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課程背景：

十九大提出要“更好發(fā)揮財政在國家治理中的基礎(chǔ)和重要支柱作用”。前總理曾在答記者問中指出：“一個國家的財政史是驚心動魄的。稅改革的成敗得失，決定國運(yùn)的興衰，決定每個國民“美好生活”需求的滿足與否。財政是國家治理的基礎(chǔ)和重要支柱，科學(xué)的財稅體制是優(yōu)化資源配置、維護(hù)市場統(tǒng)一、促進(jìn)社會公平、實(shí)現(xiàn)國家長治久安的制度保障。必須完善立法、明確事權(quán)、改革稅制、穩(wěn)定稅負(fù)、透明預(yù)算、提高效率，建立現(xiàn)代財政制度，完善稅收制度。深化稅收制度改革，完善地方稅體系，逐步提高直接稅比重。《中華人民共和國國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展第十三個五年規(guī)劃綱要》明確提出：調(diào)節(jié)過高收入、取締非法收入以及CRS全球征稅。一系列的改革新政讓財富裸奔的時代正式到來，環(huán)境的變化猶如月之圓缺，對智者卻豪無妨害，變則通，通則存，存則強(qiáng)。財富管理的邏輯在不停的轉(zhuǎn)換，財富透明時代對家企財富管理重新科學(xué)規(guī)劃意義重大。

通過本次學(xué)習(xí)，以上的問題將迎刃而解，并告訴您將從不同的工作需要出發(fā)，運(yùn)用多種技巧使學(xué)員滿意自己的工作，達(dá)到預(yù)期銷售目標(biāo)。

課程收益：

● 從宏觀角度：掌握國家頂層設(shè)計，系統(tǒng)化學(xué)習(xí)財稅改革新政策

● 從微觀角度：財稅改革新政策對家企財富管理的的影響

● 從典型案例學(xué)習(xí)分析“稅改”時代家庭財富管理面臨的涉稅風(fēng)險

● 從持能提升方面了解大數(shù)據(jù)稅務(wù)稽查運(yùn)用原理穿家企透財富透明化

● 運(yùn)用理財規(guī)劃原理、持術(shù)和方法，針對個人、家庭以及中小企業(yè)做好財富布局

課程風(fēng)格：

源至實(shí)戰(zhàn)：萃取至頂級財富管理團(tuán)隊(duì)經(jīng)典實(shí)務(wù)案例、重實(shí)戰(zhàn)、實(shí)用、實(shí)效

原創(chuàng)模型：直面稅改問題，各類分析場景的銷售模型

專家門診：現(xiàn)場模擬溝通、找出關(guān)鍵問題、提供解決問題方案

課程對象：

理財顧問、財富顧問

課程大綱

導(dǎo)入：十九大后“十四五”財稅改革目標(biāo)

1. 深化改革——調(diào)節(jié)過高收入，取締非法收入

2. 適當(dāng)提高直接稅的比重、調(diào)節(jié)貧富差距，全面建成小康

3. 加快建立現(xiàn)代財政制度，健全地方稅體系

4. 建立個人收入和財產(chǎn)信息系統(tǒng)

5. “稅”是為了全民更幸福

第一講：與你息息相關(guān)的財稅改革

一、“十四五”房地產(chǎn)稅立法繼續(xù)

二、社保入稅的深遠(yuǎn)影響——2035老齡化

三、個稅改革將有三大動作

1. 個稅起征點(diǎn)“該提高就提高”——七級超額累進(jìn)個人所得稅稅率表

2. 多生孩子家庭支出有望多抵扣個稅

3. 代扣代繳改為個人申報

四、CRS——風(fēng)大雨大多保重

1. CRS對哪些人產(chǎn)生影響

1）境外有金融資產(chǎn)配置的人

2）在海外持有殼公司投資投資理財?shù)娜?/p>

3）在境外設(shè)立公司從事國際貿(mào)易的老板

4）設(shè)立海外家族信托的人

5）已經(jīng)移民的中國人

2. 高凈值人群如何應(yīng)對CRS全球征稅

1）合法早報稅務(wù)合理繳稅

2）合法做好稅務(wù)籌化

3）利用保險、信托、基金投資機(jī)構(gòu)等多種資產(chǎn)配置來分散資產(chǎn)的持有

4）管控年末賬戶

案例：《人民的民義》看CRS財富在稅法間起舞

第二講：財富新“殺手”——大數(shù)據(jù)稽查與金稅四期

一、大數(shù)據(jù)稽查

1. 國家電子政務(wù)“十三金”工程

2. 中國高凈值人群的“過往經(jīng)營中的過失成本”

1）中國高凈值人群稅務(wù)意識的缺失

2）從稅法角度剖析高凈值人群的“原罪”

3. 資產(chǎn)“透明化”，從“效率”到“公平”

1）依法納稅，合法減負(fù)

2）資產(chǎn)“透明化”，先富帶動后富

4. 中高凈值人群之困：稅務(wù)稽查系統(tǒng)的發(fā)展

1）金稅三期：“憑證管理”走向“數(shù)據(jù)管理”

2）個稅改革：稅務(wù)博弈，四穿透

3）CRS：高凈值人群的新風(fēng)險

討論：大數(shù)據(jù)稽查對高凈值人群的影響

二、稅務(wù)智慧稽查之金稅四期

1. 多部門信息鏈通，政務(wù)“一朵云”

2 國地稅合并，社保入稅的新階段

3. 稅眼看家族——社保入稅后對企業(yè)的影響

1）新形式下社保的征收方式

2）不按規(guī)定交納社保風(fēng)險

3）不同用工方式下的社保成本

4. 大數(shù)據(jù)六個方面判斷企業(yè)異常

1）收入（非“稅業(yè)務(wù)也被納入監(jiān)控”）

2）成本費(fèi)用

3）利潤

4）庫存

5）銀行賬戶

6）應(yīng)納稅額

5. 合規(guī)比業(yè)務(wù)更重要，加強(qiáng)規(guī)避風(fēng)險的4個方式

1）梳理薄弱環(huán)節(jié)，加強(qiáng)風(fēng)險管理意識

2）完善發(fā)票管理

3）依法合規(guī)經(jīng)營、嚴(yán)控企業(yè)經(jīng)營41個風(fēng)險

4）做好風(fēng)險隔離，建立完善的風(fēng)控系統(tǒng)

互動：你是否為客戶設(shè)定理財目標(biāo)

第三講：中小企業(yè)主避不開的三大稅務(wù)風(fēng)險

一、家企混同經(jīng)營界限不明導(dǎo)致涉稅風(fēng)險

1. 公私不分、家企混同、界限不明導(dǎo)致涉稅風(fēng)險

2. 個稅申報缺位帶來可回溯性風(fēng)險

3. 大數(shù)據(jù)稽查引發(fā)的經(jīng)營風(fēng)險

案例：沈陽企業(yè)主涉稅風(fēng)險5300萬罰單，移送司法機(jī)關(guān)

二、社保劃歸稅務(wù)后，不給員工上社保、不全額上社保、虛假申報

1. 高收入群體股權(quán)轉(zhuǎn)讓收入、財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓收入、股息利息紅利等收入會加強(qiáng)征管力度

2. 用工勞資糾紛、社保和個稅的風(fēng)險引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險

三、美國藏錢規(guī)避CRS行不通

1. CRS威力

2. 學(xué)習(xí)《海外賬戶納稅法案》

案例：土豪都嚇聰明了——（哪些資產(chǎn)需求申報？）

四、CRS填報很重要

1. 稅收與征信高凈客戶逃不掉的“劫”

2. CRS申報攻略

3. CRS報送賬戶盡調(diào)

4. CRS報送熱點(diǎn)問題六連問

5. 書面報告提交及注意事項(xiàng)

案例：CRS下，高凈值客戶如何正確實(shí)現(xiàn)財富傳承與規(guī)劃？

第四講：財富透明下高凈值人群財富管理規(guī)劃與銷售實(shí)務(wù)

一、安將家庭財富管理系統(tǒng)

1. 生命周期理論與家庭模型

2. 財富管理目標(biāo)

3. 不同生命周期、不同家庭模型下的規(guī)劃方案

工具：家庭成員生命周期與家庭模型匯總表

二、重新識別稅改新征下的家庭財富風(fēng)險

1. 個人與家庭與企業(yè)風(fēng)險管理

風(fēng)險管理目標(biāo)/風(fēng)險管程序/風(fēng)險管理成本/風(fēng)險管理技術(shù)/風(fēng)險管理效果評價

2. 科學(xué)家庭資產(chǎn)配置方案及調(diào)整模型

1）固定資產(chǎn)向流動性資產(chǎn)調(diào)整

a房產(chǎn)占比過高型客戶

b實(shí)務(wù)資產(chǎn)占比過高型客戶

c調(diào)整方案與理財建議溝通

2）征稅資產(chǎn)向免稅性資產(chǎn)調(diào)整

a個人所得稅、企業(yè)所得稅、股息分紅等

b保險、信托

c調(diào)整方案與理財建議溝通

3）企業(yè)資產(chǎn)向家庭性資產(chǎn)調(diào)整

a對公賬戶存大大量現(xiàn)金

b企業(yè)利潤不分紅

c調(diào)整方案與理財建議溝通

4）短期資產(chǎn)向長期性資產(chǎn)調(diào)整

a理財方式單一，短期存款

b選擇長期金融理財工具

c調(diào)整方案與理財建議溝通（定投、年金、信托）

5）貶值資產(chǎn)向增值性資產(chǎn)調(diào)整

a避規(guī)通貨澎漲

b調(diào)整方案與理財建議溝通

銷售實(shí)務(wù)案例分析：

1）工具：客戶財務(wù)分析表，資產(chǎn)負(fù)債表，現(xiàn)金流量表

2）根據(jù)五大調(diào)整原則，用“價值評估模型”幫助客戶制定財富管理方案

3）銷售邏輯與溝通要點(diǎn)

4）主銷產(chǎn)品能否滿足客戶需求，與客戶的理財目標(biāo)是否匹配？

第五講：系統(tǒng)升級——財富管理四要素

一、“正確花錢”——現(xiàn)代人財富管理面臨的挑戰(zhàn)

1. 現(xiàn)金流管理

2. 消費(fèi)支出合理

3. 家庭不同時期、不同階段的財務(wù)需求分析

研討：360借條下的消費(fèi)模式引發(fā)90后家庭的債務(wù)危機(jī)

二、“正確管錢”——現(xiàn)代人財富管的生活技能

1. 站在未來思考現(xiàn)在的，家庭財務(wù)規(guī)劃應(yīng)該如何安排？

2. 找出錯誤的理財方式，正視家庭消費(fèi)支出

3. 如何正確做好家庭理財

研討：90后AA制的家庭方式你小組研計認(rèn)同嗎？

三、“正確攢錢”——是現(xiàn)代人財富管理的幸福手段

1. 強(qiáng)制儲蓄

2. 理財工具

3. 長期堅持

4. 趨利避害

研討：現(xiàn)理方式單一，只相信銀行存款的優(yōu)劣式析

四、“正確投錢”——是現(xiàn)代人財富管的增量渠道

1. 規(guī)劃先行——家庭理財目標(biāo)制定

2. 風(fēng)險評估

研討：你身邊的客戶都做了哪些投資？規(guī)劃是否合理？

四、“正確傳錢”——是現(xiàn)代人財富管的思考議題

1. 財富傳承的傳統(tǒng)方式

2. 財富傳承中避免親人糾紛與財富流失

3. 財富傳承規(guī)劃方案的選擇與方案制定

案例：老干媽財富傳承中遇到的煩惱

第六講：財富管理方案制作與呈現(xiàn)

一、財富管理與資產(chǎn)配置技術(shù)應(yīng)用

1. 確定財富管理目標(biāo)

2. 建立需求、風(fēng)險分析框架

3. 投資者資產(chǎn)配置周期

4. 資產(chǎn)配置方法

5. 資產(chǎn)配置再平衡

二、財富管理服務(wù)流程

中高端客戶經(jīng)營案例訓(xùn)練

案例：中小企業(yè)主L先生的財富管理訓(xùn)練

案例：創(chuàng)業(yè)者H先生的財富管理訓(xùn)練

案例：個體工商戶R女士的財富管理訓(xùn)練

案例：金領(lǐng)家庭Z先生的財富管理訓(xùn)練

課程結(jié)束

趙老師

趙語桐老師 財富管理實(shí)戰(zhàn)專家

銀行保險產(chǎn)品營銷專家

CWAN國際認(rèn)證財富管理師

國家高級理財規(guī)劃師/CHFP理財規(guī)劃專業(yè)委員會委員

CHLP國家高級家庭教育指導(dǎo)師/COSO企業(yè)風(fēng)險管控項(xiàng)目負(fù)責(zé)人

曾任：中國平安|培訓(xùn)部經(jīng)理

曾任：保險行銷集團(tuán)某分公司|華北區(qū)經(jīng)理

曾任：東方華爾金融教育咨詢有限公司|總對總項(xiàng)目執(zhí)行經(jīng)理

擅長領(lǐng)域：財富管理、理財規(guī)劃、保險銷售、增員、家庭理財規(guī)劃、客戶沙龍……

參與國家理財規(guī)劃師實(shí)務(wù)技能培訓(xùn)體系研發(fā)，編寫《理財規(guī)劃實(shí)務(wù)技能培訓(xùn)班講師手冊》、《家庭理財規(guī)劃實(shí)務(wù)技能操作案例—家企風(fēng)險管理篇》，并獲得專委會好評

第八、九界世界華人保險大會籌委會委員/第九、十界國際龍獎IDA大會籌委會委員，國際龍獎IDA（世界華人金融保險業(yè)的最高榮譽(yù)殿堂）大會分公場主持人

實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)：

老師有17年金融培訓(xùn)管理經(jīng)驗(yàn)，任職期間多次獲得保險行銷集團(tuán)國際事業(yè)部業(yè)務(wù)推動獎前三名（一/二/三名均曾獲得），連續(xù)三年獲得保險行銷集團(tuán)國際事業(yè)風(fēng)云人物，是一線團(tuán)隊(duì)管理經(jīng)驗(yàn)和營銷業(yè)務(wù)培訓(xùn)經(jīng)驗(yàn)兼具的實(shí)務(wù)型金融講師。曾為工商銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、光大銀行、東北證券、中國人壽、中國平安、太平洋人壽、上海友邦等150+個金融企業(yè)提供總對總授課培訓(xùn)或項(xiàng)目咨詢等服務(wù),累計培訓(xùn)了20000+名學(xué)員，培養(yǎng)了30000+多名理財規(guī)劃師。

“全才”理財規(guī)劃大賽籌劃師，曾負(fù)責(zé)搭建國內(nèi)多場中大型理財規(guī)劃大賽（“全國十佳理財規(guī)劃師大賽”/“中國平安理財規(guī)劃大賽”/第七、八、九屆世界華人保險大會），讓更多人了解理財、學(xué)習(xí)理財、參與理財、享受理財?shù)奈枧_：

前期組織搭建大賽項(xiàng)目，中期設(shè)計比賽賽程及題型，后期擔(dān)任大賽評委、主持人；開啟線上平臺與線下賽程結(jié)合的模式，促進(jìn)了金融軟實(shí)力發(fā)展，提升全員理財專業(yè)能力。大賽覆蓋面廣，員工參與度高——累計吸引了4000+名多家保險、銀行業(yè)、以及金融企業(yè)的的專業(yè)人才參賽，覆蓋6000+名機(jī)構(gòu)員工，覆蓋銀行、證券、保險、財富管理公司等40+家參賽單位。

“專才”財富管理項(xiàng)目輔導(dǎo)師，長期擔(dān)任中國平安（10+年）、新華人壽（6+年）特邀理財顧問，擅長將知識體系轉(zhuǎn)化為銷售技能，全力助力員工提升專業(yè)素養(yǎng)，打造一支強(qiáng)勢的金融隊(duì)伍，輔導(dǎo)培訓(xùn)30+期財富管理項(xiàng)目：

→主導(dǎo)新華人壽“人生財富規(guī)劃班”項(xiàng)目,培訓(xùn)專業(yè)金融講師400人，輔導(dǎo)銀代業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)提升專業(yè)水平、授課指導(dǎo)能力和核心競爭力，其中3期項(xiàng)目累計輸送200多名專業(yè)化銀代講師。

→對中國平安24家分支機(jī)構(gòu)開展“國家理財規(guī)劃師”認(rèn)證推廣項(xiàng)目，促進(jìn)整體代理人隊(duì)伍向理財規(guī)劃方向轉(zhuǎn)型，通過3年項(xiàng)目實(shí)施累計開班級800+期，累計培養(yǎng)30000+多名理財規(guī)劃師。

→2015-2018平安人壽總對總項(xiàng)目，“保險代理人轉(zhuǎn)型理財規(guī)劃師”項(xiàng)目執(zhí)行人之一，并擔(dān)任平安人壽16家分公司《CHFP國家理財規(guī)劃師認(rèn)證》授課講師

……

部分授課案例：

為中國平安講授《大資管時代如何做好家庭風(fēng)險管理》、《增員有道——一切皆可經(jīng)營》等10+門財富管理與保險營銷課程，并在北京、江蘇、浙江、大連、哈爾濱等10余省市進(jìn)行課程輪訓(xùn)，培養(yǎng)學(xué)員20000+人次，累計返聘15期。

為新華人壽北京、石家莊、福州、哈爾濱、山東等城市分公司進(jìn)行《財稅改革新政策，財管透明新規(guī)劃》等課程輪訓(xùn)4期，累計培養(yǎng)學(xué)員數(shù)千名，并成功培養(yǎng)300名優(yōu)質(zhì)金融培訓(xùn)師。

為太平人壽講授《增員有道——一切皆可經(jīng)營》等課程,講解轉(zhuǎn)換增員邏輯，開啟專業(yè)的增員招募模式，效果顯著，吉林省、黑龍江兩地累計返聘6期。

為湖州招行、建設(shè)銀行講授《新時代下中國家庭如何做好財富管理》，學(xué)員系統(tǒng)學(xué)習(xí)財稅改革新政策做好家企財富管理新布局，累計返聘12期。

主講課程

財富管理類：

《變局中育新機(jī)——大資管時代如何做好家庭風(fēng)險管理》

《財稅改革新政策，財管透明新規(guī)劃》

《高凈值客戶財富畫像全面剖析》

保險營銷類：

《大額保單營銷技巧提升》

《增員有道——一切皆可經(jīng)營》

《“十四五”規(guī)劃保險行業(yè)迎接機(jī)遇與市場應(yīng)對策略》

授課風(fēng)格：

邏輯嚴(yán)謹(jǐn)且不失幽默，引導(dǎo)教學(xué)使學(xué)員形成自己的思維體系

案例分析與情景訓(xùn)練，課程結(jié)合豐富的案例，以解決實(shí)際工作中的痛點(diǎn)為目標(biāo)

理論知識與實(shí)戰(zhàn)工具，注重提高學(xué)員應(yīng)用知識研究、解決實(shí)際問題的能力

部分服務(wù)客戶：

保險行業(yè)：中國平安（遼寧分公司、吉林分公司、大連分公司、山東分公司、河南分公司、浙江分公司、湖北分、江蘇分公司等40多家中心支公司）、中國人壽（吉林分公司、遼寧分公司、北京分公司等12家省公司）、中國人保（總分公講師培訓(xùn)班、新華人壽總公司講師培訓(xùn)班、遼寧分公司、泰康人壽遼寧分公司、山東分公司、北京分公司、太平人壽黑龍江分公司、吉林分公司等16家中支公司授課）、太平洋人壽（6中心支公司）、華夏人壽（2家分公司）、中美大都會（2家分公司）、中銀三星（河南分公司等4家分公司）、中英人壽、中意人壽、陽光人壽、光大永明、天安人壽、上海友邦、天津友邦、首創(chuàng)安康總分公司、明亞保險、黎明經(jīng)濟(jì)、大童保險……

銀行行業(yè)：中國工行（吉林、四平、白城、沈陽、大連等6家支行）、中國建行（長春、吉林、四平、哈爾濱、牡丹江等6家支行）、中國農(nóng)行吉林分行、中國銀行、招商銀行（湖洲分行、長春分行），光大銀行大連分行、廣州農(nóng)商行、郵儲銀行吉林分行、北京銀行、北京農(nóng)商行……

三方財富：恒天財富、宜信財富、恒昌財富、鑫茂榮信、東北證券……

其他：北京理財規(guī)劃師協(xié)俱樂部（5期）……

部分客戶評價：

趙老師的授課實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)豐富，直指問題提供解決方案，課程知識結(jié)構(gòu)，重點(diǎn)突出，層次分明，通俗易懂，理論與實(shí)際相結(jié)合，是目前為止我們團(tuán)隊(duì)聽過為數(shù)不多理論與實(shí)際能夠很好相結(jié)合的一線老師。

——湖州招商銀行 黃經(jīng)理

趙老師的授課專業(yè)嚴(yán)謹(jǐn)，信息量大，語言風(fēng)趣幽默，能夠寓教于樂，激發(fā)我們對工作和生活的無限興趣，結(jié)合金融商品的特點(diǎn)，形象地描述客戶特質(zhì)及客戶購買心理，讓我們更好的掌握銷售邏輯，大大提高了和客戶溝通的效率。課后對大家的提問還能夠做到耐心講解，不厭其煩，打破我們在過往銷售中的固化思維，做到知識體系與實(shí)務(wù)操作技能提升，能夠深入了解我們的工作生活中遇到的瓶頸，激發(fā)起團(tuán)隊(duì)求知和工作的熱情。

——中國平安人壽大連分公司 宋經(jīng)理

趙老師的授課讓我獲益匪淺，過往采用大量的人海戰(zhàn)術(shù)拉升業(yè)務(wù)的時代已經(jīng)一去不復(fù)返了。老師直面問題指出唯有固守正道專業(yè)經(jīng)營，才能贏得未來。通過授課讓我們厘清家庭財“富”管理與財“務(wù)”管理的區(qū)別，讓我們知道，面對市場越來越成熟，我們不能將昨天的客戶需求反應(yīng)在明天的客戶身上，也不能將賣方的市場經(jīng)驗(yàn)強(qiáng)行過度給買方市場，在不確定的環(huán)境下，銷售和團(tuán)隊(duì)管理都是需要有韌性的，培養(yǎng)與時俱進(jìn)擁抱變化的能力。

——中國太平哈爾濱分公司 汪經(jīng)理

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