我要預訂

咨詢電話：027-5111 9925 , 027-5111 9926手機：18971071887郵箱：Service@mingketang.com

課程背景：

信貸業務，作為銀行業的主要及傳統業務，其正常開展會涉及各種法律關系和法律問題，特別是在銀行業內外部關系急劇變化的大背景下，出現了許多新的業務模式、操作方式乃至擔保品種，使得本來清晰的法律關系，漸趨復雜化。如何正確把握信貸業務的各個風險點，依法保護銀行的合法權益，使得信貸業務穩健前行，是值得深入探討的一個課題。

課程收益：

● 揭示信貸業務的基本法律風險

● 信貸業務每個風險點的防控措施

● 規避風險的各種操作技巧

課程對象：

銀行信貸業務人員、相關管理人員、新入職員工

課程大綱

引論

第一講：借款合同的法律風險識別概要

一、借款合同的訂立與履行

1. 借貸法律關系的要素

2. 借貸合同的法律特征

3. 借貸合同的訂立

4. 借貸合同的履行

二、借貸雙方的義務及其風險點

1. 雙方各自的主要義務

2. 貸款利率

3. 付息期限

4. 關于復利

5. 還款期限、提前、遲延

三、貸款風險監管制度

1. 貸款管理的七個指導原則

2. 貸款流程管理

3. 盡職調查

4. 合同條款解析

5. 賬戶管理、發放、支付

6. 關于受托支付

7. 自主支付與實貸支付

8. 貸款風控與法律責任

四、借款擔保法律制度

1. 擔保的類型

2. 擔保的范圍

3. 擔保合同與借款合同的關系

4. 一般保證與連帶保證

5. 共同擔保與最高額保證

6. 保證期間及訴訟時效

7. 公司對外擔保的審查

8. 關于擔保公司

五、幾類特殊貸款的風控

1. 已婚人員貸款的審查

2. 夫妻財產制度

3. 夫妻共同債務與個人債務

4. 夫妻財產權的行使

5. 未成年人貸款

6. 港澳及外籍人員貸款

第二講：抵押擔保的法律風險識別與防范

一、抵押權的設定

1. 對抵押人的審查

2. 對抵押物的審查

3. 抵押合同條款的審查

4. 辦理抵押登記

5. 擔保期間與擔保物權存續期間

二、抵押權的效力范圍

1. 擔保債權的范圍

2. 所有權效力范圍

三、抵押權的實行

1. 實行抵押權的條件

2. 實行抵押權的方式

3. 關于清償順序

四、共同抵押與最高額抵押

1. 共同抵押的設立

2. 共同抵押的實行

3. 各種優先權的法定存在與銀行風控

4. 最高額抵押的設定

5. 最高額抵押的實行

五、特殊財產抵押示例

1. 在建工程抵押

2. 土地使用權抵押

3. 船舶抵押

4. 采礦權抵押

5. 海關監管貨物抵押

第三講：房屋按揭貸款的法律風險識別與防范

一、按揭貸款的法律關系

1. 各種法律關系的綜合匯集

2. 主要的權利義務

3. 期房的按揭條件

4. 預告登記

二、個人住房貸款

1. 貸款條件、額度與期限

2. 抵押登記的風險

3. 延遲放款風險

4. 訴訟時效風險

三、開發企業的保證擔保

1. 階段性擔保的風險審查

2. 關于“物保優先于人保”

3. 保證人的免責及其范圍

4. 關于保證金賬戶扣收貸款問題

四、按揭貸款的保險機制

1. 保險品種

2. 關于強制保險

3. 履約保證保險的法律定性

4. 履約保證保險的法律風險

五、假按揭的識別與防范

1. 假按揭的類型

2．假按揭的合同效力

3. 假按揭的法律責任

4. 假按揭的風險防范措施

5. 假按揭的風險處置措施

六、按揭貸款回收風險防控

1. 借款人死亡怎么辦？

2. 借款人與用款人不一致怎么辦？

3. 購房人退房怎么辦？

4. 怎樣執行抵押房屋？

第四講：質押擔保的法律風險識別與防范

一、保證金質押

1. 法律依據與風險

2. 合法與合規要求

3. 銀行重點關注事項

二、銀行賬戶質押

1. 法律風險與控制

2. 基本存款賬戶質押

3. 專用存款賬戶質押

4. 外匯存款賬戶質押

三、出口退稅專用賬戶質押

1. 法律依據與風險

2. 合法與合規要求

3. 銀行重點關注事項

四、憑證式國債質押

1. 合法與合規要求

2. 質權實行方式

五、存單質押

1. 合法與合規性要求

2. 質權實行方式

六、票據質押

1. 合法與合規性要求

2. 質權實行方式

3. 銀行重點關注事項

七、股份與股票質押

1. 合法與合規性要求

2. 質權實行方式

3. 銀行重點關注事項

八、知識產權質押

1. 合法與合規性要求

2. 質權實行方式

3. 銀行重點關注事項

九、人壽保險單質押

1. 質押法律關系圖示

2. 法律風險剖析

3. 法律風險控制

十、應收賬款質押

1. 法律風險識別

2. 法律風險控制

3. 銀行重點關注事項

第五講：債權管理中的法律風險

一、債權轉讓與債務轉移

1. 債權轉讓

2. 債務轉移

3. 債權債務的概括轉移

4. 銀行重點關注的事項

二、貸新還舊與展期

1. 貸新還舊的認定與效力（內含保證責任）

2. 貸新還舊的類型及條件

3. 貸新還舊的風險與防范

4. 貸款展期的條件

5. 辦理展期業務應重點關注的問題

三、貸款的催收與拯救

1. 逾期貸款的常用催收方法

2. 公告催收的注意事項

3. 超時效債權的拯救技巧

四、法定權力的行使

1. 抵銷權

2. 解除權

3. 撤銷權

4. 代位權

5. 支付令

6. 提起訴訟或仲裁

五、依法強制執行

1. 民事執行的一般規定

2. 執行的申請、變更與追加

3. 財產的查封、扣押與凍結

4. 執行競合的處理

5. 房地產的執行

6. 以物抵債

第六講：P2P網貸的法律風險

一、網貸的法律關系與監管

1. 網貸法律關系圖示

2. 備案登記制度

3. 監管政策

二、網貸的合規經營模式

1. 無擔保模式

2. 物權擔保模式

3. 債權轉讓模式

三、網貸的違規經營模式及其認定

1. 線下門店模式

2. 超級放款人模式

3. 金交所合作模式

4. 違規的認定標準

四、網貸平臺的風險防范

1. 黑名單制度

2. 網絡安全

3. 客戶隱私

4. 資金合法性

5. 非法吸收公眾存款

6. 集資詐騙

第七講：九民會議紀要之公司為他人擔保與借款合同

1. 違反《公司法》第16條構成越權代表（17條）

2. 善意的認定（18條）

3. 無需機關決議的例外情況（19條）

4. 越權擔保的民事責任（20條）

5. 權利救濟（21條）

6. 上市公司為他人提供擔保（22條）

7. 債務加入準用擔保規則（23條）

8. 變相利息的認定（51條）

9. 高利轉貸（52條）

10. 職業放貸人（53條）

第八講：九民會議紀要之擔保糾紛案件的審理

一、關于擔保的一般規則

54條. 獨立擔保

55條. 擔保責任的范圍

56條. 混合擔保中擔保人之間的追償問題

57條. 借新還舊的擔保物權

58條. 擔保債權的范圍

59條. 主債權訴訟時效屆滿的法律后果

二、關于不動產擔保物權

60條. 未辦理登機的不動產抵押合同的效力

61條. 房地分別抵押

62條. 抵押權隨主債權轉讓

三、關于動產擔保物權

63條. 流動質押的設立與監管人的責任

64條. 浮動抵押的效力

65條. 動產抵押權與質權竟存

四. 關于非典型擔保

66條. 擔保關系的認定

67條. 約定擔保物權的效力

68條. 保兌倉交易

69條. 無真實貿易背景的保兌倉交易

70條. 保兌倉交易的合并審理

71條. 讓與擔保

結語

崔老師

崔甲生老師 法律風險防控專家

高級經濟師資格證

6年政府機關工作經歷

10年大慶油田法律顧問

18年上海市企業法律顧問

16家大中型企業董事、監事

曾任：審計局 | 綜合秘書、審計員

曾任：大慶油田法律顧問處|法規科長/工商科長/法律事務室主任

擅長領域：法律風險防控、合規體系建設、公司法人治理結構設計......

代理訴訟案近400余起，勝訴率達95%以上，案件調解結案300起。

經典課程《商務合同法律風險防控》《人力資源法律風險防控》被大慶油田等30多家企業常年返聘，推動企業人力資源部與80000多人簽訂勞動合同，使勞動爭議案件下降近50%。

◇參與油田重大經營決策的法律咨詢論證20多項，涉及項目總金額1000多億元，為項目提供法律建議100多條，保證項目的正常運作，無任何法律風險。

崔甲生老師擁有28年豐富的法律理論功底和辦案實踐經驗，致力于企業法律風險防控研究，擅長根據企業運營特點，針對性提供合同、勞動用工等全面深入的法律專業知識和技能，找準法律風險點，及早防范，杜絕損失，為企業發展保駕護航，累計培訓300多場次，授課學員20000余名，課程滿意度95%以上。

同時，老師具有一定的嚴謹性和前沿性，在社會保險法頒布之前就提出《關于規范企業用工社會保險的意見》，指導50多家企業對所用保險問題進行徹底清查，使企業在社會保險法頒布之后避免出現勞動爭議，并且幫助15家企業完善合同管理、財務管理、勞動人事管理等合規制度，助力企業實行可視化管理，合理避免企業經營中的風險。

實戰經驗：

“專業化”：崔老師擁有專業的律師背景，在大慶油田任職期間，負責起草油田管理方面法律文件，對涉及全油田的規范性文件進行法律審查，實現10年期間規范性文件處理零差錯。對油田所屬4000家企業進行工商登記規范化管理，并運用現代管理手段對企業進行實時無縫化管理，獲得中國石油天然氣集團公司管理現代化成果一等獎”。

“成果化”：搭建集團股權架構和組織管理體系，建立各部門規章制度體系，并負責集團及子公司的股權管理，共出具法律意見書400余份、業務操作及實施方案500余份，解決民事、經濟、勞動爭議案件400多起，涉案總金額18億元，助力集團避免、挽回經濟損失3000余萬元。

部分授課案例：

● 曾為大慶油田有限公司進行《法律風險的邊界與操作實務》課程培訓，并被公司下屬單位返聘50多期，期間，幫助部分單位起草和修訂規范性法律文件70多份，最大程度上強化各項法律文件，極大提高人員的工作效率，避免法律糾紛。

● 曾給大慶華誼實業公司進行《企業法律風險防控指引》課程培訓，針對公司法律事務進行全盤梳理，使得公司在此后發生的3起經濟案件中，減少經濟損失4000多萬元。

● 曾給大安市建設銀行進行《商務合同法律風險防控》課程培訓，課后被聘請協助銀行完善合規制度，提出20余條具有建設性的修改意見，并進行1次合規培訓，銀行至今5年來合規零事故。

● 曾給上海良兆綜合市場經營管理有限公司進行6期《合同法律風險防控》《企業刑事風險防控》課程培訓，至今無刑事和治安案件發生，并助力企業市場攤位招租率提升40%，后被聘請為常年法律顧問。

● 曾給白城人壽保險公司進行4期《侵權責任法與風險防控》課程培訓，使學員明確相關行業的法律風險點及其相應的防范措施，在工作中清晰了解顧客的需求點，拉近與客戶之間的距離，推動保險產品銷售業績提升12%。

主講課程：

《企業刑事風險防控》

《企業法律風險防控指引》

《商務合同法律風險防控》

《人力資源法律風險防控》

《公司治理法律風險防控》

《法律風險的邊界與操作實務》

授課風格：

▲淺入深出，循序漸進：將深奧的法律知識溶解到生活和工作經驗當中；

▲聚焦實操，方法落地：將規避風險的方法直接演示給學員；

▲學員討論，教師引導：漸次把學員導入法律的思維模式；

▲學員辯論，教師糾偏：直接肯定或否定學員以往的做法并給出之關建議；

▲亦莊亦諧，氣氛活躍：讓學員在輕松愉悅的情境中享受獲取新知的快樂；

（故事與法理相結合，法規與實務相匹配）

部分服務客戶：

石油行業：大慶油田設計院、大慶油田化工集團、大慶油田工會、大慶油田鉆探集團、大慶油田物資集團、大慶試油試采公司、大慶第一采油廠、大慶第二采油廠、大慶第三采油廠、大慶第七采油廠......

建筑及房地產行業：上海恒大房產股份有限公司、上海碩林置業有限公司、上海恒園房地產置業有限公司、上海吉鑫置業有限公司、上海周園置業有限公司、上海信昌休閑度假中心有限公司、上海陽新企業發展有限公司、上海恒大也是園企業發展有限公司、上海陽青企業發展有限公司、上海陽宇企業發展有限公司、上海浦濟企業發展有限公司、上海恒大建筑安裝工程有限公司、上海恒大物業管理有限公司、上海錦之嘉酒店管理有限公司......

投資行業：上海和星投資管理有限公司、上海浦楊投資管理有限公司、上海宜成投資管理有限公司、上海恒固投資管理有限公司、上海恒大投資管理有限公司、上海恒大投資中心（有限合伙）、上海鐸森投資中心（有限合伙）、上海越楊投資管理有限公司、上海青永投資管理有限公司、上海川和投資管理有限公司、上海恒大集團（江蘇）投資有限公司、上海恒大集團投資有限公司、上海桓森投資管理咨詢有限公司......

貿易及銷售行業：上海良兆綜合市場經營管理有限公司、上海恒大建材市場管理股份有限公司、上海恒大連鎖超市有限公司、上海恒大商品交易市場經營管理有限公司、上海楊南農副產品市場經營管理有限公司、上海恒福市場經營管理有限公司、上海浦東商場股份有限公司、上海恒大國際貿易有限公司、上海浦東恒太商貿合作公司、上海龍茂碼頭儲運有限公司、大連因泰船務代理有限公司......

金融行業：上海吉立典當有限公司、上海浦東新區恒大小額貸款有限公司、上海恒大商業保理有限公司、大安市建設銀行、白城市平安保險公司、白城市人壽保險公司......

部分授課評價：

很難懂的法律問題，經崔老師一講，就變得特別簡單。尤其是課堂上討論的那些案例，特別貼近油田的實際，有些就是我們這里實實在在發生的事情，所以，大家聽起來就特別有興致。以后我們再請老師，就找你這種風格的。

——大慶油田公司 張總

崔老師講課面向實際應用，操作性很強。各部門領導今天都在，你們回去要按照崔老師講的方法，把本部門的工作再梳理一遍。下一步，我們準備請崔老師幫我們完善各項規章制度，一定要把企業的風險降下來，就像崔老師講的那樣，要防患于未然。

——大慶試油試采公司 武總

今天我們是第三次請崔老師講課，前兩次講課之后，效果都非常明顯，管理人員處理客戶關系更恰當了，投訴部對消費者的投訴也都處理得恰到好處。

——上海良兆市場公司 柳總

崔老師講課風格獨樹一幟，不講概念，直奔具體問題，等到具體問題講清楚了，讓我們聽課的學員來歸納概念。講的太好了。原來以為法律課很枯燥，經崔老師這么一講，就像談家長里短一樣，太接地氣了。

——大慶油田工會 汪部長

崔老師講課風趣幽默，有時候像是在聽小品和單口相聲。那么難的法律問題，居然通過幾個故事就講清楚了，而且還很深刻，真是佩服。

——大慶油田科技處 劉處長

崔老師的課百聽不厭，只要有時間我就參加。特別是講的那些方法，回去都用得上。原來打官司我們單位都很被動，現在好了，證據我事先就準備好了，不用打官司了，對方一看我們什么證據都有，就徹底泄氣了，反倒主動托人找我們要求和解。

——大慶采油二廠 孫主任

我要預訂

咨詢電話：027-5111 9925 , 027-5111 9926手機：18971071887郵箱：Service@mingketang.com