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課程背景

本課程內(nèi)容針對銀行信貸業(yè)務(wù)相關(guān)人員而設(shè)定。培訓(xùn)內(nèi)容主要包括商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理，包括六個(gè)方面，各項(xiàng)內(nèi)容緊密結(jié)合商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)需要，運(yùn)用大量生動(dòng)的案例剖析商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)，深刻揭示銀行授信業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵點(diǎn)，有針對性提出系列防控建議。

培訓(xùn)對象

?銀行行長及其他銀行中高層管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員、風(fēng)控、合規(guī)、稽核等人員

課程大綱

（大綱案例僅供參考，實(shí)際授課時(shí)，案例將予以不斷更新和調(diào)整）

第一單元 銀行信貸業(yè)務(wù)全流程及風(fēng)險(xiǎn)概述

1、貸前調(diào)查

產(chǎn)業(yè)研究+調(diào)查深入+報(bào)表真實(shí)+資料完整

2、貸中審查+審批

行業(yè)投向+客戶評級+準(zhǔn)入條件

3、貸款發(fā)放

核保規(guī)范+審核嚴(yán)謹(jǐn)+批復(fù)落實(shí)+受托支付+檔案合規(guī)

4、貸后管理

檢查深入+預(yù)警及時(shí)+分類準(zhǔn)確

5、貸款回收

催收有力+措施到位+責(zé)任追究

6、不良處置

責(zé)任認(rèn)定+積極清收

第二單元 授信調(diào)查及風(fēng)險(xiǎn)防范（案例分析、短片觀看、頭腦風(fēng)暴、示范指導(dǎo)及模擬演練）

1、貸前調(diào)查準(zhǔn)備

搜集客戶的相關(guān)資料

列明調(diào)查要點(diǎn)及確定貸前調(diào)查行程

填寫調(diào)研提綱等相關(guān)資料

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：調(diào)查調(diào)查貸前調(diào)查不嚴(yán)，對貸款人和擔(dān)保人情況了解不深入，形成錯(cuò)誤決策。

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：貸前調(diào)查不嚴(yán)，未能有效防范借款人的欺詐行為

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：貸前調(diào)查管理不當(dāng)，未能有效防范內(nèi)部員工單獨(dú)或內(nèi)外勾結(jié)詐騙貸款的行為

案例：個(gè)人經(jīng)營貸款審批存漏洞，虛設(shè)聯(lián)保貸小組騙貸

案例：貸前調(diào)查流于形式，銀行險(xiǎn)些被騙貸

案例：地?cái)偹娇逃≌戮雇ㄟ^銀行驗(yàn)證，銀行遭遇巨額騙貸

案例：廈門升匯集團(tuán)炮制30份虛假報(bào)表，騙貸20億

案例：富豪自制金縷玉衣騙貸、故宮專家隔著玻璃估價(jià)24億

2、貸前調(diào)查技術(shù)及風(fēng)險(xiǎn)防范

?查背景

?查業(yè)務(wù)

?查信用

?查報(bào)表

?查貸款用途及還款來源

?查擔(dān)保

?貸款調(diào)查的交叉驗(yàn)證技術(shù)

3、企業(yè)現(xiàn)場調(diào)查重點(diǎn)：

“現(xiàn)場調(diào)查+實(shí)物統(tǒng)計(jì)”

審+查+測+算：

1）、公司主要產(chǎn)品

2）、主要產(chǎn)品的市場競爭力如何

3）、公司同類企業(yè)或競爭對手有哪些

4）、如何評估競爭對手

5）、如何判斷公司產(chǎn)品前景

6）、貸款的用途

7）、如何歸還

8）、公司主要風(fēng)險(xiǎn)是什么

9）、公司對風(fēng)險(xiǎn)有何應(yīng)對措施

10）、一流設(shè)備等于一流產(chǎn)品嗎

4、財(cái)務(wù)調(diào)查與評價(jià)

1）資產(chǎn)負(fù)債與損益表的關(guān)聯(lián)分析

交叉驗(yàn)證

2）損益表與資金流量表的關(guān)聯(lián)分析

交叉驗(yàn)證

3）三張報(bào)表的關(guān)聯(lián)分析

交叉驗(yàn)證

4）昨天報(bào)表數(shù)據(jù)的去偽存真

資產(chǎn)負(fù)債表

利潤表

現(xiàn)金流量表

驗(yàn)證與關(guān)聯(lián)分析

5）描繪“今天”三張報(bào)表

6）推測“明天”三張報(bào)表

7）合并報(bào)表的分析與流程

5、授信調(diào)查報(bào)告的寫作

1）信貸調(diào)查報(bào)告的結(jié)構(gòu)

2）常見錯(cuò)誤點(diǎn)評

3）信貸調(diào)查報(bào)告要點(diǎn)分析

4）信貸調(diào)查報(bào)告分類模板

5）信貸調(diào)查報(bào)告的溝通

第三單元 貸款審查與審批操作風(fēng)險(xiǎn)防范（案例分析、短片觀看、頭腦風(fēng)暴、示范指導(dǎo)及模擬演練）

1、基本要素審查：借款人及擔(dān)保人有關(guān)資料是否齊備；貸款內(nèi)部手續(xù)是否齊全。

2、主體資格審查：主體資格、法定代表人有關(guān)證明是否合規(guī)，組織機(jī)構(gòu)是否合理，產(chǎn)權(quán)是否明晰；借款人及擔(dān)保人法定代表人、主要部門負(fù)責(zé)人有無不良記錄。

3、信貸政策審查：貸款用途是否合規(guī)合法，是否符合國家政策；貸款期限、方式、利率等是否符合有關(guān)規(guī)定。

4、信貸風(fēng)險(xiǎn)審查：審查核定企業(yè)信用等級；分析、揭示企業(yè)的財(cái)務(wù)、經(jīng)營管理、市場風(fēng)險(xiǎn)等；提出風(fēng)險(xiǎn)防范措施。

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：貸款審查不嚴(yán)

案例：貸款審查義務(wù)下放，副行長違規(guī)放貸獲刑

案例：溫州銀行騙貸案，犯罪人嫌疑人偽造各類證件竟順利騙貸

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：審貸未嚴(yán)格分離或不夠獨(dú)立

案例：某銀行信貸員侵占企業(yè)貸款，貸款審批未能嚴(yán)格盡責(zé)

案例：北京農(nóng)商行7億騙貸案審結(jié) 經(jīng)濟(jì)損失3.6億元

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：貸款審查審批要點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)防范

第四單元 貸款簽約和發(fā)放操作風(fēng)險(xiǎn)（案例分析、短片觀看、頭腦風(fēng)暴、示范指導(dǎo)及模擬演練）

1、貸款發(fā)放的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析：合同簽訂存在瑕疵；貸款出賬用途與審批用途不符 ；未辦妥抵質(zhì)押登記手續(xù)發(fā)放貸款；審批條件未落實(shí)或者擅自變更審批條件發(fā)放貸款；貸款資金入賬方式違規(guī)

2、監(jiān)管新規(guī)的支付管理，“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”中關(guān)于貸款支付要求的解讀

案例：先放款、后落實(shí)抵押手續(xù)，導(dǎo)致1200 萬元貸款因無抵押物處于高風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)

案例：上海浦東某房地產(chǎn)企業(yè)財(cái)務(wù)經(jīng)理挪用貸款資金9000多萬元，暴露銀行貸款發(fā)放存在漏洞

第五單元 貸后管理及回收處置操作風(fēng)險(xiǎn)（案例分析、短片觀看、頭腦風(fēng)暴、示范指導(dǎo)及模擬演練）

1、貸后檢查

2、風(fēng)險(xiǎn)分析與預(yù)警

3、做好還款資金帳戶管理

4、不良貸款管理

5、貸款到期收回

6、形成貸后管理定期報(bào)告

7、信貸檔案管理

風(fēng)險(xiǎn)：貸款的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號

風(fēng)險(xiǎn)：未按規(guī)定時(shí)間和頻率進(jìn)行貸后檢查，流于形式，預(yù)警不力；未及時(shí)催收；貸款檔案管理不完善等

案例：核工業(yè)建設(shè)集團(tuán)貸款挪作他用被處罰

案例：山東今日集房老總?cè)碎g蒸發(fā)，留下借款6億元

案例：銀團(tuán)貸款計(jì)息錯(cuò)誤，引發(fā)客戶投訴

貸后管理主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析

案例：集團(tuán)法定代表人被刑拘，銀行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理與客戶經(jīng)理協(xié)力化解突發(fā)事件，有效控制貸款風(fēng)險(xiǎn)

案例：遼寧錦州交行與法院聯(lián)手作假核銷“不良”貸款

課程總結(jié)：信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的六道防線

馬老師

師從李若山教授，復(fù)旦大學(xué)會(huì)計(jì)學(xué)博士，理論經(jīng)濟(jì)學(xué)博士后，上海證券交易所博士后

曾擔(dān)任大型企業(yè)內(nèi)審經(jīng)理、子公司財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、商業(yè)銀行信貸經(jīng)理、全球第五大會(huì)計(jì)師事務(wù)所咨詢合伙人

北京財(cái)稅研究院研究員

納稅人俱樂部特聘專家《董事會(huì)》專欄作者

【個(gè)人簡介】

馬老師是財(cái)務(wù)與風(fēng)控資深專家，致力于財(cái)務(wù)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域研究及實(shí)務(wù)，近二十年工作經(jīng)歷，十年多管理咨詢從業(yè)經(jīng)歷，指導(dǎo)幾十家上市公司和企事業(yè)單位建立內(nèi)控體系并輔導(dǎo)實(shí)施,擅長財(cái)務(wù)分析、內(nèi)控漏洞診斷及應(yīng)對，積累了大量內(nèi)控漏洞及財(cái)務(wù)管理的典型案例。

馬老師編著《內(nèi)控漏洞識別與財(cái)務(wù)應(yīng)對》、《財(cái)務(wù)報(bào)表分析技術(shù)》，在《財(cái)務(wù)與會(huì)計(jì)》、《董事會(huì)》、《企業(yè)管理》、《中國證券報(bào)》等報(bào)刊發(fā)表《內(nèi)部控制十大漏洞》、《企業(yè)內(nèi)部控制建設(shè)若干問題思考》、《企業(yè)內(nèi)部控制體系建設(shè)十大誤區(qū)及防范》、《新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則下估值思考》等文章六十多篇，主持國家科技部創(chuàng)新基金、博士后基金、會(huì)計(jì)學(xué)會(huì)等多項(xiàng)課題。

馬老師曾為多個(gè)中央企業(yè)、上市公司和知名民企提供內(nèi)控及財(cái)務(wù)管控咨詢服務(wù)，為企業(yè)提供務(wù)實(shí)的咨詢方案，并通過系統(tǒng)的培訓(xùn)輔導(dǎo)企業(yè)實(shí)施，促使方案有效落地。尤其以財(cái)務(wù)分析、會(huì)計(jì)準(zhǔn)則應(yīng)用、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理等見長，培訓(xùn)學(xué)員過萬名，受到學(xué)員普遍好評。

【主講課程】

一．資本運(yùn)營及新三板

企業(yè)IPO實(shí)務(wù)與操作

企業(yè)融資之道與并購重組

企業(yè)上市財(cái)務(wù)稅務(wù)規(guī)范常見風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)對

上市公司及擬上市公司財(cái)務(wù)報(bào)表分析

私募股權(quán)投融資運(yùn)作實(shí)務(wù)

投資盡職調(diào)查

新三板實(shí)務(wù)

二，銀行類金融機(jī)構(gòu)客戶

商業(yè)銀行財(cái)務(wù)分析與管理會(huì)計(jì)

商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管控體系建設(shè)與風(fēng)險(xiǎn)防范

商業(yè)銀行管理會(huì)計(jì)體系與實(shí)踐

商業(yè)銀行全面預(yù)算管理

商業(yè)銀行投資銀行實(shí)務(wù)與案例分析

授信盡職調(diào)查和財(cái)務(wù)造假識別

信貸視角財(cái)務(wù)報(bào)表分析與虛假報(bào)表識別

銀行案件防控及風(fēng)險(xiǎn)防范

銀行信貸業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險(xiǎn)管理

三．管理人員及總裁班課程（非財(cái)-內(nèi)控）

非財(cái)人員財(cái)務(wù)管理（報(bào)表閱讀+報(bào)表分析+預(yù)算+成本+內(nèi)控）

集團(tuán)管控與集團(tuán)內(nèi)控體系

內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理

消滅企業(yè)內(nèi)控漏洞

總經(jīng)理財(cái)務(wù)研修—打造財(cái)務(wù)管控五大系統(tǒng)

四．財(cái)務(wù)人員專業(yè)課程（內(nèi)控-財(cái)務(wù)分析-預(yù)算-審計(jì)等）

財(cái)務(wù)報(bào)表分析與粉飾識別

財(cái)務(wù)精細(xì)化管控

風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向的內(nèi)審實(shí)務(wù)與技巧

內(nèi)控漏洞識別與財(cái)務(wù)應(yīng)對

企業(yè)財(cái)務(wù)分析與運(yùn)營診斷

企業(yè)內(nèi)部控制-框架 體系體系建設(shè)與內(nèi)控評價(jià)

企業(yè)內(nèi)部控制審計(jì)

全面預(yù)算管理

如何發(fā)揮財(cái)務(wù)部門在企業(yè)中的管控作用

業(yè)財(cái)融合_從價(jià)值記錄到價(jià)值創(chuàng)造

有效的信用控制與應(yīng)收賬款管理

【授課風(fēng)格】

1、授課邏輯思維清晰，深入淺出，生動(dòng)活潑

2、實(shí)戰(zhàn)性強(qiáng)，近二十年實(shí)務(wù)與咨詢經(jīng)歷，領(lǐng)導(dǎo)過多個(gè)咨詢項(xiàng)目，案例豐富

3、注意授課互動(dòng)性，啟發(fā)學(xué)員參與討論和深入思考，容易引起學(xué)員共鳴

4、專業(yè)功底深厚，具有戰(zhàn)略高度，卻又簡明易懂

5、理論與實(shí)踐相結(jié)合，視角獨(dú)特，視野開闊

【服務(wù)客戶】

高校：清華大學(xué)、復(fù)旦大學(xué)、上海交大、上海財(cái)大、上海國家會(huì)計(jì)學(xué)院、暨南大學(xué)等多所高校研究生及總裁班特聘師資。

銀行：中國銀行、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行總行、平安銀行、光大銀行山東分行、建設(shè)銀行松江支行、昆侖銀行、西安銀行、嘉興銀行、江南農(nóng)村商業(yè)銀行、郵儲(chǔ)湖北分行、湖北農(nóng)信社、黑龍江農(nóng)信社、昆明農(nóng)信社、內(nèi)蒙古信用聯(lián)社、漢口銀行、綿陽市商業(yè)銀行、中國太保、泰康人壽、申銀萬國證券、光大證券、安信信托、昆侖信托、廣汽匯理汽車金融公司、上海通用汽車金融公司、華融資產(chǎn)、南方電網(wǎng)財(cái)務(wù)公司

其他：中國重工、國華能源投資、中糧生化、北京首旅集團(tuán)、東風(fēng)汽車、復(fù)星醫(yī)藥、中船澄西、同煤集團(tuán)、紫光股份、山西汾酒、寧波富達(dá)、中大建設(shè)、徐匯國投、上港集團(tuán)、錦江地產(chǎn)、益民商業(yè)、聯(lián)化科技、普萊科生物、蘇浙匯、新華傳媒、金光紙業(yè)（APP）、WMF（中國）公司、無錫愛普生、上海電科、雙輪集團(tuán)、常熟熱電、長江石化、云錫股份、云南磷化、杉杉集團(tuán)、寧波華鼎錦綸、廣博股份、中國南車寧波時(shí)代傳感、欣龍控股、四川富臨股份、水星家紡、波爾服裝、重慶港九、雙錢股份、維維股份、東方財(cái)富網(wǎng)、海航物流、上海玻機(jī)幕墻、浙大網(wǎng)新、中國高嶺土、杭州熱聯(lián)、中國能建、卓爾控股、寧夏英力特、匯銀股份、海隆石油、中國電信陜西通信服務(wù)、中國電信黃頁公司、河南藥監(jiān)局、湛江地稅、青海國資，上海市稅務(wù)局、復(fù)旦大學(xué)軟件學(xué)院、上海交大、深圳綜合開發(fā)研究院、上海會(huì)計(jì)學(xué)會(huì)

【客戶評價(jià)】

1、三天財(cái)務(wù)培訓(xùn)結(jié)束，總結(jié)一句話，會(huì)計(jì)其實(shí)并不枯燥，還是挺有趣的，大大的彌補(bǔ)了大學(xué)里欠下的功課。謝謝！

2、整個(gè)授課過程分享的眾多案例，古今中外，既有企業(yè)實(shí)踐接觸到的，也有影視小說的各類情節(jié)，讓我大開眼界、大開思路，佩服！

3、以前工作中碰到過很多困惑和朦朧的認(rèn)識，聽馬老師講完之后，覺得有種戳破窗戶紙的感覺，對解決工作面對的問題很有幫助，授課方式娓娓道來、深入淺出，案例有針對性。

4、學(xué)了這么多年會(huì)計(jì)，第一次知道會(huì)計(jì)原來可以理解，就連小小的會(huì)計(jì)等式原來蘊(yùn)含了這么多哲理。

5、老師授課過程中分享到眾多風(fēng)險(xiǎn)案例，讓我深刻地認(rèn)識到內(nèi)控對企業(yè)成長的重要性。企業(yè)要持續(xù)發(fā)展，必須構(gòu)建良好的內(nèi)控體系，而執(zhí)行到位，并非一句口號所能解決，需要有完善的流程和操作工具作為保障。

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