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【課程背景】

2020年5月28日，十三屆全國(guó)人大三次會(huì)議表決通過了《中華人民共和國(guó)民法典》，2021年1月1日，《民法典》已經(jīng)正式生效，《民法典》在中國(guó)特色社會(huì)主義法律體系中具有重要地位，是一部固根本、穩(wěn)預(yù)期、利長(zhǎng)遠(yuǎn)的基礎(chǔ)性法律，影響社會(huì)生活的方方面面，被譽(yù)為“社會(huì)生活的百科全書”。民法典的出臺(tái)，對(duì)中國(guó)的各行各業(yè)都會(huì)帶來非常深刻的影響，但是在諸多的行業(yè)中，民法典對(duì)銀行金融業(yè)務(wù)帶來的沖擊尤其大。

《民法典》的出臺(tái)對(duì)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)特別是信貸業(yè)務(wù)，出現(xiàn)了哪些新的規(guī)定，銀行要如何應(yīng)對(duì)這些新變化？

擔(dān)保制度以及其他新規(guī)對(duì)銀行的影響該如何看待？基本使用格式合同的銀行面對(duì)格式條款制度又該何去何從？

當(dāng)隱私和個(gè)人信息保護(hù)進(jìn)入《民法典》，作為具有龐大客戶信息數(shù)據(jù)的銀行該如何保障客戶利益和自身權(quán)益？

商業(yè)銀行如何實(shí)現(xiàn)更好的服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，如何為社會(huì)公眾提供更好的金融服務(wù)，并且還能防控風(fēng)險(xiǎn)？

就是商業(yè)銀行目前面臨的最重要的課題，也是本課程的內(nèi)容所在。

課程突破了很多法律課程只講法律條文、沒有實(shí)戰(zhàn)案例、缺少工具方法的瓶頸，還原現(xiàn)實(shí)中一個(gè)個(gè)真實(shí)發(fā)生的案例，探討案例相關(guān)的法律規(guī)定，為學(xué)員剖析民法典時(shí)代銀行信貸業(yè)務(wù)面臨的沖擊和挑戰(zhàn)，提示未知的法律風(fēng)險(xiǎn)，讓學(xué)員學(xué)會(huì)在工作中正確理解和適用《民法典》，快速提升實(shí)務(wù)運(yùn)用技能。

【課程收益】

了解民法典編纂的背景、重大意義、指導(dǎo)思想和基本原則。

了解民法典總則編對(duì)銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)生實(shí)質(zhì)影響的三大制度，實(shí)務(wù)中規(guī)避相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)

了解民法典物權(quán)編的重大法律變化，以及具體信貸業(yè)務(wù)辦理過程中的應(yīng)對(duì)方式

了解民法典合同編的新規(guī)定，在銀行日常信貸業(yè)務(wù)中把好合同關(guān)

了解民法典婚姻家庭編相關(guān)規(guī)定對(duì)銀行營(yíng)銷行為的影響

了解民法典人格權(quán)編與銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的法律規(guī)定，指導(dǎo)銀行保障客戶利益與自身權(quán)益

【課程對(duì)象】

銀行行長(zhǎng)、風(fēng)控負(fù)責(zé)人、信貸負(fù)責(zé)人、法務(wù)、財(cái)務(wù)等管理人員及一線業(yè)務(wù)員

【課程大綱】

一、《民法典》總則編對(duì)銀行業(yè)務(wù)的影響？

1、民事主體與民事行為制度

未成年人財(cái)產(chǎn)設(shè)定擔(dān)保的問題

因受欺詐提供擔(dān)保要求撤銷的問題

借新還舊中不知情保證人免責(zé)的問題

2、代理制度的影響及應(yīng)對(duì)

職務(wù)代理的問題

案例：平安銀行重慶分行與重慶重鐵物流保理合同糾紛案

表見代理與“蘿卜章”的效力問題

3、訴訟時(shí)效制度的影響與應(yīng)對(duì)

訴訟時(shí)效利益不得放棄原則

訴訟時(shí)效中斷的特殊情況

二、《民法典》物權(quán)編對(duì)銀行業(yè)務(wù)的沖擊？

1、新增用益物權(quán)對(duì)銀行貸款業(yè)務(wù)的影響

土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押、海域使用權(quán)抵押拓寬銀行融資擔(dān)保

案例：達(dá)州達(dá)川中銀富登村鎮(zhèn)銀行與杜亮、何艷借款合同糾紛案

居住權(quán)制度對(duì)抵押權(quán)帶來的影響

2、非典型擔(dān)保的法律效力問題

所有權(quán)保留、融資租賃、保理合同

3、擔(dān)保的從屬性原則

4、擔(dān)保責(zé)任的范圍問題

案例：農(nóng)業(yè)銀行白城分行與東佳谷物金融借款糾紛案、

5、共同擔(dān)保擔(dān)保人之間內(nèi)部追償權(quán)問題

6、抵押不破租賃規(guī)則的修改

7、抵押財(cái)產(chǎn)帶抵押轉(zhuǎn)讓，貸后管理和押品處置值得關(guān)注

8、債務(wù)人提供的抵押與保證人的保證并存時(shí)，保證人有可能免責(zé)

9、權(quán)利競(jìng)存的清償順序

10、抵押物價(jià)款超級(jí)優(yōu)先權(quán)的問題

11、最高額抵押物被查封的新債權(quán)的問題

12、擴(kuò)大應(yīng)收賬款范圍，方便質(zhì)押融資

三、《民法典》合同編對(duì)銀行業(yè)務(wù)的影響與應(yīng)對(duì)？

1、借款合同新規(guī)與銀行應(yīng)對(duì)

合同簽字蓋章中的問題

預(yù)約合同對(duì)銀行業(yè)務(wù)的影響

格式合同規(guī)則對(duì)銀行業(yè)務(wù)的影響

代位權(quán)變化，有利于不良貸款清收

指定抵充，對(duì)銀行回收債權(quán)存在風(fēng)險(xiǎn)

2、擔(dān)保制度新規(guī)與銀行應(yīng)對(duì)

保證方式推定的變化，銀行合同約定至關(guān)重要

最高額保證也可納入擔(dān)保，可用最高額抵押規(guī)則

推定6個(gè)月保證期間，銀行合同約定不能模糊

一般保證的保證人告知財(cái)產(chǎn)線索，銀行需高度重視

3、保理合同相關(guān)規(guī)定與銀行應(yīng)對(duì)

對(duì)將有應(yīng)收賬款列入保理業(yè)務(wù)范圍，為業(yè)務(wù)開展提供基本法律支持

虛構(gòu)應(yīng)收賬款的，不得對(duì)抗保理人

無正當(dāng)理由變更基礎(chǔ)債權(quán)，不對(duì)保理人發(fā)生效力

應(yīng)收賬款登記的，保理人有權(quán)優(yōu)先受償

呈現(xiàn)方式：小組討論

四、《民法典》人格權(quán)編對(duì)銀行業(yè)務(wù)的影響？

1、隱私權(quán)和個(gè)人信息保護(hù)對(duì)銀行的影響

收集、處理個(gè)人信息的原則

案例：中信銀行泄露脫口秀演員“池子”個(gè)人賬戶交易明細(xì)案

銀行對(duì)工作人員及客戶的隱私處理

五、《民法典》婚姻家庭編對(duì)銀行業(yè)務(wù)的影響？

1、夫妻債務(wù)共債共簽，加大債權(quán)人的舉證責(zé)任

案例：廣發(fā)銀行武漢分行、袁小棠金融借款合同糾紛案

2、擴(kuò)大夫妻共同財(cái)產(chǎn)范圍，明確個(gè)人財(cái)產(chǎn)邊界

六、《民法典》繼承編對(duì)銀行業(yè)務(wù)的影響？

1、增設(shè)遺產(chǎn)管理人制度，對(duì)銀行有哪些機(jī)遇與挑戰(zhàn)

2、取消公證遺囑效力優(yōu)先

張老師

張春梅 老師（北京）

——企業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)管理專家

北京市百倫律師事務(wù)所 執(zhí)業(yè)律師

曾任東藍(lán)數(shù)碼（300287飛利信全資子公司）法律專家

北京市律師協(xié)會(huì)會(huì)員

民商事爭(zhēng)議解決資深律師

高級(jí)勞動(dòng)關(guān)系管理師 多家企業(yè)法律顧問

對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)法律碩士

【個(gè)人簡(jiǎn)介】

張老師是執(zhí)業(yè)律師，具有豐富的訴訟及仲裁經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)也是多家企業(yè)的法律顧問，幫助企業(yè)及企業(yè)主規(guī)避和解決了多起法律經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

幫助某職業(yè)培訓(xùn)學(xué)校，修改關(guān)鍵合同條款，該合同已經(jīng)在企業(yè)運(yùn)用1年多的時(shí)間，張老師及時(shí)發(fā)現(xiàn)合同法律漏洞，并把之前的所有協(xié)議進(jìn)行重簽，及時(shí)規(guī)避了因?yàn)楹贤斐傻木薮蠓娠L(fēng)險(xiǎn)。

幫助某知名美業(yè)企業(yè)，在代理商的合同審核上，發(fā)現(xiàn)導(dǎo)致企業(yè)巨大風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)條款，并根據(jù)企業(yè)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)范圍，給出調(diào)整該業(yè)務(wù)的建議，被企業(yè)采納，規(guī)避了企業(yè)的法律風(fēng)險(xiǎn)。

張老師幫助多家企業(yè)解決了涉及勞動(dòng)爭(zhēng)議、股權(quán)糾紛、買賣合同等民商事案件，幫助多家民營(yíng)企業(yè)解決政府拆遷騰退的案件，協(xié)助該企業(yè)爭(zhēng)取了合理合法的補(bǔ)償款。張老師同時(shí)處理了多起民事糾紛，涉及到房產(chǎn)爭(zhēng)議、婚姻繼承、財(cái)富管理、資產(chǎn)保全等多維度的法律案件。

張老師結(jié)合多年的企業(yè)法務(wù)經(jīng)驗(yàn)及大量民商事案件的處理經(jīng)驗(yàn)，發(fā)現(xiàn)很多的企業(yè)，尤其是企業(yè)主對(duì)于經(jīng)營(yíng)法律風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)存在很大不足，很多企業(yè)犯了在法律上很基礎(chǔ)的錯(cuò)誤，但是給企業(yè)帶來的卻可能是滅頂之災(zāi)的風(fēng)險(xiǎn)。所以張老師期望通過法律課程的講授，讓更多的中國(guó)企業(yè)合規(guī)合法的經(jīng)營(yíng)，期望能為中國(guó)企業(yè)主少走彎路，永續(xù)經(jīng)營(yíng)，貢獻(xiàn)自己的力量！

【主講課程】

《企業(yè)經(jīng)營(yíng)法律風(fēng)險(xiǎn)防范》

《企業(yè)用工風(fēng)險(xiǎn)防范》

《民法典時(shí)代下企業(yè)合同簽約實(shí)戰(zhàn)寶典》

《中華人民共和國(guó)民法典解讀》

《招投標(biāo)全流程法律實(shí)務(wù)及典型案例分析》

《民法典時(shí)代婚姻傳承之道》—法商課程

【服務(wù)客戶】

中國(guó)黃金、中國(guó)廣核集團(tuán)、國(guó)家電網(wǎng)、廣西電網(wǎng)、中國(guó)船舶集團(tuán)、神華集團(tuán)、哈爾濱電氣集

團(tuán)、北京移動(dòng)、民生保險(xiǎn)、長(zhǎng)城人壽、香港保誠(chéng)、君正化工集團(tuán)、上海超群無損檢測(cè)設(shè)備公

司、中交金卡公司、靈客云、盛御酉源商貿(mào)、思穎傳媒、拓途文化、悅贊互動(dòng)、雨果森林商

貿(mào)、五指生、佳明基業(yè)商貿(mào)、國(guó)珍匯萃科技公司、焊寶耐磨材料研究所、安德威文化、青春

麗顏生物科技、恒洋瓦大學(xué)、貝林電子、悅贊商業(yè)生態(tài)、山東貝林電子

【學(xué)員評(píng)價(jià)】

張老師的課程深入淺出，通過案例不斷給人啟發(fā)，故事性強(qiáng)，互動(dòng)性多，把法律課程講的生動(dòng)有趣，讓我對(duì)法律有了新的認(rèn)識(shí)。 ——中國(guó)中化集團(tuán) 戰(zhàn)略規(guī)劃部 張坤

張老師的課程非常系統(tǒng)，從企業(yè)專利、企業(yè)股權(quán)，到企業(yè)合同、企業(yè)刑事、企業(yè)勞資，非常

的全面，堪稱企業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)必知，學(xué)員受益匪淺。 ——北京電信 田茂慶

張老師是標(biāo)準(zhǔn)的有情懷、有格局、有夢(mèng)想的老師！ ——北京 恒洋瓦大學(xué)創(chuàng)始人 恒洋

張老師的法律課程實(shí)用性強(qiáng)，課程工具、方法落地，讓企業(yè)學(xué)有所用、學(xué)之能用；授課幽默風(fēng)趣，能緊緊抓住學(xué)員注意力，調(diào)動(dòng)學(xué)員積極性！

——悅贊商業(yè)生態(tài)CEO 胡潤(rùn)百富U30上榜者 魏琪

張老師的法律課程專業(yè)性強(qiáng)，且通俗易懂，為我們民營(yíng)企業(yè)在經(jīng)營(yíng)中構(gòu)建全面合規(guī)思維提供法律指引，規(guī)避法律上的未知風(fēng)險(xiǎn)，延長(zhǎng)企業(yè)的生命線！

——山東 貝林電子董事長(zhǎng) 鄒大廣

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