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課程背景：

全面風險管理始終是金融行業的主旋律，對于確保銀行業的穩健發展具有重要意義。近年來，銀行業主要圍繞股權與公司治理、洗錢、信貸管理、影子銀行和交叉金融業務等方面的亂象治理工作大力執行。為了維護金融系統的穩定，一系列以“嚴”為主的監管政策相繼施行，大額罰單頻出。這些監管政策的出臺，標志著金融監管進入了全面從嚴的新階段。

然而，部分商業銀行由于對金融監管相關政策及案防風險管理要點掌握不到位，仍然存在風險管理不足、資金脫實向虛等情形。國有大行和主要股份制銀行對全面風險管理工作的重視程度相對較高，但中小商業銀行和城農商在全面風險管理工作方面的起步相對滯后，主要精力全部放在信用風險管理方面。在資產規模發展到一定階段后，全面風險管理體系建設的必要性和緊迫性愈發凸顯。

同時，商業銀行監管評級是監管機構根據商業銀行的風險狀況，對其資本充足率、資產質量、管理水平、盈利狀況和流動性等方面進行全面評估，從而確定其信用等級的過程。監管評級旨在評估商業銀行的風險狀況，為監管機構提供決策依據，同時幫助商業銀行識別自身風險點，提升風險管理水平。本課程旨在幫助銀行相關從業人員更好地理解把握金融監管政策發展趨勢，掌握全面風險管理的理論和實踐知識，提高風險管理水平，確保商業銀行穩健發展。課程內容包括商業銀行全面風險管理的理論框架、風險管理實踐案例分析等。通過該課程的學習，進一步提升爭行從業人員的風險管理能力和內部控制水平，為銀行業的穩健發展貢獻力量。

課程收益：

解析核心理念：將“14字真經”應用于風險管理實踐過程中

明確管理目標：提升風險管制意識和明確工作責任

掌握風控策略：通過學習進一步提升業務能力和風險管控能力

運用風控技術：掌握信用風險進行全面、動態、標準化的評級和預警

增強風險文化：理解風險管理文化在商業銀行經營管理中的核心地位和作用

課程對象：

銀行中高層管理人員、支行及網點負責人、內控部門負責人、風險管理部門負責人、對公部門負責人、零售部門負責人、運營管理負責人及相關業務骨干

課程方式：

課程講授+案例分析+有效互動

課程大綱:

第一講：全面風險管理概述

問題解析：當前大批銀行不良資產集中處置帶來的思考？

能力提升：全面風險管理的體系與流程

一、商業銀行全面風險管理基礎

1. 商業銀行實施全面風險管理的7個核心意義

1）提高風險識別與控制能力

2）優化資產質量與審批流程

3）增強資本充足率與抵御風險能力

4）提升內控有效性與合規性

5）應對弱溶劑波動與市場變化

6）增強合作與信息共享

7）提升經營穩定與商業信譽

2. 商業銀行實施全面風險管理的4項原則

1）系統性

2）科學性

3）動態性

4）精細化

3. 商業銀行全面風險管理的3個戰略目標

1）優化風險治理結構

2）提升識別評估能力

3）建立完善內控體系

4. 商業銀行全面風險管理體系的4個要點

1）組織架構：獨立部門，有效協調

2）制度設計：完善流程，劃分責任

3）人員配置：專業高效，綜合能力

4）技術手段：信息技術，科學準確

5. 商業銀行全面風險管理的3個流程

1）制定計劃

2）定期評估

3）持續改進

二、商業銀行資本管理

1. 風險與資本

1）資本來源與構成

2）資本充足率監管要求

2. 管控風險加權資產

3. 建立內部評級體系

4. 分析與優化資產負債表

5. 盈利性分析與投資決策

第二講 商業銀行全面風險管理實務

一、商業銀行信用風險管理實務

問題解析：337家銀行被央行列為高危預警，意味著什么？

能力提升：信用風險的識別、評估與管控

1. 信用風險的3種類型

1）借款人信用風險

2）交易對手信用風險

3）發行人信用風險

2. 信用風險的4個特征

1）不對稱性與非系統性

2）累積性與內源性

3）傳染性與破壞性

4）缺乏量化與道德風險

3. 信用風險識別的3個方向

1）客戶背景調查與財務分析

2）行業風險評估信用評級

3）征集系統與風險監控

4. 信用風險的評估的3個要點

1）基本面分析

2）評級模型

3）違約概率

5. 信用風險的管理策略與工具

1）授信管理

2）擔保抵押

3）限額管理

4）貸款定價

5）資產證券化與信用衍生品

6. 商業銀行貸款損失保證金制度

7. 商業銀行存款保險制度

案例分析：某商業銀行發放一筆大額企業貸款形成首貸不良案例

課堂研討：新常態下的銀行信用風險防范對策

二、商業銀行市場風險管理

問題解析：擠兌風暴下的勇敢抗命

能力提升：信用風險分類、識別與風險管控

1. 商業銀行的利率風險管理4個方向

1）利率風險的分類與影響

2）利差管理與套期保值

3）利率識別與計算

4）多元化經營與風險管控

2. 商業銀行的匯率風險管理4個方向

1）匯率風險的4個成因：經濟形勢、貨幣政策、政治風險、投機行為

2）匯率風險的3種類型：交易、經濟、折算

3）匯率風險管理的4大方法：風險規避、風險分散、風險轉移、風險對沖

4）匯率風險管理的4項工具：遠期外匯、外匯期權、貨幣互換、管理系統

3. 商業銀行的流動性風險管理3個方向

1）資產負債管理

2）現金流量管理

3）融資渠道管理

案例分析：以某商業銀行為例，對其實施流動性風險管控的過程進行深入剖析

課堂研討：在實際工作中如何加強流動性風險管理？

三、商業銀行操作風險管理

問題解析：當前國內銀行業操作風險案例產生的成因

能力提升：操作風險識別、評估、控制與緩釋

1. 操作風險識別

1）內部控制薄弱環節排查

2）員工異常行為排查

3）系統故障排查

2. 操作風險評估

1）內部操作損失

2）外部相關損失

3）情景分析

3. 操作風險控制與緩釋

1）內部控制

2）技術防護

3）保險安排

4）風險轉移

四、風險文化建設

1. 風險文化的重要性

2. 風險文化的培育與傳播

3. 風險文化與員工行為的關系

案例分析：某銀行因員工異常行為管理不到位受到監管部門警告案例

課堂研討：日常工作中如何落實“三道防線”？

第三講：商業銀行監管評級實務

一、監管評級概述

問題解析：監管評級的結果對商業銀行有何影響？

能力提升：監管評級的核心指標與評級方法

1. 監管評級體系的6個特點

1）統一整合標準

2）定性與定量結合

3）強調審慎原則

4）適應環境變化

5）強化風險監督

2. 監管評級的6項職責權限

1）評級標準制定權

2）評級實施權

3）評級結果發布權

4）監管措施建議權

5）處罰權

6）信息共享與協調權

二、商業銀行監管評級指標體系

1. 資本充足

1）資本充足率要求

2）資本結構與質量評估

2. 資產質量

1）不良貸款率與壞賬準備

2）資產分類與風險暴露

3. 公司治理質量

1）公司治理結構與內部控制

2）風險管理框架與流程

4. 盈利狀況

1）盈利水平與收益結構

2）盈利能力與風險調整后收益

5. 流動性風險

1）流動性風險管理與壓力測試

2）資金來源與運用的匹配性

6. 市場風險

1）市場風險敞口與計量

2）市場風險管理與對沖策略

7. 數據治理

1）數據安全與隱私

2）數據審計與監控

8. 信息科技風險

1）數據安全風險

2）系統穩定風險

3）信息管理風險

4）自然災害風險

5）管理缺陷風險

6）操作違規風險

三、商業銀行監管評級方法

1. 定量分析

1）財務報表分析

2）風險敞口評估

3）資產質量評估

2. 定性評估

1）發展戰略評估

2）內部控制評估

3）風險管理評估

4）市場聲譽評估

四、商業銀行監管評級結果應用

1. 資源配置與監管措施

2. 分類監管與差異監管

3. 監管決策與監管力度

4. 風險判斷與持續監管

學習互動：實戰經驗分享與學習心得體會——如何在工作中應用所學內容

課程總結：課程重點與后續行動建議

蒙老師

蒙華老師 銀行零售轉型與品牌建設專家

30年銀行實戰經驗

華中師范大學研究生

高級法律顧問一級（正高級）

AFP金融理財師執業資格 / 私域增長高級運營師

獲市級“三八紅旗手”和“巾幗英雄”稱號

個人專訪3次被登載在《柳州日報》

曾任：招商銀行廣西分行 | 資產管理部&風險管理部執行總經理

曾任：招商銀行廣西分行 | 獨立風險官&機構同業部總經理

曾任：招商銀行柳州分行 | 行長&黨委書記

曾任：工商銀行柳州分行 | 人力資源部總經理&黨委組織部部長&城區支行行長&紀委書記

曾任：諾亞控股（上市公司） | 柳州財富管理中心負責人&高級理財師

擅長領域：商業銀行零售轉型、財富管理體系構建、銀行品牌建設、理財規劃、資產配置、銀行風險管理、反洗錢實務、人才梯隊建設與人才發展實務、商業銀行公司治理……

? 3次銀行零售轉型親歷：親歷招商銀行從1.0（結構調整）到2.0（輕型銀行）再到3.0（價值銀行）的三次轉型升級全過程，掌握銀行業務轉型與創新發展精髓；

? 7個商業品牌建設操刀：主導籌建1個商業銀行零售品牌和1個金融財富機構中心，以此品牌構建經驗復制打造廣西柳州市3個爆款文旅品牌與2個高端科創型品牌；

? 10+篇銀行專業論文發表：在《柳州城市金融》刊物上發表了10+篇論文，其中《關于中小微企業融資業務的思考》獲得了金融協會二等獎。

蒙華老師憑借20年國有銀行+10年股份制銀行實戰經驗，深諳銀行零售轉型與品牌建設關鍵，不僅在銀行內部運作和行業趨勢上具有前瞻性洞察，切實為商業銀行零售與監管構筑“四支柱、兩支點、兩支線”，更是以其卓越專業素養為多方企業傳道受業解惑，擔任多個高校特邀金融講師，累計為中國銀行、招商銀行、郵儲銀行、江蘇銀行、國家電網集團、國家電投集團等企業單位授課300+場，好評率高達98%。

實戰經驗：

——維穩構筑商業銀行新零售轉型“四支柱”——

?“親歷零售轉型全程，持續改進商業銀行機制，助力多方位零售轉型成功”

[01]-產品結構轉型：貸款向個人與中小微企業傾斜

?擔任柳州工商銀行最大城區支行行長，主導向柳州市政府及企業投放貸款總額近30億，無一筆不良貸款，績效考核名列廣西工行系統各城區支行榜首。牽頭負責維護政府機構存款業務，機構客戶對公存款占柳州工行機構客戶存款總量的75%；

?主導招商銀行柳州分行業務，投放中小微貸款1000多筆共計13億元人民幣，向柳州市土地儲備中心、城投等政府平臺投放貸款共計10多億元人民幣；

[02]-渠道轉型：零售獲客渠道多樣化拓展

?聯手主導招商銀行廣西分行機構業務，與多地金融中心同業機構、城農商行開展合作，累計同業存款40+億和同業票據60+億，并成為柳州人民銀行最大票據再貼現合作機構；

?聯手柳州日報舉辦10+場大型高端客戶活動，每年舉辦高端財富沙龍活動共計50+場次，助力柳州招行零售客戶總量突破3萬戶，管理客戶總資產突破20億元人民幣；

[03]-服務模式轉型：注重場景化、體驗式設計

?為招商銀行柳州分行首創廳堂各崗位“十八字”服務流程，同時首創推出中小學生財商教育系列課程，成為柳州市唯一一家與各中小學開辦系統性財商課堂的金融機構，為學校培養一大批兒童財商教育的師資。同時在當地小學集團打造了一個縮微版模擬銀行，成為全市乃至全廣西唯一一個校園模擬銀行，成為行動學習的樣板并受到當地政府表彰；

[04]-人力資源轉型：優化績效考核辦法與注重人才發展

?配合工商銀行柳州分行黨委牽頭改革人力資源和績效考核辦法，妥善解決員工隊伍建設與人才培養，人力資源部連續3年獲得全區工行系統優秀團隊，個人獲得優秀黨員稱號；主導工商銀行欽州分行推行人力資源改革，助力該行業績從全區第5名躍升為全區第2名，在行業內引起了同行的高度關注；

——強化塑造銀行商業品牌建設“兩支點”——

?“深諳商業銀行零售轉型思路，持續經驗復制，從0到1構建兩個商業銀行品牌”

[01]-從0到1籌建招商銀行柳州分行，主導財富管理和私人銀行業務，累計為柳鋼集團、市級人民醫院、中國移動等累計辦理14000+張價值認同卡；與當地主流媒體合作推出“招行—尚柳匯”異業聯盟平臺迅速拓展高端客戶群體，助力AUM總額超過當地所有的股份制銀行；

[02]-從0到1籌建諾亞財富柳州財富管理中心，為本地100+位高凈值客戶提供差異化的高端財富管理服務，AUM累計總額近1億元人民幣；

——持續優化商業銀行監管評級“兩支線”——

?“擔任招商銀行廣西分行獨立風險官，督導地市分行監管評級與全面風險管理”

[01]-風險管理：進行全面風險管理分析，向地方經偵部門報送可疑交易報告4次，有效預防潛在風險共22項，清收處置不良貸款降幅明顯，履職期間柳州分行監管評級為A級。

[02]-流程優化：輔導地市分行進行風險管理內部流程優化建議，共梳理流程優化10+項，提交實用性建議30+項；開展員工內控及風險防范培訓累計10+場共800+人次。

近期部分授課案例：

序號企業課題期數

1中國銀行

昆侖銀行、建設銀行《商業銀行新零售轉型與高端財富管理》《招商銀行“零售之王”的創新之道》6

2江蘇銀行、郵儲銀行

農信社柳州市區聯社《當前宏觀形勢與重點行業分析》

《商業銀行全面風險管理》

《商業銀行反洗錢實務》4

3廣西華盛集團

中共柳州市委黨

廣西電力職業技術學院

廣西科技大學經濟管理學院《企業戰略與品牌運營》

《理財規劃與家庭資產配置》4

4中國銀行、工商銀行《支行行長運營與內控管理能力》

《人才梯隊建設與人才發展實務》3

5國家電投集團《公司治理策略》《勞動法》2

6西藏城建集團

廣西東盟金融標準委員會《企業戰略規劃與企業管理》2

主講課程：

《新時期銀行零售業務轉型發展與財富管理體系構建》

《新經濟周期下的財富趨勢與大類金融資產配置》

《零售之王：招商銀行“零售之王”的創新之道》

《反洗錢實務：銀行金融機構反洗錢管控與操作技能提升》

《風險管理：商業銀行全面風險管理與監管評級實務》

《品牌力量：商業銀行品牌戰略與品牌運營》

授課風格：

★ 實戰經驗深厚：憑借多年銀行經營管理經驗，實戰操作嫻熟，確保知識轉化為實踐能力

★ 授課風格生動：授課輕松詼諧，語言簡潔生動，形式靈活多變，具有強烈感召力和吸引力

★ 內容深入淺出：教學內容通俗易懂，深入淺出，確保學員能夠快速掌握核心要點

★ 案例教學豐富：融入豐富典型案例分析，增強實用性和針對性，幫助深入理解并實際應用

部分服務客戶：

金融銀行業：中國工商銀行、中國建設銀行、中國銀行、招商銀行、廣西農信社、郵儲銀行、

江蘇銀行、昆侖銀行等……

國企/政府委辦：國家電網集團、國家電投集團、廣西華盛集團、西藏國資委培訓學院、公安系統、國土資源系統、內蒙古教育系統、新疆經信委等國資委系統企業……

商協會：廣西東盟經貿促進會、柳州市中小企業服務中心、柳州市個體私營企業協會、柳州

市民營企業協會……

高校/其他：中共柳州市委黨校、廣西電力職業技術學院、廣西科技大學經濟管理學院、柳州螺螄粉商學院、蘭州生物技術公司、上汽通用五菱、東風柳汽……

部分客戶評價：

蒙華老師以其深厚的專業素養和豐富的實戰經驗，授課內容干貨滿滿，生動有趣且深入淺出，教學風格充滿激情與活力。課堂上的頻繁互動，不僅令人印象深刻，更確保了學員能夠深刻理解和吸收知識。最重要的是，蒙華老師的課程能夠為學員帶來實質性的工作能力提升，實現理論與實踐的有效結合。

——中國銀行 王行長

蒙華老師在品牌規劃與品牌運營課程中展現了其豐富的實操經驗，課程內容結合了深入的理論基礎和清晰的流程步驟，使得學習變得既系統又易于理解。通過生動的案例分析，將抽象概念具體化，讓學員能夠快速吸收并應用于實際工作中。此次培訓不僅讓我對品牌管理有更深刻的認識，還激發了我將所學知識立即付諸實踐的決心，這將對我的職業發展大有裨益。

——廣西華盛集團 張主任

經過蒙華老師的綜合技能提升培訓，我不僅掌握了關鍵的銷售技巧，更學會了如何有效帶領團隊，這正是我職業發展中急需彌補的短板。我深感蒙華老師的教學方法既實用又富有啟發性，讓我對團隊管理和個人能力提升有了全新的認識。我一定將培訓中學到的知識和技能運用到實際工作中，努力將我的團隊塑造成一個協同高效、目標一致的卓越團隊。

——建設銀行 王經理

我們深感榮幸能邀請到蒙華老師為我們的管理者們授課。他的分享課程不僅內容豐富、深入淺出，更以其獨到的見解和實操經驗，極大地提升了我們團隊的管理水平。我們期待再次邀請蒙華老師，為我們的管理者們帶來更多精辟的管理智慧和實用策略。通過這樣的培訓，我們相信能夠有效地優化管理流程，顯著提升整體的生產力和競爭力。這不僅是對個人能力的投資，也是對我們組織未來發展的重要布局。

——蘭州生物技術公司總經理 吳強

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