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課程背景

目前我國所處的整體經(jīng)濟環(huán)境有較大不確定性，國內(nèi)經(jīng)濟增長速度換擋，結(jié)構(gòu)調(diào)整進入陣痛期，國際環(huán)境也比較復(fù)雜，中美貿(mào)易戰(zhàn)有著長期性不可確定等特點，疫情影響下國際經(jīng)濟復(fù)蘇進程緩慢。

在這樣新的經(jīng)濟環(huán)境下，因社會人口結(jié)構(gòu)、政策等因素，我們已處于老齡化時代，資產(chǎn)新規(guī)時代，民法典時代，在這樣的時代背景下，每一個家庭都需要思考未來如何創(chuàng)富守富傳富，所以構(gòu)建家庭財富規(guī)劃新思維，并使用相應(yīng)策略工具來規(guī)劃，就顯得至關(guān)重要。本課程重點在于家庭財富規(guī)劃觀念的溝通與傳遞。

課程收益

幫助客戶了解經(jīng)濟新環(huán)境的背景和各類金融工具的搭配使用，理解保險這種工具對于家庭財富規(guī)劃的不可或缺性，產(chǎn)生了解產(chǎn)品的欲望。

課程對象

保險從業(yè)人員、客戶

課程方式

理念講授+案例剖析

課程大綱

第一講：我們所處的經(jīng)濟環(huán)境新時代

一、宏觀經(jīng)濟下的新環(huán)境

1. 內(nèi)部環(huán)境：增長速度換擋期、結(jié)構(gòu)調(diào)整陣痛期、前期刺激政策消化期、雙循環(huán)的格局形成

2. 外部環(huán)境：中美貿(mào)易戰(zhàn)、疫情影響下的世界經(jīng)濟

二、社會環(huán)境-老齡化時代

1. 人口結(jié)構(gòu)有較大變化

2. 養(yǎng)老金缺口逐步加大

3. 社會保障替代率較低

案例：品質(zhì)生活的向往，銀發(fā)經(jīng)濟產(chǎn)生物——助澡工

三、政策環(huán)境-資產(chǎn)新規(guī)時代

1. 新規(guī)三個特點：打破剛性兌付；理財產(chǎn)品獨立盈虧；凈值化管理

2. 利率持續(xù)走低：財富積累變慢；財富消耗變快；風(fēng)險投資可能性變大

四、法律環(huán)境-民法典時代

1. 夫妻共同財產(chǎn)制：婚姻的風(fēng)險；債務(wù)的風(fēng)險

2. 遺產(chǎn)繼承風(fēng)險：財富的繼承比例不一定符合我們的意愿

案例：離婚的某女士，家屬繼承的真實故事

3. 登記性財產(chǎn)繼承難

第二講：構(gòu)建家庭財富規(guī)劃新思維

思維1：要有底線思維

1. 偏向追求安全+確定

2. 偏向理性投資和尋找專業(yè)人士

案例：股神巴菲特

思維2：持有優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)

1. 能夠帶來現(xiàn)金流的資產(chǎn)

2. 能夠穩(wěn)定增值的資產(chǎn)

案例：老百姓的錢袋子有什么

思維3：做好現(xiàn)金流管理

1. 找到合適的現(xiàn)金流持有方式

2. 做好不同場景下現(xiàn)金流安排

案例：網(wǎng)紅主播偷稅被罰，如果薇婭擁有增額壽險……

思維4：做好資產(chǎn)隔離

1. 創(chuàng)富

2. 守富

3. 傳富

案例：如何借助民法典規(guī)定，實現(xiàn)個人及子女婚前+婚內(nèi)資產(chǎn)隔離

第三講：實現(xiàn)家庭財富管理新規(guī)劃

規(guī)劃1：三三資產(chǎn)組合設(shè)計

1. 安全性資產(chǎn)、流動性資產(chǎn)和收益性資產(chǎn)的組合配置

2. 短期資產(chǎn)、中期資產(chǎn)和長期資產(chǎn)的組合配置

案例：杜鵑如何保住國美

規(guī)劃2：權(quán)屬分離

目標：即控制權(quán)、所有權(quán)、管理權(quán)、受益權(quán)的分離

工具：遺囑、保險、家族信托和法律協(xié)議（權(quán)屬分離主流方式的對比）

案例：如何給子女生活金

規(guī)劃3：家庭財富四大賬戶配置

1. 風(fēng)險投資賬戶：信托、股票、房產(chǎn)、黃金、基金等

2. 安全理財賬戶：債券、中期儲蓄、儲蓄類保險等

3. 現(xiàn)金消費賬戶：現(xiàn)金或活期儲蓄、余額寶、零錢寶等

4. 金融杠桿賬戶：社保、保障型保險產(chǎn)品

故事：母親的存折

楊老師

楊恩月老師 保險營銷管理實戰(zhàn)專家

21年保險從業(yè)實戰(zhàn)經(jīng)驗

中國壽險管理師

TAP頂尖贏家班、CFLL-PPM營銷領(lǐng)導(dǎo)專業(yè)管理模式授權(quán)認證講師

曾任：太平洋保險（世界500強） | 業(yè)務(wù)經(jīng)理/團隊長

曾任：安聯(lián)人壽（全球10大保險公司） | 江蘇分公司BTH(培訓(xùn)總監(jiān))

曾任：長城保險 | 分公司個險部副經(jīng)理

◆ 50+：培養(yǎng)了50+位（連續(xù)多年達成MDRT/COT/TOT標準）的保險精英

◆ 100+：總結(jié)設(shè)計30+個場景話術(shù)、20+個營銷工具、60+個實用銷售案例

◆ 300+：100+場創(chuàng)說會、200+場產(chǎn)說會：產(chǎn)說會均簽單率超70%、創(chuàng)說會參訓(xùn)率超60%

◆ 600+:《打造壽險頂尖贏家》《年金險銷售實戰(zhàn)》等600+期課程，培育業(yè)務(wù)精英5000+

◆ 1000萬：為華泰人壽定制實施全新系列營銷課程，助力實現(xiàn)提前破千萬的年度業(yè)績

◆ 1億：曾為德華安顧人壽定制全新的COP講解模式，助力江蘇分公司新開機構(gòu)10家（1年內(nèi)），3年保費從0到過億。

授課領(lǐng)域：保險營銷團隊建設(shè)、壽險銷售、年金險銷售、健康險銷售、增員、財富傳承、保險監(jiān)管政策分析、產(chǎn)說會等

實戰(zhàn)經(jīng)驗：

從一線保險業(yè)務(wù)經(jīng)理/主任出身，楊老師堅持從實戰(zhàn)需求出發(fā)，深度洞察保險客戶，并圍繞銷售場景設(shè)計并傳授營銷工具、銷售話術(shù)，為保險公司打造業(yè)務(wù)精英，創(chuàng)造驕人業(yè)績。

【籌建10家機構(gòu)業(yè)績從0→1億】2年內(nèi)為德華安顧人壽籌建宿遷、徐州、無錫等地10家三級機構(gòu)，并不斷完善新機構(gòu)的銷售流程、為團隊引入營銷技巧、改進營銷策略，帶領(lǐng)多個三級機構(gòu)拿下全國第一，所籌建的10家三級機構(gòu)，三年實現(xiàn)保費過億

【輔導(dǎo)新人首月開單100%】曾為華泰人壽南京中支搭建新人快速成長四步驟（創(chuàng)新班5天-新人銜接訓(xùn)練20天-晉升團60天-新晉主管培訓(xùn)3天），設(shè)計保險營銷實戰(zhàn)工具10+套，助力新人達成首月100%出單，90天60%晉升率

【培育業(yè)務(wù)精英數(shù)百人】

——為德華安顧人壽開展《PPM卓越經(jīng)理人》、《TAP頂尖贏家》、COP等課程70+期，培養(yǎng)精英主管100+位，業(yè)務(wù)精英3000+人，10余位三級機構(gòu)負責(zé)人

——為東吳人壽開展《步步為贏有效增員》《外勤團隊管理》等課程80期，培養(yǎng)精英主管80+位，業(yè)務(wù)精英2000+，出色的機構(gòu)培訓(xùn)負責(zé)人和數(shù)位其他崗位管理干部10+位

——為華泰人壽開展《NBSS需求導(dǎo)向銷售》、《PPM卓越經(jīng)理人》、《有效增員》等課程100+期，培養(yǎng)精英主管40+位，業(yè)務(wù)精英300+（其中全國前十3個），外勤轉(zhuǎn)為核心內(nèi)勤管理干部12位

——為太平洋人壽開展《專業(yè)化銷售流程》課程20+期，培養(yǎng)業(yè)務(wù)精英200+

主講課程：

《打造壽險頂尖贏家-邁向MDRT之路》

《打造壽險贏家-成為卓越團隊長》

《健康險銷售實戰(zhàn)訓(xùn)練》

《年金險銷售實戰(zhàn)訓(xùn)練》

《步步為贏有效增員系統(tǒng)建設(shè)》

《民法典時代的資產(chǎn)配置與財富傳承》

《順宏觀趨勢，抓行業(yè)機遇-中國金融監(jiān)管新變化下的保險銷售》

《新經(jīng)濟環(huán)境下家庭財富規(guī)劃》（產(chǎn)說會）

授課風(fēng)格：

活躍輕松：娓娓道來、形式多樣、互動性強、學(xué)員專注

實戰(zhàn)落地：專業(yè)性強、貼近實戰(zhàn)、案例豐富、工具實用

學(xué)習(xí)規(guī)律：循序漸進、觀念革新、實戰(zhàn)演練、現(xiàn)場轉(zhuǎn)化

部分客戶評價：

楊老師的《打造頂尖贏家-邁向MDRT》的課，對我啟發(fā)非常大，不僅打開了我對保險銷售的新認知，還具有很強的實戰(zhàn)性，不僅有銷售技巧的分享，更是給了我們話術(shù)工具直接可以用，讓我對于連續(xù)達成MDRT有了更大的信心。

——華泰全國前十的營銷員 張某

《順趨勢，抓機遇-新規(guī)下的保險銷售》這套課程關(guān)于行業(yè)的趨勢分析，是我十多年來聽過的最好的課程，老師非常有針對性的分析了，當下新規(guī)對于我們銷售中的利弊影響，還幫助我們一起總結(jié)了新規(guī)下保險銷售的一些新話術(shù)技巧、讓我對行業(yè)信心倍增，太感謝總監(jiān)為我們請到這么好的老師來授課。

——保通代理 李主管

產(chǎn)說會的趨勢分析和保險觀念溝通非常到位，客戶現(xiàn)場聽得很認真，后期也表示在老師的課程認識到很多新理念，這場活動對于隊伍信心建立和客戶簽單跟進都起到了非常好的作用，真是行業(yè)大咖級別講師，下次還要再請楊老師！

——德華安顧 周總

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