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【課程背景】

邁入數(shù)字化時(shí)代以來，我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)科技帶動(dòng)實(shí)體產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展，取得了舉世矚目的成就，經(jīng)濟(jì)高增長(zhǎng)的優(yōu)秀表現(xiàn)也贏得了廣泛的國(guó)際贊譽(yù)，但在部分金融領(lǐng)域，仍然發(fā)展滯后，特別是金融市場(chǎng)的不成熟性和由此引發(fā)的各種風(fēng)險(xiǎn)倍受關(guān)注。

在國(guó)際經(jīng)濟(jì)重啟的節(jié)點(diǎn)，以及金融大監(jiān)管的時(shí)代背景中，金融系統(tǒng)以及外延到實(shí)體經(jīng)濟(jì)中的風(fēng)險(xiǎn)，需要每一個(gè)金融從業(yè)人員全方位的認(rèn)識(shí)和理解。

本課程是適合金融機(jī)構(gòu)全員學(xué)習(xí)的，普及型課程。在理論方面，為學(xué)員梳理金融風(fēng)險(xiǎn)的全貌、區(qū)分風(fēng)險(xiǎn)類型和含義、介紹常見的風(fēng)險(xiǎn)管理手段，同時(shí)揭示風(fēng)險(xiǎn)資本的來由和必要性，理清巴塞爾協(xié)議等監(jiān)管框架體系；在實(shí)操方面，通過國(guó)內(nèi)外金融風(fēng)險(xiǎn)案例和沙盤形式，演示各類風(fēng)險(xiǎn)是如何在市場(chǎng)的上下游傳遞，以及它們之間的相互關(guān)聯(lián)。

事實(shí)上，不僅僅是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，在數(shù)字化時(shí)代中，越來越多的互聯(lián)網(wǎng)科技企業(yè)已經(jīng)涉足到金融體系的邊緣，從而增加了整個(gè)市場(chǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的復(fù)雜度。從手機(jī)支付端切入的金融業(yè)務(wù)，正在加速替換傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)柜面業(yè)務(wù)。因此，本課程也適合具有金融牌照的互聯(lián)網(wǎng)科技公司金融產(chǎn)品和風(fēng)控條線的相關(guān)人員學(xué)習(xí)。

從監(jiān)管角度，我們正來到了一個(gè)時(shí)代的十字路口。小到企業(yè)破產(chǎn)，大到全球金融危機(jī)，均與金融風(fēng)險(xiǎn)管理密不可分。尤其是后疫情時(shí)代，在共同富裕的時(shí)代主題下，過去的激進(jìn)做法急需矯正。新聞中層出不窮的負(fù)面案例，也在提醒各機(jī)構(gòu)的高層，盡快引領(lǐng)全員提升金融風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知，盡早建設(shè)具有國(guó)際一流風(fēng)險(xiǎn)管理水平的團(tuán)隊(duì)，為客戶提供真正有長(zhǎng)期價(jià)值的服務(wù)，同時(shí)將金融風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)融入到投資者教育中，維護(hù)各機(jī)構(gòu)自身的品牌價(jià)值和社會(huì)形象。

盡管從監(jiān)管部門到機(jī)構(gòu)管理層，都對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)管理極為重視，但由于本領(lǐng)域的專業(yè)人才匱乏，各機(jī)構(gòu)急需一場(chǎng)全員的“金融健身”來改善目前的“身體狀況”，并為呼之欲出的“金融市場(chǎng)化”時(shí)代，做好強(qiáng)身健體的準(zhǔn)備工作。 在這個(gè)賽場(chǎng)上，不僅需要風(fēng)控管理部門對(duì)風(fēng)險(xiǎn)體系架構(gòu)進(jìn)行頂層設(shè)計(jì)，也需要更多的一線人員參與，從業(yè)務(wù)實(shí)操角度，理解各項(xiàng)流程背后的原因，貫徹執(zhí)行各項(xiàng)預(yù)防措施，并進(jìn)行定期的自檢和互查。

【課程收益】

?掌握5大金融風(fēng)險(xiǎn)類型與產(chǎn)生原因分析

掌握1套完整的巴塞爾協(xié)議體系框架

掌握3種常用的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量模型

掌握4個(gè)數(shù)字化時(shí)代風(fēng)險(xiǎn)敞口控制的方法

掌握6種風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的條件和管理的手段

掌握8個(gè)常見的風(fēng)險(xiǎn)管理誤區(qū)和盲點(diǎn)

【課程對(duì)象】

金融機(jī)構(gòu)，全條線從業(yè)者和預(yù)備從業(yè)者，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品和金融風(fēng)險(xiǎn)條線從業(yè)者。

【課程大綱】

一、為什么要搞“金融健身”？——金融世界里無(wú)處不在的風(fēng)險(xiǎn)

1、什么是金融風(fēng)險(xiǎn)

1.1 金融風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生背景

1.2 金融風(fēng)險(xiǎn)主要類型和常見場(chǎng)景

案例：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)

2、 牽一發(fā)而動(dòng)全身——金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)因素

2.1 金融風(fēng)險(xiǎn)的安全性

2.2 金融風(fēng)險(xiǎn)的流動(dòng)性

2.3 金融風(fēng)險(xiǎn)的收益性

案例：暴雷的P2P產(chǎn)品、資金池產(chǎn)品（期限錯(cuò)配）

3、商業(yè)銀行的角色——金融風(fēng)險(xiǎn)的涉事大戶

3.1 以經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)為生的玩家

風(fēng)險(xiǎn)的承受方

風(fēng)險(xiǎn)的制造方

案例：開車學(xué)交規(guī)（金融駕校）

3.2 數(shù)字化管理金融風(fēng)險(xiǎn)的流程

交易前管理

交易中管理

交易后管理

渠道風(fēng)控管理

案例：線上到線下、線下到線上

3.3 數(shù)字化轉(zhuǎn)型：管理方式和流程的重塑

數(shù)字化金融風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)的思維理念

數(shù)字化金融風(fēng)險(xiǎn)管理的頂層設(shè)計(jì)

案例：數(shù)字化流程改革誤區(qū)

二、金融風(fēng)險(xiǎn)的五疾——金融風(fēng)險(xiǎn)的類型及表現(xiàn)

2.1 風(fēng)濕——市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)與應(yīng)用

案例：國(guó)債利率上升

2.2 腦梗——信用風(fēng)險(xiǎn)與應(yīng)用

案例：恒大地產(chǎn)

2.3 癲癇——操作風(fēng)險(xiǎn)與應(yīng)用

案例：被帶走的行長(zhǎng)

2.4 心梗——流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與應(yīng)用

案例：銀行擠兌

2.5 外傷——法律風(fēng)險(xiǎn)與應(yīng)用

案例：監(jiān)管處罰

三、魚頭魚身和魚尾——金融風(fēng)險(xiǎn)管理的組織系統(tǒng)

3.1 公司管理組織結(jié)構(gòu)下的風(fēng)險(xiǎn)管理結(jié)構(gòu) （魚骨圖）

3.2公司不同層面的風(fēng)險(xiǎn)管理結(jié)構(gòu)

前臺(tái)部門

中臺(tái)部門

后臺(tái)部門

3.3 組織系統(tǒng)的外部監(jiān)管力量

巴塞爾協(xié)議體系三大支柱

銀保監(jiān)會(huì)

央行

銀行同業(yè)系統(tǒng)

案例：水庫(kù)防水和管理員的故事

四、從進(jìn)食到消化——金融風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)控系統(tǒng)

4.1 內(nèi)部控制及其要素

4.2全面風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)及其應(yīng)用

沙盤游戲：誰(shuí)在說謊？——識(shí)別潛在雷區(qū)的本領(lǐng)

五、全面健身計(jì)劃——金融風(fēng)險(xiǎn)管理的戰(zhàn)略系統(tǒng)

5.1 金融風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)

5.2 金融風(fēng)險(xiǎn)管理的策略

5.3 金融風(fēng)險(xiǎn)管理的原則與指導(dǎo)思想

5.4 金融風(fēng)險(xiǎn)管理的政策措施

5.5 風(fēng)險(xiǎn)資本及其限額

5.6 金融風(fēng)險(xiǎn)管理的程序

案例：破解不可能三角，如何取舍？

六、健身指標(biāo)監(jiān)測(cè)——金融風(fēng)險(xiǎn)管理的核心程序

6.1 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的測(cè)量

6.2信用風(fēng)險(xiǎn)的測(cè)量

6.3操作風(fēng)險(xiǎn)的測(cè)量

6.4流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的測(cè)量

6.5法律風(fēng)險(xiǎn)的測(cè)量

案例：誰(shuí)有權(quán)利調(diào)整指標(biāo)？

七、健身數(shù)據(jù)應(yīng)用——金融風(fēng)險(xiǎn)管理的信息系統(tǒng)

7.1 信息系統(tǒng)的應(yīng)用結(jié)構(gòu)

7.2 信息系統(tǒng)的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)

7.3 信息系統(tǒng)的技術(shù)結(jié)構(gòu)

案例：請(qǐng)說人話——業(yè)務(wù)和技術(shù)的兩種語(yǔ)言

八、健身風(fēng)向和群體健身指導(dǎo)——監(jiān)管風(fēng)向標(biāo)與金融從業(yè)者在風(fēng)險(xiǎn)管理體系中的參與方式

8.1金融風(fēng)險(xiǎn)政策風(fēng)向標(biāo)與案例解析

8.2如何參與公司風(fēng)險(xiǎn)管理的布局

案例：不做第一個(gè)吃螃蟹的人——審時(shí)度勢(shì)的重要性

九、標(biāo)準(zhǔn)健身套餐——金融風(fēng)險(xiǎn)管理工具與模型

9.1市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理工具與模型

9.2信用風(fēng)險(xiǎn)管理工具與模型

9.3操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具與模型

9.4流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理工具與模型

9.5法律風(fēng)險(xiǎn)管理工具與模型

案例：他山之玉——國(guó)際頂級(jí)金融機(jī)構(gòu)的看家本領(lǐng)

郎老師

郎巧妹 老師

——財(cái)富管理與金融風(fēng)險(xiǎn)管理資深專家

北京大學(xué)金融學(xué)碩士、澳洲新南威爾士大學(xué)（UNSW）工商管理碩士

CFA（注冊(cè)金融分析師） 持證人、FRM（金融風(fēng)險(xiǎn)管理師） 持證人

原中國(guó)工商銀行東京分行個(gè)人金融部 部長(zhǎng)代理

原中國(guó)工商銀行總行戰(zhàn)投部日本項(xiàng)目調(diào)研負(fù)責(zé)人

澳大利亞投融資咨詢公司（Tripfinancier）亞太區(qū)董事執(zhí)行主席

日本投融資咨詢公司 （融行株式會(huì)社）創(chuàng)始人

美國(guó)GGR基金（Gratitude Railroad） 影響力投資項(xiàng)目顧問、恒天基金財(cái)富管理部 咨詢顧問

金庫(kù)網(wǎng)（金融從業(yè)人員培訓(xùn)平臺(tái)）、碧桂園集團(tuán)、聯(lián)想集團(tuán)等多家企業(yè)特聘講師

金程教育、道明誠(chéng)教育、凱斯頓教育（韓國(guó)）、Atop教育（澳洲）CFA金融分析師課程講師、啟牛商學(xué)院金融直播講師

【個(gè)人簡(jiǎn)介】

郎巧妹老師擁有近十六年國(guó)際投融資項(xiàng)目管理，財(cái)富管理，金融風(fēng)險(xiǎn)管理從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，作為該領(lǐng)域的資深咨詢顧問，她的理論基礎(chǔ)和實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)豐富，并且擁有中、美、日、澳四國(guó)的跨地區(qū)工作經(jīng)驗(yàn)，服務(wù)過20余家境內(nèi)外企業(yè)客戶，促成了一級(jí)市場(chǎng)財(cái)務(wù)類投資交易3次，金融機(jī)構(gòu)同業(yè)融資5次，戰(zhàn)略投資/并購(gòu)類交易投資2次，高凈值客戶資產(chǎn)配置10+次，總金額達(dá)2億元。

郎老師代表中國(guó)工商銀行總行參加國(guó)際投資基金（IIF）組織的，在東京舉辦的3天2晚的首席風(fēng)險(xiǎn)管CRO高峰會(huì)議，并代表中國(guó)工商銀行發(fā)表在金融風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的前言實(shí)踐，與國(guó)際投資組織其他國(guó)家會(huì)員交流金融風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)。

郎老師作為美國(guó)GGR基金（Gratitude Railroad）投資顧問，成功引導(dǎo)美國(guó)東西海岸影響力投資項(xiàng)目完成，期間建立3個(gè)估值模型，2個(gè)評(píng)級(jí)模型，篩選標(biāo)的企業(yè)5家，達(dá)成交易1家，完成A輪投資金額500萬(wàn)美元（RMB3000萬(wàn)元）。

在金融培訓(xùn)教育領(lǐng)域，郎老師結(jié)合了自己多年行業(yè)實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，以企業(yè)內(nèi)訓(xùn)課、訓(xùn)練營(yíng)和沙盤課等形式，為多家國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)提供符合其發(fā)展需要的金融類內(nèi)訓(xùn)課程和訓(xùn)練營(yíng)產(chǎn)品。曾在多家機(jī)構(gòu)擔(dān)任過線上、線下課程及訓(xùn)練營(yíng)的主編和培訓(xùn)講師，累計(jì)培訓(xùn)學(xué)員10萬(wàn)+。

從2010年開始，郎老師作為金融機(jī)構(gòu)專家開始受聘于大型金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行授課活動(dòng)，世界上著名的公司包括：中國(guó)工商銀行（中國(guó)第一大銀行）, 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行，澳大利亞西太平洋銀行(Westpac), 碧桂園集團(tuán)（中國(guó)第一大地產(chǎn)開發(fā)商），恒天基金（中國(guó)第一大三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)）, Gratitude Railroad （美國(guó)影響力投資基金、家族辦公室），金庫(kù)網(wǎng)（中國(guó)銀行證券從業(yè)協(xié)會(huì)培訓(xùn)平臺(tái)）, 聯(lián)想集團(tuán)，蘇州高科技投資產(chǎn)業(yè)園、首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)、大白商學(xué)院、啟牛商學(xué)院等實(shí)體和前沿企業(yè)。

郎老師對(duì)“財(cái)富管理”和“金融風(fēng)險(xiǎn)”兩大領(lǐng)域有豐富的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)和深刻的理解。主要以授課和咨詢顧問的形式，解決客戶在投資項(xiàng)目、融資項(xiàng)目以及財(cái)富管理中的以下問題：1）營(yíng)銷角度：由于基層員工的專業(yè)知識(shí)能力和職業(yè)素養(yǎng)缺乏，導(dǎo)致新客戶拓展困難、老客戶流失和轉(zhuǎn)介紹不足的問題。2）利潤(rùn)角度：由于對(duì)客戶需求和風(fēng)險(xiǎn)偏好的匹配錯(cuò)誤，導(dǎo)致投資組合失效和營(yíng)收下降問題。3）風(fēng)控角度：由于員工對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)（市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)）的理解不足，導(dǎo)致違規(guī)操作而產(chǎn)生監(jiān)管處罰和社會(huì)負(fù)面影響等問題。4）人力資源角度：由于中低層員工缺乏系統(tǒng)性金融知識(shí)架構(gòu)和金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，對(duì)高層的戰(zhàn)略方向無(wú)法深入理解，導(dǎo)致政策落地期長(zhǎng)，骨干培養(yǎng)難度大，進(jìn)而形成企業(yè)人力資源的冗余和浪費(fèi)問題。

【授課風(fēng)格】

學(xué)識(shí)淵博，國(guó)際視野，條理清晰、案例式教學(xué)、體系化、課堂互動(dòng)多、親和力強(qiáng)。

實(shí)用為主，開拓眼界：郎老師具有多年國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)管理經(jīng)驗(yàn)，并且長(zhǎng)年與銀行、證券、資管、保險(xiǎn)、財(cái)富管理同業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行資產(chǎn)配置與財(cái)富管理業(yè)務(wù)合作，對(duì)很多國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)面臨的問題有深入和獨(dú)特的理解，能夠使用系統(tǒng)的培訓(xùn)體系、實(shí)用的工具、落地的模板，幫助金融機(jī)構(gòu)前臺(tái)銷售、財(cái)富管理?xiàng)l線和風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線人員提升業(yè)務(wù)能力和金融專業(yè)素養(yǎng)，進(jìn)而增加業(yè)務(wù)收入，減少合規(guī)和人力成本。

從原理到實(shí)操的全面闡釋：郎老師善長(zhǎng)從問題深層次的原因入手，結(jié)合外在和內(nèi)在的環(huán)境變化，不僅告訴學(xué)員實(shí)際操作的方法，還會(huì)將深?yuàn)W的道理以極為專業(yè)的手法剖析得清楚透徹．

系統(tǒng)性強(qiáng)，知識(shí)量大，視野高遠(yuǎn)，理論聯(lián)合實(shí)戰(zhàn)。適合有一定金融基礎(chǔ)，并且有處理復(fù)雜問題需要的學(xué)員來品評(píng)．

郎老師極為專業(yè)的英語(yǔ)和日語(yǔ)水平，使其外文的課程亦深受學(xué)員們的喜愛．

【主講課程】

財(cái)富管理：

《財(cái)富管理與資產(chǎn)配置》

《后疫情時(shí)代的財(cái)商思維》——爆品課程

《企業(yè)股權(quán)設(shè)計(jì)》

金融風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)：

《金融風(fēng)險(xiǎn)及其管理系統(tǒng)入門——每個(gè)金融從業(yè)者都需要了解的金融風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)》

產(chǎn)品類：

《客戶畫像與產(chǎn)品設(shè)計(jì)》

《大數(shù)據(jù)時(shí)代的產(chǎn)品力——如何匹配客戶畫像與金融產(chǎn)品矩陣》

【服務(wù)客戶】

金融機(jī)構(gòu)類:中國(guó)工商銀行（中國(guó)第一大銀行）, 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行，澳大利亞西太平洋銀行(Westpac), 恒天基金（中國(guó)第一大三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)）, Gratitude Railroad （美國(guó)影響力投資基金、家族辦公室）等。

非金融機(jī)構(gòu)包括：

碧桂園集團(tuán)（中國(guó)第一大地產(chǎn)開發(fā)商），金庫(kù)網(wǎng)（中國(guó)銀行證券從業(yè)協(xié)會(huì)培訓(xùn)平臺(tái)）, 聯(lián)想集團(tuán)，蘇州高科技投資產(chǎn)業(yè)園、首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)、大白商學(xué)院、啟牛商學(xué)院等．

【學(xué)員評(píng)價(jià)】

我很喜歡郎老師的課程，她總是能夠站在學(xué)員的實(shí)際需求角度去看待問題，提出很多全方位多角度，并且能落地的方案和見解，具有極好的實(shí)際操作性，不同于一些只從技術(shù)角度去解釋的方案，那些方案也許挺完美，但距離現(xiàn)實(shí)太遠(yuǎn)，根本沒法執(zhí)行．

——工商銀行 東京分行行長(zhǎng)，何曉建

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