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【課程背景】

零售金融可說的上近些年的“風口”，甚至有人說“得長尾者的天下”。中國的零售金融領域長期還是看銀行，畢竟銀行的客戶渠道及信用優勢難以超越。

但是銀行越來越顯現差異化并存的態勢，而非以往的同質化競爭。那么在未來零售金融發展的趨勢如何？近些年來，各家銀行所做創新有哪些得失？本課站在獨立客觀角度，逐一分析。

【課程收益】

分析零售金融發展的趨勢

回顧近些年來代表型銀行在零售金融方面的創新

【課程特色】案例，深入淺出聽得懂；科學，背后理論講得明；實戰，學之能用定方向；展望，以史為鑒看未來

【課程對象】相關需求者

【課程大綱】

一、零售金融的現狀與趨勢如何？

1、銀行長期仍是零售金融的王者，保險吸引力顯著提升

資管新規下保險成為唯一合法“剛兌”

金融監管及利率趨勢共振

中國零售金融長期看銀行

2、零售金融未來趨勢

零售消費金融市場未來可期：消費成為經濟增長第一抓手

零售消費金融提供方應對：線上線下巨頭積極布局，銀行、持牌消費金融公司、網絡小貸公司、助貸機構各有優劣

用戶畫像：精準情報，方能精準定位

零售消費金融市場趨勢：從藍海到紅海，競爭更加激烈，下沉市場成焦點

3、信用卡擁抱金融科技

2019，信用卡成各銀行競爭大戰場

信用卡發展不均，有增長空間

消費金融升溫推動信用卡成長

兩種不同的模式：以業務流為導向、以用戶為中心數據流向為主線

國有五大行“寡占型優勢”與股份制銀行線上獲客

信用卡的泛生活金融生態

國有行資源優勢與股份行科技創新

智能風控將投入主戰場

案例：AI+銀行模式，招商、浦發、平安特色比較

二、創新道路上走過哪些風風雨雨？

1、招商銀行：一路堅守，將零售帶入數字科技時代

啟示：比較優勢，始終突出“零售”重點

2、浦發銀行：差異之路，擴大零售與非息收入

啟示：創新細分領域，個性化產品組合

宋老師

宋柏允 老師（北京）

——獨立宏觀經濟研究者、宏觀經濟解讀專家

獨立宏觀經濟研究者

曾任A股創優股份（831259） 研發副總裁

曾任美地東方投資咨詢 宏觀及行業研究員

曾任東方華爾金融咨詢 首席研究員

曾任華爾金服網絡科技 宏觀策略分析師

個人簡介

宋老師曾以宏觀經濟研究為多個領域投資提供幫助指導。2012年協助投資美國西海岸奧蘭治縣多個房地產投資項目，五年內收益率超100%。2014年，以賣方顧問身份協助東方華爾完成4000萬元A輪融資。2018年，協助創優股份實現教育培訓轉型，完成戰略重組。2016-2019年，為華爾金服網絡科技提供宏觀研究、行業研究，協助公司實現多項目年均復合利潤率超17%。

宋老師多年宏觀經濟研究、宏觀投資咨詢，最大特點“從投資角度看宏觀”，因此重點在于“分析行業發展未來、研究企業利潤增長”，針對不同行業，以靜態、經濟周期、生命周期等多個維度，建立統一數學模型，總結出一套關于企業升級與轉型的方法論，獲得眾多企業家及政府機構的高度認同并用于實戰，取得良好的效果。

宋老師多年來始終堅持獨立客觀的執業準則，協助多家公司完成戰略目標，應對經濟周期波動，幫助企業健康發展，實現價值持續增長。

【主講課程】

《個人投資類-從宏觀及企業稅負看高凈值及中產客戶需求》

《宏觀類-“一帶一路”倡議與重慶對外開放研究》

《新基建政策解讀與行業發展展望》

《金融科技與風險管理》

《財務分析在投融資、公司估值中的應用》

《經濟新常態下的營商環境》

《互聯網金融與商業銀行創新》

《當前金融環境下的投融資與資本運作》

《疫情下的商戶應對之道》

《當前宏觀經濟形勢分析與金融領域應對》

《宏觀經濟形下企業運維攻略》

《混合所有制改革最新政策解讀》

《“一帶一路”的機遇與風險》

【服務客戶】

北京銀行，北京銀行深圳龍華支行，中國銀行哈爾濱道外支行，中國農業銀行深圳分行，招行南京分行，工商銀行南充分行，中國銀行青海分行，江陰農商行，徽商銀行，中國銀行黃山分行，重慶城商行，北京銀行，民生銀行，工商銀行北京分行，義烏農商銀行，農業銀行明州支行

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【學員評價】

宋老師的宏觀觀點，獨到犀利，深入淺出，聽得懂、學得會、用得上！

——北京市藥師協會副秘書長 田見龍

宋老師學富五車，能表達的東西太多了！ ——經濟日報出版社 陳莎莎

你給我這么專業的資料，這不是讓我羨慕嫉妒恨嗎！哈！ ——CCTV證券資訊 楊橋

我們領導也特別認可您，所以想請您多講一些，我們正在學習，內容太豐富了！

——新華社旗下中國財富網 陳曉燕

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