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【課程背景】

盡職調(diào)查報告撰寫是金融機構(gòu)對公授信必須要掌握的一項重要技能，是對貸款企業(yè)進行全方位調(diào)查后形成的一份綜合性的文件。盡職調(diào)查報告是否能夠全面、深入地揭示貸款企業(yè)真實的經(jīng)營水平、財務(wù)水平和償債能力，以及潛在的貸款風(fēng)險，直接決定了金融機構(gòu)決策部門是否同意為貸款企業(yè)提供資金支持。因此盡職調(diào)查報告撰寫是一項十分重要的工作。

而許多金融機構(gòu)負責(zé)對公信用審核和風(fēng)控管理的員工，因為沒有接受過盡職調(diào)查報告撰寫方面的專業(yè)訓(xùn)練，所以在撰寫報告時，雖然想表達的意思很多，但是沒有一個好的報告模板引導(dǎo)其寫作，因此盡職調(diào)查撰寫就變成了一項十分有難度的技術(shù)活。

那么有沒有一套邏輯清晰，簡單明了的填充式模板，能夠指導(dǎo)金融機構(gòu)對公信審人員和風(fēng)控管理員工輕松地撰寫盡職調(diào)查嗎？

根據(jù)我在世界500強企業(yè)20多年對近1000家貸款企業(yè)豐富的盡職調(diào)查經(jīng)驗，總結(jié)了一套簡單易學(xué)的盡職調(diào)查模板，總共包含10大要素，能夠讓金融機構(gòu)對公信審人員和風(fēng)控管理員工按照該模板指引，輕松撰寫盡職調(diào)查報告。

本課程突破了很多課程只側(cè)重企業(yè)微觀方面的信息披露，而缺乏對企業(yè)外部環(huán)境、政策等宏觀環(huán)境分析的弊病，360°無死角地將貸款企業(yè)信息全面地體現(xiàn)到盡職調(diào)查報告中，不僅提升了盡職調(diào)查報告的質(zhì)量，而且?guī)椭鷮W(xué)員解決了“邏輯不清，言之無物”的難題，讓盡職調(diào)查撰寫工作變得輕松，容易。

【課程收益】

輕松掌握盡職調(diào)查報告必備的10大要素；

了解企業(yè)面臨的四大環(huán)境；

了解行業(yè)分析的二個模型工具；

了解貸款企業(yè)財務(wù)的三大能力；

學(xué)會識別貸款企業(yè)的五個運營風(fēng)險；

學(xué)會盡調(diào)報告撰寫的7個小妙招。

【課程特色】

易懂，大道至簡；干貨，沒有廢話；嚴謹，邏輯清晰；實戰(zhàn)，學(xué)之能用。

【課程對象】

金融機構(gòu)負責(zé)對公信用審核和風(fēng)控管理的員工

【課程大綱】

前言：

目標：迅速打破僵持局面并讓大家了解整個課程安排

自我介紹

課程安排

課堂要求

破冰游戲

正文：為什么要學(xué)會盡職調(diào)查報告的撰寫？

1、盡職調(diào)查報告的重要性：

對于金融機構(gòu)

對于企業(yè)

對于個人

案例：對比兩份盡職調(diào)查報告

2、盡職調(diào)查報告撰寫填充式模板：

填充式模板介紹：由外入里、由簡到繁、由粗到細；

介紹盡職調(diào)查報告中包含的10大要素。

案例：展示盡職調(diào)查空白模板

要素一、怎樣對貸款企業(yè)外部環(huán)境進行分析？ （篇幅占比5%）

1、問什么要分析貸款企業(yè)外部環(huán)境？

2、怎樣用PEST模型分析貸款企業(yè)外部環(huán)境？

什么是PEST模型？

怎么用PEST模型思路，分析貸款企業(yè)外部環(huán)境和撰寫盡調(diào)報告？

實戰(zhàn)訓(xùn)練：

3、段落小結(jié)？

案例：XXX企業(yè)

要素二、對貸款企業(yè)所在行業(yè)進行分析？ （篇幅占比5%）

1、為什么要分析貸款企業(yè)所在的行業(yè)？

2、怎樣用波特五力模型和微笑曲線模型分析貸款企業(yè)行業(yè)？

什么是波特五力模型和微笑曲線模型？

怎么用波特五力模型和微笑曲線模型思路，分析貸款企業(yè)所在行業(yè)和撰寫盡調(diào)報告？

實戰(zhàn)訓(xùn)練：

3、段落小結(jié)？

案例：XXX企業(yè)

要素三、怎么對貸款企業(yè)優(yōu)劣勢進行分析？ （篇幅占比5%）

1、為什么要分析企業(yè)優(yōu)劣勢？

2、怎樣用SWOT模型分析貸款企業(yè)行業(yè)？

什么是SWOT模型？

怎么用SWOT模型分析貸款企業(yè)自身優(yōu)劣勢和撰寫盡調(diào)報告？

實戰(zhàn)訓(xùn)練：

3、段落小結(jié)？

案例：XXX企業(yè)

要素四、怎么對貸款企業(yè)生命周期進行分析？ （篇幅占比5%）

1、為什么要分析企業(yè)生命周期？

2、怎樣用企業(yè)生命周期曲線分析貸款企業(yè)？

什么是企業(yè)生命周期曲線？

怎么用企業(yè)生命周期曲線來分析貸款企業(yè)和撰寫盡調(diào)報告？

實戰(zhàn)訓(xùn)練：

3、段落小結(jié)？

案例：XXX企業(yè)

要素五、怎么對貸款企業(yè)的業(yè)務(wù)和產(chǎn)品進行分析？ （篇幅占比5%）

1、為什么要分析企業(yè)的業(yè)務(wù)和產(chǎn)品？

2、怎樣用波士頓矩陣模型思路分析貸款企業(yè)？

什么是波士頓矩陣模型？

怎么用波士頓矩陣模型來分析貸款企業(yè)和撰寫盡調(diào)報告？

實戰(zhàn)訓(xùn)練：

3、段落小結(jié)？

案例：XXX企業(yè)

要素六、如何對貸款企業(yè)進行財務(wù)分析？ （篇幅占比45%）

1、為什么要對貸款企業(yè)進行財務(wù)分析？

2、如何對貸款企業(yè)進行財務(wù)分析并撰寫報告？

償債能力分析；

盈利能力分析；

現(xiàn)金流分析；

財務(wù)預(yù)測分析。

3、段落小結(jié)？

要素七、如何識別財務(wù)報告之外的運營風(fēng)險？（篇幅占比10%）

1.企業(yè)經(jīng)營思路分析；

2.第一還款來源分析；

未來現(xiàn)金流

資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

產(chǎn)品折扣和折讓

3.其他融資渠道分析；

4.主要管理人員變動；

5.對違約成本進行分析：

財務(wù)成本；

法律成本；

道德成本；

6、段落小結(jié)？

案例：XXX企業(yè)

要素八、如何了解貸款企業(yè)以往信用記錄？（篇幅占比5%）

1.中國人民銀行征信查詢；

2.法律訴訟查詢（裁判文書網(wǎng)）；

3.內(nèi)部還款記錄；

4.庫存查詢記錄；

5.第三方信用評級機構(gòu)信用評級；

6.段落小結(jié)？

要素九、如何對貸款企業(yè)進行信用評級？ （篇幅占比5%）

1、為什么要對企業(yè)進行信用評級？

2、如何按照信用評級模板填寫信息并根據(jù)實際情況調(diào)整評級數(shù)字？

填寫信息并計算信用評分；

根據(jù)貸款企業(yè)實際情況，人工調(diào)整信用評分并給予書面解釋；

3、段落小結(jié)？

案例：XXX企業(yè)

要素十、如何提供融資建議和風(fēng)控手段？ （篇幅占比10%）

1、如何給出合理融資建議？

2、如何設(shè)置合理的風(fēng)控手段？

3、設(shè)置風(fēng)控手段的原則有哪些？

充分挖掘現(xiàn)有和潛在風(fēng)險；

掌握風(fēng)險控制邊界；

符合企業(yè)實際經(jīng)營情況；

最大支持貸款企業(yè)；

關(guān)于風(fēng)控手段，已與貸款企業(yè)溝通并可執(zhí)行。

4、段落小結(jié)？

案例：XXX企業(yè)

正文二、盡調(diào)報告撰寫的7個小妙招：

1、注意從聽眾角度撰寫報告？

2、如何有效地使用圖表？

3、如何正確地使用排版和字體？

4、如果有效地使用數(shù)字？

5、如何準確地使用專業(yè)術(shù)語？

6、注意報告的段落和篇幅？

7、注意用詞精煉，避免重復(fù)。

案例：XXX企業(yè)

結(jié)尾：

1、回顧培訓(xùn)過程中關(guān)鍵的知識點；

2、提供盡職調(diào)查模板；鼓勵學(xué)員，學(xué)以致用，輕松掌握。

秦老師

秦英

——供應(yīng)鏈金融信用審核和風(fēng)控管理專家

曾任世界500強企業(yè)、寶馬汽車金融（中國）有限公司經(jīng)銷商信用審核和風(fēng)控管理高級經(jīng)理

曾任世界500強企業(yè)、約翰迪爾（中國）有限公司信貸部高級經(jīng)理

曾任世界500強企業(yè)、大眾汽車金融（中國）有限公司零售融資和批發(fā)融資信用審核經(jīng)理

曾任中信銀行鄭州分行信貸經(jīng)理

畢業(yè)于中國人民大學(xué)商學(xué)院，MBA（工商管理碩士）學(xué)位

擅長領(lǐng)域：供應(yīng)鏈金融風(fēng)控設(shè)計、對公客戶盡職調(diào)查和報告撰寫、財務(wù)報表分析、風(fēng)控策略設(shè)計和早期預(yù)警系統(tǒng)（EWS）搭建

【個人簡介】

秦英老師，在金融行業(yè)有20年的從業(yè)經(jīng)驗：

1997/11 - 2002/08 中信銀行鄭州分行

2007/02 - 2009/02 大眾汽車金融（中國）有限公司

2009/02 - 2014/11 約翰迪爾（中國）投資有限公司

2014/12 - 2017/12 寶馬汽車金融(中國)有限公司

秦英老師先后在國內(nèi)和國際知名金融機構(gòu)擔(dān)任高管，主要負責(zé)信用政策和風(fēng)控平臺搭建，信審和風(fēng)控團隊管理以及大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型設(shè)計等工作。曾經(jīng)帶領(lǐng)美國SAP和埃森哲技術(shù)團隊，為約翰迪爾公司從0到1搭建經(jīng)銷商財務(wù)分析系統(tǒng)（DFA）和為寶馬汽車金融公司設(shè)計和升級早期預(yù)警系統(tǒng)（EWS）。

秦英老師，曾被借調(diào)到約翰迪爾公司美國總部和新加坡亞洲區(qū)總部工作并負責(zé)信用審核和風(fēng)控管理工作；并在澳大利亞和泰國，為當(dāng)?shù)丶s翰迪爾分公司的信審和大數(shù)據(jù)風(fēng)控團隊提供業(yè)務(wù)培訓(xùn)，指導(dǎo)新系統(tǒng)測試和上線。豐富的海外工作經(jīng)歷不僅讓秦英老師學(xué)到了國際先進的風(fēng)控管理經(jīng)驗，而且具備了跨國際和跨文化工作的能力。

秦英老師在中國人民大學(xué)商學(xué)院的MBA學(xué)習(xí)經(jīng)歷，使他對各個產(chǎn)業(yè)和不同商業(yè)模式有著深刻的理解和分析能力。

核心咨詢項目內(nèi)容：

從0到1，為約翰迪爾公司搭建信用經(jīng)銷商融資平臺，結(jié)合中國市場特點制定信用政策，設(shè)計供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，組建信用審核團隊，設(shè)計風(fēng)控管理流程和搭建經(jīng)銷商財務(wù)數(shù)據(jù)分析系統(tǒng) （DFA）；

帶領(lǐng)美國埃森哲技術(shù)團隊，為寶馬汽車金融公司設(shè)計和升級早期預(yù)警系統(tǒng)（EWS）。由于早期預(yù)警系統(tǒng)（EWS）的使用，截止到現(xiàn)在，寶馬汽車金融公司經(jīng)銷商壞賬率在所有國內(nèi)汽車金融公司中表現(xiàn)最低；

每年對國內(nèi)近600家寶馬汽車經(jīng)銷商進行信用審核和風(fēng)控管理，截止到從業(yè)時間結(jié)束，沒有任何一筆經(jīng)銷商壞賬發(fā)生；

【授課風(fēng)格】

專業(yè)性強：憑借多年在世界500強跨國企業(yè)的工作經(jīng)歷，國際先進的信用審核和風(fēng)控管理技術(shù)，成為供應(yīng)鏈金融行業(yè)信用審核和風(fēng)控管理方面的引領(lǐng)者；

可操作性強：通過案例分析，教授分析工具和方法，現(xiàn)學(xué)現(xiàn)用，實操性強，方便掌握；

互動式教學(xué)：通過互動方式，讓學(xué)員充分融入課堂討論和分析，通過舉一反三，引導(dǎo)學(xué)員發(fā)現(xiàn)解決問題的方法和技巧；

風(fēng)趣幽默：教學(xué)風(fēng)格幽默風(fēng)趣、輕松愉快，通俗易懂，易于理解和掌握；

【主講課程】

商業(yè)銀行，金融機構(gòu)—信用審核系列：

《商業(yè)銀行，金融機構(gòu)，授信企業(yè)—貸前對公授信盡職調(diào)查八步法》

《商業(yè)銀行，金融機構(gòu)，授信企業(yè)—貸前盡職調(diào)查報告必備的10大要素》

《商業(yè)銀行，金融機構(gòu)，授信企業(yè)—中小企業(yè)財務(wù)報表分析技術(shù)》

商業(yè)銀行，金融機構(gòu)—風(fēng)控管理系列：

《金融機構(gòu)，貸款企業(yè)，風(fēng)控團隊—全面風(fēng)控管理3+1工作法》

《金融機構(gòu)，貸款企業(yè)，風(fēng)控團隊—早期預(yù)警系統(tǒng)的3+3管理流程》

《金融機構(gòu)，供應(yīng)鏈企業(yè)—供應(yīng)鏈金融4種模式下的金融產(chǎn)品和風(fēng)控策略》

《商業(yè)銀行，金融機構(gòu)，貸款企業(yè)—中小企業(yè)信貸全流程與風(fēng)險管理》

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