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第一部分 信貸業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險控制實務(wù)

總論：重新思考“信貸”、“客戶是誰”

一、產(chǎn)品設(shè)計環(huán)節(jié)

.流動資金貸款適用承貸主體范圍的底層思考

.可循環(huán)類貸款客戶準(zhǔn)入條件及后端技術(shù)支撐

.設(shè)計思想辨析“千人一面＆千人千面”

.信貸產(chǎn)品設(shè)計要素概覽及開發(fā)經(jīng)驗分享

.縣域特色產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)批量營銷及產(chǎn)品設(shè)計案例分享

二、客戶營銷環(huán)節(jié)

.不同來源客戶自帶風(fēng)險分析梳理

.延伸問題

金融債委會運(yùn)行機(jī)制及業(yè)務(wù)實操

聯(lián)合授信機(jī)制運(yùn)行當(dāng)中存在的問題

三、貸前分析環(huán)節(jié)

.行業(yè)歸類方法

.行業(yè)分析方法【加工制造行業(yè)分析案例分享】

.宏觀環(huán)境分析

.行業(yè)周期性分析

.熱點(diǎn)問題詳解

多人保證擔(dān)保法律問題

公司對外擔(dān)保法律問題

四、貸前評估環(huán)節(jié)

.好客戶的定義

.風(fēng)險偏好解析

.熱點(diǎn)問題詳解：

動產(chǎn)浮動抵押

動產(chǎn)購買價款抵押擔(dān)保優(yōu)先權(quán)及操作要點(diǎn)

.信貸業(yè)務(wù)調(diào)查十步法（實戰(zhàn)演示）

五、貸前調(diào)查環(huán)節(jié)

.貸前調(diào)查方法

.授信心法

.熱點(diǎn)問題詳解：

不動產(chǎn)登記及權(quán)證價值問題

面談面簽為什么要特別注意甄別保證人是否為限制民事行為能力人？

一人有限責(zé)任公司股東連帶擔(dān)保責(zé)任問題

法人人格濫用舉證問題

六、量化分析評估

.全面風(fēng)險管理畫像

.信用風(fēng)險、預(yù)期損失、非預(yù)期損失介紹

.讀懂資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表

.財務(wù)報表的可靠性審核

.不同企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)特點(diǎn)分析

.資產(chǎn)負(fù)債表重點(diǎn)科目解讀及信貸調(diào)查工作要求

.從信貸視角詳細(xì)解讀利潤表

.從信貸視角詳細(xì)解讀現(xiàn)金流量表

.集團(tuán)母公司報表的分析與解讀

.一家沒有報表的鋁材加工小企業(yè)，客戶經(jīng)理怎么辦？(實戰(zhàn)演示)

七、貸款審查環(huán)節(jié)

.貸款審查及報告撰寫實務(wù)

熱點(diǎn)問題討論：

論信貸風(fēng)險文化建設(shè)

.擔(dān)保審查要點(diǎn)解析

抵押財產(chǎn)的范圍

抵押權(quán)效力范圍

抵押財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓規(guī)則

未辦理抵押登記的法律后果

辦理了抵押登記的動產(chǎn)抵押權(quán)不能對抗第三人的例外情形

預(yù)告抵押登記

最高債權(quán)限額

抵押其他相關(guān)問題

質(zhì)押其他相關(guān)問題

擔(dān)保物權(quán)并存時的清償順序

關(guān)于禁止流質(zhì)/流押

動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記

.討論：

“見保即貸”不靠譜那我們選擇“見押即貸”可以嗎？

第二部分 從市場角度解讀信用風(fēng)險形成底層邏輯

.資產(chǎn)變現(xiàn)風(fēng)險

.決策周期風(fēng)險

.模型運(yùn)行環(huán)節(jié)

.把握核心風(fēng)險

.緩釋風(fēng)險歸位

第三部分 貸后工作全流程及實務(wù)

一、貸后管理“必須做”且“要做好”

.重貸前輕貸后是全行業(yè)普遍存在的問題

.貸后管理要解決機(jī)制和激勵兩大問題

貸后管理要相對獨(dú)立

貸后管理要有差異化和有側(cè)重點(diǎn)

具備從信貸視角解讀財務(wù)報表的能力

建立一套機(jī)制

形成一套方案

貸后管理與貸前和貸中不是絕對分割的

二、貸后工作全流程及實務(wù)

.貸后檢查實務(wù)

檢查形式

檢查內(nèi)容

.借款人貸后管理實務(wù)

授信額度

用信方式

風(fēng)控措施

管理方案

信貸退出

.擔(dān)保及擔(dān)保人貸后管理實務(wù)

觀點(diǎn):貸后管理最容易忽略一個內(nèi)容是對擔(dān)保的管理

討論:以凈資產(chǎn)作為保證擔(dān)保人擔(dān)保能力測算依據(jù)是否準(zhǔn)確？

租賃權(quán)、居住權(quán)、抵押權(quán)問題詳解

抵押物管理實務(wù)

質(zhì)押物管理實務(wù)

保證人管理實務(wù)

.貸款分類實務(wù)

分類原則

脫期法實務(wù)介紹

《貸款風(fēng)險分類指引》核心認(rèn)定實務(wù)介紹

.緩釋風(fēng)險歸位

債務(wù)重組核心定義及實操要點(diǎn)

資本重組核心定義及實操要點(diǎn)

債權(quán)轉(zhuǎn)讓核心定義及實操要點(diǎn)

司法處置核心定義及實操要點(diǎn)

第四部分 貸后管理常識理念

.控制不了現(xiàn)金就控制不了現(xiàn)實的還款來源

.貸款發(fā)放及貸后管理包括6個重點(diǎn)環(huán)節(jié)

.貸后管理中一些細(xì)節(jié)性工作經(jīng)驗分享

.特殊資產(chǎn)清收問題概覽及化解經(jīng)驗介紹

外部環(huán)境

內(nèi)部能力

第五部分 鄉(xiāng)村振興背景下金融服務(wù)全案

.農(nóng)產(chǎn)品原材料供應(yīng)融資服務(wù)方案

.農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料及農(nóng)產(chǎn)品銷售融資服務(wù)方案

.畜禽委托養(yǎng)殖融資服務(wù)方案

.農(nóng)產(chǎn)品交易市場融資服務(wù)方案

.鄉(xiāng)村建設(shè)融資服務(wù)方案

第六部分 縣域營銷經(jīng)典戰(zhàn)例詳解

.某縣藥材市場批量營銷經(jīng)典案例

.某集團(tuán)供應(yīng)鏈金融案例

.商圈營銷案例

劉老師

—實戰(zhàn)派信貸風(fēng)險管理專家

個人簡歷

高級經(jīng)濟(jì)師

中級會計師

國際金融理財師

銀行從業(yè)經(jīng)歷25年

曾任：

中國農(nóng)業(yè)銀行某省分行信貸部副總經(jīng)理

某省聯(lián)社風(fēng)險管理部總經(jīng)理

某小貸公司和典當(dāng)行總經(jīng)理

現(xiàn)任：

某股份制銀行資產(chǎn)保全部總經(jīng)理兼消費(fèi)金融公司籌建負(fù)責(zé)人

實戰(zhàn)經(jīng)驗

1994年從業(yè)至今，劉老師一直為多家國有銀行、城商行、農(nóng)信等金融機(jī)構(gòu)提供信貸風(fēng)險管理咨詢工作，經(jīng)過20多年的銀行信貸經(jīng)驗積累，琢磨出了一套適用于農(nóng)信社的信貸風(fēng)險管理體系，實操性、落地性極強(qiáng)，劉老師非常擅長將自己多年的信貸風(fēng)險管理與實踐經(jīng)驗結(jié)合銀行實際在課堂上傾囊相授，讓學(xué)員真正把學(xué)到的知識運(yùn)用到實際工作當(dāng)中。

擅長行業(yè)&領(lǐng)域

行業(yè)：銀行

領(lǐng)域：信貸風(fēng)險管理、信托、債券

主講課程

銀行類：

《中西方信貸--風(fēng)控制度文化與小微產(chǎn)品創(chuàng)新》

《信貸全流程風(fēng)險管理》

授課風(fēng)格

互動式案例研討教學(xué)，實戰(zhàn)性強(qiáng)，通過引導(dǎo)和各種實際演練活動，協(xié)助學(xué)員在體驗中學(xué)習(xí)，在分享中增強(qiáng)印象。

用實際案例個案討論的方式，增加學(xué)員上課的參與度；通過引導(dǎo)和各種實際演練活動，協(xié)助學(xué)員在體驗中學(xué)習(xí)，在分享中提升。

服務(wù)客戶

中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、招商銀行、中信銀行、民生銀行、光大銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行、廣發(fā)銀行、渣打銀行、北京農(nóng)商銀行、重慶農(nóng)商銀行、青島農(nóng)商銀行、濱海農(nóng)商銀行、甘肅農(nóng)信社、東營銀行、郵儲銀行、大眾汽車金融、中債信、華商基金……

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