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課程背景：

隨著商業(yè)銀行改革進(jìn)程全面提速以及國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)全面開放的來臨，中國(guó)商業(yè)銀行在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，不斷調(diào)整經(jīng)營(yíng)管理思路，加快市場(chǎng)拓展步伐，實(shí)現(xiàn)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展，城市商業(yè)銀行必須夯實(shí)內(nèi)部管理，在經(jīng)歷了全球性金融危機(jī)的洗禮后，隨之而來的是更為嚴(yán)格的監(jiān)管要求和更為嚴(yán)峻的生存挑戰(zhàn)。銀行快速發(fā)展的同時(shí)，積累了很多的風(fēng)險(xiǎn)，銀行不良率和不良貸款余額持續(xù)增長(zhǎng)，銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)明顯下降。

一方面，銀行為搶占市場(chǎng)份額必須保證一定的貸款增量，另一方面，貸款不良率及不良貸款余額又出現(xiàn)大幅增長(zhǎng)，銀行信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)隱患也越來越多地暴露出來。加強(qiáng)逾期貸款管理，加大應(yīng)收賬款的催收力度刻不容緩。

教學(xué)目標(biāo)：

掌握商業(yè)銀行應(yīng)收賬款管理的規(guī)律和特點(diǎn)，準(zhǔn)確評(píng)估應(yīng)收賬款風(fēng)險(xiǎn)，掌握應(yīng)收賬款的DSO等重要控制指標(biāo)控制及賬齡分析技術(shù)等關(guān)鍵技術(shù)，控制好應(yīng)收賬款的事中風(fēng)險(xiǎn)；掌握應(yīng)收賬款的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及欠款催收實(shí)戰(zhàn)技能，確保動(dòng)態(tài)監(jiān)控客戶的資信能力的變化情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)因素及早進(jìn)行干預(yù)，完善商賬催收程序，規(guī)范商賬催收行為，提高催賬成功率。

培訓(xùn)對(duì)象：

信用管理部、賬務(wù)部、銷售部、市場(chǎng)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人及業(yè)務(wù)骨干

課程大綱：

一、商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)

1、信用風(fēng)險(xiǎn)

1)個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)

2)客戶信用的缺失

2、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

1)價(jià)格波動(dòng)

2)利率波動(dòng)

3、操作風(fēng)險(xiǎn)

1)風(fēng)險(xiǎn)管理主體缺失和審查缺位

2)擔(dān)保存在漏洞

3)缺乏有效的貸后管理

二、應(yīng)收賬款的全流程管理

1、事前準(zhǔn)入機(jī)制建立－信用評(píng)級(jí)技術(shù)

2、事中控制－－DSO及賬齡分析技術(shù)

3、事后管理－－商賬催收技術(shù)及其應(yīng)用

三、銀行逾期貸款的催收

1、逾期貸款產(chǎn)生的主要原因

2、了解客戶還款的幾種情形

3、逾期貸款的催收成功率與逾期時(shí)間的關(guān)系

四、銀行逾期貸款的質(zhì)量分析方法

1、逾期貸款質(zhì)量評(píng)價(jià)的兩個(gè)維度

2、不同額度和時(shí)間維度應(yīng)收賬款的催收策略

五、銀行逾期貸款催收前的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作

1、了解債權(quán)人的權(quán)利基礎(chǔ)（知己）

1）了解借貸合同是否有瑕疵

2）了解是否已過訴訟時(shí)效

3）了解擔(dān)保合同是否仍有效

2、了解債務(wù)人（知彼）

1）了解欠款人的社會(huì)背景

2）了解欠款人的個(gè)人素質(zhì)

六、銀行應(yīng)收賬款的催收策略

1、適度恭維策略

2、感情策略

3、互惠互利

4、沉默策略

5、軟硬兼施

6、車輪策略

7、攻勢(shì)策略

七、銀行逾期貸款的催收方法

1、電話催收

1）電話催收的時(shí)機(jī)

2）不同階段電話催收的話術(shù)

3）電話催收的注意事項(xiàng)

2、信函催收

1）信函發(fā)出的時(shí)間選擇

2）五階段催討函的起草及標(biāo)準(zhǔn)格式

3、上門催收

1）上門催收的時(shí)機(jī)

2）上門催收的注意事項(xiàng)

3）上門催收人員的分工與配合

4、委托催收

1）委托單位的選擇標(biāo)準(zhǔn)

2）委托合同的起草及注意事項(xiàng)

3）委托單位催收成功后酬金的支付

5、法律催收

1）債權(quán)人的權(quán)利基礎(chǔ)

2）了解欠款人的社會(huì)背景及其個(gè)人素質(zhì)

3）使用法律手段催收的注意事項(xiàng)

6、信用催收

1）信用催收的內(nèi)涵

2）信用催收的基本原理

3）信用催收的基本方法與步驟

八、銀行逾期貸款的法律風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)對(duì)措施

1、逾期貸款的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

1)各項(xiàng)預(yù)警指標(biāo)的建立

2)預(yù)警內(nèi)容

3)檢測(cè)工具

2、幾種中斷訴訟時(shí)效的錯(cuò)誤做法

1) 一次簽多份催收

2) 對(duì)賬單不引起訴訟時(shí)效重新起算

3) 郵寄送達(dá)催收單填寫不明確

4) 保證人在催收單上簽字不視為繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任

3、中斷訴訟時(shí)效的正確做法

1) 在訴訟時(shí)效存續(xù)期間催收

2）正確的郵遞送達(dá)催收通知書

3）正確的公告催收

4）正確的銀行扣款

5）正確的公證催收

6）債務(wù)人作出還款承諾

7）正確的訴訟程序

4、超保證期間保證人表示愿意繼續(xù)履行擔(dān)保責(zé)任

5、超過訴訟時(shí)效債權(quán)人如何采取補(bǔ)救措施

課程小結(jié)

卜老師

卜范濤,全國(guó)高級(jí)金融風(fēng)險(xiǎn)管理人才實(shí)訓(xùn)網(wǎng)首席風(fēng)險(xiǎn)專家,中國(guó)管理科學(xué)研究院學(xué)術(shù)委員會(huì)特約研究員,清華五道口金融學(xué)院特約風(fēng)險(xiǎn)講師,北京大學(xué).清華大學(xué).上海財(cái)經(jīng)大學(xué)MBA和EMBA特聘風(fēng)險(xiǎn)管理講師,首屆山東省風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)委員會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)專家,國(guó)家注冊(cè)高級(jí)信用管理師, 中華龍風(fēng)險(xiǎn)管理研究院院長(zhǎng)。

RMCTTC風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控落地執(zhí)行系統(tǒng)國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)擁有者,20年深耕金融風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域,1500場(chǎng)次金融機(jī)構(gòu)培訓(xùn)經(jīng)驗(yàn),300多家銀行調(diào)研實(shí)踐。2013年被《搜狐一言堂》. 《企業(yè)大學(xué)》雜志社.北京培訓(xùn)業(yè)聯(lián)合會(huì)聯(lián)合授予“全國(guó)最具影響力的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控實(shí)戰(zhàn)專家”榮譽(yù)稱號(hào)。

培訓(xùn)方法和特點(diǎn)：

以素質(zhì)和技能提升為目標(biāo),注重方法和工具的傳播。課程實(shí)戰(zhàn)性強(qiáng),特別注重風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控的落地和實(shí)際操作,擅長(zhǎng)應(yīng)用多媒體技術(shù)進(jìn)行情境教學(xué),通過案例教學(xué).游戲互動(dòng)等教學(xué)方式,增強(qiáng)學(xué)員互動(dòng)性,教學(xué)效果受到普遍贊揚(yáng)和好評(píng)。

近期服務(wù)過的主要客戶：

中國(guó)工商銀行四川分行.江蘇省分行,中國(guó)建設(shè)銀行湖北.安徽.山西.河北.山東.河南.遼寧.陜西分行,中國(guó)銀行東莞分行.江門分行.河南分行.寧波分行.甘肅分行.內(nèi)蒙古分行,中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行河北分行.內(nèi)蒙古分行,國(guó)家發(fā)展銀行,中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行北京分行.天津分行.溫州分行.山東省分行.南充分行.開封分行.周口分行.甘肅分行.廣西分行,光大銀行河南分行,浦發(fā)銀行大連分行,中信銀行,興業(yè)銀行,廣發(fā)銀行,新平安銀行,華夏銀行,重慶銀行,晉商銀行,漢口銀行,湖北銀行,蘇州銀行,杭州銀行,桂林銀行,廣州農(nóng)商行,重慶農(nóng)村商業(yè)銀行,成都農(nóng)村商業(yè)銀行,大連農(nóng)村商業(yè)銀行,阜新銀行,惠州農(nóng)商行,徽商銀行,福建三明農(nóng)商行,石家莊市農(nóng)信社,山東省農(nóng)村信用聯(lián)社,陜西信合,安徽省農(nóng)村信用聯(lián)社.山西省農(nóng)村信用聯(lián)社,福建閩清農(nóng)村信用聯(lián)社,貴陽(yáng)市信用聯(lián)社,邯鄲市農(nóng)村信用聯(lián)社,煙臺(tái)市信用聯(lián)社,青島信用聯(lián)社等數(shù)百家商業(yè)銀行及金融機(jī)構(gòu)。浙江省銀行業(yè)協(xié)會(huì).廣東省江門市金融辦.南京金融發(fā)展促進(jìn)會(huì).山東省日照市金融辦.甘肅省金融辦.寧夏金融信用體系建設(shè)促進(jìn)會(huì).酒泉市金融辦.蘭州市工信委等金融管理政府職能部門。

金融行業(yè)主打課程：

商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理,商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)操作與內(nèi)控執(zhí)行力,商業(yè)銀行客戶信用評(píng)估技術(shù)與方法,商業(yè)銀行信貸法律風(fēng)險(xiǎn)操作實(shí)務(wù),商業(yè)銀行柜面操作業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)務(wù),柜面業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)防范,商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理,小微企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理,銀行授信業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)報(bào)表分析與交叉驗(yàn)證,商業(yè)銀行員工道德規(guī)范等。

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