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課程背景：

日趨激烈的金融競爭中，客戶已然成為銀行同業(yè)間最關(guān)鍵的競爭焦點之一，同業(yè)間的競爭已經(jīng)從產(chǎn)品、服務(wù)競爭逐步向客戶的競爭轉(zhuǎn)移，誰擁有客戶尤其是高端優(yōu)質(zhì)客戶誰便能擴(kuò)大市場份額，進(jìn)而能夠占領(lǐng)競爭的至高點并在激烈市場競爭中奪得勝利旗幟。對公客戶經(jīng)理在這場市場競爭中扮演著極其重要的角色。

《聚焦存款，貸款，客戶基礎(chǔ)等核心業(yè)務(wù)，主流業(yè)務(wù)》場景營銷課程，陳方暉老師將徹底打破前期思考方式的刻板化，以切實提升銀行客戶經(jīng)理的營銷實戰(zhàn)水平與技能為出發(fā)點，為國內(nèi)銀行客戶經(jīng)理拓展業(yè)務(wù)，自強(qiáng)發(fā)展，提供全面務(wù)實的指導(dǎo)。

課程收益：

1、掌握為對公客戶設(shè)計并向客戶展示金融服務(wù)方案的技巧

2、理解并掌握商務(wù)談判的策略、原則和技巧，促進(jìn)營銷進(jìn)程的發(fā)展

3、了解對公業(yè)務(wù)客戶采購特點與采購流程，經(jīng)理系統(tǒng)的把握對公業(yè)務(wù)營銷流程

4、幫助銀行對公客戶經(jīng)理理解和掌握接觸對公客戶關(guān)鍵并引發(fā)興趣的關(guān)鍵技巧

5、銀行對公客戶經(jīng)理掌握對公客戶需求深度挖掘的關(guān)鍵技巧

授課方式：

以課堂講解、小組研討、案例分析、情景訓(xùn)練為主，情景演練

授課對象：

銀行對公客戶經(jīng)理、銀行業(yè)務(wù)部、銀行大客戶業(yè)務(wù)部、

課程大綱：

第一部分：基于銀行對公業(yè)務(wù)管理者的對公營銷思維與宏觀分析

一、對公管理者的新視角——從換個場景讀宏觀與行業(yè)說

1、特定的交易必須建立特定的場景

2、宏觀、行業(yè)、管理、營銷四位一體的視角

3、監(jiān)管、行業(yè)、流量、競爭四位一體的視角

二、宏觀政策分析——從國策到地方政策看銀行對公業(yè)務(wù)

1. 從 2020 年 1.5 萬億的讓利看銀行信貸業(yè)務(wù)發(fā)展

2. 中小銀行對公業(yè)務(wù)政策研究

3. 后疫情時代的對公業(yè)務(wù)新契機(jī)

第二部分：對公全景實戰(zhàn)營銷理論基石與節(jié)點剖析

一、轉(zhuǎn)化商機(jī)——四種轉(zhuǎn)化方式

1. 渠道：政績項目，財務(wù)公司等 2. 業(yè)務(wù)：從單品到套餐到供應(yīng)鏈

3. 客戶：單位，平臺，組織合作 4. 活動：高端參展，企業(yè)慈善等

二、滲透關(guān)系——四種關(guān)系建設(shè)策略

1. 培養(yǎng)企業(yè)內(nèi)部的支持者 2. 爭取企業(yè)內(nèi)部的中立者

3. 坦然面對企業(yè)內(nèi)反對者 4. 輸出價值給企業(yè)大 bos

三、差異方案——四種差異方式

1. 方案總體價格優(yōu)勢 2. 非金融重要扶持等

3. 通過供應(yīng)商建合作 4. 與第三者互補(bǔ)方案

四、狼性跟蹤——四種跟進(jìn)節(jié)奏

1. 幫高層調(diào)查內(nèi)部需求 2. 幫企業(yè)做資金預(yù)算等

3. 銀行內(nèi)部資源公關(guān) 4. 找企業(yè)大 boss 報進(jìn)度

第三部分：分行業(yè)、分客群擴(kuò)戶與提質(zhì)實戰(zhàn)與案例解析

一、基礎(chǔ)：客戶信息獲取的關(guān)鍵要點與梳理

1、（知彼篇）客戶信息獲取

2、（知己篇）從最熟悉的場景來尋找價值鏈接點

3、商機(jī)的分類、確立與抓取

二、支行網(wǎng)點拓新提質(zhì)“四鎖營銷”

1. 銀行擴(kuò)戶現(xiàn)狀分析（優(yōu)勢與短板）

2. 銀行擴(kuò)戶五種渠道搭建思路及策略

存量客戶轉(zhuǎn)介、代理記賬公司、商會/協(xié)會、金融科技公司等

三、對公客戶提質(zhì)實施模型與營銷技巧

1. 銀行對公存量客戶提質(zhì)模型解析

2. 銀行對公產(chǎn)品組合及營銷話術(shù)

對公存款、對公理財、代發(fā)薪、貸款、商票、銀票、信用征等

3.銀行如何為企業(yè)提供附加價值服務(wù)——項目設(shè)計與演練

4. 拜訪前準(zhǔn)備——拜訪實施——拜訪實施后

第四部分：企業(yè)金融服務(wù)方案設(shè)計與呈現(xiàn)

1.橫向從產(chǎn)業(yè)鏈的頭吃到尾

案例：某醫(yī)藥行業(yè)整體產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)

2.縱向展開客戶的深度開發(fā)

案例：某國企子公司某化工多產(chǎn)品組合

3.多產(chǎn)品組合融資—金融服務(wù)方案增強(qiáng)客戶粘合度

案例：某物業(yè)公司綜合金融服務(wù)方案展示

4.說服呈現(xiàn)技巧與談判異議的處理

案例：老師與行長的雙簧演繹，某國營超市結(jié)算存單

第五部分：客群營銷開發(fā)策略

一、技能提升——產(chǎn)品篩選與培訓(xùn)機(jī)制建立

1產(chǎn)品篩選 2建立產(chǎn)品培訓(xùn)制度

3強(qiáng)化專業(yè)技能，提高客戶體驗度 4梳理公司金融服務(wù)說明

二、崗責(zé)清分——崗責(zé)優(yōu)化與履職能力提升

1網(wǎng)點負(fù)責(zé)人 2對公客戶經(jīng)理

三、氛圍打造與對公客戶外拓準(zhǔn)備——增強(qiáng)對公營銷元素

1、設(shè)計對公產(chǎn)品折頁 2、按照對公客戶動線營銷

3、到訪客戶及時挖掘?qū)枨蟆?4、十大切入點、崗位聯(lián)動

四、存量提質(zhì)——存量客戶維護(hù)能力提升

1、建立存量對公客戶維護(hù)體系 2、提升存量對公客戶維護(hù)技能

3、多樣化客戶維護(hù)方式 4、搭建存量對公分層管理

五、增量拓戶——新獲客五大場景、十類渠道的總結(jié)

1、五大場景：管理平臺獲客 上下游獲客 服務(wù)平臺獲客

存量轉(zhuǎn)薦獲客 陌生拜訪獲客

2、客戶拓展方案

拓展前：1、目標(biāo)客戶來源渠道2、客戶信息收集3、客戶需求分析

4、產(chǎn)品匹配 5、制定客戶拓展計劃

拓展中：客戶外拓拜訪三部曲——破冰、KYC、需求與產(chǎn)品配套；

拓展后：后續(xù)跟蹤技能。

六、新客戶拓展?fàn)I銷流程——外拓金融生態(tài)圖的建立

1、區(qū)域市場分析 2、尋找客戶來源 3、外拓營銷流程

七、聯(lián)動營銷——深入挖掘個人業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)的資源協(xié)同

1、網(wǎng)點個人-對公業(yè)務(wù)的聯(lián)動 2、挖掘中高端客戶群對公業(yè)務(wù)潛能

3、網(wǎng)點對公-個人業(yè)務(wù)的聯(lián)動 4、提升對公客戶個人業(yè)務(wù)服務(wù)營銷能力

八、對公沙龍批量營銷

1、組織對公客戶沙龍活動，提升批量營銷流程與技能

2、把控現(xiàn)場流程、興奮點設(shè)計，提升客戶體驗感與參與度

第六部分：客戶營銷案例分享

1.產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金00億融資模式案例

南通新區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金融資模式

2.銀—企—園合作融資創(chuàng)新模式案例

包裝工業(yè)園融資案例分析

3.家族企業(yè)融資方案

某銀行園區(qū)公司家族融資產(chǎn)品方案

4.強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合拆遷案例

中石化子公司某化纖工業(yè)園融資模式

5.園區(qū)政策性銀行融資案例

興業(yè)銀行xx分行對經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)帳篷企業(yè)貸款

陳老師

陳方暉 老師簡介

專注《銀行對公授信裂變》講師

中央財經(jīng)大學(xué) 本科學(xué)歷

訓(xùn)百強(qiáng)名師 《商業(yè)講師班》會員

專注《贏在對公》全場景營銷沙盤

贏在對公 全場景營銷沙盤 講師

銀行對公產(chǎn)能提升 講師

銀行銷售業(yè)績突破成交系統(tǒng) 引領(lǐng)者

銀行對公授信裂變 講師

銀行公私聯(lián)動業(yè)務(wù)倍增系統(tǒng) 項目講師

銀行 對公產(chǎn)能—擴(kuò)戶提質(zhì) 講師

《社群開門紅》授證講師

《銀行對公輔導(dǎo)顧問訓(xùn)練營》講師

曾任： 建設(shè)銀行省分行對公高級客戶經(jīng)理

曾任：深圳某咨詢公司銀行事業(yè)部高級顧問

擅長領(lǐng)域

對公條線客戶經(jīng)理輔導(dǎo)

銀行對公票證函客戶診斷、

銀行贏在對公場景化沙盤

對公管理指標(biāo)推動及交付 對公條線士氣與戰(zhàn)斗力提升

銀行金融解決方案對公研判

銀行對公營銷痛點挖掘 銀行業(yè)績倍增系統(tǒng)輔導(dǎo)

對公團(tuán)隊打造與崗責(zé)細(xì)化督導(dǎo) 對公年度業(yè)績考核開門紅

授課風(fēng)格

專業(yè)、實戰(zhàn)性強(qiáng)、接地氣、案例豐富、條理清晰、邏輯嚴(yán)密、實戰(zhàn)演練、

結(jié)合：講師講授+案例分析+視頻互動+角色扮演+情景模擬+實操演練+尖峰對決

實戰(zhàn)經(jīng)驗

1993-2000 中國建設(shè)銀行省分行迎澤支行

業(yè)務(wù)：從柜員做起，大堂經(jīng)理，客戶經(jīng)理，副行長

主要職責(zé)和業(yè)績：客戶經(jīng)理 + 內(nèi)部培訓(xùn)師（兼職）協(xié)助完成以下工作

廳堂溝通 ：服務(wù)意識 、客戶分析 、服務(wù)溝通模式、處理困難客戶等

存量電銷： 電銷模式 、業(yè)務(wù)優(yōu)勢 、 需求分析 、異議處理 、快速成交等 外拓營銷 ：客戶分群 、分層管理 、 兩掃五進(jìn) 、 三限營銷 、痛點營銷等 對公條線 ：批量獲客 、精準(zhǔn)定位 、對公沙龍 、 商會協(xié)會 、管理績效等。

2000-2010 中國建設(shè)銀行省分行公司部高級客戶經(jīng)理

主要業(yè)績：

?大西高鐵對公開發(fā)公私聯(lián)動項目

?山西忻州分行“ 五爺卡 ”銷售全流程

?公司部客戶答謝會客戶深度挖掘需求 ，增戶擴(kuò)面

?山西省重點項 目（能源類）考察 ，評估，可研 ，金融方案編制 太原市企業(yè)家協(xié)會組建與公司客戶協(xié)作工作 ，解決各類需求。

?在崗期間， 完成省行（武青 馬卓 高強(qiáng) ） 交辦公司部各項工作 建行造價中心客戶審計工作

?負(fù)責(zé)公司部業(yè)績指標(biāo)完成監(jiān)督， 指導(dǎo)工作 ，推動年度完成

2010至今

北京專職金融培訓(xùn)講師，服務(wù)“五大行 ”金融對公培訓(xùn) 主要業(yè)績：全年金融培訓(xùn) 150 天以上，

版權(quán)課程《銀行對公銷售業(yè)績突破成交系統(tǒng)》

主講課程：

《高端對公營銷策略提升與團(tuán)隊管理》《對公營銷信息管理與沙盤演練》

《對公營銷 MOK FVC 路徑圖》《對公狼性營銷五部曲》

《對公項目營銷與金融方案設(shè)計》《對公雙贏談判與策略提升》

《對公客戶面訪金稅四期合理避稅》《對公沙龍——財商法商險商》

輔導(dǎo)項目

《淡季不淡項目》《客戶 KYC 營銷》《信用卡營銷項目》《兩轉(zhuǎn)三轉(zhuǎn)項目》《技能提升項目》

《信貸全流程風(fēng)控》

大課+項目輔導(dǎo)經(jīng)驗

執(zhí)行對公存貸項目：

建行內(nèi)蒙古分行對公2+5輔導(dǎo)；

湖北中行三峽分行對公輔導(dǎo) 1+10；

廣東大瀝農(nóng)行產(chǎn)能提升 1+10；

江蘇鎮(zhèn)江中行對公授信輔導(dǎo) 1+5；

湖北荊州中行對公輔導(dǎo) 1+5；

深圳農(nóng)行新源支行對公產(chǎn)能提升 1+5； 江蘇鹽城興業(yè)銀行對公輔導(dǎo) 1+5；

廣東中行對公《淘金大作戰(zhàn)》1+40；

公私聯(lián)動項目：

2021 年中行北京分行 對公行長存貸營銷技能提升項目 3 周 ——輔導(dǎo)老師

2021 年建行河北分行 對公存款效能提升營銷項目 2 周 ——輔導(dǎo)老師

2020 年河南駐馬店農(nóng)行兩轉(zhuǎn)合一項目 5 周 ——輔導(dǎo)老師

2020 年農(nóng)業(yè)銀行湖南分行 對公存貸票證函輔導(dǎo)項目 1 周 ——輔導(dǎo)老師

2020 年建行重慶分行 資產(chǎn)配置營銷技能提升項目 ——輔導(dǎo)老師

同時，還有其他的旺季開門紅，信用卡營銷，外拓獲客，及進(jìn)商區(qū)，進(jìn)社區(qū)， 進(jìn)專區(qū)的拓寬營銷活動等項目輔導(dǎo)工作。近五年來，大課與項目輔導(dǎo)相結(jié)合，思路 引領(lǐng)與輔導(dǎo)指揮相結(jié)合，得到行方認(rèn)可。

大課+項目輔導(dǎo)——評價

（1）廣東中行《淘金大作戰(zhàn)》項目 ： 主導(dǎo)老師

廣東云浮科技園支行 10 天、 小欖紅山路、廣源路支行 20 天、機(jī)場路支行 10 天

老師駐點輔導(dǎo)，對網(wǎng)點制定、落地績效考核及分潤制度，根據(jù)考核辦法，輔導(dǎo)各崗位員工如何個 人營銷與協(xié)作營銷獲更高的績效業(yè)績，推進(jìn)考核辦法的實施

（ 2 ）中行廣東云浮科技園支行 、公私聯(lián)動項目 主導(dǎo)老師

項目內(nèi)容包括渠道配置崗責(zé)清分、客戶分配、客群細(xì)分經(jīng)營、績效考核與績效輔導(dǎo)、、網(wǎng)點金融 生態(tài)檔案建立、公私聯(lián)動等，項目期間零售條線績效考核方案高標(biāo)準(zhǔn)落地，網(wǎng)點員工技能得到大幅提 升，零售團(tuán)隊績效工資較轉(zhuǎn)型前平均增加 3600 元左右，支行兩月內(nèi)有效客戶數(shù)與總資產(chǎn)完成情況分別 為同期的 160%與 147%。

（ 3 ）太原中行產(chǎn)能大提升項目（對公授信 、公私聯(lián)動） 主導(dǎo)老師

本項目進(jìn)行了對公客戶經(jīng)理，公私聯(lián)動，理財經(jīng)理、客戶經(jīng)理、營銷主管、網(wǎng)點負(fù)責(zé)人網(wǎng)點專 崗培訓(xùn)，網(wǎng)點的員工營銷開口率、成功率、公私聯(lián)動、產(chǎn)品營銷等方面效果卓著。存款、保險、基 金、貴金屬等營銷平均提升 4 倍以上，其中輔導(dǎo)長風(fēng)街支行網(wǎng)點 5 天新增存款 3440 萬，理財產(chǎn)品 1370 萬，鼓樓支行 5 天新增存款 2480 萬，基金銷售 650 萬，保險 370 萬，省分行營業(yè)部 5 天存款 新增 3870 萬，保險銷售 340 萬，基金定投 67 戶，信用卡分期金額領(lǐng)先第二名近 870 萬居全市第一、 個人理財金額 2600 萬居全市第一、個人全面關(guān)系戶數(shù)居第一、CTS 戶數(shù)均居全市第一，基金定投 戶數(shù)及快貸授信戶數(shù)位居全市第二，對公新開戶 15 戶，辦理代發(fā)業(yè)務(wù) 3 筆，對公賬戶余額 4500 萬元。

（ 4 ）中國銀行鎮(zhèn)江分行網(wǎng)點智能化導(dǎo)入： 主導(dǎo)老師

通過一周的服務(wù)營銷培訓(xùn)，廳堂人員可以更好地分流客戶，通過智能機(jī)具為客戶辦理業(yè)務(wù)， 節(jié)省柜面資源的同時，增加與客戶的溝通，增大了渠道產(chǎn)品的綁定率。通過對大額取現(xiàn)客戶挽留與 到店客戶“賬戶升級 ”宣傳及存量客戶短信批量發(fā)送，員工的營銷意愿與營銷技巧得到了很大的提 升，單周吸金均超過 500 萬元。

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