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咨詢電話：027-5111 9925 , 027-5111 9926手機(jī)：18971071887郵箱：Service@mingketang.com

課程背景：

后疫情時代，經(jīng)濟(jì)遭遇了比較大的挑戰(zhàn)，消費疲弱、房產(chǎn)低迷、就業(yè)嚴(yán)峻，從國際關(guān)系、資本市場、人口變化和產(chǎn)業(yè)升級都站了十字路口，面臨巨變。財富管理也在經(jīng)歷巨變，資管新規(guī)實施，房產(chǎn)市場空前低迷，股票基金等大幅度下跌，私募資管頻頻爆雷，醫(yī)藥行業(yè)反腐，投資者財富面臨空前威脅和縮水。

作為金融從業(yè)人員，對經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化有深刻的認(rèn)知，充分了解各種金融產(chǎn)品面臨的風(fēng)險和機(jī)遇，防止投資者的財富不縮水，實現(xiàn)財富的增值保值，乃至做好家族財富管理和家族財富傳承，是新形勢下每一個從業(yè)人員必須要了解的事情。

本次培訓(xùn)課程從財富變化談起，全面了解新形勢下經(jīng)濟(jì)金融形勢，及各種投資產(chǎn)品的風(fēng)險和機(jī)遇，從實戰(zhàn)角度，量身定制每一個投資者的資產(chǎn)配置計劃，實現(xiàn)財富的穩(wěn)健增值。

課程收益：

掌握當(dāng)前4種經(jīng)濟(jì)形勢及其應(yīng)對方式，全面了解保險與基金面臨的風(fēng)險機(jī)遇，掌握更好的理財方式與規(guī)避必要風(fēng)險

掌握資產(chǎn)配置10大配置策略，個性化為客戶量身定制資產(chǎn)配置方案，實現(xiàn)財富穩(wěn)健增長

掌握投資風(fēng)險分析5個避雷指南方法，讓投資者遠(yuǎn)離非法融資、理財產(chǎn)品等暴雷產(chǎn)品

掌握財務(wù)診斷10大問題與多種資產(chǎn)配置方式，了解老齡化、少子化社會如何做好養(yǎng)老和子女教育規(guī)劃以及促使大家對房產(chǎn)、股票和基金等投資工具的風(fēng)險有深入了解

課程目標(biāo)：

通過課程全方位了解經(jīng)濟(jì)形勢變化，包括中美關(guān)系、人口變化、利率形勢、產(chǎn)業(yè)趨勢及資管新規(guī)等；

通過課程了解當(dāng)前房產(chǎn)、股票、基金、保險等面臨的風(fēng)險和機(jī)遇，避開投資陷阱，抓住投資機(jī)遇；

通過課程實操掌握從收集客戶信息、財務(wù)診斷到資產(chǎn)配置，現(xiàn)場個性化定制資產(chǎn)配置方案，掌握資產(chǎn)配置實操方法。

課程對象：

銀行理財經(jīng)理、壽險從業(yè)者、私行經(jīng)理

課程方式：

現(xiàn)場授課+理論精講+現(xiàn)場實戰(zhàn)演練；互動式教學(xué)+體驗式教學(xué)；團(tuán)隊學(xué)習(xí)+案例教學(xué)

課程大綱:

第一講：財富巨變時代到來——宏觀巨變和財富巨變

趨勢一：大國博弈，不確定性時代到來

1. 美聯(lián)儲加息，收割全世界

2. 中美貿(mào)易、科技、金融戰(zhàn)

3. 全球面臨黑天鵝和灰犀牛

互動：不確定時代如何尋找確定性？

趨勢二：出生率下降，老齡化少子化時代到來

1. 人口負(fù)增長時代到來

2. 深度老齡化的威脅

3. 養(yǎng)老替代率和養(yǎng)老金巨大缺口

互動：30年后誰養(yǎng)老？

趨勢三：利率持續(xù)下降，投資陷阱加劇

1. 中長期利率趨勢

2. 房產(chǎn)投資風(fēng)險

3. 股票基金投資風(fēng)險

互動：如果有100萬，現(xiàn)在投在哪里增值最大？

趨勢四：財富加劇分化，產(chǎn)業(yè)變革加劇

1. 貨幣、房產(chǎn)和債務(wù)泡沫

2. 傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)到新興產(chǎn)業(yè)變局

3. 創(chuàng)造財富到財富管理時代

——從國際關(guān)系、人口變化、投資風(fēng)險、產(chǎn)業(yè)升級等多維度分析最新的經(jīng)濟(jì)形勢，從而分析如何在現(xiàn)階段保住財富，讓投資者更深入了解資產(chǎn)配置的重要意義；

研討：創(chuàng)造財富和守護(hù)財富在工具、時機(jī)等方面有何不同？

第二講：大變局時代的財富管理

方法一：投資風(fēng)險分析—5個避雷指南方法

1. 非標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品

2. 缺乏流動性房子

3. 高估值的股票

4. 高估值的基金

5. 高估值的股權(quán)

研討：身邊朋友踩過哪些投資的雷

方法二：房地產(chǎn)的風(fēng)險和機(jī)會

1. 人口和老齡化社會風(fēng)險

2. 土地財政和金融屬性消失的風(fēng)險

3. 產(chǎn)業(yè)升級的風(fēng)險

4. 房產(chǎn)出清后部分低估資產(chǎn)的機(jī)會

研討：哪些房子要賣，哪些房子要留？

方法三：理財產(chǎn)品選擇和策略

1. 當(dāng)下理財產(chǎn)品面臨的踩雷和虧損風(fēng)險

2. 理財產(chǎn)品選擇的金三角：流動性、收益性和風(fēng)險性

3. 理財產(chǎn)品長期增值的核心，減少回撤、保住本金和穩(wěn)定復(fù)利

研討：哪些產(chǎn)品是單利，哪些產(chǎn)品是復(fù)利？

方法四：大類資產(chǎn)配置—10大配置策略

1. 現(xiàn)金類資產(chǎn)配置

——貨幣基金、各種保險寶、緊急準(zhǔn)備金

2. 保障類資產(chǎn)配置

——意外、醫(yī)療、重疾險、定期壽險（高凈值客戶不同）

3. 合理負(fù)債

——總資產(chǎn)40%以內(nèi)，月現(xiàn)金流40%以內(nèi)

4. 月三分支出法

——消費三分之一、房貸三分之一，定投三分之一

5. 資產(chǎn)三分配置法

——投資房產(chǎn)三分之一，固收三分之一，浮動三分之一

6. 一二線高景氣度城市的房產(chǎn)

——流動性、產(chǎn)業(yè)、人口、品質(zhì)都要具備

7. 固收主要投資資產(chǎn)配置

——混合債基、REITs、對沖量化

8. 浮動收益主要資產(chǎn)配置

——優(yōu)質(zhì)藍(lán)籌股、價值和成長類寬基

9. 高凈值客戶資產(chǎn)管理

——年金險和終生壽險、信托、公私募基金、量化對沖、股權(quán)基金、高端稀缺房產(chǎn)、全球美元配置、藝術(shù)品和收藏品

10. 適當(dāng)冒險

——中概互聯(lián)網(wǎng)基金、自己熟悉的股權(quán)眾籌投資等

總結(jié)：在經(jīng)濟(jì)劇烈波動，房產(chǎn)出現(xiàn)拐點，投資不斷暴雷，股票基金不斷下跌的形勢下，投資者如何優(yōu)化房產(chǎn)，做好財富管理和資產(chǎn)配置

研討：給你100萬，你現(xiàn)在會如何投資？

第三講：量身定制資產(chǎn)配置計劃

一、理財規(guī)劃和資產(chǎn)配置

1. 理財規(guī)劃類型：八大理財規(guī)劃

2. 投資和投機(jī)的區(qū)分和運用

3. 資產(chǎn)配置方法：足球隊配置法

二、信息的收集和整理

1. 資產(chǎn)負(fù)債表

2. 收入支出表

3. 財務(wù)比率分析

實戰(zhàn)表格：家庭資產(chǎn)負(fù)債表、收入支出表

三、財務(wù)問題的診斷

1. 財務(wù)信息診斷

1）生息資產(chǎn)和負(fù)債資產(chǎn)

2）理財收入和工作收入

3）高配、次配和低配資產(chǎn)

2. 人生目標(biāo)診斷

1）房產(chǎn)配置財務(wù)目標(biāo)

2）子女教育財務(wù)目標(biāo)

3）退休養(yǎng)老財務(wù)目標(biāo)

3. 資產(chǎn)配置診斷

1）大類資產(chǎn)配置診斷

2）人生金字塔配置診斷

3）一次性投資和定期定額投資診斷

實戰(zhàn)方法：10大常見問題對照表

4. 資產(chǎn)配置的方法

1）三分法資產(chǎn)配置

案例：新中產(chǎn)階層實際財富管理案例、企業(yè)主精英階層財富管理案例

2）現(xiàn)場資產(chǎn)配置方法

實戰(zhàn)演練：分組做實戰(zhàn)的資產(chǎn)配置計劃

1. 現(xiàn)場做方案

1）每組選擇一個實戰(zhàn)客戶

2）全組做資產(chǎn)配置的實戰(zhàn)方案

——包含信息收集、財務(wù)診斷、一筆投和定投的資產(chǎn)配置方案

2. 分組上臺演練

演練方式：每組講解本組的實戰(zhàn)方案，包括信息收集、方案解讀、產(chǎn)品運用等

3. 演練點評：觀察者點評、參與者點評、老師點評

王老師

王俊峙老師 財富管理實戰(zhàn)導(dǎo)師

25年金融領(lǐng)域?qū)崙?zhàn)經(jīng)驗

國家高級理財規(guī)劃師

國家理財規(guī)劃師廣東省職業(yè)鑒定專家組核心成員

證券、基金、保險、期貨從業(yè)人員資格

中山大學(xué)CFP理財規(guī)劃師課程高級講師

中國獨立理財協(xié)會創(chuàng)始人

曾任：財商人生 | CEO、首席理財專家

曾任：慢錢財商科技有限公司 | CEO 首席理財專家

曾任：第一創(chuàng)業(yè)證券有限公司 | 證券研究員

曾任：匯天奇證券軟件 | 證券研究員

擅長領(lǐng)域：宏觀經(jīng)濟(jì)與資產(chǎn)配置、理財規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃、基金營銷、保險營銷、產(chǎn)說會……

300+場產(chǎn)說會：累計開展300+場產(chǎn)說會，平均單場成交超2000萬，累計額度超50億；

10+高校特邀講師：清華大學(xué)、中國人民大學(xué)、武漢大學(xué)、中山大學(xué)等高校特邀授課講師；

2家知名媒體理財欄目特約評論員：深圳交通臺《快樂理財》（16年超600期）、深圳財經(jīng)頻道《財經(jīng)瘋話》《基金講堂》《養(yǎng)老講堂》等多家知名媒體理財欄目特約評論員；

10萬+自媒體賬號粉絲：公眾號、視頻號、快手、抖音等粉絲10萬+，短視頻數(shù)量500+，直播授課每年近200場，公眾號文章300+篇；

2本理財規(guī)劃書籍出版：《我的第一本理財書》、《我一生的理財計劃》

實戰(zhàn)經(jīng)驗：

王俊峙老師在資產(chǎn)與財富管理、理財規(guī)劃、金融工程等領(lǐng)域具備深厚的理論基礎(chǔ)與實戰(zhàn)經(jīng)驗，是金融方面的復(fù)合型專家。曾作為深證100指數(shù)、巨潮100指數(shù)編制者、分析家APP（金融理財應(yīng)用）說明書作者和廣東省理財規(guī)劃師2005到2018年題庫命題組及試卷出題組成員與閱卷成員，在基金底層邏輯理解、證券技術(shù)/金融技術(shù)研究等擁有深刻理解與實踐。并且在授課領(lǐng)域擁有多年積累，20年來累計授課超1000+場，覆蓋學(xué)員5萬+人，以其深入淺出、實戰(zhàn)落地的風(fēng)格獲得90%返聘率、99%好評率與零事故記錄。

◆“億級資產(chǎn)增長：4家領(lǐng)先公司與1000+團(tuán)隊管理案例”

01-企業(yè)運營：獨立運營4家財富管理公司均成為業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的公司，管理資產(chǎn)過千億，累計服務(wù)高凈值客戶2000+名和普通咨詢客戶10000+名，助力其財富穩(wěn)健保值增值數(shù)額達(dá)10+億元，避開信托P2P等雷區(qū)資產(chǎn)上億元；

02-團(tuán)隊管理：為中金財富、慢錢財商等企業(yè)創(chuàng)立與管理全國分公司財富中心，幫助深圳財富管理中心在1年內(nèi)迅速盈利，累計營業(yè)收入4億，保險、基金、顧問等產(chǎn)品綜合盈利過千萬，全國發(fā)展團(tuán)隊1000+人；

03-人才培養(yǎng)：為招商銀行、交通銀行、招商證券、中國平安和多家理財培訓(xùn)機(jī)構(gòu)每年授課50-100+場，累計授課1000+場，培養(yǎng)專業(yè)理財師10萬+名；

◆“億級財富增值：1000+高凈值客戶與50000+家庭理財方案”

01-1000+理財投資者助力：為智富寶典線下授課68期、為財幸福線上授課400+期，提供標(biāo)準(zhǔn)化理財建議、基金組合、基金定投計劃等，提供基金組合年化收益超過15%；

02-1000+高凈值用戶助力：為快樂理財300+名、智富寶典400+名、財幸福70+名高凈值用戶提供一對一理財咨詢與基金配置方案，配置房產(chǎn)、保險、基金、私募、股票、股權(quán)客戶財富綜合增值超過10%；

03-50000+家庭理財助力：為多家庭、家族財富進(jìn)行增值保值，開展各種場合家庭財富講座1000+場，服務(wù)高凈值客戶1000名，累計服務(wù)資產(chǎn)超10億，熟悉各項金融工具，綜合配置收益率超過10%；

◆“億級現(xiàn)場成交：600+大型產(chǎn)說會與高凈值客戶沙龍”

01-中國平安70+場產(chǎn)說會：其中2019年中國平安銀行600+人大型產(chǎn)說會現(xiàn)場保費成交超億元；2022年平安保險大型產(chǎn)說會現(xiàn)場成交保費超5000萬元；

02-中信保誠10+場產(chǎn)說會：其中2023年中信保誠100+人產(chǎn)說會現(xiàn)場保費超2000萬；

03-郵政集團(tuán)20+場產(chǎn)說會：其中2024年婦女節(jié)150+人女性沙龍成交保費超1000萬；

部分授課案例：

序號企業(yè)課題期數(shù)

1中國人壽、橫琴人壽、前海人壽、大都會人壽、瑞泰人壽、珠江人壽保險產(chǎn)說會：

《利率下行趨勢下的理財產(chǎn)品選擇》

《百年未有之變局下的財富管理》

《深度老齡化和少子化社會的退休養(yǎng)老規(guī)劃》50+

明亞保險、友邦保險、中國人民保險、泛華保險財富產(chǎn)說會：

《共同富裕形勢下的財富管理和財富傳承》

《黑天鵝灰犀牛形勢下財富風(fēng)險管理和財富管理》

《全民去杠桿形勢下的風(fēng)險防范和資產(chǎn)管理》40+

中國平安、工銀安盛、中信保誠、招商信諾基金產(chǎn)說會：

《產(chǎn)業(yè)升級時代如何利用基金實現(xiàn)財富增值保值》

《.老齡化少子化下如何利用基金實現(xiàn)無憂養(yǎng)老》30+

2中國人壽、平安保險、中信保誠、太平人壽《理財師的專業(yè)必備技能》100+

3桂州柳州銀行《投資規(guī)劃》

《退休養(yǎng)老規(guī)劃》

《理財案例實戰(zhàn)分析》32

4智富寶典《宏觀經(jīng)濟(jì)和市場分析》

《財富管理和資產(chǎn)配置》68

5江蘇銀行《投資規(guī)劃》15

6民生銀行中國平安《基金實操訓(xùn)練班》15

7明亞珠江橫琴人壽保險《宏觀經(jīng)濟(jì)和資產(chǎn)配置》11

8中山大學(xué)嶺南學(xué)院《個人理財規(guī)劃》8

9郵政集團(tuán)深圳局《基金市場分析和實戰(zhàn)戰(zhàn)略》5

10力合金融《企業(yè)家資產(chǎn)配置和家族財富》3

主講課程：

《退休養(yǎng)老規(guī)劃》

《理財經(jīng)理必備技能》

《風(fēng)險管理和保險規(guī)劃》

《資產(chǎn)配置和財富管理》

《宏觀經(jīng)濟(jì)和金融市場分析》

《基金市場分析和實戰(zhàn)策略》

《高凈值客戶的家族財富管理》

《金融機(jī)構(gòu)高端客戶產(chǎn)說會》（產(chǎn)說會）

授課風(fēng)格：

★理財業(yè)界罕見的實戰(zhàn)和理論互相結(jié)合的老師，教學(xué)深入淺出，全面系統(tǒng)、語言幽默，課堂生動活潑，學(xué)員體驗感強(qiáng)。

★互動和參與性很強(qiáng)，有一套的落地工具，從認(rèn)知、實戰(zhàn)、工具等全方位提高學(xué)員的授課效果，不但能夠應(yīng)用到實戰(zhàn)和業(yè)務(wù)中，更重要是可以直接提升業(yè)績，并從中長期提高學(xué)員的綜合金融素養(yǎng)。

★通過提問、演練、、案例討論、分享等多種授課方式，激發(fā)學(xué)員的思考能力，深層次啟發(fā)學(xué)員思維，很多學(xué)員聽過后，認(rèn)為是改變一生的理財課，為理財打開一扇新的窗戶。

部分服務(wù)客戶：

銀行：工商銀行廣州分行、中國建設(shè)銀行深圳分行、農(nóng)業(yè)銀行深圳分行、交通銀行深圳分行、

中國郵政儲蓄銀行廣東各分行和支行、中國平安銀行總行和支行、招商銀行北京總行、廣發(fā)銀行廣東分行、中國民生銀行廣州支行、中信銀行成都分行、江蘇銀行蘇州分行、中行宿遷支行……

保險：中國人壽、中國平安、友邦保險、工銀安盛、橫琴人壽、前海人壽、大都會人壽、瑞泰人壽、中國人民保險、中信保誠、招商信諾、泛華保險、明亞保險、珠江人壽……

證券信托：平安信托、新華信托、招商證券、廣發(fā)證券、國信股權(quán)、宜信財富……

高校商學(xué)院：清華大學(xué)、北京大學(xué)、武漢大學(xué)、人民大學(xué)、中山大學(xué)、深圳大學(xué)、力合商學(xué)院……

企業(yè)協(xié)會：騰訊、富士康、IBM、聯(lián)想、華為、愛默生、華僑城、奔馳4S店、潮州商會、山西商會、甘肅商會……

部分客戶評價：

王老師的課程讓業(yè)務(wù)人員全方位了解了理財，對開拓客戶、開發(fā)客戶、增加大額保單、提高從業(yè)人員素質(zhì)作用太大了，是中國人壽這么多課程里最實用、最接地氣的課程。

——中國人壽深圳培訓(xùn)部 賈總

王老師課程對團(tuán)隊成員幫助很大，一下子讓團(tuán)隊人員從不同角度理解了保險，尤其是從資產(chǎn)配置、養(yǎng)老規(guī)劃、子女教育、財富傳承的角度理解保險，增加了很多話題，大幅增加了產(chǎn)出。

——平安人壽廣州區(qū)域 吳總監(jiān)

王老師基金課程非常全面，互動實用性強(qiáng)，解決了理財經(jīng)理的很多疑問，對基金的時機(jī)選擇、基金定投的收益、基金的作用有了全新的了解，上課后龍崗分局的基金銷售業(yè)績大幅提高，客戶異議越來越少。

——深圳郵政龍崗分局 陳主任

王老師課程讓我從一個股民，意識到了資產(chǎn)配置的重要性，過去炒股20年，虧了上千萬，學(xué)習(xí)了很多方法，才發(fā)現(xiàn)根本是資產(chǎn)配置，尤其是課堂上資產(chǎn)配置的案例，讓我很震撼，以前都是在炒股畫地為牢，提高格局做好配置才是財富自由的根本。

——清華金融研修班企業(yè)家 吳總

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