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課程背景：

信貸業(yè)務(wù)，作為銀行業(yè)的主要及傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，其正常開展會涉及各種法律關(guān)系和法律問題，特別是在銀行業(yè)內(nèi)外部關(guān)系急劇變化的大背景下，出現(xiàn)了許多新的業(yè)務(wù)模式、操作方式乃至擔保品種，使得本來清晰的法律關(guān)系，漸趨復(fù)雜化。如何正確把握信貸業(yè)務(wù)的各個風險點，依法保護銀行的合法權(quán)益，使得信貸業(yè)務(wù)穩(wěn)健前行，是值得深入探討的一個課題。

課程收益：

● 揭示信貸業(yè)務(wù)的基本法律風險

● 信貸業(yè)務(wù)每個風險點的防控措施

● 規(guī)避風險的各種操作技巧

課程對象：

銀行信貸業(yè)務(wù)人員、相關(guān)管理人員、新入職員工

課程大綱

引論

第一講：借款合同的法律風險識別概要

一、借款合同的訂立與履行

1. 借貸法律關(guān)系的要素

2. 借貸合同的法律特征

3. 借貸合同的訂立

4. 借貸合同的履行

二、借貸雙方的義務(wù)及其風險點

1. 雙方各自的主要義務(wù)

2. 貸款利率

3. 付息期限

4. 關(guān)于復(fù)利

5. 還款期限、提前、遲延

三、貸款風險監(jiān)管制度

1. 貸款管理的七個指導原則

2. 貸款流程管理

3. 盡職調(diào)查

4. 合同條款解析

5. 賬戶管理、發(fā)放、支付

6. 關(guān)于受托支付

7. 自主支付與實貸支付

8. 貸款風控與法律責任

四、借款擔保法律制度

1. 擔保的類型

2. 擔保的范圍

3. 擔保合同與借款合同的關(guān)系

4. 一般保證與連帶保證

5. 共同擔保與最高額保證

6. 保證期間及訴訟時效

7. 公司對外擔保的審查

8. 關(guān)于擔保公司

五、幾類特殊貸款的風控

1. 已婚人員貸款的審查

2. 夫妻財產(chǎn)制度

3. 夫妻共同債務(wù)與個人債務(wù)

4. 夫妻財產(chǎn)權(quán)的行使

5. 未成年人貸款

6. 港澳及外籍人員貸款

第二講：抵押擔保的法律風險識別與防范

一、抵押權(quán)的設(shè)定

1. 對抵押人的審查

2. 對抵押物的審查

3. 抵押合同條款的審查

4. 辦理抵押登記

5. 擔保期間與擔保物權(quán)存續(xù)期間

二、抵押權(quán)的效力范圍

1. 擔保債權(quán)的范圍

2. 所有權(quán)效力范圍

三、抵押權(quán)的實行

1. 實行抵押權(quán)的條件

2. 實行抵押權(quán)的方式

3. 關(guān)于清償順序

四、共同抵押與最高額抵押

1. 共同抵押的設(shè)立

2. 共同抵押的實行

3. 各種優(yōu)先權(quán)的法定存在與銀行風控

4. 最高額抵押的設(shè)定

5. 最高額抵押的實行

五、特殊財產(chǎn)抵押示例

1. 在建工程抵押

2. 土地使用權(quán)抵押

3. 船舶抵押

4. 采礦權(quán)抵押

5. 海關(guān)監(jiān)管貨物抵押

第三講：房屋按揭貸款的法律風險識別與防范

一、按揭貸款的法律關(guān)系

1. 各種法律關(guān)系的綜合匯集

2. 主要的權(quán)利義務(wù)

3. 期房的按揭條件

4. 預(yù)告登記

二、個人住房貸款

1. 貸款條件、額度與期限

2. 抵押登記的風險

3. 延遲放款風險

4. 訴訟時效風險

三、開發(fā)企業(yè)的保證擔保

1. 階段性擔保的風險審查

2. 關(guān)于“物保優(yōu)先于人保”

3. 保證人的免責及其范圍

4. 關(guān)于保證金賬戶扣收貸款問題

四、按揭貸款的保險機制

1. 保險品種

2. 關(guān)于強制保險

3. 履約保證保險的法律定性

4. 履約保證保險的法律風險

五、假按揭的識別與防范

1. 假按揭的類型

2．假按揭的合同效力

3. 假按揭的法律責任

4. 假按揭的風險防范措施

5. 假按揭的風險處置措施

六、按揭貸款回收風險防控

1. 借款人死亡怎么辦？

2. 借款人與用款人不一致怎么辦？

3. 購房人退房怎么辦？

4. 怎樣執(zhí)行抵押房屋？

第四講：質(zhì)押擔保的法律風險識別與防范

一、保證金質(zhì)押

1. 法律依據(jù)與風險

2. 合法與合規(guī)要求

3. 銀行重點關(guān)注事項

二、銀行賬戶質(zhì)押

1. 法律風險與控制

2. 基本存款賬戶質(zhì)押

3. 專用存款賬戶質(zhì)押

4. 外匯存款賬戶質(zhì)押

三、出口退稅專用賬戶質(zhì)押

1. 法律依據(jù)與風險

2. 合法與合規(guī)要求

3. 銀行重點關(guān)注事項

四、憑證式國債質(zhì)押

1. 合法與合規(guī)要求

2. 質(zhì)權(quán)實行方式

五、存單質(zhì)押

1. 合法與合規(guī)性要求

2. 質(zhì)權(quán)實行方式

六、票據(jù)質(zhì)押

1. 合法與合規(guī)性要求

2. 質(zhì)權(quán)實行方式

3. 銀行重點關(guān)注事項

七、股份與股票質(zhì)押

1. 合法與合規(guī)性要求

2. 質(zhì)權(quán)實行方式

3. 銀行重點關(guān)注事項

八、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押

1. 合法與合規(guī)性要求

2. 質(zhì)權(quán)實行方式

3. 銀行重點關(guān)注事項

九、人壽保險單質(zhì)押

1. 質(zhì)押法律關(guān)系圖示

2. 法律風險剖析

3. 法律風險控制

十、應(yīng)收賬款質(zhì)押

1. 法律風險識別

2. 法律風險控制

3. 銀行重點關(guān)注事項

第五講：債權(quán)管理中的法律風險

一、債權(quán)轉(zhuǎn)讓與債務(wù)轉(zhuǎn)移

1. 債權(quán)轉(zhuǎn)讓

2. 債務(wù)轉(zhuǎn)移

3. 債權(quán)債務(wù)的概括轉(zhuǎn)移

4. 銀行重點關(guān)注的事項

二、貸新還舊與展期

1. 貸新還舊的認定與效力（內(nèi)含保證責任）

2. 貸新還舊的類型及條件

3. 貸新還舊的風險與防范

4. 貸款展期的條件

5. 辦理展期業(yè)務(wù)應(yīng)重點關(guān)注的問題

三、貸款的催收與拯救

1. 逾期貸款的常用催收方法

2. 公告催收的注意事項

3. 超時效債權(quán)的拯救技巧

四、法定權(quán)力的行使

1. 抵銷權(quán)

2. 解除權(quán)

3. 撤銷權(quán)

4. 代位權(quán)

5. 支付令

6. 提起訴訟或仲裁

五、依法強制執(zhí)行

1. 民事執(zhí)行的一般規(guī)定

2. 執(zhí)行的申請、變更與追加

3. 財產(chǎn)的查封、扣押與凍結(jié)

4. 執(zhí)行競合的處理

5. 房地產(chǎn)的執(zhí)行

6. 以物抵債

第六講：P2P網(wǎng)貸的法律風險

一、網(wǎng)貸的法律關(guān)系與監(jiān)管

1. 網(wǎng)貸法律關(guān)系圖示

2. 備案登記制度

3. 監(jiān)管政策

二、網(wǎng)貸的合規(guī)經(jīng)營模式

1. 無擔保模式

2. 物權(quán)擔保模式

3. 債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式

三、網(wǎng)貸的違規(guī)經(jīng)營模式及其認定

1. 線下門店模式

2. 超級放款人模式

3. 金交所合作模式

4. 違規(guī)的認定標準

四、網(wǎng)貸平臺的風險防范

1. 黑名單制度

2. 網(wǎng)絡(luò)安全

3. 客戶隱私

4. 資金合法性

5. 非法吸收公眾存款

6. 集資詐騙

第七講：九民會議紀要之公司為他人擔保與借款合同

1. 違反《公司法》第16條構(gòu)成越權(quán)代表（17條）

2. 善意的認定（18條）

3. 無需機關(guān)決議的例外情況（19條）

4. 越權(quán)擔保的民事責任（20條）

5. 權(quán)利救濟（21條）

6. 上市公司為他人提供擔保（22條）

7. 債務(wù)加入準用擔保規(guī)則（23條）

8. 變相利息的認定（51條）

9. 高利轉(zhuǎn)貸（52條）

10. 職業(yè)放貸人（53條）

第八講：九民會議紀要之擔保糾紛案件的審理

一、關(guān)于擔保的一般規(guī)則

54條. 獨立擔保

55條. 擔保責任的范圍

56條. 混合擔保中擔保人之間的追償問題

57條. 借新還舊的擔保物權(quán)

58條. 擔保債權(quán)的范圍

59條. 主債權(quán)訴訟時效屆滿的法律后果

二、關(guān)于不動產(chǎn)擔保物權(quán)

60條. 未辦理登機的不動產(chǎn)抵押合同的效力

61條. 房地分別抵押

62條. 抵押權(quán)隨主債權(quán)轉(zhuǎn)讓

三、關(guān)于動產(chǎn)擔保物權(quán)

63條. 流動質(zhì)押的設(shè)立與監(jiān)管人的責任

64條. 浮動抵押的效力

65條. 動產(chǎn)抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)竟存

四. 關(guān)于非典型擔保

66條. 擔保關(guān)系的認定

67條. 約定擔保物權(quán)的效力

68條. 保兌倉交易

69條. 無真實貿(mào)易背景的保兌倉交易

70條. 保兌倉交易的合并審理

71條. 讓與擔保

結(jié)語

崔老師

崔甲生老師 法律風險防控專家

高級經(jīng)濟師資格證

6年政府機關(guān)工作經(jīng)歷

10年大慶油田法律顧問

18年上海市企業(yè)法律顧問

16家大中型企業(yè)董事、監(jiān)事

曾任：審計局 | 綜合秘書、審計員

曾任：大慶油田法律顧問處|法規(guī)科長/工商科長/法律事務(wù)室主任

擅長領(lǐng)域：法律風險防控、合規(guī)體系建設(shè)、公司法人治理結(jié)構(gòu)設(shè)計......

代理訴訟案近400余起，勝訴率達95%以上，案件調(diào)解結(jié)案300起。

經(jīng)典課程《商務(wù)合同法律風險防控》《人力資源法律風險防控》被大慶油田等30多家企業(yè)常年返聘，推動企業(yè)人力資源部與80000多人簽訂勞動合同，使勞動爭議案件下降近50%。

◇參與油田重大經(jīng)營決策的法律咨詢論證20多項，涉及項目總金額1000多億元，為項目提供法律建議100多條，保證項目的正常運作，無任何法律風險。

崔甲生老師擁有28年豐富的法律理論功底和辦案實踐經(jīng)驗，致力于企業(yè)法律風險防控研究，擅長根據(jù)企業(yè)運營特點，針對性提供合同、勞動用工等全面深入的法律專業(yè)知識和技能，找準法律風險點，及早防范，杜絕損失，為企業(yè)發(fā)展保駕護航，累計培訓300多場次，授課學員20000余名，課程滿意度95%以上。

同時，老師具有一定的嚴謹性和前沿性，在社會保險法頒布之前就提出《關(guān)于規(guī)范企業(yè)用工社會保險的意見》，指導50多家企業(yè)對所用保險問題進行徹底清查，使企業(yè)在社會保險法頒布之后避免出現(xiàn)勞動爭議，并且?guī)椭?5家企業(yè)完善合同管理、財務(wù)管理、勞動人事管理等合規(guī)制度，助力企業(yè)實行可視化管理，合理避免企業(yè)經(jīng)營中的風險。

實戰(zhàn)經(jīng)驗：

“專業(yè)化”：崔老師擁有專業(yè)的律師背景，在大慶油田任職期間，負責起草油田管理方面法律文件，對涉及全油田的規(guī)范性文件進行法律審查，實現(xiàn)10年期間規(guī)范性文件處理零差錯。對油田所屬4000家企業(yè)進行工商登記規(guī)范化管理，并運用現(xiàn)代管理手段對企業(yè)進行實時無縫化管理，獲得中國石油天然氣集團公司管理現(xiàn)代化成果一等獎”。

“成果化”：搭建集團股權(quán)架構(gòu)和組織管理體系，建立各部門規(guī)章制度體系，并負責集團及子公司的股權(quán)管理，共出具法律意見書400余份、業(yè)務(wù)操作及實施方案500余份，解決民事、經(jīng)濟、勞動爭議案件400多起，涉案總金額18億元，助力集團避免、挽回經(jīng)濟損失3000余萬元。

部分授課案例：

● 曾為大慶油田有限公司進行《法律風險的邊界與操作實務(wù)》課程培訓，并被公司下屬單位返聘50多期，期間，幫助部分單位起草和修訂規(guī)范性法律文件70多份，最大程度上強化各項法律文件，極大提高人員的工作效率，避免法律糾紛。

● 曾給大慶華誼實業(yè)公司進行《企業(yè)法律風險防控指引》課程培訓，針對公司法律事務(wù)進行全盤梳理，使得公司在此后發(fā)生的3起經(jīng)濟案件中，減少經(jīng)濟損失4000多萬元。

● 曾給大安市建設(shè)銀行進行《商務(wù)合同法律風險防控》課程培訓，課后被聘請協(xié)助銀行完善合規(guī)制度，提出20余條具有建設(shè)性的修改意見，并進行1次合規(guī)培訓，銀行至今5年來合規(guī)零事故。

● 曾給上海良兆綜合市場經(jīng)營管理有限公司進行6期《合同法律風險防控》《企業(yè)刑事風險防控》課程培訓，至今無刑事和治安案件發(fā)生，并助力企業(yè)市場攤位招租率提升40%，后被聘請為常年法律顧問。

● 曾給白城人壽保險公司進行4期《侵權(quán)責任法與風險防控》課程培訓，使學員明確相關(guān)行業(yè)的法律風險點及其相應(yīng)的防范措施，在工作中清晰了解顧客的需求點，拉近與客戶之間的距離，推動保險產(chǎn)品銷售業(yè)績提升12%。

主講課程：

《企業(yè)刑事風險防控》

《企業(yè)法律風險防控指引》

《商務(wù)合同法律風險防控》

《人力資源法律風險防控》

《公司治理法律風險防控》

《法律風險的邊界與操作實務(wù)》

授課風格：

▲淺入深出，循序漸進：將深奧的法律知識溶解到生活和工作經(jīng)驗當中；

▲聚焦實操，方法落地：將規(guī)避風險的方法直接演示給學員；

▲學員討論，教師引導：漸次把學員導入法律的思維模式；

▲學員辯論，教師糾偏：直接肯定或否定學員以往的做法并給出之關(guān)建議；

▲亦莊亦諧，氣氛活躍：讓學員在輕松愉悅的情境中享受獲取新知的快樂；

（故事與法理相結(jié)合，法規(guī)與實務(wù)相匹配）

部分服務(wù)客戶：

石油行業(yè)：大慶油田設(shè)計院、大慶油田化工集團、大慶油田工會、大慶油田鉆探集團、大慶油田物資集團、大慶試油試采公司、大慶第一采油廠、大慶第二采油廠、大慶第三采油廠、大慶第七采油廠......

建筑及房地產(chǎn)行業(yè)：上海恒大房產(chǎn)股份有限公司、上海碩林置業(yè)有限公司、上海恒園房地產(chǎn)置業(yè)有限公司、上海吉鑫置業(yè)有限公司、上海周園置業(yè)有限公司、上海信昌休閑度假中心有限公司、上海陽新企業(yè)發(fā)展有限公司、上海恒大也是園企業(yè)發(fā)展有限公司、上海陽青企業(yè)發(fā)展有限公司、上海陽宇企業(yè)發(fā)展有限公司、上海浦濟企業(yè)發(fā)展有限公司、上海恒大建筑安裝工程有限公司、上海恒大物業(yè)管理有限公司、上海錦之嘉酒店管理有限公司......

投資行業(yè)：上海和星投資管理有限公司、上海浦楊投資管理有限公司、上海宜成投資管理有限公司、上海恒固投資管理有限公司、上海恒大投資管理有限公司、上海恒大投資中心（有限合伙）、上海鐸森投資中心（有限合伙）、上海越楊投資管理有限公司、上海青永投資管理有限公司、上海川和投資管理有限公司、上海恒大集團（江蘇）投資有限公司、上海恒大集團投資有限公司、上海桓森投資管理咨詢有限公司......

貿(mào)易及銷售行業(yè)：上海良兆綜合市場經(jīng)營管理有限公司、上海恒大建材市場管理股份有限公司、上海恒大連鎖超市有限公司、上海恒大商品交易市場經(jīng)營管理有限公司、上海楊南農(nóng)副產(chǎn)品市場經(jīng)營管理有限公司、上海恒福市場經(jīng)營管理有限公司、上海浦東商場股份有限公司、上海恒大國際貿(mào)易有限公司、上海浦東恒太商貿(mào)合作公司、上海龍茂碼頭儲運有限公司、大連因泰船務(wù)代理有限公司......

金融行業(yè)：上海吉立典當有限公司、上海浦東新區(qū)恒大小額貸款有限公司、上海恒大商業(yè)保理有限公司、大安市建設(shè)銀行、白城市平安保險公司、白城市人壽保險公司......

部分授課評價：

很難懂的法律問題，經(jīng)崔老師一講，就變得特別簡單。尤其是課堂上討論的那些案例，特別貼近油田的實際，有些就是我們這里實實在在發(fā)生的事情，所以，大家聽起來就特別有興致。以后我們再請老師，就找你這種風格的。

——大慶油田公司 張總

崔老師講課面向?qū)嶋H應(yīng)用，操作性很強。各部門領(lǐng)導今天都在，你們回去要按照崔老師講的方法，把本部門的工作再梳理一遍。下一步，我們準備請崔老師幫我們完善各項規(guī)章制度，一定要把企業(yè)的風險降下來，就像崔老師講的那樣，要防患于未然。

——大慶試油試采公司 武總

今天我們是第三次請崔老師講課，前兩次講課之后，效果都非常明顯，管理人員處理客戶關(guān)系更恰當了，投訴部對消費者的投訴也都處理得恰到好處。

——上海良兆市場公司 柳總

崔老師講課風格獨樹一幟，不講概念，直奔具體問題，等到具體問題講清楚了，讓我們聽課的學員來歸納概念。講的太好了。原來以為法律課很枯燥，經(jīng)崔老師這么一講，就像談家長里短一樣，太接地氣了。

——大慶油田工會 汪部長

崔老師講課風趣幽默，有時候像是在聽小品和單口相聲。那么難的法律問題，居然通過幾個故事就講清楚了，而且還很深刻，真是佩服。

——大慶油田科技處 劉處長

崔老師的課百聽不厭，只要有時間我就參加。特別是講的那些方法，回去都用得上。原來打官司我們單位都很被動，現(xiàn)在好了，證據(jù)我事先就準備好了，不用打官司了，對方一看我們什么證據(jù)都有，就徹底泄氣了，反倒主動托人找我們要求和解。

——大慶采油二廠 孫主任

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