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【課程背景】

2020 年《民法典》頒布，是我們國家的大事，很多法律做修改，對高凈值人士的財富管理也會有深遠的影響。 隨著我國財富人群越來越多，人們的保險和理財意識越來越強，數千萬，上億元的大額保單和高額理財不斷涌現，大額保單和理財產品不僅收費高，收益好，而且涉及的知識面廣，是廣大普通保險代理從業人員和銀行高端客戶經理“可望而不可求”的業務。當前保險精英和銀行高端客戶經理應提升危機意識，從“賣產品”、到“賣服務”再到“賣籌劃” 是發展趨勢，“保險人（銀行人）+法律人”匯集的智慧是保險團隊競爭勝出的有力保障。針對大額保單和銀行理財產品高端客戶，正在從“買服務”向“買籌劃”發展。提供“綜合財富管理方案”，才可以簽下大額保單和銀行高額理財產品。

【課程收益】

1、通過專業律師的培訓，掌握財富管理工具的綜合應用，主動提供保單大客戶的“痛點”在財富管理問題及潛在問題。

2、站在客戶的角度，為其匹配和制訂財管方案，通過和其他財管工具的綜合應用，制訂并實施全套家庭、家族財富管理方案。

3、進一步增強客戶與保險（銀行）精英的服務粘性，順利簽下大額保單和與高端客戶關系。

【課程大綱】

第一講：財富傳承之理念篇

導引：趙本山和小沈陽小品《不差錢》

一、我們的財富目標是什么二、財富管理錯誤的理念

1.認識誤區：最大的風險就是沒有看到風險

案例：做富豪，而不是負豪案例：投資理財，家破人亡

2.理念的誤區

1）時間誤區——刻意回避，身體健康，年齡不大，沒有必要提前規劃

案例：收購大王，父子墜機身亡! 2）觀念誤區——傳承是身后事，提前安排不吉案例：侯耀文案例

3）法律誤區——詳細的遺囑等于完美的財富傳承案例：國畫大師徐錫麟遺囑繼承案 4）認知誤區——家庭結構簡單

案例：機關算盡，終有一失 5）情感誤區——家庭幸福和睦，子女孝順案例：徐女士股權代持案

二、理念改變

1.態度重視

2.學習了解

3.注重專業

4.路徑和方法

第二講：財富傳承之風險管理篇

一、高凈值人士關注財富傳承和財富管理的六大問題

1.資產傳承——把財富傳給誰？怎么傳？有哪些路徑和方法？

案例：企業家的困惑

2.婚姻規劃——如何從財富傳承角度，規劃幸福婚姻

案例：劉強東幸福婚姻財富規劃

3.子女教育——如何引導子女身心健康，事業有成，家庭幸福

案例：上市公司海翔藥業易主

4.資產隔離——如何構建家族企業資產與家業的防火墻

案例：賈耀庭案給人啟示

5.各種稅負——如何減輕各種稅負的承擔

案例：偷稅被要挾

6.養老保障——如何保障高品質的晚年生活

案例：保姆妻子嫁股神，結婚離婚轟出門案例：老人理財被騙空，一夜回到解放前

二、高凈值人士面臨財富傳承和財富管理六大風險

1.婚姻家庭的風險：結婚、離婚、再婚、婚外情風險及防范措施

1）婚前財產保全策略及規劃——想說其您不容易 案例：婚前財產，婚后改姓 2）父母對子女財產支持的技巧——愛子情深不容易案例：婚前財產，婚后轉化 3）企業家婚變對企業經營沖擊

案例：婚姻危機，導致企業不能承受之重

4）再婚導致婚前財富流失

案例：再婚之殤

5）婚外情付出財富代價——錢債好還，情債難償

案例：郎咸平與前女友鬧掰：追回房產使其負債 900 萬

6）婚姻規劃要提前

案例：劉強東婚前財富規劃案例：離婚不傷財，不傷情

案例：離婚協議約定分老人房產

2.繼承帶來財富傳承的風險及防范措施

1）法定繼承帶來風險

案例：富豪身故留千萬，妻子改嫁挪財產案例：新婚配偶的繼承權 2）遺囑效力導致親情撕裂

案例：自書遺囑起爭端，姐妹三人撕破臉

3）代書遺囑法律效力 案例：代書遺囑惹是非4）贈與遺囑的法律風險

案例：遺囑增財產，孫子錯失良機

3.人身風險：意外身故、重疾、傷殘—明天和意外不知道誰先到來

1）意外帶來的風險措不及防

案例：機關算盡，終有一失

案例：小馬奔騰李明去世，導致股權歸屬之爭

2）重大疾病導致全家遭殃

案例：癌癥導致全家困境——《我不是藥神》

3）傷殘導致家庭分崩離析的風險 案例：重殘使他妻離子散 4）企業家提前安排好財富傳承規劃

第三講： 高端客戶股權與夫妻、家庭與家族財產

一、配偶一方作為股東的權利與義務

1、婚姻關系中股東權利與義務

1）婚內單方受贈股權的財產屬性認定

案例：婚內父母贈與子女的股權是否為夫妻共同財產？

2）婚前股權婚后增資的性質認定

案例：婚后對公司的增資是否屬于夫妻共同財產？

2、股權在離婚中的分割問題與預防措施

案例：離婚時，夫妻是否應按工商登記的比例分割股權？

3、配偶單方轉讓公司股權效力認定

案例：一方轉讓股權是否要征得配偶的同意？ 案例：某網絡公司因離婚導致轉讓股權糾紛案4、夫妻債務

1）公司財產區別于家庭財產的獨立性

案例：公司資產是否等于股東個人財產？

2）“一人公司”債務與家庭財產的關系

案例：一人有限責任公司如何承擔“有限”責任？ 3）借款出資及第三方墊資與夫妻共同債務的承擔案例：借款出資是否等于股權代持？

二、股權代持在離婚案件是與非

1、如何認定隱名股東與顯明股東？

2、配偶一方是否是隱名股東的認定

3、配偶一方是否為顯明股東的認定

4、公司章程如何約定隱名股東與顯明股東？

5、隱名股東與顯明股東的風險與與防范案例：隱名股東與顯明股東之爭

案例：夫妻反目導致公司陷入控制權之爭

案例：名義股東轉讓代持股權，隱名股東能否要求返還股權？ 案例：名義股東死亡，代持股權如何繼承？

案例：夫妻一方代持第三人的股權，離婚時是否被分割？

第四講、高端客戶繼承關系中股東權利與義務

一、股權繼承的資格

1、未成年人作為公司發起人的資格問題案例：未成年人能否成為公司股東？

2、未成年人繼承股權的路徑及糾紛預防

3、未成年人繼承股權的其他問題

案例：多個子女爭著繼承股權，誰來當股東？

二、不同類型公司的股權繼承

1、有限責任公司股權的繼承

2、股份有限公司股權的繼承

案例：股權繼承后，公司股東人數超過法定人數或股權無人繼承怎么辦？ 案例：股東未履行出資義務，繼承人能否繼承股權？

案例：能否通過公司章程規，限制股東資格的繼承？ 案例：擁有外國身份能否繼承股權？

第五講、《民法典》關于婚姻家庭的重大修改

一、創設居住權，沒有房產證也可約定永久居住

1、立法目的

2、含義

3、居住權的生效要件

4、居住權撤銷方式

5、居住權限定條件

二、修改禁止結婚的條件

三、是增加婚姻無效的情形。三、增加離婚冷靜期的規定。四、完善離婚賠償制度。

五、不再保留計劃生育的有關內容。六、夫妻共同債務

七、增加婚前隱瞞重大疾病的處理

八、刪除了患有醫學上認為不宜結婚的疾病九、擴大收養人的范圍

十、擴大收養人數

十一、增加收養人禁止性規定十二、增加民政部門收養評估

第六講：《民法典》關于繼承編法重大修改

一、繼承制度是關于自然人死亡后財富傳承的基本制度。

二、增加遺產管理人制度

三、完善遺贈扶養協議制度，適當擴大了扶養人的范圍，以滿足養老形式多樣化需求，促進老齡產業發展。

四、完善債務清償規則。

五、增加打印、錄像等新的遺囑形式，適應科學技術的發展需要；修改遺囑效力規則，刪除了繼承法中關于公證遺囑效力優先的規定，切實尊重遺囑

六、完善代為繼承人制度

七、改變同一事件中死亡，確定死亡時間八、改善遺囑了遺囑效力的規則

李老師

【專業資質】

企業法律防范實戰專家

律師、全國首屆婚姻家庭咨詢師、心理咨詢師、企業培訓師、IFA財富管理師

中國政法大學研究生

中國《民法典》參與修訂者

中國合同法家庭委員會委員

山東省國資委入庫專家律師

IFA財富管理師/全球投資與移民律師理事

山東招投標協會會員/山東破產管理人委員會委員

山東省律師協會家事專門委員會主任

《中國婦女》雜志和《祝您幸福》雜志的特約撰稿人

【資質背景】

曾任：某法制類報社 記者/編輯

現任：某知名律師事務所 合伙人

至今為止累計授課500場，參訓學員高達200000人，課程好評率從90%，所代理訴訟案近千起，勝訴率達85%以上，很多案件調解結案后，深受當事人的信任和滿意。

【擅長領域】

民法、金融保險、融資擔保、合同和公司綜合業務、財富傳承與財富管理、破產重組、房地產與物業管理、婚姻與繼承。

【實戰經驗】

李老師有著14年記者和編輯實踐經驗和13年律師執業的實戰經驗，身為法制編輯記者，對當時社會新聞時事法制熱點的撰寫直入人心，深受廣大讀者的喜愛，也為此扎下了深厚的法律功底，后成功轉型成為一名職業律師。

李老師轉型后，為中國銀行山東省分行、山東電力發展公司、濟南市人民財產保險股份公司、山東電力等二十幾家企事業單位做常年法律顧問，從而積累了豐富的訴訟與非訴經驗，老師在圈內也十分知名，被多家普法欄目組邀約成為專家律師，曾作為山東新聞廣播電臺《周末說法》、齊魯電視臺《律政俏佳人》、濟南教育電視臺《周末家長會》及濟南新聞廣播電臺《愛情1+1》的專家律師，能針對當代的法制法規給予獨特的見解，并且所代理的多個案例均被拍成普法欄目劇，廣受大眾喜愛。李律師被選任在山東省公安廳和山東省高院值班律師，也被選任為山東省檢察院人民監督員。

同時老師還有扎實厚重的法律理論功底，所發表的企業法律論文多次獲得山東省和濟南市的律師論文獎，并且在部級和省級刊物發表文章超50多篇，積累了豐富的企業法律訴訟經驗，針對企業的法律風險提出規避意見和合理合法的建議，提升企業法律風險防范意識。

▲山東省律協律師論文一等獎： 《股權轉讓合同糾紛案法律問題探析》、《股權代持的利弊分析》、《論企業合同合規性審查的法律風險控制》、《淺析招標文件中否決投標情形的設計與法律風險》等。

▲山東省律協律師論文二等獎：《勞動合同解除的法律風險防范》、《論家族企業的頂層設計》、《銀行融資擔保的法律風險分析與控制》等

▲在《正義網》和《山東律師》所刊登的《定分止訴，律師的責任和擔當》，閱讀量達到了100萬，點擊量達到500萬，得到了廣大讀者的喜愛與共鳴。

【成功代表案例】

01-曾為國有電廠講授《企業合同審查與法律風險防范》課程，課程結束后，幫助且輔導了該企業一名參訓學員，對于合同簽約的風險和陷阱防范，成功幫助該學員挽回了一份上千萬元的合同訂單。

02-曾為某投資公司講授《合同的合規性審查與策略》課程，課程結束后，該投資公司老師輔導之下，進行了某大型投融資項目合同的重新審核，發現問題及時用合同履行的不安抗辯權，避免6000萬項目被詐騙損失。

03-曾為中國路橋建設公司講授《防范用工風險，構建和諧勞動關系》課程，課程結束后，幫助并輔導該企業的人力資源部與近200人建筑工人簽訂勞動合同，提升了該企業的勞動用工風險防范意識，避免該企業出現工傷造成的巨大損失。

04-曾在上海為全國的保險公司及銀行大客戶經理講授《家族財富的股權及大額保單操作實務》課程，通過對財富傳承的股權、大額保單的實務操作的授課，后續有三位學員已成功簽下了超過300萬的大額保單。

05-曾為某國科技公司講授《公司治理法律策略》課程，通過講股東瑕疵出資的法律風險時，公司負責人意識到該公司正與某公司洽談投資入股事宜，根據我講到的風險馬上派人去調查核實對方出資情況，發現對方出資實物出資被抵押擔保，解除合同，避免1800萬元的損失。

06-曾為某大型國有企業講授《公司治理法律策略》課程，講到公司資產的并購法律風險時，公司一位負責人根據我講到的內容，又重新派人到準備并購的企業盡職調查，發現公司賬目造假，及時解除合同，避免2億元的損失。

07-曾為某房地產公司講授《招投標管理與策略》課程，公司負責招投標的人員都參加聽課，通過講授如何避免廢標的技巧時，學員們紛紛表示十分受用，課程結束后，學員根據我講授的要點，由原來的50%中標率提高到到80%，獲得企業單位領導的高度認可！

……

【主講課程】

《民法典》與《九民紀要》對信貸業務影響及應對策略

《民法典》對銀行業影響及應對策略

《九民紀要》對銀行信貸的影響及應對策略

解讀《民法典》的“道”與“術”

《民法典》對家族財富傳承與資產管理的應對策略

《民法典》視野下企業合規管理的風險策略

《民法典》對金融業“變”與“不變”

解讀《民法典》的“變”與“不變”

《財富傳承與資產管理的法商智慧》

《家族財富中股權法律風險與應對策略》

《防范用工風險、構建和諧勞動關系》

《招投標管理與法律風險防范策略》

《企業經營法律風險與防控策略》

《企業依法治企與合規管理的策略》

《勞動合同與規章制度設計策略》

《企業合同審查與法律風險防范》

《公司章程與治理法律策略》

《物權與融資擔保法律實務》

通過自己代理過的大量的實際案例，生動有趣的呈現出來，分為“以案釋法、解決策略、法律法規、深度思考、案例感悟”幾個板塊，以點帶面，深入淺出解讀案例，最后，用打油詩啟發人們思考，指導生活，避免損失；讓學員在寓教于樂中學習法律知識。

【部分服務過的客戶】

銀行保險：中國工商銀行山東省分行、中國農業銀行山東省分行、中國招商銀行山東省分行、太平人壽、天安人壽、恒安人壽、安邦人壽、工銀安盛保險、泰康人壽、鑫山保險經紀公司、東吳人壽保險公司山東分公司、永達理保險經紀公司等保險機構、平安保險秦皇島分公司、平安保險甘肅分公司、人壽保險慶陽分公司、臨沂市保險協會、華夏保險公司山東分公司、中意人壽公司……

電力企業：重慶大唐國際水電站開發公司、長江電力公司向家壩水電公司、吉電股份公司、龍山電力公司、大唐洛陽首陽山發電有限公司、山東電力、蘇州龍源發電廠、葛洲壩宜昌水電廠、武隆水電戰、中電神頭發電公司、通遼發電總廠有限公司、中國核電站、國家電網某分公司、寧夏銀川電力公司、銀川電力物資公司、河南電力、河北電力、張家口電廠、河北熱電廠、天津國華電投資管理公司、河北建投興泰電廠、山東電力物資公司、山東送變電公司、華能集團公司山東分公司、萊蕪電廠、國網陜西電力公司、國網河南電力設計院、溫嶺供電公司、浙江仙居縣供電局、臺州臨海供電局、國網四川省電力公司、江蘇國網、浙江玉環市供電局、國網吉林省電力有限公司后勤服務中心、廣東珠海金灣發電有限公司等企業

銀行：山西大同農商行、河南農商行、安徽渦陽農商行、秦皇島農商行、甘肅夏河農商行、成都峨眉山農商行、廣州農商行、浙江臺州農商行、濟寧興業銀行、濟南郵政儲蓄銀行、杭州民生銀行、渤海銀行總行、河南郵政儲蓄銀行、徽商銀行總行、昆明紅河農商銀行、昆明農商銀行、中國銀行河北分行、惠州工商銀行、新疆農商行、湖南保靖農商行、云南普洱農業發展銀行、云南西雙版納農業發展銀行、煙臺銀行協會、河南臨泉農商行、廣州銀行肇慶分行、廣東湛江郵政儲蓄銀行、天津河東農商行、中國銀行福建三明分行、北京銀行長沙分行、天津霸州農商銀行、中信銀行昆明分行、中信銀行哈爾濱分行、中信銀行武漢分行、安徽蚌埠農商行銀行、廣東東莞農商銀行等銀行

其他企業：天津汽車檢修集團公司、內蒙古霍林河被露天煤業公司、云南昆明新能源投資公司、陜西煤炭運聯集團公司、四川鐵塔集團公司、深圳地鐵集團公司、杭州地鐵集團公司、濟南鋼鐵集團、東風福瑞卡汽車公司、北京海納川汽車部件公司、攀鋼集團、濟南重汽集團、大連煙草管理局、昆明煙草公司、遵義煙草公司、通化煙草專賣局、湖南長沙卷煙廠、設計研究院、西安市政學院，中國建筑、中車金控公司、哈爾濱鐵路局及各分局和各培訓學校、河北移動公司、安徽移動公司、沈陽移動公司、石家莊移動、新疆聯通公司、云南玉溪市稅務局、中國市政工程西北總公司、中國石化山東分公司、東風福瑞卡汽車公司、熵慧商學院、山東鋁業、山東省中小微企業聯合會、晨鳴紙業融資擔保公司、山東電建、山東及濟南市物業協會、濟南將軍新材料有限公司、青海省中小企業局、貴陽富貴投資公司、陸家嘴金融城培訓中心、杭州地鐵股份有限公司等企業……

婦聯：山東省婦聯、濟南市婦聯、山東省僑聯、濟南市市中區婦聯、濱州婦聯、德州市婦聯、章丘市婦聯、臨沂市婦聯、菏澤婦聯等….

院校：濟南市教育局，濟南市市中區教育局、歷城教育局、歷城五中、濟南大學、山東體育學院、山東女子學院等學校……

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