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課程背景：

2017年監(jiān)管風暴時期，全國發(fā)生多起銀行業(yè)金融機構與客戶糾紛事件，加上近年來我國發(fā)生的銀行業(yè)大案要案，這些無不顯示了銀行業(yè)部分職員甚至高層的管理人員的合規(guī)意識非常淡薄。2018年，合規(guī)風險管理在我國商業(yè)銀行中不再是一個較新的管理理念和管理方式，而應是具有長期性和全局性的工作。做好合規(guī)風險管理就必須使合規(guī)成為所有銀行從業(yè)人員自覺的行為，并使之真正融入到業(yè)務操作和經(jīng)營管理的各個環(huán)節(jié)和領域中去。2019年，銀行業(yè)監(jiān)管的總基調仍將是嚴格合規(guī)監(jiān)管。

在現(xiàn)實工作中，一些銀行工作人員特別是基層職員，對于什么是合規(guī)，為什么要合規(guī)，怎樣才能合規(guī)，還存在模糊的、甚至是錯誤的認識和做法，沒有統(tǒng)一的規(guī)劃和措施，沒有落實到行動上。有的一味強調經(jīng)濟利益，以追求利潤最大化為借口，逃避或抵制合規(guī)。本課程從銀行的實際出發(fā)，幫助銀行從業(yè)人員增強在新形勢下合規(guī)風險管理的理念、風險意識的提升以及案件帶來的啟示，以加強內控合規(guī)管理，有效防范各類案件發(fā)生。

課程收益：

● 全面樹立員工的合規(guī)意識，有效防范操作風險、合規(guī)風險與法律風險

● 以案說法，總結經(jīng)驗教訓，提高員工的工作責任心，增強風險防控水平

課程對象：

銀行全體從業(yè)人員、新員工及其他相關人員

課程大綱

第一講：監(jiān)管風暴下的商業(yè)銀行合規(guī)管理要求

1. 中國銀監(jiān)會發(fā)布的20條新規(guī)，操作風險強打補丁的深刻含義

2. 郭樹清監(jiān)管風暴及穿透監(jiān)管思路

3. 中國銀保監(jiān)會重要講話精神對銀行業(yè)的影響

4. 中國銀保監(jiān)會開出史上最大罰單的啟示

5. 中國人民銀行要求：“將反洗錢要求嵌入到業(yè)務條線，納入銀行全面風險管理體系中……”新的反洗錢監(jiān)管風暴已經(jīng)掀起！

6. 回顧與前行（2017-2019年初）監(jiān)管處罰對銀行業(yè)合規(guī)開展業(yè)務的思考

7. 2019年商業(yè)銀行經(jīng)營環(huán)境和策略

8. 2019年銀行業(yè)資管發(fā)展空間與前景

9. 2018、2019年相關監(jiān)管制度解讀，銀行業(yè)合規(guī)工作管理要點的思考

小結：“嚴監(jiān)管”仍延續(xù)，風險化解成為主基調，2019金融監(jiān)管進入了新時代！

第二講：合規(guī)內涵與合規(guī)風險基本內容

1. 合規(guī)的內涵與本質

1）《合規(guī)與銀行內部合規(guī)部門》（巴塞爾銀行監(jiān)管委員會）

2）《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員職業(yè)操守指引》

3）《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》

2. 合規(guī)是銀行發(fā)展的生命線

3. 合規(guī)“四不讓”

4. 合規(guī)的“底線”、“紅線”、“高壓線”要求

視頻啟示與思考：敬業(yè)、責任、危機和感恩——銀行從業(yè)人員具備的素養(yǎng)

5. 合規(guī)風險的內涵

案例啟示與思考

案例一：責任的帶來的啟發(fā)

案例二：持槍搶劫案的啟示

案例三：銀行被成功騙貸的啟示

6. 銀監(jiān)會客戶經(jīng)理十個嚴禁（客戶經(jīng)理）

小結：銀行從業(yè)人員職業(yè)道德警句

第三講：基層網(wǎng)點不合規(guī)案例與現(xiàn)象分析

1. 全面認識商業(yè)銀行基層機構風險管理

2. 從銀行理財業(yè)務領域處罰分析銀行理財所面臨的合規(guī)風險

3. 銀保監(jiān)新規(guī)對未來銀行理財業(yè)務的影響

4. 銀保監(jiān)新規(guī)對銀行營銷客戶經(jīng)理在合規(guī)上的建議

5. 銀行業(yè)務中的合規(guī)風險案例解析

案例一：追求業(yè)績規(guī)避風險的案件啟示

案例二：人情代替制度的取款案的啟示

案例三：客戶經(jīng)理內外勾結案的啟示

案例四：一起貸款詐騙案使支行長家破人亡的啟示

案例五：成功截獲疑似銀行卡非法買賣事件的啟示

案例六：理財客戶經(jīng)理在營銷行為上避免觸犯的7大風險和分析

小結：遵章守法細操作，落實就在每一天

第四講：員工行為排查及員工風險案例分析

1. 能力風險與道德風險

2. 違規(guī)和風險是什么關系？

3. 網(wǎng)點合規(guī)風險、員工道德風險、業(yè)務操作風險、安全保衛(wèi)風險、外部因素導致的風險

4. 員工行為排查（8小時內外）

5. 會計及臨柜業(yè)務“四十禁”（運營人員）

案例啟示與思考

案例一：一小時內發(fā)生的真實案例思考

案例二：偽造金融憑證詐騙案的啟示

案例三：一位過失者自白的啟示

案例四：行為識別判斷案例

6. 銀監(jiān)會規(guī)范從業(yè)人員行為管理——《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員行為管理指引》

小結：任何不良道德風險苗頭絕不姑息，要讓員工明白“一念之差，終身后悔”。

第五講：合規(guī)管理與金融職務犯罪預防

1. 明確合規(guī)管理的三大理念

2. 內控合規(guī)管理的內容

1）管理的核心：“規(guī)”的遵循

2）內部制度流程的設計與制定合乎外部的“規(guī)”

3）內外部規(guī)矩的執(zhí)行與監(jiān)控

4）違規(guī)事件的處理和整改

3. 合規(guī)風險管理的主要流程

1）合規(guī)風險管理計劃、規(guī)章制度管理、合規(guī)手冊

4. 合規(guī)管理責任體系

1）專業(yè)管理

2）全員有責

3）高層負責

4）監(jiān)督制衡

5. 不合規(guī)的后果

6. 金融犯罪概念、危害和原因

7. 金融職務犯罪類型和特點

8. 金融犯罪的原因

9. 案例啟示、防范與思考

1）非法獲取公民信息罪

案例一：銀行員工售賣客戶資料

案例二：銀行客戶經(jīng)理破解查詢密碼

2）洗錢罪

案例一：職務侵占洗錢案

案例二：貪污款跨境洗錢案

3）非法吸收公眾存款罪

案例：山東梁某非法吸收公眾存款案

4）非法集資詐騙罪

案例：天津特大集資案

5）違法發(fā)放貸款罪

案例：某縣銀行行長違法放貸罪

6）貸款詐騙罪

案例：借款人偽造資料申請貸款詐騙銀行

7）信用卡詐騙罪

案例：信用卡透支詐騙案

8）竊取、收買、非法提供信用卡信息罪

案例：銀行客戶經(jīng)理盜取客戶資料

9）銀行工作人員貪污罪

案例：銀行工作人員貪污金庫款獲刑

10）銀行工作人員受賄罪

案例：銀行行長借買房索賄

案例：銀行信貸經(jīng)理收受賄賂

視頻：某國有銀行高管受賄帶來的啟示

11）挪用公款罪

案例：銀行主管挪用公款案

小結：銀行員工遠離金融犯罪，要有不敢為、不愿為、不想為的敬畏心

第六講：建立企業(yè)合規(guī)文化，營造全員風險意識氛圍

1. 樹立正確的人生三觀

2. 強化合規(guī)意識，筑牢風險屏障

3. 風險文化的構建— 至上而下的工程

4. 風險文化— 風險管理制度

1）建立違紀違規(guī)舉報制度

2）推行管理問責制

3）完善重要崗位人員監(jiān)督與制約機制

4）員工行為排查

5）領導典范

5. 風險文化—制度與執(zhí)行

6. 合規(guī)管理技巧—共情與心理邊界

7. 培養(yǎng)合規(guī)的“四種意識“文化

小結：過寒冬，修內功，合規(guī)，銀行經(jīng)營的生命線！

蔡老師

蔡冰老師 銀行風險運營管理實戰(zhàn)專家

資深銀行金融講師

中國銀行認證培訓師

14年銀行運營管理經(jīng)驗

6年銀行培訓實戰(zhàn)經(jīng)驗

26年（中外資）銀行工作經(jīng)驗

曾任：某城商銀行總部丨運營規(guī)劃室經(jīng)理

曾任：恒生銀行（中國）丨 分行營運部經(jīng)理

曾任：中國銀行丨支行行長/個人金融業(yè)務部副總經(jīng)理

蔡老師擁有26年（中外資）銀行工作經(jīng)歷，歷任大堂經(jīng)理、支行行長、分行個人金融業(yè)務部副總經(jīng)理、總行運營規(guī)劃師經(jīng)理等職務，曾負責轄內22家支行理財、柜面業(yè)務風險合規(guī)管理，多次因突出的管理運營能力，獲得監(jiān)管部門口頭及紅頭文件表揚。在分行/支行/總行三個層面的管理崗位中，充分掌握中/外資銀行運營管理理念及模式、在風險防范控制、新網(wǎng)點籌建和網(wǎng)點現(xiàn)場突發(fā)事件處理上具有豐富的實操經(jīng)驗。

蔡老師有超過6年的銀行培訓實戰(zhàn)經(jīng)驗，擅長銀行網(wǎng)點風險防控、網(wǎng)點運營管理等領域，結合大量商業(yè)銀行業(yè)務風險案例，自主設計開發(fā)了《銀行柜面操作風險與法律風險防范》、《反洗錢與實操技巧》等課程，曾經(jīng)為中國銀行、建設銀行、農業(yè)銀行、建設銀行、交通銀行、恒生銀行、永亨銀行、郵儲銀行、農商行、廣發(fā)行、華夏銀行、中信銀行等多家銀行業(yè)金融機構進行風控等管理培訓，累計上萬余學員，課程滿意度達90%。

工作經(jīng)歷：

◆ 3年城商行：某城商行總部丨運營規(guī)劃室經(jīng)理

負責全行14家分行，108家網(wǎng)點，839位運營人員管理；負責全行運營管理頂層設計與運營考核方案制定與評估，包括現(xiàn)行風險防控方案的執(zhí)行管理分析，推動方案落地實施。

◆ 7年外資銀行：恒生銀行（中國）丨 廣州分行營運部經(jīng)理（珠三角區(qū)域管理）

負責佛山、順德、江門、中山、惠州等7個珠三角地區(qū)異地支行管理與檢查工作，確保支行操作與總行、分行及外部監(jiān)管要求保持高度一致。其中親自主導珠海、江門、汕頭3個城市支行開行籌建，支援和負責人民銀行與銀監(jiān)局各項業(yè)務的準入申請和驗收工作。

◆ 16年國有銀行：中國銀行丨支行行長/個人金融業(yè)務部副總經(jīng)理

負責轄內22家支行理財、柜面業(yè)務風險合規(guī)管理，及全行銀行卡市場拓展、商戶開拓與維護、清算等工作。因所帶團隊銷售業(yè)務突出，受邀到廣東省分行全省會議中作分享報告。

部分統(tǒng)籌項目/培訓案例：

◆ 曾為廣東南粵銀行15家分行運營條線工作人員，進行運營風險案例課程培訓，通過案例全面樹立員工的合規(guī)意識與底線意識，提高員工責任心，增強操作風險防范水平，減少損失，提升業(yè)績。

◆ 曾定期為廣東中國銀行22家支行網(wǎng)點、清遠培訓中心進行個人風險業(yè)務和銀行卡業(yè)務營銷等培訓，培訓對象涵蓋銀行的支行副行長、儲蓄主管、理財客戶經(jīng)理及柜面人員等各級人員，課程落地實戰(zhàn)，深受學員的一致好評。

◆ 某商業(yè)銀行 2015年 全行校招新員工入職培訓策劃方案

◆ 某商業(yè)銀行 2016.11-2017.3 運營內部計價項目

◆ 某商業(yè)銀行 2014.11-2015.11“客戶之聲”（VOC）管理系統(tǒng)項目

主講課程：

《反洗錢與實操技巧》

《反洗錢業(yè)務輔導項目建議書》

《商業(yè)銀行柜面操作與法律風險防范》

《商業(yè)銀行基層機構業(yè)務風險管理與案件防范》

《“嚴監(jiān)管”下商業(yè)銀行風險意識與主動合規(guī)管理》

《商業(yè)銀行員工行為管理與合規(guī)文化建設》

《智能化趨勢下運營主管職業(yè)素養(yǎng)與管理能力提升培訓——向研討借力，讓思維閃光》

《感動服務 贏在運營》——某銀行“零售+服務”轉型培訓

授課風格：

互動性高：幽默熱情，親和力強，善于營造輕松愉悅的學習氛圍，善于調動學員積極性；

實用性強：注重理論與實踐，以解決銀行實際問題為出發(fā)點，案例豐富，落地性強。

服務過的客戶：

外資銀行：恒生銀行（中國）有限公司廣州分行、永亨銀行（中國）有限公司廣州分行……

國有銀行：中國銀行廣東省分行清遠培訓中心、中國銀行東山支行、中國銀行湖北省分行、中國銀行湖南省分行、中國銀行浙江省分行、中國銀行梁溪支行、中國銀行義烏分行、中國建設銀行廣西區(qū)分行、建設銀行玉林分行、建設銀行山東省分行、建設銀行深圳鹽田支行、中國農業(yè)銀行寧波分行、農業(yè)銀行廣州白云支行、農業(yè)銀行增城支行、農業(yè)銀行宜春分行、交通銀行中山分行、交通銀行蘇州分行、中國郵政儲蓄銀行茂名分行、郵儲銀行陽江分行、郵儲銀行廈門分行、郵儲銀行甘肅分行、郵儲銀行三明分行、吉林省郵政儲蓄銀行、烏魯木齊郵儲銀行、廣西南寧郵儲銀行……

銀行業(yè)協(xié)會：（哈密銀行業(yè)協(xié)會、喀什銀行業(yè)協(xié)會、伊犁銀行業(yè)協(xié)會、昌吉銀行業(yè)協(xié)會、阿克蘇銀行業(yè)協(xié)會、塔城銀行業(yè)協(xié)會、吐魯番銀行業(yè)協(xié)會、石河子銀行業(yè)協(xié)會……共10多家）、周口銀行業(yè)協(xié)會……

城商農信村鎮(zhèn)行：廣東南粵銀行、廣州銀行總行、河南省農信社、內蒙古農村信用聯(lián)社、甘肅省聯(lián)社、甘肅靖遠農商銀行、湖南衡南農商銀行、邯鄲成安聯(lián)合信用社、湘西土家族苗族自治區(qū)龍山農村商業(yè)銀行、祁東縣農信社、遵化市農村信用合作聯(lián)社、樂亭聯(lián)社、遷安農商行、遷西農信社、內蒙農信社、陽江農信社、萬全縣農商行、新興農商銀行、云浮農信社、肇慶農信社、漢中聯(lián)合信用社、留壩農信社、鎮(zhèn)巴農商行、西鄉(xiāng)農商銀行、靜寧農商行、東莞農商行、臺山市農村信用合作聯(lián)社、陸豐市農村信用合作聯(lián)社、赤坎聯(lián)社、徐聞農信社、高要農商銀行、鶴山農信社、肇慶鼎湖區(qū)農信社、惠州農商行、河源東源農商行、安徽休寧農商行、蘭州農商行、江都農商行、江陰農商行、嘉興農商行、武岡農商行、武穴農商行、濟源農商行、浙江余姚農商銀行、辛集農商行、沁陽村鎮(zhèn)銀行、長沙農商行、天津津南中心支行、鄭州市郊農村信用社、淮安農商行、邵陽農商行、汨羅農商行、永年聯(lián)社、城固農信社、鹽亭聯(lián)社、泗洪農商行、啟東農商行、惠州農商行、祁陽農商行、四會農商行、紫金農商行、紅安農信社、如皋農商行、長白山農商行、珠海農商行、無錫農商行、廣漢農商行、營山農商行、資陽農商行、盤龍區(qū)聯(lián)社、橫山農商行、洱源農商行、平頂山農商行、龍川農商行、梅州農商行、廣西蒼梧聯(lián)社、蘭州農商行、歙縣農商行……

股份制銀行：華夏銀行湖南省分行、廣發(fā)銀行中山分行、廣發(fā)銀行河源分行、杭州銀行深圳分行、天津銀行、天津銀行第四中心支行、紅塔銀行、興業(yè)銀行宜昌分行、興業(yè)銀行黃石市分行、華夏銀行重慶分行、晉中銀行、中信銀行哈爾濱分行、中信銀行南京分行、華夏銀行濟南分行、徽商銀行、貴州郵政、武漢漢口銀行、哈爾濱龍江銀行、浦發(fā)銀行深圳分行……

其他行業(yè)：東山區(qū)人民醫(yī)院、廣東質量監(jiān)督局營業(yè)部……

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