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第一部分 認識互聯網金融

作為互聯網的擁躉，不了解互聯網金融，在某個時期可能就算是落伍！那么什么是互聯網金融，互聯網金融又是如何引爆一個階段的互聯網價值的呢？作為繼O2O、物聯網、大數據、云計算、移動互聯網之后，被經濟社會廣泛關注的明星領域?；ヂ摼W金融的快速發展不僅對我國現有金融體系造成一定的影響，也引起了傳統金融企業的注意。我們將帶你了解什么是互聯網金融，互聯網金融的國內外發展以及各方對互聯網金融的探討。

互聯網金融是什么

互聯網金融不是互聯網和金融業的簡單結合，而是在實現安全、移動等網絡技術水平上，被用戶熟悉接受后（尤其是對電子商務的接受），自然而然為適應新的需求而產生的新模式及新業務。

互聯網金融的發展

國外網絡金融，電商金融，移動金融，社交金融，大數據與智慧銀行的相關信息；然后通過案例講了國內互聯網金融發展的態勢。

對互聯網金融的爭議

隨著互聯網金融的進一步發展，傳統金融與互聯網金融將出現融合趨勢，二者不是誰顛覆誰、誰取代誰的關系，而是共同發展、互相促進、互相補充、相互融合的關系。

第二部分 從支付到互聯網支付

互聯網金融，不僅給金融帶來了新態勢，也給我們的生活帶來了方方面面的影響。其中，不得不提的就是讓傳統的現金支付逐漸“退居二線”的互聯網支付及迅速發展的移動支付。支付方式經歷了哪些變革？目前國內外互聯網支付發展如何？

支付方式的歷史變革

1.實物支付階段； 2.信用支付階段； 3.電子支付階段； 4.移動支付階段。

新態勢下的互聯網支付

1.市場高度集中-支付寶和財付通占據絕大部分市場 2.定價水平基本低于傳統POS交易 3.網關支付服務提供商采用：銀行卡支付和虛擬賬戶支付結合 4.無卡支付可能成為網上支付的潮流性

改變我們生活的移動支付

互聯網支付手段中幾種發展趨勢，是否符合你心目中對移動支付的未來期望呢？或者從你的角度看來，移動支付模式還有不一樣的發展趨勢。當然在經濟發展的需求推動下，在科技發展的動力帶領下一切皆有可能，讓我們大家對未來的移動支付拭目以待。

總結

當支付遇到互聯網，我們看到了支付方式的變革，也看到這些變革給我們生活帶來的便利。而貸款是金融服務中的最具剛性需求的服務。 針對獲取貸款困難的小企業、增加便利性的線上消費、特殊的人群如學生、創新征信及審核模式如P2P，都建立了自己穩固的商業模式，并且獲得了風險投資的認可 。隨著這類模式的逐漸發展，也會漸漸向一些傳統的金融領域拓展。

第三部分 支付的戰爭

同樣是付錢，如今的人們總有不同的支付方式，或許你還以為這是不同年齡層的人有代溝，而這背后的支付的戰爭，其實早已打響。第三方支付的迅速崛起，給銀行等傳統金融機構造成極大挑戰。要爭奪這個市場，必須重新審視支付業務，尋求更深層次的合作。

第三方支付業務對商業銀行的影響

1.擠壓中間業務收入 2.分流銀行存貸款 3.潛在客戶減少和現有客戶流失 4.改變客戶行為模式 5.挑戰銀行系統承載量 6.對商業銀行提出更高要求

商業銀行重新審視支付業務

商業銀行與非金機構相近的發展特點； 銀行向商務延伸、非金機構向商務或金融服務延伸。

商業銀行與第三方支付結構的競爭與合作

支付的轉變與嘗試；共建支付生態圈。

總結

盡管第三方支付機構的高質量服務為銀行帶來了種種挑戰，隨著未來的發展，商業銀行與第三方支付機構的合作大于競爭，二者攜手共同建設支付生態圈。

第四部分 互聯網時代的支付變革

通訊和互聯網的發展，催生非面對面的商品交換和交易形態，帶動電子商務的產生，同時也帶動了支付的變革。什么事支付生態系統？第三方支付你有了解多少？互聯網時代下的支付產業又將向何處發展？

支付的演變

物物交換和社會分工，取代了自然經濟中自給自足的模式，為支付創造了條件。之后支付經歷了物理支付、信用支付到現在普及的銀行卡、互聯網和移動支付。其中銀行卡支付已成為當今使用最廣泛的支付方式，本節還向大家介紹我國銀行卡支付的發展以及其作用。

支付生態系統

支付生態系統是一系列參與方組成的，包括消費者、銷售商、分銷商等支付需求方，和卡組織、商業銀行、硬件設備廠商等支付服務提供方。從全球來看，典型的先進支付生態系統都是以卡組織為核心建立起來的，其中主要包括四方模式和三方模式。

第三方支付

第三方支付指由具備一定實力和信譽保障的非銀行機構作為收、付款人的支付中介，借助通信、計算機和信息安全技術，所提供的網絡支付、移動支付、銀行卡收單以及監管機構確定的其他支付服務。隨著第三方支付從國內、單一網關、pos業務向跨境、商務、金融、征信領域發展，第三方支付也開始與商業銀行進行合作，其中利弊各有。

支付產業發展趨勢

隨著科技、政策、經濟以及用戶需求的變化，支付產業也不斷發展： 單一銀行賬戶——多元化支付賬戶，賬戶錢包化； 實體卡——各種智能載體（包括可穿戴設備）； 固定終端——各類移動終端，終端普及帶來支付民主化； 從基于ATM、POS的專網傳輸——基于NFC、二維碼、聲波、藍牙等公網傳輸； 從刷卡簽名或密碼驗證——基于生物特征、賬戶令牌化的識別技術，指紋、虹膜、人臉、聲紋識別 ； 從經卡組織轉接交由銀行處理——多中心清算模式； 以商戶手續費為核心——收入來源多元化：支付免費+增值服務收費； 支付產業的發展也將對各方產生不同的影響以及促進各方創新發展。

第五部分 互聯網融資•P2P網貸

P2P網貸近幾年在國內很火。到底什么是P2P網貸？P2P網貸與民間借貸有何關系？為何說P2P網貸在國內發生異化？這種異化使得國內P2P網貸行業存在哪些風險，我們又該如何防范？針對這些問題，本課程由P2P網貸款的由來引出什么是P2P網貸、P2P網貸流程及優勢，在此基礎上重點解析了國內幾種典型的P2P網貸模式，并根據每種模式的特點分析了各自的優點、不足及風險點。最后探討了P2P網貸行業背后到底隱藏著的風險及防范措施。

P2P網貸知多少

P2P網貸英文稱為Peer to Peer lending，即點對點信貸，國內又稱人人貸。 是指個人或法人通過獨立的第三方網絡平臺相互借貸。

國內P2P網貸模式分析

平臺擔保 與第三擔保的模式分析。

P2P網貸對金融業發展的影響

1.規范民間借貸、抑制高利貸； 2.促進直接融資發展； 3.加速“影子銀行”市場化； 4.推動征信系統建設； 5.創新金融業風控手段； 6.促進金融監管理念改革和監管方式創新。

P2P網貸風險分析與防范

1.操作風險； 2.流動性風險； 3.法律風險 ； 4.信用風險。

總結

隨著未來政府監管措施的出臺，隨著我國金融生態環境的不斷改善，預計P2P網貸這種金融服務模式具有良好的發展趨勢。

第六部分 互聯網融資•眾籌

如果你要創業，開一個花店還是咖啡廳或者酒吧，但又不方便向親朋好友借錢，籌集資金好頭疼……或者發掘了一個商業機遇，但是沒有啟動資金……怎么辦？眾籌或許能幫你的忙。等等，別說你還不知道什么是眾籌。那么，什么是眾籌，它有哪些優勢及運營模式。當然眾籌的風險及防范也是值得大家探討的地方。

眾籌平臺

我們將通過分析京東金融、淘寶眾籌以及眾籌網等案例讓大家知道什么是眾籌。

解析眾籌運營模式

四種眾籌的運營模式： 1.獎勵制眾籌； 2.股權制眾籌； 3.募捐制眾籌； 4.借貸制眾籌。

國內眾籌模式的風險及防控

目前在中國，各種模式的眾籌平臺不僅存在法律風險也存在信用風險，這是眾籌行業面臨的共性問題。

總結

盡管挑戰重重，但作為新型金融模式，國內眾籌的發展方式和理念與國民進步、經濟環境進步、法治法規進步的步調一致。 不斷提升的全民素質、日趨完善的金融市場體系、社會對創新的包容和提高，都為國內眾籌模式的發展提供了強大的宏觀環境支撐。

第七部分 互聯網融資•電商小貸

在雙十一這個大促銷的節日，如果哪家店缺貨七八次，就會被踢出局。為了不出現斷貨，必須要加大庫存，這時就非常需要貸款支持。去傳統銀行網點申請貸款，既麻煩又困難，怎么辦？電商小貸來幫忙。那么，什么是電商小貸，電商小貸的發展、風險、監管及趨勢。

什么是電商小貸

電商小貸即電商企業利用互聯網、云計算等信息化手段，對其長期積累的平臺客戶交易數據進行專業化的挖掘和分析，通過自建小貸公司或與銀行合作的方式，向其平臺上的小微企業提供信貸服務。

電商小貸的發展

目前，電商小貸可以歸納為三種模式： 一是以阿里和蘇寧為代表的直接放貸模式； 二是以慧聰、京東為代表的與銀行合作放貸模式； 三是商業銀行推出的電子商務平臺。

電商小貸的風險、監管及趨勢

目前，電商小貸的監管情況主要分為兩種： 一種是銀行與電商合作發放小額貸款； 另一種是電商企業成立小額貸款公司獨立發放貸款。

總結

在電商金融化的沖擊下，以銀行為代表的金融機構開始涉足電商領域，而大型商業銀行在金融數據的積累方面，有著電商無法比擬的優勢。

第八部分 互聯網理財

如何讓“小錢”投資更方便、省心、獲得更高的收益？如果你有更好的購買能力，可以選擇高收益的產品，但沒有投資理財意識和經驗，出于對資金安全的擔憂，如何讓財富保值、增值？本章將帶你了解國內部分互聯網理財金融平臺以及國內外便捷的理財工具，互聯網理財的風險、監管及未來。

被喚醒的理財需求

目前，龐大的個人儲蓄存款額意味著大多數國人的投資渠道極為單一，這一狀況也為日益興起的互聯網理財產品帶來了廣闊的發展空間。

便捷的個人理財工具

國內的投資者，尤其是中小投資者在理財方面會有更多的選擇，同時也會面臨一些新的挑戰與風險。

互聯網理財的風險與監管

互聯網理財作為新興的理財方式，在帶給人們巨大便利性和收益的同時，也存在各種人為或非人為的風險漏洞，因此需要政策的力量介入，以保證良性市場的長久發展，這也是目前擺在有關監管部門面前的重要課題。

互聯網理財的趨勢展望

從未來發展來看，隨著規模的不斷擴大以及同質化競爭的加劇，易觀智庫最新研究報告指出，互聯網理財的發展將向著深度融合、跨界合作及平臺化的趨勢推進。

總結

跨界合作、平臺化服務、產品深度開發是未來互聯網理財發展的導向和支撐。在需求愈加多元、個性化的今天，相信互聯網金融即將步入良性、長久發展的軌道。

第九部分 金融行業的互聯網思維

互聯網金融對傳統金融的影響程度尚且存在爭議，但傳統金融應擁抱互聯網，利用互聯網思維，卻得到較多認同。什么是互聯網思維？它與傳統金融價值鏈思維有什么不同？它給我們金融產品設計帶來哪些思考和影響。

互聯網思維是什么

互聯網金融對傳統金融的影響程度尚且存在爭議，但傳統金融應擁抱互聯網，利用互聯網思維，卻得到較多認同。 什么是互聯網思維？ 很多人對這個詞并不陌生，但對于它的理解卻是眾說紛紜。先看看大佬們是如何理解互聯網思維的。

兩種思維的碰撞

傳統金融行業者通常會將金融服務看成一條價值鏈，價值鏈的最上端的金融機構，最下端是客戶。 新興的互聯網金融從業者往往沿襲互聯網或電商的思維來看待互聯網金融，主要要素包括：用戶、云、端。用戶和用戶、用戶和云、用戶和端之間的互動構成了動態、多維的生態系統。 兩種思維會碰撞出什么樣額火花呢？

互聯網思維模式下的金融產品設計

在互聯網時代，產品如果不能快速更新，很容易在激烈競爭中淘汰；保證產品創新方向不走偏，需要與用戶形成互動，在迭代和糾錯中不斷演化。同時快速迭代的產品機制才能打造明星產品，做出極致性的產品。

總結

互聯網思維對傳統金融掘金互聯網意義非凡。而在支付領域，第三方支付的迅速崛起，給銀行等傳統金融機構造成極大影響。

第十部分 大數據在互聯網金融中應用價值

大數據就像一把有利武器，它強有力地推動了金融的發展。本課程帶你走進大數據，與你共同探討：大數據的本質是什么？它如何推動了互聯網企業的金融創新？面臨互聯網企業滲入金融的現狀，金融機構都做了哪些勇敢嘗試？在使用大數據過程中，他們有哪些優勢和劣勢？現有的使用策略是什么？

大數據初解析

2014年，巴西足球世界杯，百度成功預測德國隊將奪得冠軍，而在對世界杯其他賽事的預測中，僅有巴西對荷蘭的那一場判斷錯誤，其他全部正確，準確率達到93.7%。百度是如何做到的呢？

大數據助力互聯網企業在金融領域的典型應用

一、互聯網企業在金融領域的業務創新： 1.以第三方支付為突破口，躋身網絡小額信貸等領域； 2.利用互聯網技術優勢，升級傳統金融交易和服務。 二、大數據對互聯網金融的助推作用主要體現在： 1.用戶精準營銷；2.信用風險防控。

金融機構試水大數據

互聯網是大數據的重要來源之一，反過來，大數據也推動了互聯網在金融領域的業務創新，如以第三方支付為突破口，躋身網絡小額信貸等領域；利用互聯網技術優勢，升級傳統金融交易和服務。這如火如荼的發展形勢，離不開大數據的助推力，尤其是在用戶精準營銷和信用風險防控方面的應用。

金融機構應用大數據探討

金融機構若想用好大數據，還需要長時間的摸索。

總結

大數據就像一把有利武器，它強有力地推動了傳統金融行業與互聯網的融合。

第十一部分 平臺戰略——席卷金融業的平臺商業模式

互聯網金融的風生水起離不開其背后的重要支撐——互聯網平臺，并引發人們對這種商業模式的探討：什么是平臺商業模式，這種商業模式與傳統的商業思路有何區別？本課程不僅解答了這些疑問，還解析了平臺戰略在不同階段（平臺形成、平臺交易、平臺成長以及平臺競爭）所實施的幾個典型的策略及典型案例，并重點分析了傳統金融機構實施平臺戰略的優勢、劣勢、機遇、威脅及典型案例。

平臺商業模式解析

平臺商業模式是指連接兩個或多個特定群體，為其提供行為規則、互動機制和互動場所（常常是虛擬常場所），并從中獲取盈利的一種商業模式。

平臺戰略在不同階段的策略探討

一、平臺的形成：免費措施； 二、平臺的交易：用戶過濾機制； 三、平臺的成長：提高轉換成本； 四、平臺的競爭：贏家通吃。

平臺戰略能否助推傳統金融機構

在互聯網金融背景下，傳統金融機構充分運用平臺戰略，結合自己的優勢，加快平臺建設的步伐，并以此作為自己轉型升級和增強競爭力的一個手段，平臺戰略能否長期和持續增強傳統金融機構的競爭力，我們拭目以待。

總結

什么是平臺商業模式，平臺商業模式與傳統商業思路的區別，緊接著重點分析了實施平臺戰略的幾個比較典型的策略，及傳統金融機構實施平臺戰略的典型案例。

第十二部分 互聯網金融的未來

互聯網金融的熱潮不減，這與其給社會帶來的經濟價值有著必然聯系。但是互聯網金融在快速發展的同時，其暴露出的風險給現有的監管體系也帶來了挑戰。未來，傳統金融機構、互聯網公司、通信運營商及新興的互聯網金融業態將會如何布局？

互聯網金融的社會經濟價值展望

互聯網金融在投資理財、小微融資及交易成本節省等方面有助于有效降低金融產品和服務的成本，促進了惠普金融的實現，給予農村居民、城市低收入群體、小微企業等，平等的享受金融服務的權力和機會。除了對普惠金融的促進外，互聯網金融對中國金融體系改革的推進也將發揮重要作用?；ヂ摼W金融不僅有助于普惠金融的實現，其傳達的金融民主和金融自主的理念，也給傳統金融機構帶來諸多思考，給中國金融體系產生了很大的影響。

互聯網金融的風險與監管

我國互聯網金融產業還處于初期發展階段。目前，無論是體制上還是監管上都存著很多漏洞與無奈，這些無不制約著互聯網金融發展，同時也給互聯網金融產業鏈中的企業與投資者帶來了極大風險。 如何規避風險，促進互聯網金融健康快速發展，就成了各個相關方關注的焦點，只有大家共同努力與配合才能打造出互聯網金融健康發展的生態環境，推動金融行業市場化進程與改革。

互聯網金融的未來及發展趨勢

互聯網金融的到來可謂是給傳統金融機構帶來重重挑戰，銀行、保險公司、基金、證券都應該結合自己的特征，抓住機遇調整結構，轉換機制，迎接挑戰。

總結

隨著信息通訊技術和互聯網的發展，互聯網金融對金融市場的影響已經越來越不容忽視。與此同時，互聯網金融也面臨著眾多挑戰與風險，還需要在法律及政策監管方面不斷完善，只有這樣，在未來的發展趨勢中，各個傳統金融機構才能找到新的突破，迎來新的發展。

陳老師

•講師背景：

–互聯網學者、企業投融資、互聯網轉型專家

–發改委中國投資論壇創新發展中心、國際互聯網管理協會互聯網金融、區塊鏈應用特約研究員，核心課程導師，中國企業財務管理協會特約課程專家；

–北京大學經管學院、繼教學院、民經院EMEA特約授課導師；

–對外經貿大學與挪威奧斯陸大學聯合舉辦首屆聯合國綠色公益創業課程核心培訓師；

–國際職業經理人認證管理中心特約評審、國資委職業經理人研究中心金融職業經理人認證管理辦公室互聯網金融特約課程導師；

–商務部中國國際電子商務中心“農村電子商務講師”實訓特約課程導師；

–中國電子商務協會CEAC項目特約課程專家；

–北大EMBA、中國社科院金融所MHRM、長江商學院CEO研修；

–中國社會科學院金融研究所碩士

•工作經歷：

–中 99年起初涉互聯網，擅長互聯網運營管理，熟悉企業電子商務運營管理等；

–歷經工信部推進司、ADOBE中國、聯想集團、攜程網、新浪網、國家人才孵化中心等；

–創辦中國信息化教育網、龍韻之旅旅游網，聯合創辦全國新人才網、中壹匯青年創業公社等；

–參與策劃實施工信部“網絡創業再就業工程”、文化部“網絡文明工程”、共青團“彩虹工程大學生預就業計劃”等國家重大工程項目；

–2010年涉及區塊鏈應用，早期比特幣交易平臺MT.GOX的推廣與應用；熟悉OKEX/OKCoin/Huobi等區塊鏈加密數字貨幣平臺應用；VCV創業企業價值區塊鏈的發起者和應用者；VBM管理價值區塊鏈的倡導者與實施者。；

–現任某美股上市公司國內創新項目CEO、中壹匯青年創業公社創始發起人、VCV創業企業價值區塊鏈創始發起人。

主講課程：

?互聯網及金融類相關課程

?互聯網思維管理

?互聯網創新商業模式設計與應用

?互聯網項目管理與運營

?互聯網金融、創業金融、股權戰略與設計

?整合網絡營銷

?互聯網產品運營與推廣

?互聯網營銷策略

?電子商務平臺運營與推廣

?VBM管理價值區塊鏈設計

?區塊鏈技術行業規劃與設計

?區塊鏈戰略與應用

?企業投資戰略與管理

?互聯網金融

?創業金融

?股權戰略與設計

?商業模式與企業戰略管理

?互聯網＋行動計劃實務課程

?“大眾創業，萬眾創新”新經濟起航課程

?國際項目投資管理

授課風格：

–深厚的理論功底和知識底蘊，豐富的實戰經驗，使其講授的課程理論聯系實際、深入淺出，與學員產生強烈共鳴；有實例、有工具，操作性極強，學能致用。

–實戰案例教學，課程中穿插大量真實的案例，善于引導”學員通過實際案例來加深對課題的認識和理解。

培訓過的部分客戶

部分內訓客戶：

中國機械工業集團、百度北京公司、阿里螞蟻金服、京東金融、光華基金會、共濟公益基金、北京網聯、太原新媒體協會、徽商商會、晉商商會、九鼎集團、中海航、車庫咖啡、創新工場、中移動、中電信、中石化、中聯通、聯想集團、華為科技、ATA中國、ADOBE中國、德國貝爾、微軟中國、工商銀行、農業銀行、日產東風（鹽城）、華晨（沈陽）、中國平安、北京現代等。

部分公開班客戶：

挪威奧斯陸大學環境與發展中心、對外經貿大學綠創中心、北京大學經管學院，繼續教育學院，民營經濟研究院、中國投資論壇創新發展中心、職業經理人研究中心金融職業經理人認證管理辦公室、國際職業經理人認證管理管理中心、人社部全國人才流動中心、共青團中國青少年發展服務中心、全國青年彩虹工程、中國地質大學經管學院、北京財貿學院、北京物資學院等。

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