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課程背景：

沙盤模擬訓練作為一個門高端體驗式培訓課程，于2000年引入中國，早在1995年北京大學光華管理學院王其文教授作為領軍人率先開發了“企業競爭模擬”軟件，該軟件模擬的參數是指在歷史營銷數據的回歸分析之下基于運籌學制定管理學模型得出采購、生產、人員配置、固定資產建設、產品開發、市場推廣等最優數字模型。2000年人們第一次見到沙盤模擬訓練的時候，發現物理版“企業競爭模擬”訓練較之軟件版直觀性、對抗性、趣味性強大很多，這一在國外被500強企業和商學院引進的課程在國內企業和商學院被迅速推廣，并得到參與者的高度評價。

企業版沙盤模擬訓練在模擬設計上分為物理版（所有操作均用手工，其發展滯后于信息化時代的大數據背景的需求）、物理版+軟件版（保留了原先物理版的直觀性、趣味性、對抗性并增加數據統計、分析、挖掘模型）、軟件版（數據統計版、動畫版、VR版）。企業基于時代的需求和企業自身對數據經營以及量化分析的側重引入不同的模擬版本。其中“物理+軟件版”最為適用。

從沙盤模擬誕生至今更多的在企業管理領域服務于企業在戰略決策、財務分析、信息化管理、團隊建設、領導力、人力資源管理等知識系統的踐行。

我們用十年時間開發出這一專門應用于以家庭為背景的沙盤模擬訓練模型。其開發背景是源于：

中國家庭財富管理在資本積累或是欠資本積累的家庭和個人中的需求呼之欲出，對于資本積累欠缺的家庭，是否就真的不具備財富管理的資格?資本積累充裕的家庭是否就一定需要家庭財富管理的幫助呢?

本課程將把中國家庭分為五種收入等級，在沙盤中體驗“余生”財富管理的全流程，從而幫助中國家庭提升個人金融素養，促進生活質量的穩定性。

本課程目的在于提升理財經理服務水準，減輕理財經理收集客戶資料、提供理財產品組合、評估客戶風險承受能力，為客戶提供最佳理財方案的“主動”營銷角色轉變為“被動引導者”角色，“被動”是指等到客戶自己選擇理財組合、自己評估風險承受能力、自己制定理財方案。“引導者”是指理財經理通透“家庭財富管理沙盤模擬訓練”課程的咨詢路徑和培訓技巧，直接引導客戶通過這套工具模擬其家庭生命周期和個人生命周期中與財富相關的所有事件，通過沙盤模擬推演出符合自我家庭的理財產品組合，并自動由客戶的模擬數據生成理財方案。

本課程的經典之處在于可以使用五種不同收入的家庭背景進行推演，也可以使用自身家庭財務數據進行推演。

課程收益：

● 全面揭示自我以及家庭成員的財富需求，隨課生成家庭養老規劃、教育規劃、購房規劃、購車規劃；

● 了解家庭三大財務報表，測量家庭各財務指標的健康度；

● 了解家庭現金流動方向，掌握流動性資產、投資性資產、自有資產的差別；

● 提升家庭金融素養：了解股票、基金、信托、債券、房產、黃金等金融產品的風險和收益；

● 完善家庭財務狀況，改善家庭財富結構，提升家庭生活伸展度；

● 掌握沙盤模擬訓練的工具，讓家庭成員可以自我訓練增能。

課程對象：

個人、家庭等

課程形式：沙盤模擬訓練+軟件分析工具+專家點評

課程大綱

導引：家庭財富管理的意義

1. 視頻引入家庭財富管理

2. 介紹盤面，敘說家庭財富管理對家庭和個人的價值

3. 介紹曾受惠個人和家庭

4. 游戲規則介紹

5. 布盤

6. 解讀虛擬家庭財務報表

7. 引導學員推演家庭全階段養老規劃

8. 家庭財務報表編制

9. 量化診斷評估家庭支出、收入、資產配置的狀況

第一講：組建期家庭財富管理

知識點：

1. 了解組建期家庭任務

2. 制定購房、教育、養老、購車等規劃

3. 了解家庭的支出結構

4. 確定家庭財富目標，配置家庭資產，選擇投資組合

5. 了解家庭風險和機遇

6. 學習分析股票、基金、信托、債券等金融產品的特性和產品信息

7. 學習在家庭組建期基于家庭賬戶選擇合適家庭需求的投資組合和資產配置方案

案例：

家庭在組建時，組建人的年齡決定了家庭面對家庭任務時的難易度，個體自身的生命任務和家庭任務的重疊或者是資源需求的同質化會讓家庭更容易解決他們所要面對的問題，雖然結婚年齡在不斷的后延，但是婚前的房產需求往往也不是兩個適婚年齡的年輕人可以面對的，父母的支持成為必不可少的基礎，他們辛苦一輩子的儲蓄是作為養老備用金還是子女結婚的備用金呢？任何一個選擇都是未來生活歷程的轉折點，我們通過沙盤模擬訓練去經歷不同年齡不同選擇得出的不同生活方式，繼而感觸財富配置對于個體和家庭命運的重要性。你準備好預測自己的生命歷程了嗎？

學習時間：0.5-1天 （組建期家庭一般為3個模擬年度，基于課程時間和學習目標可以調整為半天或者是全天模擬）

課程形式：沙盤模擬+行動學習+自我反思+專家點評分析+復盤

第二講：育兒期家庭財富管理

知識點：

1. 了解育兒期家庭任務

2. 增加或者減少家庭規劃

3. 確定這一階段的家庭支出、風險、機遇

4. 確定該階段家庭財富管理目標，配置資產，選擇投資組合

案例：

小家庭在經歷了組建期后，面對育兒的重任，給入學前的孩子什么樣的教育，是以家庭教育為主，還是社會教育為主呢？如果是家庭教育為主，那么由誰暫時全職在家庭中扮演照顧孩子的角色呢？如果是父母幫助較大，那么整個小家庭的財富規劃是否需要在教育規劃、養老規劃、贍養規劃、購車規劃、旅游規劃、保險規劃中進行取舍呢？享受的越多，往往分擔的也會越多，家庭生活中使用的資源越多，責任也越大。你做好準備了嗎？

學習時間：0.5-1天 （育兒期家庭一般為6個模擬年度，基于課程時間和學習目標可以調整

為半天或者是全天模擬）

課程形式：沙盤模擬+行動學習+自我反思+專家點評分析+復盤

第三講：有學齡童期家庭財富管理

知識點：

1. 家庭資本、資產、損益的流程、家庭資產與負債和權益的結構

2. 學習資產配置的工具，了解投資工具

3. 確定該階段家庭財富管理目標，配置資產，選擇投資組合

4. 學習資產配置建立家庭資產賬戶的必要性

5. 家庭腦力激蕩——這一階段家庭的任務是什么

6. 家庭成員溝通模式解讀

案例：

孩子經歷了幼兒階段進入小學，個體的生命任務和的成長任務如何兩全兼顧呢？父母會把養育的責任更多的輸送給社會，家庭教育功能逐漸淡化，對于孩子更多陪伴者是同齡人和社會各種輔導機構，父母認為只要賺取更多的錢，給孩子報各種班，讓孩子不要在起跑線上輸掉就是對孩子最大的盡責。上班時間較為固定的父母還可以每天輔導作業，陪伴。彈性大的父母呢？為了多賺錢應酬也會更多。但是孩子在這個階段按照家庭教育目標每年具體花多少錢呢？我們是基于自己的能力配置合適的資源過家庭生活，還是背水一戰努力為了孩子的明天而奮斗呢？孩子需要什么樣的生活？我們需要什么樣的生活？家里的老人需要什么樣的生活呢？家庭平衡的點你找到了嗎？或是保守或者是冒險，家庭財富的配置過程都會給家庭里每個成員形成不同人格發展基礎，你想好了怎么過嗎？

學習時間：0.5-1天 （學齡期家庭一般為6個模擬年度，基于課程時間和學習目標可以調整

為半天或者是全天模擬）

課程形式：沙盤模擬+行動學習+自我反思+專家點評分析+復盤

第四講：有青少年期家庭財富管理

知識點：

1. 有青少年期家庭任務分析

2. 維護家庭基本賬戶

3. 確定該階段家庭財富管理目標，配置資產，選擇投資組合

4. 重點分析家庭教育賬戶的受益者

5. 家庭成員腦力激蕩——如何才能發揮每個家庭成員的優勢，成就自我?

案例：

進入中學，孩子離開家庭前的最后6年，中學階段男孩子和女孩子的叛逆期不盡同，女孩子比較早熟，會更早開始關注自我之外的個體，子女的人格形成初階段，他們嘗試脫離父母影響，學習更多的家庭價值觀之外的文化，有的父母發覺孩子長成了自己不希望的樣子，該怎么辦呢？有的父母發覺一切都是那么好，都在按照自己的預期發展，開始籌備這6年的生活，考慮到之后大學生活也許可能在國外度過，也許就是在國內。這個階段的家庭風險評估最為嚴重的也是教育賬戶的安全性和收益性。與之前對比，我們如何平衡家庭子女教育和職業目標之間的度？計算孩子中學期的花費，預算大學階段教育經費是最為重要的。我們依然在這一個階段通過模擬讓父母深刻感受陪伴和賺錢之間的平衡，陪伴過多，資本不足。陪伴不足，資本浪費。家庭的責任和目標到底是什么呢？你想好了嗎？

學習時間：0.5-1天 （學齡期家庭一般為6個模擬年度，基于課程時間和學習目標可以調整

為半天或者是全天模擬）

課程形式：沙盤模擬+行動學習+自我反思+專家點評分析+復盤

第五講：子女獨立期家庭財富管理

知識點：

1. 家庭成員如何制定收入和支出

2. 家庭成員如何根據社會需求，制定安排資源配置

3. 家庭成員腦力激蕩——如何理解“預則立，不預則廢”的家庭經營思想

4. 父母在子女獨立期的任務分析

5. 確定該階段家庭財富管理目標，配置資產，選擇投資組合

案例：

孩子上大學走后，家庭中突然少了一個重要的人，夫妻之間的話題改變了，孩子大學教育的儲備金準備的差不多了，夫妻中之前在家庭中扮演重要經濟角色的一方深感疲憊和壓力的巨大，隨著孩子的獨立，緊繃的弦松弛了。之前一直處于主要陪伴角色的那個人卻像是猛虎下山，感覺到自己的機會來了。回歸和外出兩個人依然是交叉了一次。情感危機！需要重新建立一個家庭目標繼續維持家庭的平衡？還是生第二個孩子呢？或者是培養一個共同的比較奢侈的興趣呢？無論哪一個決定都是需要進行財富規劃的，教育賬戶的滿額和新賬戶的開張你做好了準備嗎？

學習時間：0.5-1天 （獨立期家庭一般為4個模擬年度，基于課程時間和學習目標可以調整

為半天或者是全天模擬）

課程形式：沙盤模擬+行動學習+自我反思+專家點評分析+復盤

第六講：家庭調整期財富管理

知識點：

1. 如何對各個家庭成員進行個人發展衡量及評估

2. 建立家庭養老、醫療賬戶

3. 分析家庭收入和支出曲線

4. 腦力激蕩——如何更有效地監控各個家庭成員的發展

5. 確定該階段家庭財富管理目標，配置資產，選擇投資組合

案例：

這個階段我們視為必要階段，一定需要至少一年的時間進行調整，無論這個調整是如何進行，都需要一個規劃和預算。建立之后日子的生活規劃，我們在這里給你足夠的時間讓你做決定，不會讓塔成為突發“疾病”造成你生活的危機，而是讓它有足夠的時間重整，你做好了準備嗎？

學習時間：0.5天 （調整期家庭一般為1個模擬年度，基于課程時間和學習目標為半天模擬）

課程形式：沙盤模擬+行動學習+自我反思+專家點評分析+復盤

第七講：中年期家庭財富管理規劃

知識點：

1. 中年期家庭任務分析

2. 中年期家庭成員職業管理和收入管理

3. 中年期家庭財富管理規劃

4. 中年期家庭投資組合風險分析

5. 確定該階段家庭財富管理目標，配置資產，選擇投資組合

案例：

生命中最為枯燥和繁長的一段時間，此刻孩子長大，為人父母迎來自己的生活，無論是心智模式還是處事能力或者是解決問題的能力都較之以往的生命力量要強大的多，距離退休還有10-15年的時間，回歸到以自己為主的生活線索上，是在工作上繼續創造一個新的小高峰還是換一個生活方式呢？父母年邁，子女獨立，最終他們又會回歸，成立家庭繁衍后代，我們開始思考生命，開始學習哲學、佛學。開始追問生命的意義。也許到最后仍舊是一代人送走一代人，繼續新一代人的生活。我們能做的也許就是實現自我的小自由，小理想。再給后代創造更多的遺產，從小家庭的角度去看，是財富。從大家庭的角度去看是讓生命得以更加美好的關注和創造。職業管理、收入管理，如何確保自己的財富被使用到最為高效的地方你做好了準備嗎？

學習時間：1-2天 （中年期家庭一般為10-15個模擬年度，基于課程時間和學習目標可以調整為1天或者是2天模擬）

課程形式：沙盤模擬+行動學習+自我反思+專家點評分析+復盤

第八講：老年期家庭財富管理規劃

知識點：

1. 老年期家庭任務分析

2. 家庭養老金規劃

3. 遺產規劃

4. 腦力激蕩——如何選擇老年家庭生活方式?

5. 確定該階段家庭財富管理目標，配置資產，選擇投資組合

案例：

主動創造的能力逐漸被位移，體力和腦力都在下降，在家庭里不再是有話語權的擁有人，在單位里也逐漸被年輕人所取代，你該退休了。你做好退休準備了嗎？是幫助子女帶孫子還是學習一個年輕時沒有機會學習的興趣？年紀大了就是一張褶皺的百元人民幣嗎？還可以再怎么樣呢？越是這個時候越是不能退縮，你的生命力量還沒有被完全激發出來，用一個思維方式更替又一個思維方式的時候，最為擔心的依然是您的口袋，您需要把理財知識作為進入老年階段的第一課，這樣你方能進入有力量的老年生活。你做好準備了嗎？

學習時間：1-2天 （老年期家庭一般為10-20個模擬年度，基于課程時間和學習目標可以調整為1天或者是2天模擬）

課程形式：沙盤模擬+行動學習+自我反思+專家點評分析+復盤

趙老師

趙超老師 高級沙盤模擬構架師

行動模型設計的踐行者

13年沙盤模擬研究與授課經歷

服務企業超過 500家

西城區金色陽光協會首席顧問

北京東城區職業大學/北京工商大學嘉華學院特聘教授

曾任：北京眾創億圖書有限公司 華南市場區域總監

曾任：石油在線（中國）公司 國際合作部總監

現任：北京樂億科技有限公司 CEO

專注于沙盤模擬產品的研發與培訓

實戰經驗：

2004年大學畢業后，趙老師輾轉于圖書公司從事銷售管理工作，任出版社華南區首席市場代表，2006年開始創立沙盤實驗室，擔任市場部、師資部總監，主導沙盤模擬培訓、沙盤模擬建設方案提供， 實驗室服務客戶行業涉及面極廣，以行業經營的困擾以及對自身的優勢設計出針對企業各個業務部門和非業務部門符合他們工作流程的沙盤來，比如財務管理沙盤、人力資源沙盤、領導力沙盤、企業經營決策沙盤等課程。

連續十年，長期服務于百度、三星、新東方、聯想集團、創維集團、方正集團、北京大學、清華大學、北京市政府、北京電力、天津電力、重慶電力等知名企業和各大院校，在業界口碑極好，以專業盛名！

研發經驗與部分授課案例：

◆ 2008～2015年策劃推廣沙盤模擬導師班，總開班28期，參訓學員500人左右。

◆ 2006年參與開發后備干部管理沙盤，每年為某軍工企業培訓1-2期，持續10年，共16期。

◆ 2006年開始構思家庭財富管理沙盤，2016年完成，耗費十年心血研制，涉及了社會學、管理學、金融理財、投資學、心理學等幾個學科的知識結構。

◆ 2010年參與開發人力資源管理沙盤，常年持續講授，至今累計授課50期以上。

◆ 2011年參與開發領導力沙盤，服務于電力行業、大唐集團、創維集團、聯想等知名企業，累計授課100期以上。

◆ 2011年參與開發企業戰略與決策沙盤，至今為清華大學、天津科技大學、清華紫光、百度、方正集團、同仁堂等眾多院校及企業，累計授課200期以上。

◆ 2012年參與開發連鎖門店管理沙盤，服務于麻辣誘惑餐飲集團、北京民族飯店、李寧體育、同仁堂等各服務業門店，至今累計授課60期以上。

◆ 2012年—2015年與北京市政府合作研制“社區居委會管理沙盤”、“社區項目管理沙盤”、“社區社會組織發展沙盤”、“家庭增能沙盤模擬訓練”向北京市東城區7個街道做試點推廣。同年低各個街道申報社會服務項目數量翻了260%倍。

◆ 2013年獨立為知名日化企業開展供應鏈管理沙盤模擬訓練5期。

◆ 2013年獨立完成職業生涯規劃沙盤模擬訓練課程，為北京惠澤人志愿者組織、HR實名俱樂部、中日青年交流中心等社團組織提供公益的沙盤課程，持續4年，共累計25期以上。

◆ 2016年，為國內知名互聯網培訓公司做中層干部提升管理沙盤模擬訓練，共6期。

◆ 2016年，獨立開發商業銀行網點營銷管理沙盤模擬訓練課程，已完成15期授課。

產品總概：

基于沙盤模擬的形式推出沙盤模擬企業培訓產品和院校沙盤模擬實驗室。

沙盤課程從行業角度劃分為：制造業、商業連鎖、服務業、金融理財、社會服務類等；

沙盤課程從專業角度劃分為：企業經營決策沙盤模擬訓練、財務管理沙盤模擬訓練、人力資源沙盤模擬訓練、財富管理沙盤模擬訓練、職業生涯規劃沙盤模擬訓練、領導力沙盤模擬訓練等。

沙盤模擬課程訓練特色：

1、行動模型踐行第一課；

2、卓越的物理道具+輔助分析工具帶給您科學、量化的思維模式。

3、趙超獨特的人格魅力讓學員深刻享受量化和跳躍之間的“度”，讓學習成為快樂的事情。

培訓可以解放思想，完善行為。透徹課程內嵌的機理，我們將能提供最為合適的培訓支持您的工作和生活。

主講課程：

1、《卓越領導力情景沙盤模擬訓練》

2、《非財務人員財務管理沙盤模擬訓練》

3、《人力資源管理沙盤模擬訓練》

2、《家庭財富管理沙盤模擬訓練》

4、《職業生涯規劃沙盤模擬訓練》

5、《非財務人員財務管理沙盤模擬訓練》

6、《商業銀行網點綜合管理沙盤模擬訓練》

7、《企業經營決策與執行沙盤模擬訓練》

8、《打造高盈利終端門店（沙盤模擬訓練）》

9、《物業服務企業戰略制定與執行力提升沙盤訓練》

10、《新員工職場營運沙盤模擬訓練》

部分服務單位：

知名企業：百度、三星、新東方、IBM、聯想西北公司、創維集團、方正集團、三峽集團、寶潔公司、東風汽車、同仁堂、江中制藥、華北制藥、以嶺藥業、中央電視臺、海信集團、山東鋼鐵集團、康師傅、李寧體育用品公司、央視市場研究股份公司、聯通（西部地區人事經理）、中煤集團、中國兵器工業集團 、云南298廠（國營）……

大學院校：北京大學、清華大學、北京理工大學、首都師范大學、山西興華職業技術學院、重慶工商大學、太原理工大學、太原工業學院、西安交通大學 、西北大學、北京工商大學、北京科學技術研究院MBA、北京大學總裁班、西北大學……

金融行業：中國工商銀行、浙商銀行、河南郵政……

政府單位：北京市政府……

電力行業：中國華電集團、華北光電研究所、天津電力培訓中心、保定電力培訓中心、北京電力公司、河北熱電公司、天津電力、青海電力、天津電力、重慶電力、冀北電力……

組織機構：北京惠澤人志愿者組織、HR實名俱樂部、中日青年交流中心……

其它企業：鵬龍股份、傳智播客、新興鑄管、慧聰國際、華潤油脂、和平國旅、時代集團、OCS中外運、北京民族飯店、世茂地產集團、麻辣誘惑餐飲集團、北京市電話工程公司……

部分客戶評價：

趙老師，您好!我是一家國有制造業企業的負責人，長期以來，我一直思考并試圖將企業的戰略、運營與人員結合起來，建立起一種具有執行力的企業文化。但是因為公司現有機制、人員、企業生存發展等因素影響，很多改革措施沒有辦法在企業內部進行試驗。

通過這次企業經營決策沙盤模擬訓練的學習，使我們的許多想法與思路在近似真實的環境中得以模擬，使公司的管理層對一些以前多次討論但沒有結果的問題達成前所未有的共識，比如說我們的新產品開發策略問題，企業的生產能力與生產線布局問題，市場投入與企業生產能力的問題，企業合理的資產構成問題等。

對于企業來講，制定正確的戰略固然重要，但更重要的是戰略的執行，能否將既定戰略執行到位是企業成敗的關鍵，而這門課將能幫助我們更好地“執行”！

——某大型國有企業 董事長

過去，當我們研究和分析一個企業是否成功時，通常會把眼光停留在它的策略、組織形式、業績考核與激勵創新等方面，因此，也通常會得出一些“必要但不充分”的結論。而當我們把對一個企業的評價和分析放入一個較長的時間背景中，層層剝掉其外在顯現的表皮，會驚奇的發現一個簡單的“核心”問題——成功的企業內部，所有掌握著資源的人，也就是經理人們，高度一致地追求一個共同的目標，并且為了達到這個目標，謹慎地分配有限的資源；一旦發現資源被錯誤使用，能夠果斷地修正錯誤。

通過“企業經營決策沙盤模擬訓練”課程，我已經充分意識到，企業生存和發展的根本，或者說是經營的首要原則：關注底線利潤。

——某駐華企業中方 負責人

最近一年以來，由于我們公司所處行業的整體不景氣，公司需要做出一些調整，我們也為此討論了將近一年的時間。但是至今沒有做出決定，因為每次討論幾大業務部門的老總都會爭論不休，都認為自己的部門更重要，對公司的貢獻更大。

兩周前參加的“企業經營決策沙盤模擬訓練”課程，讓我的想法產生了重大改變。這種觸動是從眼睜睜地看著我們模擬的公司“破產”開始的，我一直在想，明明我們的每一項決策都是積極地為將來考慮的，為什么會出現這樣的結果？

結論就是，我們（我和我課程中的同伴，也包括我現實工作中的同事）都太關注局部了，每個人都只從自己的具體工作角度看問題，根本沒有把自己的行動和企業整體的長遠發展聯系在一起——對于一個掌握著重要資源的經營者來說，不能僅憑“好”的愿望，“好心”可不一定能作好經理——知識和方法才能讓我們有真正的市場判斷力。

課程結束后一上班，我就開始利用課程中掌握的方法計算我部門的實際經營情況，看到下面這些結果時，我已經不吃驚了：去年我們的銷售額雖然還略有上升，但利潤已經大幅度下降；我們認為應該維護的忠誠客戶，已經不能給我們貢獻利潤，相反客戶服務的大部分力量都投入在他們身上；公司賴以起家的老產品，多賣一件就要多賠錢，可是我們這個產品的銷售隊伍還是最大的……

——某大型鋼鐵企業 副總裁

通過游戲的形式，使我們站在了比以往更高層次來看待問題來了解整個企業的運作模式。整體觀念，各部門互相配合，在生產過程中各項工作應事先進行調研，制定全年的工作計劃。這樣的實戰形式，能夠將理論與實踐相結合，更形象的理解講課設計的常規知識，企業經營常規各個重要環節常規的要點都能很直接的模擬。能夠在以后的工作中充分調動發揮每個人的積極性去了解市場、掌握市場，在激烈的市場競爭中獲得最大效益。

——冀北高級電力黨校培訓中心副主任 張建軍

通過這種新穎奇特的模擬沙盤角色扮演授課方式，了解到一個公司的統籌決策方向、各個部門工作的溝通協調及企業運轉流程都是非常重要的。這些因素是一個企業正常運營和盈利的必備條件。

——同仁堂管理干部培訓中心副校長 童湘軍

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