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課程背景：

庚子年，大災(zāi)之年，全球不確定性畸高。受疫情影響全球經(jīng)濟整體下行，實體企業(yè)生存壓力不斷增大，銀行業(yè)金融機構(gòu)不良貸款持續(xù)“雙升”。截止2020年3季度末，不良貸款余額2.84萬億元，較上季末增加987億元；商業(yè)銀行不良貸款率1.96%，較上季末增加0.02個百分點；關(guān)注類貸款余額3.8萬億元。銀行資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)承壓，資產(chǎn)狀況持續(xù)惡化。

2021年1月1日民法典開始實施，直接改變或影響了不少民商事規(guī)則。屆時將有婚姻法、合同法、擔(dān)保法、物權(quán)法、民法通則、民法總則等九部法律同時廢止。一法立九法廢，這對金融機構(gòu)尤其是銀行業(yè)金融機構(gòu)的資產(chǎn)管理和不良資產(chǎn)處置業(yè)務(wù)將帶來重大影響。相對于即將廢止的九部法律，民法典作出重大修訂和調(diào)整的條款，對銀行信貸及及不良處置業(yè)務(wù)的合規(guī)性影響更加直接。過去法律場景下的合法的行為，在民法典時代將可能變成違法，過去合規(guī)操作的行為，在民法典場景下將變成違規(guī)行為，民法典法律環(huán)境下，銀行信貸業(yè)務(wù)的合規(guī)性將被重新定義。銀行從業(yè)人員如果不能了解和掌握民法典的這些重大變化，很可能面臨集體業(yè)務(wù)違規(guī)的尷尬情形。如何在民法典新規(guī)制下，有效、合規(guī)處置和化解不良貸款，盤活存量資產(chǎn)，提高資金使用效率，成為當(dāng)下銀行業(yè)機構(gòu)面臨的重要課題。

培訓(xùn)對象：

行長及各業(yè)務(wù)網(wǎng)點負責(zé)人、風(fēng)險管理部、客戶經(jīng)理、信貸部、合規(guī)部從業(yè)人員

培訓(xùn)目標：

了解當(dāng)前銀行業(yè)不良資產(chǎn)處置面臨的巨大挑戰(zhàn)，掌握民法典背景下不良資產(chǎn)處置的常規(guī)技術(shù)與方法及其操作難點和重點，了解不良資產(chǎn)處置的創(chuàng)新技術(shù)及其操作風(fēng)險。重點掌握那些作出重大調(diào)整的內(nèi)容條款內(nèi)容，及其調(diào)整后可能給銀行信貸及不良處置業(yè)務(wù)帶來的困惑和風(fēng)險，能夠準確識別和分析這些風(fēng)險，并有能力對這些風(fēng)險進行管控，有效壓降商業(yè)銀行不良資產(chǎn)。

培訓(xùn)大綱：

一、不良資產(chǎn)處置常規(guī)技術(shù)手段概述

1、債務(wù)追償

1)直接催收

2)訴訟追償

2、呆賬核銷

1)呆賬核銷的規(guī)制性要求

2)呆賬核銷的技術(shù)與方法

3、債務(wù)重組

1)以資抵債和資產(chǎn)置換

2)修改債務(wù)條款

4、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

1)可轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的范圍

2)受讓人的主體資格及轉(zhuǎn)讓方式

二、不良資產(chǎn)處置創(chuàng)新技術(shù)手段

1、資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓

1)資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓的操作流程

2)資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓的操作風(fēng)險

2、債轉(zhuǎn)股

1)債轉(zhuǎn)股的適用企業(yè)和債權(quán)范圍

2)債轉(zhuǎn)股的價格和條件

3、資產(chǎn)證券化

1)資產(chǎn)證券化的操作流程

2)資產(chǎn)證券化各流程中的操作風(fēng)險及注意事項

4、互聯(lián)網(wǎng)處置平臺

1)不良資產(chǎn)信息發(fā)布

2)撮合不良資產(chǎn)交易

三、民法典背景下銀行不良資產(chǎn)處置操作實務(wù)

1、民法典背景下?lián)Ｎ餀?quán)盡職調(diào)查風(fēng)險管理

1)民法典新增房屋居住權(quán)對銀行擔(dān)保業(yè)務(wù)的影響

2)民法典仍未明確保擔(dān)保人之間追償問題銀行怎么辦

3)民法典動產(chǎn)質(zhì)押優(yōu)先受償權(quán)實現(xiàn)時間的規(guī)定

4)民法典學(xué)校醫(yī)院擔(dān)保主體資格的規(guī)定

5)民法典租賃轉(zhuǎn)移占有規(guī)定與倒簽租賃合同風(fēng)險防范

6)民法典抵押期間抵押人可以轉(zhuǎn)讓抵押財產(chǎn)對銀行抵押權(quán)的影響

7)民法典債務(wù)人以自己財產(chǎn)抵押債權(quán)人放棄該抵押權(quán)的規(guī)定

8)民法典同一財產(chǎn)設(shè)定多個抵押拍賣后受償順位是怎樣的

9)民法典抵押財產(chǎn)被查封扣押以后銀行繼續(xù)放款的風(fēng)險

10)民法典背景下單質(zhì)押的風(fēng)險防范

2、民法典合同成立及效力規(guī)定及其對不良處置業(yè)務(wù)的影響

1)民法典背景下的合同成立與合同生效

2)民法典背景下合同登記的法律風(fēng)險

3)民法典關(guān)于合同預(yù)登記的法律效力問題

4)民法典場景下提前收回貸款可否向債務(wù)相對人追償

5)民法典債務(wù)人部分償還履行債務(wù)順序的確定

6)擔(dān)保合同約定不明推定為一般擔(dān)保給銀行合同風(fēng)險

7)最高額度擔(dān)保抵押物被第三方查封后放款的風(fēng)險

8)民法典增加債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知保證人條款銀行有哪些風(fēng)險

9)民法典背景下債務(wù)轉(zhuǎn)讓需經(jīng)擔(dān)保人同意嗎

10)債務(wù)人提前終止授信合同可以向擔(dān)保人追責(zé)嗎

3、民法典對貸后檢查的影響

1)擔(dān)保人能否以不知曉借新還舊為由主張擔(dān)保合同無效

2)民法典下借新還舊擔(dān)保人是否需要重新簽訂合同并登記

3)民法典背景下如何防范新增擔(dān)保人脫保

4)民法典流質(zhì)（押）條款合法化對銀行的影響

5)民法典下以物抵債協(xié)議成立的條件是什么

6)民法典下簽訂了以物抵債協(xié)議債務(wù)人可否反悔

7)訴訟過程中雙方達成抵債協(xié)議法院是否出具調(diào)解書

8)法院出具調(diào)解書是否有物權(quán)變動效力

課程小結(jié)

卜老師

卜范濤,全國高級金融風(fēng)險管理人才實訓(xùn)網(wǎng)首席風(fēng)險專家,中國管理科學(xué)研究院學(xué)術(shù)委員會特約研究員,清華五道口金融學(xué)院特約風(fēng)險講師,北京大學(xué).清華大學(xué).上海財經(jīng)大學(xué)MBA和EMBA特聘風(fēng)險管理講師,首屆山東省風(fēng)險管理專業(yè)委員會首席風(fēng)險專家,國家注冊高級信用管理師, 中華龍風(fēng)險管理研究院院長。

RMCTTC風(fēng)險內(nèi)控落地執(zhí)行系統(tǒng)國家知識產(chǎn)權(quán)擁有者,20年深耕金融風(fēng)險領(lǐng)域,1500場次金融機構(gòu)培訓(xùn)經(jīng)驗,300多家銀行調(diào)研實踐。2013年被《搜狐一言堂》. 《企業(yè)大學(xué)》雜志社.北京培訓(xùn)業(yè)聯(lián)合會聯(lián)合授予“全國最具影響力的風(fēng)險內(nèi)控實戰(zhàn)專家”榮譽稱號。

培訓(xùn)方法和特點：

以素質(zhì)和技能提升為目標,注重方法和工具的傳播。課程實戰(zhàn)性強,特別注重風(fēng)險內(nèi)控的落地和實際操作,擅長應(yīng)用多媒體技術(shù)進行情境教學(xué),通過案例教學(xué).游戲互動等教學(xué)方式,增強學(xué)員互動性,教學(xué)效果受到普遍贊揚和好評。

近期服務(wù)過的主要客戶：

中國工商銀行四川分行.江蘇省分行,中國建設(shè)銀行湖北.安徽.山西.河北.山東.河南.遼寧.陜西分行,中國銀行東莞分行.江門分行.河南分行.寧波分行.甘肅分行.內(nèi)蒙古分行,中國農(nóng)業(yè)銀行河北分行.內(nèi)蒙古分行,國家發(fā)展銀行,中國郵政儲蓄銀行北京分行.天津分行.溫州分行.山東省分行.南充分行.開封分行.周口分行.甘肅分行.廣西分行,光大銀行河南分行,浦發(fā)銀行大連分行,中信銀行,興業(yè)銀行,廣發(fā)銀行,新平安銀行,華夏銀行,重慶銀行,晉商銀行,漢口銀行,湖北銀行,蘇州銀行,杭州銀行,桂林銀行,廣州農(nóng)商行,重慶農(nóng)村商業(yè)銀行,成都農(nóng)村商業(yè)銀行,大連農(nóng)村商業(yè)銀行,阜新銀行,惠州農(nóng)商行,徽商銀行,福建三明農(nóng)商行,石家莊市農(nóng)信社,山東省農(nóng)村信用聯(lián)社,陜西信合,安徽省農(nóng)村信用聯(lián)社.山西省農(nóng)村信用聯(lián)社,福建閩清農(nóng)村信用聯(lián)社,貴陽市信用聯(lián)社,邯鄲市農(nóng)村信用聯(lián)社,煙臺市信用聯(lián)社,青島信用聯(lián)社等數(shù)百家商業(yè)銀行及金融機構(gòu)。浙江省銀行業(yè)協(xié)會.廣東省江門市金融辦.南京金融發(fā)展促進會.山東省日照市金融辦.甘肅省金融辦.寧夏金融信用體系建設(shè)促進會.酒泉市金融辦.蘭州市工信委等金融管理政府職能部門。

金融行業(yè)主打課程：

商業(yè)銀行信貸風(fēng)險管理,商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險操作與內(nèi)控執(zhí)行力,商業(yè)銀行客戶信用評估技術(shù)與方法,商業(yè)銀行信貸法律風(fēng)險操作實務(wù),商業(yè)銀行柜面操作業(yè)務(wù)法律風(fēng)險管理實務(wù),柜面業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險防范,商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理,小微企業(yè)的風(fēng)險管理,銀行授信業(yè)務(wù)財務(wù)報表分析與交叉驗證,商業(yè)銀行員工道德規(guī)范等。

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