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咨詢電話：027-5111 9925 , 027-5111 9926手機：18971071887郵箱：Service@mingketang.com

課程背景：

后疫情時代，無論是人們對于保險的認識，以及保險市場，都發生了巨大的變化。從認知來看，從健康、安全、投資等角度人們的風險意識大大提高；從保險市場看，保險監管、從業人員、客戶群體、開發方式等也發生了巨大的變化。

作為金融從業者，更深刻的認知購買保險的宏觀經濟、購買人群、購買需求的變化，提供更加精準、全面、完善的客戶服務，是對從業人員提出的新要求。

風險管理和保險規劃培訓課程，從宏觀經濟、理財需求、產品趨勢、行業變化等多角度分析客戶對于風險和保險的需求變化，提升從業人員的綜合素質和認知能力，提高大額保單的銷售，提升服務高端客戶能力，從而實現職業生涯的升級。

課程收益：

掌握宏觀存在風險六要素及其應對方法，增強投資者風險意識促進投資組合優化

掌握保險在風險管理中的多項作用，避免陷入避免投資與消費陷阱

了解本金安全、鎖定收益、穩定現金流、穩定復利等保險多種功能風險管理中的獨特作用

幫理財人員掌握八大理財規劃：現金、房產、投資、子女、養老、稅收、傳承和風險管理

掌握保險行業趨勢，更好的融入行業發展，專業化、高端化、綜合理財服務、短視頻獲客、線上線下教育；

課程目標：

從業人員從宏觀、投資、健康等多維度了解現在客戶面臨的風險管理。

從業人員深入了解保險在理財、養老、傳承、資產配置、家族財富管理多角度財富的應用。

從業人員對行業趨勢、職業生涯、個人價值等多角度提升保險行業的價值含量。

課程對象：

個險從業人員、銀保從業人員、保險中高端客戶等

課程方式：

現場授課+現場演練+問題研討；分組教學+實戰演練；研討式教學+互動式教學+體驗式教學；

課程大綱

第一講：宏觀經濟角度看風險管理

風險一：保險確定性對抗不確定性

——國際關系巨變，產業不斷升級，不確定時代到來該如何應對？

1. 中美博弈下國際關系的不確定性

2. 產業升級下職業收入的不確定性

3. 時代巨變下金錢巨大的不確定性

風險二：保險的鎖定利率的功能

——貨幣政策寬松，利率不斷下行，財富如何保值？

1. 貨幣不斷寬松趨勢下，利率下行趨勢是必然

2. 利率不斷下行下，鎖定收益很重要

3. 利息不斷降低時候，鎖定收益的對比

風險三：保險的配置和保本穩定收益

——收入銳減，資產下跌，如何做好資產配置，如何獲得穩穩的幸福？

1. 經濟轉型時代，大部分人收入不斷下降

2. 新舊動能轉換，資產縮水非常嚴重

3. 收入高峰期，通過保險鎖定收入，籌劃未來很重要

實戰研討：列出三個宏觀經濟角度客戶可能購買保險的理由

第二講：投資的角度看風險管理

風險一：保險替代房產成為穩定現金流工具

——房產時代結束，房產投資的危機

1. 房產在中國居民配置的核心低位

2. 房產下跌和流動危機對居民財富影響

3. 通過保險讓房產成為穩定的資產

風險二：保險保穩定復利PK股票基金波動性

——注冊制下股票基金投資的風險分析

1. 股票基金在中國居民配置的占比和優缺點

2. 注冊制下股票基金投資的難度和陷阱

3. 保險穩定復利和股票基金波動性高收益的互補性

風險三：保險本金安全替代債券信托違約風險

——資管新規下債券信托投資的風險

1. 債券信托等固定收益產品在居民資產配置分析

2. 資管新規，打破剛兌下固收產品投資的違約爆雷風險

3. 保險的本金安全對債券信托違約的替代性

實戰研討：列出三個你曾經遇到的投資陷阱，并說明如何避免

第三講：保險在客戶理財需求實踐中的應用

應用一：保險解決客戶理財的現金流問題

1. 現金流是客戶財富的生命線，通過保險獲得與生命等長的現金流

2. 現金流是解決財務危機根本，通過保險質押等迅速獲得現金流

應用二：保險是應對危機和強制儲蓄的好工具

1. 防止消費主義陷阱，保險的強制儲蓄避免消費陷阱

2. 房產進入后半場，保險是替代房產穩定的可以收房租的資產

3. 經濟黑天鵝灰犀牛不斷，保險是應對危機度過難關的穩定器

應用三：保險是實現子女教育和養老等長期規劃的最有效工具

1. 保險給子女未來一筆穩定的教育金和創業金，乃至現金流

2. 商業保險是實現幸福晚年生活最安全最有效的工具，穩定可靠，現金流充足

實戰演練：算算真實客戶的子女和養老需求，并說明如何用保險來解決

第四講：保險的行業趨勢和從業人員發展新方向

方向一：風險管理的專業化趨勢

——從業人員必須全面了解客戶理財需求并給出方案

1. 保險人員必備專業：投資理財

1）掌握宏經濟和經濟趨勢：經濟指標、經濟周期、經濟趨勢

2）掌握八大理財規劃：現金、房產、投資、子女、養老、稅收、傳承和風險管理

3）掌握資產配置和家族財富管理：生命周期、資產配置、家族財富

2. 保險人員必備專業：健康管理

1）掌握與醫療險、重疾險相關的醫學知識

2）掌握與老齡化相關的老年身體心理健康知識

3）掌握與護理相關的陪診師營養學等普及知識

3. 保險人員保險專業：法商稅商

1）了解各類人員可能財務中存在的稅務和法律風險

2）掌握保險在稅收管理、財富傳承等中的特殊作用

3）掌握保險與房產、股票基金、股權相比在財富管理中的獨特優勢

方向二：財富管理的綜合化趨勢

——從業人員必須掌握各種理財產品并學會資產配置

1. 債券信托產品實戰分析（固收的陷阱及5個鑒別維度）

2. 股票基金實戰分析（股票基金的診斷及5個分析維度）

3. 全面分析保險和固收及股票基金的優缺點（突出保險在資產配置中的不同作用）

方向三：保險人員的全面化趨勢

——從業人員必須擁有新思維新工具新方法新戰略

1. 從關系銷售到專業營銷

1）客戶需求的發掘，包括財務診斷、子女教育、養老、資產配置、稅務、債務等

2）金融產品的甄選，包括保險、債券、股票、基金等

3）投資時機的把握，包括房產、股票、基金等

2. 線下獲客到線上展業

1）投資者教育，要不斷通過直播、短視頻等方式讓客戶了解金融市場，了解金融本質

2）獲客來源，線下理財師的半徑越來越少，而線上是一個巨大的藍海

3）客戶服務，線上正在以更快速、便捷、高效的方式進行

4）個人形象，通過互聯網更快速取得客戶的認可和辨識

3. 單一理財產品到綜合金融產品

1）保險滿足風險管理

2）房產滿足居住需求

3）股票基金滿足增值需求

4）保單信托滿足財富傳承的需求

4. 從產品推銷到顧問式服務

1）理解并滿足客戶的需求，譬如投資、子女、養老、財富傳承、稅務等多方面需求

2）風險的管控和把握是核心，尤其是容易暴雷的產品，要學會風險把控和幫助客戶回避

3）對金融市場和金融環境的理解，對宏觀經濟、資本市場、房產市場等有深刻的洞察力

4）一對一的個性化的服務，滿足各種不同類型客戶的需求

實戰研討：列出自己必須未來具備的8大能力及獲得途徑

案例實戰演練：保險在客戶實際理財需求中的應用

1. 編制案例——收集基本信息、財務分析、分析財務問題

2. 分析案例——分析客戶的子女、養老需求，做資產配置

3. 實戰講解——體會財富管理中保險應用的巨大意義

王老師

王俊峙老師 財富管理實戰導師

25年金融領域實戰經驗

國家高級理財規劃師

國家理財規劃師廣東省職業鑒定專家組核心成員

證券、基金、保險、期貨從業人員資格

中山大學CFP理財規劃師課程高級講師

中國獨立理財協會創始人

曾任：財商人生 | CEO、首席理財專家

曾任：慢錢財商科技有限公司 | CEO 首席理財專家

曾任：第一創業證券有限公司 | 證券研究員

曾任：匯天奇證券軟件 | 證券研究員

擅長領域：宏觀經濟與資產配置、理財規劃、養老規劃、基金營銷、保險營銷、產說會……

300+場產說會：累計開展300+場產說會，平均單場成交超2000萬，累計額度超50億；

10+高校特邀講師：清華大學、中國人民大學、武漢大學、中山大學等高校特邀授課講師；

2家知名媒體理財欄目特約評論員：深圳交通臺《快樂理財》（16年超600期）、深圳財經頻道《財經瘋話》《基金講堂》《養老講堂》等多家知名媒體理財欄目特約評論員；

10萬+自媒體賬號粉絲：公眾號、視頻號、快手、抖音等粉絲10萬+，短視頻數量500+，直播授課每年近200場，公眾號文章300+篇；

2本理財規劃書籍出版：《我的第一本理財書》、《我一生的理財計劃》

實戰經驗：

王俊峙老師在資產與財富管理、理財規劃、金融工程等領域具備深厚的理論基礎與實戰經驗，是金融方面的復合型專家。曾作為深證100指數、巨潮100指數編制者、分析家APP（金融理財應用）說明書作者和廣東省理財規劃師2005到2018年題庫命題組及試卷出題組成員與閱卷成員，在基金底層邏輯理解、證券技術/金融技術研究等擁有深刻理解與實踐。并且在授課領域擁有多年積累，20年來累計授課超1000+場，覆蓋學員5萬+人，以其深入淺出、實戰落地的風格獲得90%返聘率、99%好評率與零事故記錄。

◆“億級資產增長：4家領先公司與1000+團隊管理案例”

01-企業運營：獨立運營4家財富管理公司均成為業內領先的公司，管理資產過千億，累計服務高凈值客戶2000+名和普通咨詢客戶10000+名，助力其財富穩健保值增值數額達10+億元，避開信托P2P等雷區資產上億元；

02-團隊管理：為中金財富、慢錢財商等企業創立與管理全國分公司財富中心，幫助深圳財富管理中心在1年內迅速盈利，累計營業收入4億，保險、基金、顧問等產品綜合盈利過千萬，全國發展團隊1000+人；

03-人才培養：為招商銀行、交通銀行、招商證券、中國平安和多家理財培訓機構每年授課50-100+場，累計授課1000+場，培養專業理財師10萬+名；

◆“億級財富增值：1000+高凈值客戶與50000+家庭理財方案”

01-1000+理財投資者助力：為智富寶典線下授課68期、為財幸福線上授課400+期，提供標準化理財建議、基金組合、基金定投計劃等，提供基金組合年化收益超過15%；

02-1000+高凈值用戶助力：為快樂理財300+名、智富寶典400+名、財幸福70+名高凈值用戶提供一對一理財咨詢與基金配置方案，配置房產、保險、基金、私募、股票、股權客戶財富綜合增值超過10%；

03-50000+家庭理財助力：為多家庭、家族財富進行增值保值，開展各種場合家庭財富講座1000+場，服務高凈值客戶1000名，累計服務資產超10億，熟悉各項金融工具，綜合配置收益率超過10%；

◆“億級現場成交：600+大型產說會與高凈值客戶沙龍”

01-中國平安70+場產說會：其中2019年中國平安銀行600+人大型產說會現場保費成交超億元；2022年平安保險大型產說會現場成交保費超5000萬元；

02-中信保誠10+場產說會：其中2023年中信保誠100+人產說會現場保費超2000萬；

03-郵政集團20+場產說會：其中2024年婦女節150+人女性沙龍成交保費超1000萬；

部分授課案例：

序號企業課題期數

1中國人壽、橫琴人壽、前海人壽、大都會人壽、瑞泰人壽、珠江人壽保險產說會：

《利率下行趨勢下的理財產品選擇》

《百年未有之變局下的財富管理》

《深度老齡化和少子化社會的退休養老規劃》50+

明亞保險、友邦保險、中國人民保險、泛華保險財富產說會：

《共同富裕形勢下的財富管理和財富傳承》

《黑天鵝灰犀牛形勢下財富風險管理和財富管理》

《全民去杠桿形勢下的風險防范和資產管理》40+

中國平安、工銀安盛、中信保誠、招商信諾基金產說會：

《產業升級時代如何利用基金實現財富增值保值》

《.老齡化少子化下如何利用基金實現無憂養老》30+

2中國人壽、平安保險、中信保誠、太平人壽《理財師的專業必備技能》100+

3桂州柳州銀行《投資規劃》

《退休養老規劃》

《理財案例實戰分析》32

4智富寶典《宏觀經濟和市場分析》

《財富管理和資產配置》68

5江蘇銀行《投資規劃》15

6民生銀行中國平安《基金實操訓練班》15

7明亞珠江橫琴人壽保險《宏觀經濟和資產配置》11

8中山大學嶺南學院《個人理財規劃》8

9郵政集團深圳局《基金市場分析和實戰戰略》5

10力合金融《企業家資產配置和家族財富》3

主講課程：

《退休養老規劃》

《理財經理必備技能》

《風險管理和保險規劃》

《資產配置和財富管理》

《宏觀經濟和金融市場分析》

《基金市場分析和實戰策略》

《高凈值客戶的家族財富管理》

《金融機構高端客戶產說會》（產說會）

授課風格：

★理財業界罕見的實戰和理論互相結合的老師，教學深入淺出，全面系統、語言幽默，課堂生動活潑，學員體驗感強。

★互動和參與性很強，有一套的落地工具，從認知、實戰、工具等全方位提高學員的授課效果，不但能夠應用到實戰和業務中，更重要是可以直接提升業績，并從中長期提高學員的綜合金融素養。

★通過提問、演練、、案例討論、分享等多種授課方式，激發學員的思考能力，深層次啟發學員思維，很多學員聽過后，認為是改變一生的理財課，為理財打開一扇新的窗戶。

部分服務客戶：

銀行：工商銀行廣州分行、中國建設銀行深圳分行、農業銀行深圳分行、交通銀行深圳分行、

中國郵政儲蓄銀行廣東各分行和支行、中國平安銀行總行和支行、招商銀行北京總行、廣發銀行廣東分行、中國民生銀行廣州支行、中信銀行成都分行、江蘇銀行蘇州分行、中行宿遷支行……

保險：中國人壽、中國平安、友邦保險、工銀安盛、橫琴人壽、前海人壽、大都會人壽、瑞泰人壽、中國人民保險、中信保誠、招商信諾、泛華保險、明亞保險、珠江人壽……

證券信托：平安信托、新華信托、招商證券、廣發證券、國信股權、宜信財富……

高校商學院：清華大學、北京大學、武漢大學、人民大學、中山大學、深圳大學、力合商學院……

企業協會：騰訊、富士康、IBM、聯想、華為、愛默生、華僑城、奔馳4S店、潮州商會、山西商會、甘肅商會……

部分客戶評價：

王老師的課程讓業務人員全方位了解了理財，對開拓客戶、開發客戶、增加大額保單、提高從業人員素質作用太大了，是中國人壽這么多課程里最實用、最接地氣的課程。

——中國人壽深圳培訓部 賈總

王老師課程對團隊成員幫助很大，一下子讓團隊人員從不同角度理解了保險，尤其是從資產配置、養老規劃、子女教育、財富傳承的角度理解保險，增加了很多話題，大幅增加了產出。

——平安人壽廣州區域 吳總監

王老師基金課程非常全面，互動實用性強，解決了理財經理的很多疑問，對基金的時機選擇、基金定投的收益、基金的作用有了全新的了解，上課后龍崗分局的基金銷售業績大幅提高，客戶異議越來越少。

——深圳郵政龍崗分局 陳主任

王老師課程讓我從一個股民，意識到了資產配置的重要性，過去炒股20年，虧了上千萬，學習了很多方法，才發現根本是資產配置，尤其是課堂上資產配置的案例，讓我很震撼，以前都是在炒股畫地為牢，提高格局做好配置才是財富自由的根本。

——清華金融研修班企業家 吳總

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