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課程背景

小微企業自身存在著管理相對欠規范、技術水平相對較低、總體抗風險能力較弱、缺乏有效資產保證等問題。自 2015 年以來，隨著我國經濟形勢持續下行和互聯網金融的不斷沖擊，小微企業爆發的風險事件顯著增多，如何在新常態的經濟環境和金融環境下，實現針對小微企業客戶的銀行互聯網信貸產品創新、客戶營銷與風險防范，是當前商業銀行亟待重點考慮的問題。

本講座主題設計為“面向小微企業的互聯網信貸產品之創新設計、營銷管理與風險管控”，以我國經濟新常態和互聯網金融的快速發展為背景，以我國商業銀行目前發展中所面臨的金融脫媒沖擊、金融客戶分流和業務模式轉型等壓力作為切入點，重點分析商業銀行等金融機構針對小微企業客戶的互聯網信貸產品設計、營銷與風控中所存在的“獲客難”、“引流難”、“畫像難”、“營銷難”、“創新難”和“風控難”等“六難”問題，深度剖析我國小微企業客戶的業務經營特點、融資需求特點、授信信貸特點、風險成因等現狀。

本講座從互聯網思維應用、互聯網模式、互聯網風險管控等視角，為商業銀行提出面向小微企業客戶的多維度“產品畫像”和“客戶畫像”、構建小微企業客戶的“供應鏈”和“價值鏈”、實施基于大數據的“精準營銷”和“動態風控”等相關建議與具體措施，以期為商業銀行等金融機構在新金融態勢下獲取競爭優勢和發展致勝提供重要參考。

課程特點

本講座內容將緊密結合國家政策法規、互聯網金融發展及監管現狀、商業銀行等金融機構如何應對經濟新常態和新金融發展等客觀形勢，應用互聯網金融、大數據技術、客戶管理、金融風險管理，以及風險案例剖析等方法，使商業銀行等金融機構能夠清晰認知小微企業客戶的特點、銀行互聯網信貸產品設計的依據、小微企業客戶的客戶畫像與精準營銷方式以及小微企業客戶的風控要求，借鑒和應用互聯網手段來實現互聯網信貸產品的營銷和客戶定位，提升商業銀行對于互聯網金融的深度認知以及互聯網信貸產品體系的風險管控能力，為其經營和發展保駕護航。

課程大綱

(一) 互聯網金融時代小微企業客戶的變化與發展趨勢

新經濟與新金融下的企業環境與經營模式變化

企業環境變化分析

企業經營模式變化分析

企業融資渠道變化分析

銀行小微企業客戶的發展變化與風險分析

業務經營變化分析（經營模式）

企業數據變化分析（三表數據+外部數據）

資金需求變化分析（包含融資渠道、授信變化等）

網絡使用習慣變化分析（包含企業網銀、互聯網支付等）

主要風險特征分析（內部風險、外部風險等）

(二) 商業銀行同業的小微企業客戶策略借鑒

典型國有商業銀行的小微企業客戶策略

工商銀行互聯網金融戰略－融易聯 融易購 融易行 融易借

工商銀行網貸通－網絡融資產品+融 E 借

農業銀行 e 商管家－企業供應鏈；保捷貸－銀保產品

建設銀行 e 商貿通－電商平臺；善融商城（企業商城）；e貸款系統（含針對小微企業的 e 棉通；e 保通；e 銷通等）；快速貸款（建行快貸）

股份制商業銀行的小微企業服務策略

招商銀行“小微企業 e 家”－小微企業客戶融資平臺；朝朝盈（個人理財，打破銀行賬戶屬性的理財方式）

光大銀行的“一扇門 兩朵云 三個 E”互聯網金融戰略（面對小微企業的微商城）

平安銀行“橙 e 網”－云電商系統

郵儲及城市商業銀行的小微企業服務策略分析

郵政儲蓄銀行郵 e 貸；電商貸；eBay 小貸；郵掌柜

江蘇銀行“稅 e 融”與“享 e 融”－線上信用貸款服務

長沙銀行“秒貸”+“稅 e 融”－線上互聯網信貸產品

南京銀行 POS 貸－POS 流水數據，線上申請貸款

其他金融機構及電商企業的小微企業服務模式

阿里小貸的小微企業服務（花唄等）

京東商城的小微企業服務（京東白條；金條；金庫等）

騰訊的微粒貸

(三) 銀行互聯網信貸產品的設計與創新

互聯網金融產品的借鑒與思考（余額寶、理財、消費貸、現金貸、P2P、眾籌、互聯網信用卡等）

銀行類互聯網信貸產品類型（企業理財、企業消費、企業融資類）

產品設計的原則、流程與思想

以客戶為中心+客戶體驗

(四) 小微企業客戶的畫像與精準營銷

小微企業客戶的數據類型與數據源

小微企業客戶的產品畫像與客戶畫像

畫像變量指標的確定

產品畫像流程

客戶畫像流程

產品與客戶的相互映射

小微企業客戶的營銷策略與精準營銷

(五) 小微企業客戶的風險管控建議

小微企業客戶的內部風險與外部風險

小微企業客戶的征信特點與征信評估

小微企業客戶的準入機制與交易監控

小微企業客戶的客群分類與限額管理

(六) 金融機構面向小微企業客戶的“變”與“不變”

服務模式的創新求變－“雙銀行（社區銀行+智能銀行）+雙平臺（金融服務云平臺+客戶大數據平臺）

營業物理網點與服務終端的創新求變（VTM 機等智能設備、移動終端、虛擬遠程及視頻終端、電視終端等）

不同小微企業客群的多元服務、個性化服務（物流、電商、涉農等小微企業客群；三農小微企業客戶等）

金融服務的場景切入與細致化、顆粒化和個性化

金融產品設計與推出的標準化與個性化緊密結合，形成金融產品的品質分級、風險分類等

多維客戶數據的來源整合、貫通及多種系統的打通

逐步增加線上金融服務場景，線下客戶向線上的漸推

梁老師

梁力軍老師簡介

梁力軍，管理學博士、工商管理雙博士后，現北京信息科技大學信管學院副教授、碩士生導師。北京市課程思政教學名師、北京信息科技大學教學名師。兼華北電力大學經濟管理學院專碩校外導師、河北大學管理學院學碩校外導師。

1.資歷簡介/CURRICULUM VITAE

銀行從業十余年，具有豐富的銀行實踐實戰與工作經驗

原國際知名公司IBM高級風險管理咨詢師

原加拿大Algorithmics（奧格）首席風險咨詢師

原東南融通系統工程有限公司風險管理部總經理

原財蘊天下有限責任公司總經理

2.專業資格/PROFESSIONAL QUALIFICATION

CTP（國際財資管理師）

工信部互聯網金融高級管理師

國際區塊鏈創新應用聯盟專家委員會理事

亞洲區塊鏈產業研究院學術專家委員會委員

中國企業財務管理協會專家

北京審計學會專業委員會電子數據專委會委員

北京市網絡法學研究會理事

北京城市管理學會專家會員

大成方略納稅人俱樂部授課專家

美國管理協會（AMA）、國際金融理財標準委員會（FPSB）、北京當代金融培訓有限公司、北郵在線互聯網金融風險教育學院等機構授課專家

國家審計署計算機審計培訓中級班“會計信息系統、ERP與審計”專任教師

浦發銀行總行高級業務人員晉升考試題設計專家（操作風險與貸后管理）

2014年中國金融理財師大賽評委、2014年香港財務策劃師年會大陸特邀演講嘉賓、2017年中國理財師專業大賽評委。

3.職業經歷/CAREER EXPERIENCE

銀行工作經歷：1998年7月至2007年9月，曾在河北銀行車站支行、以及華夏銀行石家莊分行信息技術部、會計部、個人金融部、建設北大街支行從業10年；2009年5月至10月曾在北京農村商業銀行總行發展與營銷部掛職副總經理。具有豐富的銀行實務工作經驗和管理經驗。

IT企業經歷：2010年6月至2014年1月，曾在IBM公司（GBS、SWG）、AlgorithMics（奧格）公司、東南融通系統工程有限公司等國際和國內知名公司從業5年。具有豐富的IT項目實施和風險管控咨詢實施、項目管理經驗。

培訓公司經歷：2014年2月至2015年5月，曾在北京當代金融培訓有限公司擔任財蘊天下有限責任公司總經理、理財資訊總部總經理、金融研究院風險管理研究總監等職。具有豐富的互聯網金融風險、風險管控、金融理財培訓經驗。

高校經歷：2015年9月進入北京信息科技大學信息管理學院，現任副教授、碩士生導師，計算機審計系主任。授課與研究方向：審計實務與案例分析、內部審計、稅法、管理會計、會計信息系統與審計等。著有《金融科技概論》《互聯網金融風險審計：新科技－新金融－新審計》《會計信息系統、ERP基礎與審計》《商業銀行核心競爭力影響因素與提升機制研究》《商業銀行操作風險管控能力研究：評價與提升機制研究》《行為審計學》等專著或教材，發表學術論文40余篇。

4.授課風格/TEACHING STYLE

授課風格務實和富有感染力，能將復雜的金融理論、現代技術以淺顯易懂的方式、結合金融實際進行講解，講座邏輯性和條理性強、講座內容具有準確的關注點定位；每次培訓和講座，均受到了參訓人員的廣泛好評和充分認可。

5.主講課程/COURSES TAUGHT

(1)金融科技應用類課程

《人工智能－智能時代的金融裂變與未來金融》

《開放銀行：銀行業態與模式的重構革命》

《人工智能技術發展及金融應用》

《區塊鏈技術與數字貨幣在金融場景中的應用》

《大數據時代下金融風險評估與風控手段》

《大數據之畫像與精準營銷》

《大數據金融與場景金融應用》

《信用卡之大數據營銷與產品創新》

《數字時代下商業銀行線上產品創新設計、營銷管理與風險管控》

(2)銀行數字轉型類課程

《數據時代下的商業銀行應對與變革》

《銀行的演進、發展與未來》

《銀行4.0－數字金融與智能金融的到來》

《銀行的未來與未來的銀行：數字化銀行》

《零售金融與場景化數字營銷》

《新時代商業銀行戰略變革與轉型發展致勝之道》

《新常態下城商銀行轉型發展與應變之道》

《個人金融信息安全保護及風險防控》

(3)風險管理類課程

《互聯網金融風險的發展及其風險管控》

《商業銀行的互聯網金融風險創新之路》

《商業銀行運營管理數字化轉型與風險管控策略解析》

《商業銀行金融風險管控》

(4)資金管理與支付類課程

《新常態與新生態下汽車金融之新發展與新突破》

《企業營運資金管理》

《資金智能化管理實務》

《企業供應鏈金融實務案例解析》

《企業新金融與財資管理》

《數字時代下的供應鏈與供應鏈金融發展》

《跨境支付的前沿技術應用及風險管控》

(5)審計實務類課程

《信息科技風險管理與IT審計》

《互聯網+時代下的數據應用與審計發展》

《現代金融審計與互聯網金融風險審計》

《信息技術與大數據審計》

《舞弊的蛛絲馬跡：舞弊內審實案精粹》

《舞弊審計實務與案例分析》

《財務報表舞弊偵測及審計》

6.授課服務機構/TEACHING EXPERIENCE

近年來為國內政府機構、金融機構、商業銀行等高級管理人員、專業人員、理財師，以及企業家、高校師生等進行了金融科技、零售金融、供應鏈金融、大數據金融、風險管控、金融審計與金融理財等方面的討論及授課數百場，參訓人數達數萬人。

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