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課程背景：

隨著全球化和信息化的發展，經濟周期的變化日益復雜，金融市場的波動也越來越頻繁。特別是在新經濟周期下，各種宏觀經濟政策、科技進步、社會變革等因素交織在一起，對財富管理和金融資產配置產生了深遠的影響。與此同時，新的金融產品、投資策略層出不窮，在選擇范圍更廣的同時，也增加了投資決策的復雜性和風險性，面對金融市場的復雜性，對銀行理財師提出了更多的機遇和挑戰。

新經濟周期下的經濟增長模式、通脹趨勢、利率政策等與以往有哪些不同？對大類金融資產的收益和風險特性產生哪些重大影響？經濟周期有哪些變化規律?銀行理財師需要深入了解經濟周期的變化規律，具備扎實的金融知識和敏銳的市場洞察力，以便在復雜多變的金融市場中做出更加合理的資產配置決策。面對客戶的財富管理和理財需求的多樣化，銀行理財師需要了解客戶的個性化需求，提供量身定制的理財方案，以滿足客戶的不同需求。同時，還需要關注客戶的心理變化和風險承受能力，確保理財方案的合理性和可持續性。

銀行理財師作為連接銀行和客戶的重要橋梁，承擔著為客戶提供優質理財服務的重任。因此，需要具備全面、深入的金融知識和實踐經驗，在新經濟周期下為客戶提供更加專業、高效的財富管理和金融資產配置服務。本課程主要針對銀行理財師、財富顧問等人員進行授課。通過課程學習，更好地把握新經濟周期下的財富趨勢，掌握大類金融資產配置的核心技能和方法，從而更好地應對挑戰，不斷提升專業素養，為客戶提供更加精準、有效的理財服務。

課程收益：

把握趨勢,開拓視野,了解新經濟周期下的全球經濟形勢和市場動態

洞察規律,明智決策,在復雜的金融市場中做出合理的資產配置決策

需求分析,量身定制,促進理財師的專業素養和實操能力提升

專業配置,風險控制,掌握金融資產的特點、投資策略及風險控制

系統管理,有效維護,實施客戶精細化管理,提供精準有效的理財服務

課程特點：

邏輯清晰，緊扣主題；理論實操，專業性強

深入淺出，化繁為簡；案例分析，輕松掌握

互動研討，針對性強；以終為始，拿來就用

課程對象：

銀行零售業務管理人員、支行網點負責人、理財師、財富顧問、零售業務產品經理以及相關的銀行骨干人員。

課程方式：

理論引導、問題剖析、結論講解、案例引導、互動演練等

課程大綱

第一講：新經濟周期下的挑戰與機遇

案例分析：高端客戶李先生家庭資產配置縮水引發的思考

原因剖析：資產配置的局限性

聚集問題：經濟周期有哪些變化規律？未來呈現怎樣的變化趨勢？

能力提升：了解規律，把握趨勢，開拓視野

一、新經濟周期概述

1. 新經濟周期的背景

1）全球經濟呈現多極化和全球化的雙重趨勢

2）數字經濟成為全球經濟增長的重要驅動力

3）新經濟周期形成的歷史基礎

4）當前經濟周期的發展階段

2. 新經濟周期的特點

1）新型產業成為主導

2）新一代信息技術廣泛應用

3）環保理念推動經濟可持續發展

3. 新經濟周期的動力

1）科技創新

2）綠色發展

3）數字轉型

4. 新經濟周期的基本規律

1）政策變化：產業升級與轉型

2）市場需求：區域經濟差異凸顯

5．新經濟周期的發展趨勢

1）全球經濟一體化

2）國家整體創新能力

3）綠色發展戰略

二、新經濟周期下的全球經濟格局和市場動態

1. 新經濟周期對全球經濟的影響

1）海外與國內宏觀經濟與政策解讀

2）技術革新對經濟的推動效果

2. 新經濟周期下的經濟結構變化

1）消費結構升級

2）產業結構優化

3）區域結構協調

三、全球化下如何應對新經濟周期的挑戰

1. 加強國際貿易合作與交流

1）減少國際貿易壁壘，推動全球價值鏈發展

2）加快國內經濟結構調整，培育經濟增長點

3）應對跨國壟斷，保護市場競爭的公平性

2. 加快科技創新與產業結構調整

1）政策方面：支持高新技術企業的發展

2）金融方面：強化金融監管和內部控制

3）產權方面：知識產權保護與品牌建設

4）結構調整：能源多元化與可持續發展

3. 完善公司治理機制與市場秩序

1）股權結構清晰

2）建立有效的三會一層

3）建立健全內控體系與風險防范機制

4）實施透明與信息披露制度

5）落實社會責任與企業公信力

6）強化內外部審計與評估

課堂研討：財富管理團隊每日財經早報的內容編輯？

第二講：新經濟周期下的財富趨勢及投資策略

案例分析：標準普爾家庭理財四象限，你都配了哪些？

聚集問題：如何在復雜多變的形勢下把握財富趨勢并做出合理的規劃？

能力提升：市場洞察，把握方向，策略選擇

一、新經濟周期下的財富趨勢

1. 數字化轉型驅動

1）數字化轉型

2）虛擬資產

2. 資產配置多元化

1）分散配置

2）風險對沖

3. 可持續投資崛起

1）綠色資產

2）無形資產

4. 財富管理需求升級

1）資產保值與財富傳承

2）稅務籌劃與風險管理

二、新經濟周期下的投資策略

1．固收投資策略：流動性工具

1）品種選擇與配置：貨幣市場基金、國債與企業債、可轉換債

2）風險管理與收益優化：信用風險、利率風險、流動性風險

3）市場動態與風險因素：經濟政策、市場利率、通脹水平

量化分析與案例研討：企業債與國債配置量化分析

2．成長投資策略：分享快速發展的成果

1）投資策略優勢：回報率高、抵御通脹、分散風險

2）品牌選擇與配置：新興市場、科技股、創新型企業

3）組合管理與資金配置：多元組合、比例配置

4）追蹤調整與應變能力：宏觀經濟、行業發展、公司業績

配置案例分析：成長類投資組合

3．價值投資策略：通過長期持有獲取收益

1）核心思想：被市場低估的資產

2）品種選擇與配置：財務狀況、盈利能力、行業地位、市場前景

3）風險評估與控制：分散投資、止盈止損

4）投資者類型：長期主義、風險承受能力、專業知識

配置案例分析：典型的價值類投資案例

4. 多元化配置策略：降低投資風險

1）配置優勢：風險分散、收益穩定

2）投資風險測評：投資者風險偏好

3）不同投資偏好的資產配置

4）資產配置比例確定

5）投資監測與評估

課堂研討：多元化配置應關注的重點環節有哪些？

第三講：大類金融資產解析

案例分析：高端客戶王先生家庭財富管理誤區

原因剖析：家庭資產配置常見誤區

問題剖析：大類金融資產有哪些主要種類？其特點及投資策略有哪些？

能力提升：夯實基礎，搭建架構，解析資產

一、全球大類資產表現與展望

1. 海外五大類資產

1）資產類型：股票、債券、房產、大宗商品、外匯

2）資產表現：差異性與波動性的市場動態

3）趨勢展望：機遇與挑戰并存

2. 國內六大類資產

1）資產類型：現金類、固收類、保險類、房產類、權益類、創新類

2）資產表現：不同類型的差異性與投資階段的動態分析

3）趨勢展望：風險性與安全性

二、大類金融資產解析

1. 現金類

1）資產概述：活錢——現金及現金等價物

2）投資策略：流動性與安全性強

3）風險管理：相對安全的短期投資

2. 固收類

1）資產概述：定存——貨幣基金、債券

2）投資策略：長期性與收益相對穩定性

3）風險管理：相對安全的中長期投資

3. 保險類

1）資產概述：保障型——資產配置中的救生圈

2）投資策略：標配——保障與增值兼顧

3）風險管理：組合投資與配置比例

4. 房產類

1）資產概述：實物資產（住宅、商鋪）

2）投資策略：長期投資、流動性弱

3）風險管理：政策調控及市場行情、投資區域選擇

5. 權益類

1）資產概述：股票及股票基金等

2）投資策略：高風險和超額收益期望、波動大、風險承受能力高

3）風險管理：配置比例、風險與收益平衡

6. 創新類

1）資產概述：私募股權、風險投資、區塊鏈投資等

2）投資策略：風險偏好與投資能力評估，投資策略與資產配置方案

3）風險管理：優化投資組合、投后管理、退出機制

第四講：大類金融資產配置策略與技術

案例分析：高端客戶Z女士家庭資產分割慘劇

原因剖析：家庭風險管理常見問題

問題剖析：大類金融資產的收益和風險特性有哪些？

能力提升：提升技術，專業配置，風險控制

一、資產配置的基本原理

1. 資產配置的重要性與意義

1）降低投資風險

2）提高投資收益

3）實現保值增值

4）優化財務狀況

5）提高抗風險能力

6）合理規避市場波動影響

7）平衡投資組合的各類資產

2. 資產配置的三種基本模型

1）基礎客戶

2）財富管理

3）私人銀行

二、資產配置的步驟與方法

1. 進行宏觀趨勢分析

1）宏觀經濟

2）行業發展

3）國際環境

4）投資策略選擇

2. 確立投資目標

1）家庭生命周期分析

2）個人職涯階段分析

2）家庭投資目標定位

3. 投資風險測評與配置方案

1）謹慎型

2）穩健型

3）平衡型

4）進取型

5）激進型

4. 投資組合的動態管理

1）收益目標設定

2）收益分析與評估

3）收益監測與調整

4）資產配置的再平衡

5．能力測試：資產配置專業能力測試

1）模擬：資產配置方案制定

2）討論：是什么導致了資產配置的方案不同？

3）點評：資產配置的影響因素有哪些？

4）結論：資產配置核心原理

現場互動問答

蒙老師

蒙華老師 銀行零售轉型與品牌建設專家

30年銀行實戰經驗

華中師范大學研究生

高級法律顧問一級（正高級）

AFP金融理財師執業資格 / 私域增長高級運營師

獲市級“三八紅旗手”和“巾幗英雄”稱號

個人專訪3次被登載在《柳州日報》

曾任：招商銀行廣西分行 | 資產管理部&風險管理部執行總經理

曾任：招商銀行廣西分行 | 獨立風險官&機構同業部總經理

曾任：招商銀行柳州分行 | 行長&黨委書記

曾任：工商銀行柳州分行 | 人力資源部總經理&黨委組織部部長&城區支行行長&紀委書記

曾任：諾亞控股（上市公司） | 柳州財富管理中心負責人&高級理財師

擅長領域：商業銀行零售轉型、財富管理體系構建、銀行品牌建設、理財規劃、資產配置、銀行風險管理、反洗錢實務、人才梯隊建設與人才發展實務、商業銀行公司治理……

? 3次銀行零售轉型親歷：親歷招商銀行從1.0（結構調整）到2.0（輕型銀行）再到3.0（價值銀行）的三次轉型升級全過程，掌握銀行業務轉型與創新發展精髓；

? 7個商業品牌建設操刀：主導籌建1個商業銀行零售品牌和1個金融財富機構中心，以此品牌構建經驗復制打造廣西柳州市3個爆款文旅品牌與2個高端科創型品牌；

? 10+篇銀行專業論文發表：在《柳州城市金融》刊物上發表了10+篇論文，其中《關于中小微企業融資業務的思考》獲得了金融協會二等獎。

蒙華老師憑借20年國有銀行+10年股份制銀行實戰經驗，深諳銀行零售轉型與品牌建設關鍵，不僅在銀行內部運作和行業趨勢上具有前瞻性洞察，切實為商業銀行零售與監管構筑“四支柱、兩支點、兩支線”，更是以其卓越專業素養為多方企業傳道受業解惑，擔任多個高校特邀金融講師，累計為中國銀行、招商銀行、郵儲銀行、江蘇銀行、國家電網集團、國家電投集團等企業單位授課300+場，好評率高達98%。

實戰經驗：

——維穩構筑商業銀行新零售轉型“四支柱”——

?“親歷零售轉型全程，持續改進商業銀行機制，助力多方位零售轉型成功”

[01]-產品結構轉型：貸款向個人與中小微企業傾斜

?擔任柳州工商銀行最大城區支行行長，主導向柳州市政府及企業投放貸款總額近30億，無一筆不良貸款，績效考核名列廣西工行系統各城區支行榜首。牽頭負責維護政府機構存款業務，機構客戶對公存款占柳州工行機構客戶存款總量的75%；

?主導招商銀行柳州分行業務，投放中小微貸款1000多筆共計13億元人民幣，向柳州市土地儲備中心、城投等政府平臺投放貸款共計10多億元人民幣；

[02]-渠道轉型：零售獲客渠道多樣化拓展

?聯手主導招商銀行廣西分行機構業務，與多地金融中心同業機構、城農商行開展合作，累計同業存款40+億和同業票據60+億，并成為柳州人民銀行最大票據再貼現合作機構；

?聯手柳州日報舉辦10+場大型高端客戶活動，每年舉辦高端財富沙龍活動共計50+場次，助力柳州招行零售客戶總量突破3萬戶，管理客戶總資產突破20億元人民幣；

[03]-服務模式轉型：注重場景化、體驗式設計

?為招商銀行柳州分行首創廳堂各崗位“十八字”服務流程，同時首創推出中小學生財商教育系列課程，成為柳州市唯一一家與各中小學開辦系統性財商課堂的金融機構，為學校培養一大批兒童財商教育的師資。同時在當地小學集團打造了一個縮微版模擬銀行，成為全市乃至全廣西唯一一個校園模擬銀行，成為行動學習的樣板并受到當地政府表彰；

[04]-人力資源轉型：優化績效考核辦法與注重人才發展

?配合工商銀行柳州分行黨委牽頭改革人力資源和績效考核辦法，妥善解決員工隊伍建設與人才培養，人力資源部連續3年獲得全區工行系統優秀團隊，個人獲得優秀黨員稱號；主導工商銀行欽州分行推行人力資源改革，助力該行業績從全區第5名躍升為全區第2名，在行業內引起了同行的高度關注；

——強化塑造銀行商業品牌建設“兩支點”——

?“深諳商業銀行零售轉型思路，持續經驗復制，從0到1構建兩個商業銀行品牌”

[01]-從0到1籌建招商銀行柳州分行，主導財富管理和私人銀行業務，累計為柳鋼集團、市級人民醫院、中國移動等累計辦理14000+張價值認同卡；與當地主流媒體合作推出“招行—尚柳匯”異業聯盟平臺迅速拓展高端客戶群體，助力AUM總額超過當地所有的股份制銀行；

[02]-從0到1籌建諾亞財富柳州財富管理中心，為本地100+位高凈值客戶提供差異化的高端財富管理服務，AUM累計總額近1億元人民幣；

——持續優化商業銀行監管評級“兩支線”——

?“擔任招商銀行廣西分行獨立風險官，督導地市分行監管評級與全面風險管理”

[01]-風險管理：進行全面風險管理分析，向地方經偵部門報送可疑交易報告4次，有效預防潛在風險共22項，清收處置不良貸款降幅明顯，履職期間柳州分行監管評級為A級。

[02]-流程優化：輔導地市分行進行風險管理內部流程優化建議，共梳理流程優化10+項，提交實用性建議30+項；開展員工內控及風險防范培訓累計10+場共800+人次。

近期部分授課案例：

序號企業課題期數

1中國銀行

昆侖銀行、建設銀行《商業銀行新零售轉型與高端財富管理》《招商銀行“零售之王”的創新之道》6

2江蘇銀行、郵儲銀行

農信社柳州市區聯社《當前宏觀形勢與重點行業分析》

《商業銀行全面風險管理》

《商業銀行反洗錢實務》4

3廣西華盛集團

中共柳州市委黨

廣西電力職業技術學院

廣西科技大學經濟管理學院《企業戰略與品牌運營》

《理財規劃與家庭資產配置》4

4中國銀行、工商銀行《支行行長運營與內控管理能力》

《人才梯隊建設與人才發展實務》3

5國家電投集團《公司治理策略》《勞動法》2

6西藏城建集團

廣西東盟金融標準委員會《企業戰略規劃與企業管理》2

主講課程：

《新時期銀行零售業務轉型發展與財富管理體系構建》

《新經濟周期下的財富趨勢與大類金融資產配置》

《零售之王：招商銀行“零售之王”的創新之道》

《反洗錢實務：銀行金融機構反洗錢管控與操作技能提升》

《風險管理：商業銀行全面風險管理與監管評級實務》

《品牌力量：商業銀行品牌戰略與品牌運營》

授課風格：

★ 實戰經驗深厚：憑借多年銀行經營管理經驗，實戰操作嫻熟，確保知識轉化為實踐能力

★ 授課風格生動：授課輕松詼諧，語言簡潔生動，形式靈活多變，具有強烈感召力和吸引力

★ 內容深入淺出：教學內容通俗易懂，深入淺出，確保學員能夠快速掌握核心要點

★ 案例教學豐富：融入豐富典型案例分析，增強實用性和針對性，幫助深入理解并實際應用

部分服務客戶：

金融銀行業：中國工商銀行、中國建設銀行、中國銀行、招商銀行、廣西農信社、郵儲銀行、

江蘇銀行、昆侖銀行等……

國企/政府委辦：國家電網集團、國家電投集團、廣西華盛集團、西藏國資委培訓學院、公安系統、國土資源系統、內蒙古教育系統、新疆經信委等國資委系統企業……

商協會：廣西東盟經貿促進會、柳州市中小企業服務中心、柳州市個體私營企業協會、柳州

市民營企業協會……

高校/其他：中共柳州市委黨校、廣西電力職業技術學院、廣西科技大學經濟管理學院、柳州螺螄粉商學院、蘭州生物技術公司、上汽通用五菱、東風柳汽……

部分客戶評價：

蒙華老師以其深厚的專業素養和豐富的實戰經驗，授課內容干貨滿滿，生動有趣且深入淺出，教學風格充滿激情與活力。課堂上的頻繁互動，不僅令人印象深刻，更確保了學員能夠深刻理解和吸收知識。最重要的是，蒙華老師的課程能夠為學員帶來實質性的工作能力提升，實現理論與實踐的有效結合。

——中國銀行 王行長

蒙華老師在品牌規劃與品牌運營課程中展現了其豐富的實操經驗，課程內容結合了深入的理論基礎和清晰的流程步驟，使得學習變得既系統又易于理解。通過生動的案例分析，將抽象概念具體化，讓學員能夠快速吸收并應用于實際工作中。此次培訓不僅讓我對品牌管理有更深刻的認識，還激發了我將所學知識立即付諸實踐的決心，這將對我的職業發展大有裨益。

——廣西華盛集團 張主任

經過蒙華老師的綜合技能提升培訓，我不僅掌握了關鍵的銷售技巧，更學會了如何有效帶領團隊，這正是我職業發展中急需彌補的短板。我深感蒙華老師的教學方法既實用又富有啟發性，讓我對團隊管理和個人能力提升有了全新的認識。我一定將培訓中學到的知識和技能運用到實際工作中，努力將我的團隊塑造成一個協同高效、目標一致的卓越團隊。

——建設銀行 王經理

我們深感榮幸能邀請到蒙華老師為我們的管理者們授課。他的分享課程不僅內容豐富、深入淺出，更以其獨到的見解和實操經驗，極大地提升了我們團隊的管理水平。我們期待再次邀請蒙華老師，為我們的管理者們帶來更多精辟的管理智慧和實用策略。通過這樣的培訓，我們相信能夠有效地優化管理流程，顯著提升整體的生產力和競爭力。這不僅是對個人能力的投資，也是對我們組織未來發展的重要布局。

——蘭州生物技術公司總經理 吳強

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