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【課程背景】

近些年來，銀行分支機構(gòu)出現(xiàn)的風(fēng)險案例數(shù)量日趨增長，無論是內(nèi)控控制的疏漏，還是員工的操作問題，任何一個細(xì)小環(huán)節(jié)的不慎都可能引起不容小覷的損失。這不僅會造成銀行的經(jīng)濟損失，更會誘發(fā)銀行的聲譽風(fēng)險。因此，銀行必須嚴(yán)抓支行和網(wǎng)點的管理，改進(jìn)管理模式與操作方式，提高抗風(fēng)險能力。

本課程結(jié)合我國商業(yè)銀行分支機構(gòu)實務(wù)案例，通過對中/基層管理者應(yīng)把控的二十個重點工作的逐一分析，使管理者和員工了解應(yīng)重點關(guān)注的業(yè)務(wù)和問題，知其然且知其所以然，最大程度降低風(fēng)險，以至于更好的滿足客戶需求。

【課程目的】

通過本課學(xué)習(xí)，可以使學(xué)員對銀行分支機構(gòu)中/基層管理者應(yīng)把控的二十個重點工作有所掌握。

【課程重點】

中/基層管理者應(yīng)把控的二十個重點工作

【課程對象】

分支機構(gòu)中/基層管理者、內(nèi)控運營管理人員

【課程方式】

專題講授+案例分享+問題思考+總結(jié)提煉

【課程大綱】

(一)引言

(二)主題內(nèi)容

一、常見柜面業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險

1.賬戶管理

（1）個人賬戶開立

風(fēng)險點1：對客戶開戶資料的合規(guī)性審查不嚴(yán)

風(fēng)險點2：個人代理開戶風(fēng)險

風(fēng)險點3：柜面?zhèn)蚊伴_卡

風(fēng)險點4：批量代理開戶風(fēng)險

風(fēng)險點5：自助發(fā)卡機開卡風(fēng)險

（2）對公賬戶開立

風(fēng)險點1：對客戶開戶資料的合規(guī)性審查不嚴(yán)

風(fēng)險點2：異地對公客戶開戶未上門核實

（3）查凍扣

2.現(xiàn)金收付

風(fēng)險點1：現(xiàn)金業(yè)務(wù)收款與記賬不規(guī)范

風(fēng)險點2：現(xiàn)金業(yè)務(wù)未做到一筆一清

風(fēng)險點3：大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)未審核或未認(rèn)真審核客戶有效身份證件

風(fēng)險點4：上門收款業(yè)務(wù)中錢箱交接手續(xù)不規(guī)范

3.轉(zhuǎn)賬劃匯

風(fēng)險點1：違規(guī)大額資金轉(zhuǎn)賬

風(fēng)險點2：跨境資金匯劃風(fēng)險點

4.客戶身份識別

風(fēng)險點1：代辦業(yè)務(wù)的身份識別問題

風(fēng)險點2：臨時客戶交易的盡職調(diào)查

二、個人授信業(yè)務(wù)主要風(fēng)險

1.常見的貸款品種

2.主要的風(fēng)控要點

（1）貸前調(diào)查

風(fēng)險點1：未充分核實客戶資料真實性

風(fēng)險點2：貸款調(diào)查的核心事項委托第三方完成，對客戶貸款真實意愿核查不嚴(yán)

風(fēng)險點3：抵質(zhì)押物調(diào)查未盡職

（2）貸后管理

風(fēng)險點：貸款用途監(jiān)管不嚴(yán)

三、對公授信業(yè)務(wù)主要風(fēng)險

1.常見的貸款品種

2.主要的風(fēng)控要點

（1）貸前調(diào)查

風(fēng)險點1：未充分核實客戶資料真實性

風(fēng)險點2：貸前未揭示關(guān)聯(lián)關(guān)系

風(fēng)險點3：授信用途的審查

風(fēng)險點4：抵質(zhì)押物調(diào)查未盡職

（2）貸后管理

風(fēng)險點1：貸款用途監(jiān)管不嚴(yán)

風(fēng)險點2：房地產(chǎn)貸款未進(jìn)行封閉管理

四、銀企對賬

風(fēng)險點1：代客對賬、虛假對賬

風(fēng)險點2：客戶簽約信息不準(zhǔn)確導(dǎo)致收不到對賬單

風(fēng)險點3：對賬“混崗”操作

風(fēng)險點4：對賬業(yè)務(wù)外包中客戶信息保密

五、印章管理

風(fēng)險點1：交易與用印的真實性

風(fēng)險點2：用印范圍未精細(xì)化管理

六、重空管理

風(fēng)險點1：丟失被盜

風(fēng)險點2：偽造

風(fēng)險點3：銷號風(fēng)險

七、授權(quán)管理

風(fēng)險點1：未建立完善的授權(quán)制度和規(guī)范的授權(quán)標(biāo)準(zhǔn)

風(fēng)險點2：未經(jīng)審批授權(quán)擅自處理業(yè)務(wù)，或超權(quán)限授權(quán)

風(fēng)險點3：授權(quán)人員對授權(quán)事項和交易未認(rèn)真審核

八、反洗錢可疑交易識別及線索報告

風(fēng)險點1：對可疑交易未保持警惕性

風(fēng)險點2：對數(shù)據(jù)和特殊情況未保持警惕性

風(fēng)險點3：可疑交易線索報告未及時報告

九、產(chǎn)品銷售中的風(fēng)險

1.保險

風(fēng)險點1：代理機構(gòu)無保險代理資質(zhì)

風(fēng)險點2：銷售對象不符合客戶風(fēng)險偏好、財務(wù)狀況及承受能力，并夸大收益

風(fēng)險點3：代理保險業(yè)務(wù)投保人代替被保險人簽字

風(fēng)險點4：銷售未簽訂保險代理關(guān)系的保單

風(fēng)險點5：保險代理企業(yè)責(zé)任認(rèn)定的風(fēng)險

2.理財

風(fēng)險點1：宣傳材料不合規(guī)

風(fēng)險點2：信息披露不充分

風(fēng)險點3：銷售人員在銷售時話術(shù)不當(dāng)

風(fēng)險點4：銷售人員無資質(zhì)

風(fēng)險點5：誤導(dǎo)銷售

風(fēng)險點6：捆綁銷售

風(fēng)險點7：代客操作

風(fēng)險點8：未對銷售過程進(jìn)行“雙錄”

3.信用卡

風(fēng)險點1：虛假業(yè)務(wù)

風(fēng)險點2：總授信額度管理

十、客戶服務(wù)

1.風(fēng)險提示和宣傳引導(dǎo)

2.處理投訴

3.客戶信息安全

十一、廳堂管理

1.網(wǎng)點錄音錄像監(jiān)控

2.內(nèi)部人員管理

3.合作方行為管理

4.場所管理

十二、加強高風(fēng)險業(yè)務(wù)監(jiān)控

1.高風(fēng)險業(yè)務(wù)

2.特殊賬戶

十三、輪崗管理

1.基層機構(gòu)負(fù)責(zé)人輪崗、代職、出境管理

2.授權(quán)經(jīng)理輪崗

3.尾箱現(xiàn)金、自助設(shè)備處理崗位人員輪換

4.其他重要崗位人員輪崗

十四、“飛單”風(fēng)險

風(fēng)險點1：擅自銷售非銀行理財及產(chǎn)品

風(fēng)險點2：員工違規(guī)銷售非本行理財產(chǎn)品

風(fēng)險點3：內(nèi)外勾結(jié)從事違法違規(guī)行為

十五、案件防范與員工行為管理

1.案件風(fēng)險點

風(fēng)險點1：員工參與民間融資、非法集資、地下錢莊非法活動

風(fēng)險點2：員工違規(guī)代客保管

風(fēng)險點3：員工與客戶發(fā)生資金往來

風(fēng)險點4：騙取銀行信用

風(fēng)險點5：泄露商業(yè)機密和客戶信息

風(fēng)險點6：收受好處費

風(fēng)險點7：員工投資經(jīng)商辦企業(yè)或兼職

風(fēng)險點8：員工涉黃、賭、毒

2.員工行為管理

十六、內(nèi)控合規(guī)教育

十七、經(jīng)營業(yè)績分析

十八、費用管理

十九、關(guān)注重點數(shù)據(jù)

二十、聲譽風(fēng)險

(三)問與答

趙老師

【資歷背景】

全國“貸款新規(guī)百佳培訓(xùn)師”

原中國銀行總行級內(nèi)訓(xùn)講師

南開大學(xué)MBA

16年國有大型商業(yè)銀行工作經(jīng)驗

趙老師曾在國有大型商業(yè)銀行工作16年，其中有3年總行工作經(jīng)歷和2年支行管理經(jīng)驗，經(jīng)歷過國有大型銀行股改上市和“IT藍(lán)圖”建設(shè)，長期工作在對公授信業(yè)務(wù)風(fēng)險控制的第一線，并致力于對銀行風(fēng)控的不斷深入研究，尤其在授信執(zhí)行領(lǐng)域有真知灼見，對公司類授信業(yè)務(wù)、法律、財務(wù)等方面的知識和國家經(jīng)濟、政治形勢及國家、人行、銀監(jiān)會的相關(guān)規(guī)定都有較深的了解和掌握，熟悉銀行公司金融部、風(fēng)險管理部、授信管理部、運營控制部、法律合規(guī)部等業(yè)務(wù)條線的制度要求以及風(fēng)險防范措施。

【主講課程】

《公司類授信放款審核要點及實務(wù)》

《銀團貸款的流程管理與風(fēng)險控制》

【授課風(fēng)格】

趙老師的課程主要采用知識講解和案例分析相結(jié)合的方式，結(jié)合銀行公司類授信業(yè)務(wù)的各類風(fēng)險點，為銀行從業(yè)員工提供有實用價值的理解和分析，增強學(xué)員對具體業(yè)務(wù)及風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)的深刻了解，給學(xué)員一種“干貨滿滿”、“物超所值”的感覺。

【部分授課照片】

中國銀行內(nèi)部培訓(xùn)中國銀行內(nèi)部培訓(xùn)

中國銀行內(nèi)部培訓(xùn)中國銀行內(nèi)部培訓(xùn)

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