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【課程背景】

當(dāng)前形勢(shì)下，不良資產(chǎn)處置較為艱難，各參與方在資金端和收益端都面臨著較大壓力。不良資產(chǎn)的業(yè)務(wù)模式也由過(guò)去單一的對(duì)銀行不良資產(chǎn)包的收購(gòu)處置，轉(zhuǎn)變?yōu)閷?duì)社會(huì)錯(cuò)配資源的配置和整合利用。

傳統(tǒng)的處置模式只是在不斷地轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)應(yīng)資產(chǎn)的價(jià)值并沒(méi)有因?yàn)閭鶛?quán)的轉(zhuǎn)移而得到提升。一旦不良資產(chǎn)處置的進(jìn)程和收益率達(dá)不到預(yù)期，則有可能出現(xiàn)“二次不良”，釀成新的風(fēng)險(xiǎn)。處置是不良資產(chǎn)行業(yè)的核心，而盡調(diào)、估值及交易結(jié)構(gòu)的設(shè)置則貫穿于處置的全程。

如何實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的加速處置，是目前行業(yè)所面對(duì)的難題。

【課程收益】

1、如何對(duì)不良資產(chǎn)進(jìn)行估值？實(shí)現(xiàn)路徑有哪些？

2、掌握不良資產(chǎn)處置模式及技術(shù)

3、不良資產(chǎn)處置過(guò)程中常見(jiàn)的法律風(fēng)險(xiǎn)及案例分析

4、爛尾樓如何盤活實(shí)例及運(yùn)作要點(diǎn)

【課程對(duì)象】

金融機(jī)構(gòu)、銀行、信托、房地產(chǎn)、投融資咨詢公司、資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所等機(jī)構(gòu)的部門（團(tuán)隊(duì)）負(fù)責(zé)人或業(yè)務(wù)骨干

【課程大綱】

第一部分 關(guān)于不良資產(chǎn)的基本分析

一、不良資產(chǎn)行業(yè)整體分析

1、市場(chǎng)參與主體

（1）四大資產(chǎn)管理公司

（2）地方資產(chǎn)管理公司

（3）民間資產(chǎn)管理公司

2、特殊機(jī)遇與不良資產(chǎn)

（1）何為特殊機(jī)遇

（2）周期因素與不良資產(chǎn)行業(yè)

（3）當(dāng)前形勢(shì)下的特殊機(jī)遇投資

3、處置方式的變化

（1）傳統(tǒng)的處置方式

（2）不良資產(chǎn)證券化

（3）配資處置模式

二、不良資產(chǎn)盡職調(diào)查總論

1、何為盡職調(diào)查

（1）盡職調(diào)查理念

（2）盡職調(diào)查手段

（3）盡職調(diào)查方法

2、盡職調(diào)查流程

（1）閱檔

（2）訪談

（3）查檔

（4）網(wǎng)搜

（5）現(xiàn)場(chǎng)勘查

（6）交叉匯總

3、不良資產(chǎn)的法律盡職調(diào)查

（1）債權(quán)的有效性確認(rèn)

（2）抵押權(quán)的有效確認(rèn)

（3）押品常見(jiàn)的法律瑕疵

（4）擔(dān)保債權(quán)的確認(rèn)

（5）債權(quán)轉(zhuǎn)讓有效性的確認(rèn)

（6）其他問(wèn)題

4、抵質(zhì)押物的盡職調(diào)查

（1）不動(dòng)產(chǎn)

（2）機(jī)械設(shè)備

（3）股權(quán)類資產(chǎn)

5、干系人盡職調(diào)查

三、不良資產(chǎn)估值

1、不良資產(chǎn)估值的整體框架

（1）價(jià)格與價(jià)值

（2）價(jià)值類型

2、金融不良資產(chǎn)評(píng)估指導(dǎo)意見(jiàn)

（1）假設(shè)清算法

（2）現(xiàn)金流償債法

（3）交易案例比較法

（4）專家打分法

3、三大評(píng)估路徑在不良資產(chǎn)估值中應(yīng)用

（1）收益法

（2）市場(chǎng)法

（3）成本法

四、常見(jiàn)押品的估值方法

1、不動(dòng)產(chǎn)

（1）光地

（2）工業(yè)地產(chǎn)

（3）居住地產(chǎn)

（4）商業(yè)與辦公地產(chǎn)

（5）在建工程

2、機(jī)械設(shè)備

（1）通用設(shè)備估值

（2）專用設(shè)備估值

第二部分：不良資產(chǎn)處置模式和處置技術(shù)

一、處置核心原則

1.處置本質(zhì)

2.處置原則

3.常用的不良資產(chǎn)處置方法

二、四種處置模式及優(yōu)缺點(diǎn)

1.債務(wù)重組方式主要普遍

2.利用資本市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)有效處置

3.通過(guò)打包轉(zhuǎn)讓提高處置效率

4.司法處置直接有力輔助兜底

三、各種不良資產(chǎn)快速處置的方法

1.和解類

2.代償類

3.轉(zhuǎn)讓類

4.司法類

5.催收類

6.賦能類

7.債務(wù)重組

8.其他處置方法

四、擇優(yōu)退出--選擇利益最優(yōu)模式退出

五、互聯(lián)網(wǎng)+不良資產(chǎn)處置及前景分析

1.互聯(lián)網(wǎng)+不良資產(chǎn)處置的相關(guān)概述

2.互聯(lián)網(wǎng)+不良資產(chǎn)處置模式

3.互聯(lián)網(wǎng)+不良資產(chǎn)處置生態(tài)圈

4.傳統(tǒng)不良資產(chǎn)處置與互聯(lián)網(wǎng)+不良資產(chǎn)處置比較分析

5.基于互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)處置不良資產(chǎn)實(shí)踐

6.互聯(lián)網(wǎng)+不良資產(chǎn)前景分析

第三部分：不良資產(chǎn)收購(gòu)處置法律事務(wù)

一、不良資產(chǎn)概述

1、不良資產(chǎn)簡(jiǎn)介

2、不良資產(chǎn)市場(chǎng)的參與主體

3、當(dāng)前不良資產(chǎn)市場(chǎng)趨勢(shì)

二、不良資產(chǎn)收購(gòu)處置模式

1、不良資產(chǎn)的批量轉(zhuǎn)讓

2、批量轉(zhuǎn)讓中注意的問(wèn)題

3、不良資產(chǎn)收購(gòu)的模式

（1 ）法律盡職調(diào)查及關(guān)鍵點(diǎn)

案例：法律盡調(diào)案例及風(fēng)險(xiǎn)瑕疵分析

（2） 商業(yè)化收購(gòu)

（3）全額委托收購(gòu)

案例：不同區(qū)域全額委托收購(gòu)模式及分析

（4 ）配資收購(gòu)

4、 不良資產(chǎn)的管理

5 、不良資產(chǎn)處置的模式

（1） 債權(quán)轉(zhuǎn)讓/收益權(quán)轉(zhuǎn)讓

案例：收益權(quán)轉(zhuǎn)讓不同模式及分析

（2 ）訴訟追償

（3） 債轉(zhuǎn)股

（4）債務(wù)重組

（5）以物抵債

（6） 資產(chǎn)證券化（ABS）

（7）破產(chǎn)重整（破產(chǎn)清算）

三、不良資產(chǎn)收購(gòu)處置中的常見(jiàn)法律問(wèn)題及案例分析

1 利息（復(fù)利、罰息）求償權(quán)相關(guān)法律問(wèn)題

案例：地方司法實(shí)踐實(shí)例及分析

2、訴訟時(shí)效相關(guān)法律問(wèn)題

案例：地方司法實(shí)踐實(shí)例及分析

3、最高額抵押相關(guān)法律問(wèn)題

案例：地方司法實(shí)踐實(shí)例及分析

4、 執(zhí)行中抵押權(quán)與租賃沖突相關(guān)問(wèn)題

案例：地方司法實(shí)踐實(shí)例及分析

5、破產(chǎn)重整中相關(guān)法律問(wèn)題

6、在建工程相關(guān)法律問(wèn)題

案例分享：爛尾樓如何盤活實(shí)例及運(yùn)作要點(diǎn)

四、課程總結(jié)及答疑

楊老師

【金牌講師】

楊老師

稱 號(hào)： “風(fēng)趣教授”

20年中高層財(cái)務(wù)管理經(jīng)驗(yàn),10年資深財(cái)務(wù)和稅務(wù)培訓(xùn)專家

曾任職建設(shè)銀行上海分行 財(cái)會(huì)處結(jié)算科科長(zhǎng) 信貸管理處副處長(zhǎng)

上海申尼電子有限公司 執(zhí)行副總裁

上海濱江教育學(xué)院 執(zhí)行董事、副院長(zhǎng)

上海國(guó)家會(huì)計(jì)學(xué)院 特聘教授

香港中文大學(xué) 客座教授

上海國(guó)家會(huì)計(jì)學(xué)院 特聘教授

上海市財(cái)經(jīng)大學(xué) 客座教授

上海交大 客座教授

浙江大學(xué) 客座教授

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