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課程大綱

單元一 下半年經(jīng)濟將穩(wěn)中加固（數(shù)據(jù)簡要分析與導讀）

一、三重“不均衡”顯示當前經(jīng)濟運行還沒有回到常態(tài)

1.不同行業(yè)間生產(chǎn)恢復的“不均衡”

2.內(nèi)外需求恢復的“不均衡”

3.不同規(guī)模企業(yè)之間景氣程度表現(xiàn)的“不均衡”

二、通脹走勢是影響下半年經(jīng)濟運行非常重要的變量

1.大宗商品漲價就成為市場熱議的話題

2.國務(wù)院常務(wù)會議指出，要高度重視大宗商品價格攀升帶來的不利影響

3.PPI 上漲壓力將有所減輕的原因

1)預計供需錯配的格局將有所改善

2)預計全球流動性環(huán)境將在臨近年末時出現(xiàn)邊際變化

3)預計部分工業(yè)品受國內(nèi)供給因素所推動的上漲趨勢難以持續(xù)

三、維持穩(wěn)定可預期的貨幣財政政策

1.預計貨幣政策下半年維持松緊適度，宏觀流動性回落幅度趨緩

2.預計下半年政策利率大概率不會發(fā)生變化

3.預計貨幣政策將繼續(xù)維持中性，對宏觀經(jīng)濟的影響預計也偏中性

4.整體財政政策將更注重資金使用的統(tǒng)籌

四、制造業(yè)投資、服務(wù)性消費、商品出口三個積極因素將推動經(jīng)濟穩(wěn)中加固

1.基建投資、地產(chǎn)投資都將比較有韌性，但較難錄得超預期的增速

2.支撐經(jīng)濟運行“穩(wěn)中加固”的重要變量一是制造業(yè)投資

3.支撐經(jīng)濟運行“穩(wěn)中加固”的重要變量二是服務(wù)性消費

4.支撐經(jīng)濟運行“穩(wěn)中加固”的重要變量三是外需拉動下的出口持續(xù)高景氣

5.綜合來看，以經(jīng)濟的環(huán)比增速觀察，預計二季度是年內(nèi)高點；而從兩年平均增速角度，經(jīng)濟則將呈現(xiàn)逐季回升態(tài)勢

單元二 后疫情時代中國經(jīng)濟的五大趨勢性變化（簡要）

一、中國制造業(yè)在規(guī)模優(yōu)勢的基礎(chǔ)上逐漸呈現(xiàn)出技術(shù)優(yōu)勢

1.中國制造業(yè)規(guī)模優(yōu)勢已經(jīng)在全球遙遙領(lǐng)先

2.從規(guī)模優(yōu)勢向技術(shù)優(yōu)勢的升級已經(jīng)在發(fā)生

3.政策加持下，中國制造業(yè)將邁向更“高精尖”的發(fā)展軌道

1)在經(jīng)濟保持中高速增長，并逐步轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段的背景下，“保持制造業(yè)比重基本穩(wěn)定”這一要求就意味著制造業(yè)的轉(zhuǎn)型升級和結(jié)構(gòu)優(yōu)化

2)伴隨著全球經(jīng)濟下行所導致的逆全球化思潮抬頭，全球產(chǎn)業(yè)鏈面臨著加速重構(gòu)的可能，這就要求我國制造業(yè)發(fā)展將更注重科技創(chuàng)新，以應對“卡脖子”難題

3)努力實現(xiàn)“碳達峰、碳中和”目標，將深刻促進我國能源結(jié)構(gòu)變革，也將直接促進光伏、新能源汽車等產(chǎn)業(yè)的發(fā)展

4)預計在我國制造業(yè)發(fā)展的新階段，在政策支持、市場廣闊、企業(yè)創(chuàng)新等多重因素共同驅(qū)動下，中國制造業(yè)將逐步形成自身的技術(shù)優(yōu)勢

二、服務(wù)業(yè)以結(jié)構(gòu)升級助力提升勞動收入和全要素生產(chǎn)率

1.過去40 年我國服務(wù)業(yè)發(fā)展較快，承擔了就業(yè)“蓄水池”的功能

2.無論是國際經(jīng)驗還是我國實踐，服務(wù)業(yè)對于居民就業(yè)都存在重要意義

3.我國服務(wù)業(yè)未來發(fā)展的新機遇：為生活提供更精細個性的服務(wù)、為生產(chǎn)提供更高端全面的服務(wù)

4.服務(wù)業(yè)升級將對勞動收入和全要素生產(chǎn)率起到明顯推動作用

5.低收入的服務(wù)業(yè)正在從全社會勞動收入的“拖累項”轉(zhuǎn)變成“助推項”

三、產(chǎn)業(yè)鏈的競爭力成為左右出口趨勢的決定性力量

1.疫情改變了出口的分析邏輯：從需求分析到供給分析

2.具有完備的產(chǎn)業(yè)鏈體系才能實現(xiàn)資本品、中間品和消費品的多元化出口

3.未來出口持續(xù)向好將繼續(xù)得益于強大的工業(yè)體系

四、地方政府行為從更重基建轉(zhuǎn)向更重產(chǎn)業(yè)

1.基建貫穿我國地方發(fā)展黃金二十年，但傳統(tǒng)基建空間和回報率逐年下降

2.從“棚改”到“城市更新”，地方政府聚焦城市發(fā)展新方向

3.地方國資平臺加快轉(zhuǎn)型，都市圈和產(chǎn)業(yè)發(fā)展迎來新機遇

五、總量政策操作從“逆周期”向“跨周期”轉(zhuǎn)型

1.“跨周期”的特征：更注重中長期、更偏向結(jié)構(gòu)性

2.財政政策“跨周期”：放水養(yǎng)魚支持經(jīng)濟，時間換空間化解債務(wù)

3.貨幣政策“跨周期”：珍惜正常利率空間

單元三 金融行業(yè)發(fā)展形勢分析——開放銀行的探索與實踐（通過銀行業(yè)總體趨勢看未來發(fā)展格局）

一、全球視野——開放融合全球風靡，三大宏觀模式+四大微觀模式齊頭并進

1.整體發(fā)展歷程：經(jīng)歷了“萌芽期”、“興起期”、“擴展期”三大階段

2.宏觀驅(qū)動因素：可分為“監(jiān)管強制”、“監(jiān)管鼓勵”、“市場先行”三類模式

3.微觀商業(yè)模式：展現(xiàn)出“引進來”、“走出去”下的四種模式

1)案例一：BBVA——投資金融科技公司，獲得技術(shù)增益

2)案例二：Raisin——整合歐洲各家銀行儲蓄產(chǎn)品，全面拓展分銷渠道

3)案例三：花旗銀行——打造底層模塊化API集市，靈活拼裝滿足場景需求

4)案例四：Plaid——連接銀行和金融科技APP的API聚合器，高度重視數(shù)據(jù)安全

二、中國力量——市場驅(qū)動迭代升級，三大驅(qū)動因素+八大發(fā)展挑戰(zhàn)紛至沓來

1.中國開放銀行歷經(jīng)兩代，由“銀企直聯(lián)”、“Open API”邁入“Open API+”新階段

2.三輪驅(qū)動，中國開放銀行展翅騰飛正當時

3.發(fā)軔之始，在“內(nèi)部管理”和“外部連接”兩個方面仍存六大挑戰(zhàn)

4.未來邁入星辰大海（SEA），泛生態(tài)（Ecosystem）、 超貨架（API）、高性能（System）大勢所趨

1)案例一：平安銀行，泛生態(tài)（Ecosystem）：更豐富、更融合、更無感、更深耕

2)案例二：平安銀行，更融合：從“自主建設(shè)”到“共建 / 合作”

3)案例三：平安銀行，更無感：從“簡單嵌入”到“無感連接”

4)案例四：平安銀行，更深耕：從“單次獲客”到“持續(xù)經(jīng)營”

5)案例五：平安銀行，超貨架（API）：更多維、更包容、更精準

單元四 金融行業(yè)發(fā)展形勢分析——后疫情時代保險公司的戰(zhàn)略思考（通過保險業(yè)轉(zhuǎn)型變化看未來市場趨勢）

一、保險行業(yè)的后疫情時代

1.后疫情時代的世界

2.銀保監(jiān)會積極推進銀行保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展

3.鳳凰涅槃，浴火重生——保險業(yè)加速轉(zhuǎn)型的五大關(guān)鍵

1)調(diào)整成本結(jié)構(gòu)，優(yōu)化生產(chǎn)力

2)加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，打造數(shù)字化企業(yè)

3)開拓新收入來源

4)提升員工技能

5)改進資本運用效率

二、保險轉(zhuǎn)型進行時——增額終身壽險火爆

1.產(chǎn)品變革貫穿行業(yè)發(fā)展始終

2.增額終身壽險特點解析與對比

1)產(chǎn)品特點：簡單易懂、收益穩(wěn)定、現(xiàn)金流靈活

2)香港增額型產(chǎn)品對比

3)大陸增額終身壽險產(chǎn)品對比

3.大陸增額終身壽險產(chǎn)品發(fā)展原因

1)需求端——低利率時代，儲蓄產(chǎn)品需求上升

2)供給端——保險回歸保障，萬能險監(jiān)管加強

4.增額終身壽險發(fā)展展望

1)香港增額型終身壽險發(fā)展環(huán)境分析

2)大陸增額終身壽險市場展望

a)長期需求因素增強，長期儲蓄產(chǎn)品需求上升

b)萬能險監(jiān)管持續(xù)加強，轉(zhuǎn)向長期養(yǎng)老儲蓄

單元四 政策聚焦——銀保監(jiān)會和相關(guān)領(lǐng)導解讀“十四五” 規(guī)劃建議（了解政策、守正出奇）

一、聚焦建設(shè)現(xiàn)代中央銀行制度、完善現(xiàn)代金融監(jiān)管體系以及提高直接融資比重

1.易綱：建設(shè)現(xiàn)代中央銀行制度

1)完善中央銀行調(diào)節(jié)銀行貨幣創(chuàng)造的流動性、資本和利率約束的長效機制。

2)實行獨立的中央銀行財務(wù)預算管理制度，防止財政赤字貨幣化，在財政和中央銀行兩個“錢袋子”之間建起“防火墻”。

3)破除貸款利率隱形下限，引導金融資源更多配置至小微、民營企業(yè)，提高小微、民營企業(yè)信貸市場的競爭性。

4)穩(wěn)妥推進數(shù)字貨幣研發(fā)，有序開展可控試點，健全法定數(shù)字貨幣法律框架。

5)完善宏觀審慎管理體系，加強對系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)、金融控股公司與金融基礎(chǔ)設(shè)施統(tǒng)籌監(jiān)管，逐步將主要金融活動、金融市場、金融機構(gòu)和金融基礎(chǔ)設(shè)施納入宏觀審慎管理。

2.郭樹清：房地產(chǎn)是現(xiàn)階段最大的“灰犀牛”

1)貨幣經(jīng)濟絕不能背離實體經(jīng)濟。

2)將本求利是商業(yè)活動的正常狀態(tài)。

3)收益永遠和風險成正比。

4)持續(xù)建設(shè)法治和誠信環(huán)境。

5)把握好金融創(chuàng)新的邊界。

6)管好貨幣總閘門。

7)堅決抑制房地產(chǎn)泡沫。

8)緊緊抓住公司治理“牛鼻子”。

3.易會滿：提高直接融資比重

1)核心舉措：全面實行股票發(fā)行注冊制，拓寬直接融資入口。

2)關(guān)鍵：健全中國特色多層次資本市場體系，增強直接融資包容性。

3)重要一環(huán)：推動上市公司提高質(zhì)量，夯實直接融資發(fā)展基石。

4)深入推進債券市場創(chuàng)新發(fā)展，豐富直接融資工具。

5)加快發(fā)展私募股權(quán)基金，突出創(chuàng)新資本戰(zhàn)略作用。

6)大力推動長期資金入市，加快構(gòu)建長期資金“愿意來、留得住”的市場環(huán)境。

二、銀保監(jiān)會政策聚焦和解讀

1.銀保監(jiān)會：建立影子銀行持續(xù)監(jiān)管體系

2.銀保監(jiān)會：系統(tǒng)重要性銀行評估辦法落地

3.證監(jiān)會：以高質(zhì)量的上市公司助力構(gòu)建新發(fā)展格局

三、課程總結(jié)

重老師

【講師概貌】

金融業(yè)高級培訓師

注冊高級金融分析師

國際注冊互聯(lián)網(wǎng)金融管理師

企業(yè)財務(wù)與稅收籌劃咨詢專家

清華大學理財協(xié)會特邀演講嘉賓

北京大學就業(yè)論壇特邀演講嘉賓

北京大學高級金融管理人員培訓班特邀培訓講師

上海財經(jīng)大學國際銀行學院管理班特邀培訓講師

中山大學博研商學院工商管理高級研修班特邀講師

六大國有商業(yè)銀行管理和營銷類課程指定培訓講師

六大國內(nèi)壽險公司和主要財險公司指定的培訓講師

香港曜智國際集團首席戰(zhàn)略發(fā)展官、首席市場營銷官

多家集團公司和金融機構(gòu)特聘的管理、投資和財務(wù)顧問

超過26年的企業(yè)管理經(jīng)驗、20年的金融從業(yè)經(jīng)驗、18年的培訓管理經(jīng)驗

國內(nèi)首批為高凈值客戶提供風險辨識、稅收籌劃和家族資產(chǎn)傳承規(guī)劃的投資顧問

國內(nèi)首位以客戶需求為導向的金融產(chǎn)品營銷實踐者和體驗式培訓項目執(zhí)行者和推動人

國內(nèi)首位將華爾街資產(chǎn)配置投資理論和實踐落實到金融產(chǎn)品營銷培訓的教練型培訓師

【培訓專長】

企業(yè)高管領(lǐng)導力提升途徑和方法

企業(yè)高管執(zhí)行力構(gòu)建與管理實務(wù)

企業(yè)文化構(gòu)建與核心競爭力打造

企業(yè)管理與經(jīng)理人技能提升

企業(yè)KPI管理與績效溝通實務(wù)

創(chuàng)新思維與企業(yè)運營管理實踐

創(chuàng)新思維與金融產(chǎn)品營銷突破

資產(chǎn)配置與金融產(chǎn)品營銷實戰(zhàn)

高凈值人群投資規(guī)劃與財富傳承

金融機構(gòu)營銷管理與績效溝通

銀行理財產(chǎn)品多元化營銷實務(wù)

銀行運營管理與團隊文化建設(shè)

銀行-保險交叉營銷與運營實務(wù)

保險產(chǎn)品營銷與大客戶理財實務(wù)

保險營銷團隊組織發(fā)展與增員實務(wù)

以客戶需求為導向的顧問式營銷

證券經(jīng)紀人團隊構(gòu)建與管理技能提升

【授課風格】

活力四射，具有極強的感染力

風趣幽默，有效激發(fā)聽眾興趣

嚴謹專業(yè)，論據(jù)充分邏輯清晰

情景教學，靈活多變高效務(wù)實

隨需賦型，案例內(nèi)容切合實戰(zhàn)

技術(shù)創(chuàng)新，酣暢淋漓愉悅視覺

音色圓潤，語言表達誠實可信

體力充沛，持續(xù)作戰(zhàn)吃苦耐勞

【核心課程】

《轉(zhuǎn)型發(fā)展時期的銀行綜合理財產(chǎn)品營銷》（銀行適用）

《資產(chǎn)配置與金融理財工作坊》（銀行、證券和保險適用）

《銀行保險期繳轉(zhuǎn)型與產(chǎn)品營銷實戰(zhàn)工作坊》（保險適用）

《金融業(yè)中高層管理者技能提升工作坊》（銀行、證券和保險適用）

《以客戶需求為導向的顧問式營銷》（銀行、證券和保險適用）

《消費心理學和客戶購買行為分析》（銀行、證券和保險適用）

《宏觀經(jīng)濟形勢與金融業(yè)發(fā)展》（銀行、證券和保險適用）

《營銷團隊的構(gòu)建與領(lǐng)導激勵工作坊》（銀行、證券和保險適用）

《非財務(wù)經(jīng)理的財務(wù)管理——財務(wù)思維與報表分析》（銀行、證券和保險適用）

《現(xiàn)代商務(wù)談判策略與技術(shù)》（銀行、證券和保險適用）

《德魯克卓越領(lǐng)導力提升工作坊》（銀行、證券和保險適用）

《高效執(zhí)行力提升工作坊》（銀行、證券和保險適用）

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