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【課程背景】

全球金融行業(yè)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的要求日益提高，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)銀行、保險(xiǎn)的監(jiān)管力度也不斷加大，但目前金融業(yè)仍存在著管理觀念落后、機(jī)構(gòu)設(shè)置缺失、專業(yè)人才不足以及核心技術(shù)匱乏等現(xiàn)象。本課程就當(dāng)前我國(guó)保險(xiǎn)和基金銷售的新要求進(jìn)行解讀，并對(duì)一些典型的違規(guī)案例進(jìn)行分析，希望對(duì)銀行、保險(xiǎn)、基金等相關(guān)行業(yè)建立科學(xué)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制、提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的效率有所裨益。

【課程收益】

1. 掌握保險(xiǎn)銷售的合規(guī)要求。

2. 掌握基金銷售的合規(guī)要求。

3. 通過(guò)案例分析了解保險(xiǎn)、基金銷售中的常見違規(guī)行為。

【課程對(duì)象】

銀行、保險(xiǎn)、基金公司等相關(guān)產(chǎn)品的銷售人員

課程大綱

第一講 《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》解讀

一、總則

二、從業(yè)資格

1. 考證

2. 資格的取消

三、管理責(zé)任

1. 從業(yè)培訓(xùn)

2. 違規(guī)的糾正與上報(bào)

3. 禁止的行為

1)欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人；

2)隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況；

3)阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù)；

4)給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同約定以外的利益；

5)利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同，或者為其他機(jī)構(gòu)、個(gè)人牟取不正當(dāng)利益；

6)偽造、擅自變更保險(xiǎn)合同，或者為保險(xiǎn)合同當(dāng)事人提供虛假證明材料；

7)挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)或者保險(xiǎn)金；

8)委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人從事保險(xiǎn)銷售；

9)以捏造、散布虛假信息等方式損害競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的商業(yè)信譽(yù)，或者以其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為擾亂保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序；

10)泄露在保險(xiǎn)銷售中知悉的保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人的商業(yè)秘密及個(gè)人隱私；

11)在客戶明確拒絕投保后干擾客戶；

12)代替投保人簽訂保險(xiǎn)合同；

13)違反法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的其他規(guī)定。

四、法律責(zé)任

1. 非法獲得銷售資格

2. 未取得資格從事保險(xiǎn)銷售

3. 機(jī)構(gòu)違規(guī)

4. 其他處罰

5. 案例分析：2020年幾件典型的違規(guī)銷售案例

6. 案例分析：某省銀保監(jiān)辦公布的2019年保險(xiǎn)業(yè)銷售負(fù)面清單分析

第二講 基金銷售合規(guī)學(xué)習(xí)

一、嚴(yán)格遵守基金宣傳推介業(yè)務(wù)規(guī)范

1.不得夸大或者片面宣傳基金管理人、基金經(jīng)理及其管理的基金的過(guò)往業(yè)績(jī)。

2.不得宣傳預(yù)期收益，不得違規(guī)承諾收益。

3.不得承諾本金不受損失、承諾限定損失金額或比例。

4.不得違規(guī)使用安全、保證、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)等表述誤導(dǎo)投資者。

5.不得片面強(qiáng)調(diào)集中營(yíng)銷時(shí)間限制。

二、強(qiáng)化基金銷售業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)控

1.基金管理人、基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)做好基金銷售業(yè)務(wù)的合規(guī)風(fēng)控工作，配備充足、適當(dāng)?shù)暮弦?guī)管理人員。

2.審慎評(píng)估新銷售產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)方案并出具合規(guī)審查意見。

3.定期或不定期組織開展基金銷售業(yè)務(wù)內(nèi)部檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)、有效整改存在的各種問(wèn)題。

三、嚴(yán)禁基金銷售機(jī)構(gòu)開展排他性銷售

不得利用平臺(tái)優(yōu)勢(shì)地位或通過(guò)利益輸送、利益交換等任何方式做排他性銷售安排。

四、規(guī)范開展投資者教育相關(guān)獎(jiǎng)勵(lì)活動(dòng)。

1. 以投資者教育為目的開展，與日常基金銷售活動(dòng)嚴(yán)格區(qū)隔，不得與具體基金產(chǎn)品宣傳推介等銷售活動(dòng)混同。

2. 活動(dòng)中向投資者發(fā)放的獎(jiǎng)勵(lì)，價(jià)值應(yīng)適當(dāng)，不得存在刺激基金銷售或保有規(guī)模導(dǎo)向。

3. 不得以增加基金收益率等形式將獎(jiǎng)勵(lì)金額和基金收益混同。

4. 不得將開戶、購(gòu)買、持有基金產(chǎn)品作為投資者獲取獎(jiǎng)勵(lì)的條件。

5. 不得將相關(guān)獎(jiǎng)勵(lì)與具體基金產(chǎn)品掛鉤。

6. 相關(guān)活動(dòng)應(yīng)堅(jiān)持投資者利益優(yōu)先原則，不得違反投資者適當(dāng)性原則。

7. 不得出現(xiàn)誤導(dǎo)投資者開戶、認(rèn)申購(gòu)、延長(zhǎng)持有期限等行為。

8. 不得采取抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷售基金

周老師

【專業(yè)資質(zhì)】

中國(guó)證券投資基金協(xié)會(huì) 會(huì)員

國(guó)家高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師（CHFP）

深圳培訓(xùn)中心 培訓(xùn)師

新華人壽保險(xiǎn)-2005年優(yōu)秀講師

【工作經(jīng)歷】

中國(guó)壽險(xiǎn)市場(chǎng)領(lǐng)跑者

中國(guó)人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司集團(tuán) 壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)總監(jiān)

福布斯世界500強(qiáng)

新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司 監(jiān)管總監(jiān) 內(nèi)訓(xùn)師培養(yǎng)負(fù)責(zé)人

榮獲“全省業(yè)務(wù)競(jìng)賽一等獎(jiǎng)”“敬業(yè)之星”

亞洲唯一一家在全球主要證券交易所--美國(guó)納斯達(dá)克上市的保險(xiǎn)中介服務(wù)集團(tuán)深圳泛華保網(wǎng)集團(tuán) 培訓(xùn)總監(jiān)

連續(xù)11屆蟬聯(lián)“亞洲品牌500強(qiáng)”

深圳金雅福集團(tuán) 私募風(fēng)控經(jīng)理、培訓(xùn)部經(jīng)理、私募投資公司總經(jīng)理

深圳華銀資本集團(tuán) （Sino-capital） 培訓(xùn)總經(jīng)理

深圳黃金資訊公司 培訓(xùn)總監(jiān)

【項(xiàng)目輔導(dǎo)】

光大銀行沈陽(yáng)分行、光大銀行西安分行駐行沙龍： 團(tuán)隊(duì)營(yíng)銷管理系列課程

員工培訓(xùn)輪訓(xùn)：理財(cái)營(yíng)銷系列課程

【主講課程】

《財(cái)富管理趨勢(shì)與養(yǎng)老保險(xiǎn)銷售技巧》 《銀行保險(xiǎn)銷售技巧》《黃金租賃》

《銀行理財(cái)產(chǎn)品精準(zhǔn)營(yíng)銷》 《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)與發(fā)洗錢》《會(huì)議營(yíng)銷》

《基金定投精準(zhǔn)營(yíng)銷》 《基金與貴金屬銷售》《“紙黃金”精準(zhǔn)營(yíng)銷》

《懂資產(chǎn)配置，銷售更輕松》《懂方法，理財(cái)產(chǎn)品才好賣》

【授課風(fēng)格】

1. 注重課前學(xué)員需求調(diào)查。

每次培訓(xùn)前都要通過(guò)“問(wèn)卷星”對(duì)學(xué)員的現(xiàn)狀與培訓(xùn)需求做個(gè)基本調(diào)查。主要調(diào)查項(xiàng)目有：學(xué)員年齡、性別、從業(yè)年限、職級(jí)、當(dāng)前工作中面臨的障礙、希望培訓(xùn)解決哪些問(wèn)題等等。再結(jié)合企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)培訓(xùn)所希望達(dá)到的效果，制訂出合適的課程計(jì)劃。這樣大程度確保課程符合企業(yè)的實(shí)際需求，達(dá)到解決問(wèn)題的培訓(xùn)目的。

2. 互動(dòng)式教學(xué)

每次培訓(xùn)都是全程和學(xué)員頻繁互動(dòng)，比如提問(wèn)讓學(xué)員回答；針對(duì)工作中的難點(diǎn)問(wèn)題進(jìn)行小組討論，然后選出幾個(gè)小組代表進(jìn)行論述；有些不復(fù)雜的內(nèi)容會(huì)請(qǐng)學(xué)員來(lái)講解，激發(fā)學(xué)員的主動(dòng)參與性，讓廣大的學(xué)員參與到學(xué)習(xí)中來(lái)。對(duì)于參與互動(dòng)的學(xué)員每次會(huì)獎(jiǎng)勵(lì)一張外國(guó)錢幣，學(xué)習(xí)結(jié)束評(píng)選出優(yōu)秀學(xué)習(xí)小組和個(gè)人。

3. 不過(guò)多的講理論，更多的注重實(shí)用性

課程中對(duì)于必要的理論會(huì)進(jìn)行講解，更多的是采用案例分析、小組討論、情景演練等形式。針對(duì)的都是實(shí)際工作中的疑難問(wèn)題，自己不能解決的問(wèn)題進(jìn)行解決。課程之前會(huì)大量搜集客戶所在地區(qū)的案例，盡量用當(dāng)?shù)氐娜撕褪隆?shù)據(jù)來(lái)進(jìn)行案例分析，這樣更接近當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，更接地氣。

【服務(wù)客戶】

銀行：華夏銀行石家莊分行、華夏銀行濟(jì)南分行、華夏銀行武漢分行、華夏銀行溫州分行、華夏銀行廈門分行、華夏銀行合肥分行、華夏銀行廣州分行；蘇州農(nóng)商銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、青島農(nóng)行、中國(guó)建設(shè)銀行、北京農(nóng)行；

金融電力：深圳金雅福投資、深圳家政業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)郵政、太平人壽、平安保險(xiǎn)、太平人壽、天安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、、貴州信用聯(lián)社、印江聯(lián)社、安徽郵政、富德生命人壽、國(guó)網(wǎng)蒙東綜合服務(wù)公司、長(zhǎng)沙建信人壽、中郵保險(xiǎn)、陜西寶雞消協(xié)、太平洋保險(xiǎn)、中國(guó)人壽保險(xiǎn)………

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