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【課程背景】

隨著監(jiān)管部門(mén)對(duì)理財(cái)和同業(yè)業(yè)務(wù)監(jiān)管逐步加大，商業(yè)銀行的負(fù)債來(lái)源受到較大影響，存款在商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)中的重要性進(jìn)一步突顯。存款是保證銀行經(jīng)營(yíng)安全和流動(dòng)性的前提，在金融監(jiān)管趨嚴(yán)的背景下，金融創(chuàng)新和金融去杠桿持續(xù)推進(jìn)的過(guò)程中，商業(yè)銀行亟待優(yōu)化負(fù)債業(yè)務(wù)發(fā)展思路，有效應(yīng)對(duì)新形勢(shì)下吸存壓力上升的挑戰(zhàn)。

在經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，金融監(jiān)管力度加強(qiáng)的宏觀經(jīng)濟(jì)背景下，商業(yè)銀行應(yīng)如何探尋企業(yè)運(yùn)營(yíng)中的存款商機(jī)，深耕存款營(yíng)銷(xiāo)新模式和新思路？面對(duì)規(guī)模大、占比高、增速快的機(jī)構(gòu)存款市場(chǎng)，商業(yè)銀行應(yīng)如何挖掘機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)市場(chǎng)潛力，把握重點(diǎn)機(jī)構(gòu)客戶深層次業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)，促進(jìn)重點(diǎn)機(jī)構(gòu)類(lèi)業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)高效推動(dòng)。為了協(xié)助商業(yè)銀行解決以上問(wèn)題，中國(guó)開(kāi)發(fā)性金融促進(jìn)會(huì)會(huì)同中社經(jīng)略（北京）信息技術(shù)研究院決定舉辦【“存款立行，負(fù)債先行”——商業(yè)銀行對(duì)公存款營(yíng)銷(xiāo)與機(jī)構(gòu)客戶拓展專題研修班】

本次專題研修班重點(diǎn)聚焦“存款營(yíng)銷(xiāo)機(jī)會(huì)”、“營(yíng)銷(xiāo)方案設(shè)計(jì)”以及“機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)拓展”與“無(wú)貸類(lèi)客戶開(kāi)發(fā)”，幫助各金融機(jī)構(gòu)和相關(guān)部門(mén)學(xué)習(xí)領(lǐng)會(huì)銀行對(duì)公存款最新規(guī)定和相關(guān)知識(shí)；掌握開(kāi)展銀行對(duì)公存款的基本要求、加速銀行對(duì)公存款發(fā)展的途徑和具體措施；提高銀行對(duì)公存款執(zhí)行水平，增強(qiáng)合規(guī)意識(shí)和合規(guī)經(jīng)營(yíng)能力，共同維護(hù)良好金融生態(tài)環(huán)境，促進(jìn)金融業(yè)可持續(xù)均衡發(fā)展。現(xiàn)將具體事項(xiàng)通知如下：

【課程對(duì)象】

全國(guó)商業(yè)銀行及相關(guān)金融機(jī)構(gòu)（股份制銀行、城商行、農(nóng)商銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社）：

各商業(yè)銀行業(yè)務(wù)條線（公司金融部、中小企業(yè)部、普惠金融部、交易銀行部、供應(yīng)鏈金部、貿(mào)易金融部、國(guó)際業(yè)務(wù)部、互聯(lián)網(wǎng)金融部）的主管領(lǐng)導(dǎo)和業(yè)務(wù)骨干。

各商業(yè)銀行風(fēng)控條線（授信審批部、信貸管理部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、法律合規(guī)部）的主管領(lǐng)導(dǎo)和業(yè)務(wù)骨干。

【課程大綱】

第一章：公司存款發(fā)展形勢(shì)與與發(fā)展路徑

一、當(dāng)前公司存款發(fā)展形勢(shì)

1.新冠疫情與中美對(duì)抗下的經(jīng)濟(jì)

2.三駕馬車(chē)一阻一緩一增

3.三大類(lèi)對(duì)公存款兩降一增

4.對(duì)公存款強(qiáng)監(jiān)管

5.科創(chuàng)板和股市升溫下帶來(lái)的變化

二、公司存款競(jìng)爭(zhēng)力分析

1.大、中、小戶占比

2.有貸戶、無(wú)貸戶、行政事業(yè)戶占比

3.結(jié)算性存款、保證金存款、高成本存款占比

三、確定對(duì)公存款發(fā)展重點(diǎn)與方向

1.分析我行對(duì)公存款結(jié)構(gòu)與質(zhì)量

2.準(zhǔn)確判斷當(dāng)?shù)貙?duì)公存款發(fā)展重點(diǎn)

3.明確對(duì)公存款發(fā)展的兩種途徑

第二章：存量客戶提高結(jié)算性存款

（一）成為轉(zhuǎn)帳結(jié)算主渠道

1.開(kāi)通系列結(jié)算產(chǎn)品

2.減費(fèi)讓利

（二）引進(jìn)銷(xiāo)售資金源頭活水

1.終端客戶為個(gè)人的結(jié)算資金入口產(chǎn)品

2.終端客戶為單位的結(jié)算資金入口產(chǎn)品

（三）延緩經(jīng)營(yíng)資金支出運(yùn)用

1.營(yíng)銷(xiāo)收款企業(yè)開(kāi)戶，形成體內(nèi)循環(huán)

2.利用銀行承兌匯票/國(guó)內(nèi)證延緩資金支出

（四）存款類(lèi)產(chǎn)品留存閑余資金

1.存款類(lèi)產(chǎn)品：提高利率報(bào)價(jià)

2.類(lèi)存款類(lèi)產(chǎn)品

第三章、存量客戶授信拉高存款

（一）信貸直接留存

1.直接留存

2.以信貸為手段匹配存款

（二）調(diào)整授信品種

1.利用銀承類(lèi)產(chǎn)品

2.利用供應(yīng)鏈融資

（三）產(chǎn)品創(chuàng)造存款

1.基本模式

2.產(chǎn)品創(chuàng)造存款的三個(gè)條件

3.主要產(chǎn)品組合

4.監(jiān)管環(huán)境下的變通形式

第四章、上市公司優(yōu)質(zhì)企業(yè)存款爭(zhēng)攬

（一）營(yíng)銷(xiāo)上市資金

營(yíng)銷(xiāo)IPO及增發(fā)、中票、短融、超短融

（二）營(yíng)銷(xiāo)各類(lèi)基金

產(chǎn)業(yè)基金、投資基金、私募基金

（三）營(yíng)銷(xiāo)銀團(tuán)貸款、政策性銀行貸款

（四）現(xiàn)金管理攬存

1.現(xiàn)金管理的功能地位

2.案例解析

3.現(xiàn)金管理的五大類(lèi)客戶與兩種發(fā)展模式

第五章：土地房產(chǎn)行業(yè)存款爭(zhēng)攬

（一）土地出讓招標(biāo)資金存放

（二）預(yù)售前開(kāi)發(fā)資金監(jiān)管

（三）預(yù)售資金監(jiān)管

（四）住房維修資金存放

（五）二手房資金監(jiān)管業(yè)務(wù)

第六章：特殊場(chǎng)景營(yíng)銷(xiāo)

1.政務(wù)場(chǎng)景 2.教育場(chǎng)景

3.醫(yī)療場(chǎng)景 4.鄉(xiāng)村場(chǎng)景

5.連鎖新零售場(chǎng)景

第七章、機(jī)構(gòu)客戶分類(lèi)營(yíng)銷(xiāo)要點(diǎn)

1.財(cái)政資金 2.社保資金

3.公積金 4.教育、醫(yī)療行業(yè)

5.各級(jí)政府

第八章、機(jī)構(gòu)客戶營(yíng)銷(xiāo)策略深度剖析

（一）千方百計(jì)強(qiáng)力切入

1.切入客戶的四種方式

2.客戶總是推托不見(jiàn)，怎么辦？

3.善于借力八方支持

4.上下聯(lián)動(dòng)，整體營(yíng)銷(xiāo)

5.上中下層都要營(yíng)銷(xiāo)

6.密切聯(lián)系長(zhǎng)期營(yíng)銷(xiāo)

（二）摸清情況抓住關(guān)鍵人

1.復(fù)雜業(yè)務(wù)四種人

2.要了解客戶對(duì)合作銀行態(tài)度

3.要摸清客戶內(nèi)部情況

（三）千方百計(jì)搞定關(guān)鍵人

1.要讓關(guān)鍵人感到“個(gè)人贏”

2.要摸準(zhǔn)關(guān)鍵人需求并滿足

3.要用好“教練”

4.讓關(guān)鍵人脫下“盔甲”

專家老師

本次培訓(xùn)班擬邀請(qǐng)中國(guó)人民銀行、國(guó)有股份制銀行、大型商業(yè)銀行相關(guān)專家授課，以講授答疑、案例分析、互動(dòng)交流等形式進(jìn)行講解。

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在線報(bào)名：“存款立行，負(fù)債先行”——商業(yè)銀行對(duì)公存款營(yíng)銷(xiāo)與機(jī)構(gòu)客戶拓展(成都)