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課程背景：

我們常說銀行開三件事：鈔票、證件、身份核實；柜面工作者每天都必需要面對的問題，也是銀行對外操作風險的一個集中暴露點，各商業銀行都高度重視柜面人員此項技能的提升工作，因為針對貨幣與證件的犯罪自古就有。

隨著社會的發展，犯罪分子的犯罪手式也花樣百出，僅人民幣的假幣就分為機制幣和變造幣，其中變造幣的鑒別是柜面人員的薄弱點；此外還有來自國內造假分子的也有來自國際造假集團的，同時還有來自世界各國的貨幣需要鑒別，無比繁雜，給銀行帶來的貨幣收兌壓力是前所未有的。

同時證件已經成為我們生活的重要組成部分，證件與我們的身份安全、信用安全、財產安全等密不可分，而銀行是這此安全的主要承擔者，其風險壓力不言而喻;正是因為證件它的特殊屬性，所以針對證件的犯罪越發猖獗，其中2015年315晚會就暴出二代身份證設計上的一個重大缺陷，易被不法分子冒名頂替，給銀行帶來了信譽、經濟、法律等多重風險。

風險管理的辦法有很多，但講者認為最好的莫過于風險管理前置，即在風險發生前，培養一批技能過硬，對此類風險有感知、識別和應對能力的優秀柜面團隊出來，同時我們要明白有了相關鑒別技能，僅僅算是合格了而已，看得準、有效率、重服務、懂法規才是銀行真正需要的優秀柜面工作者，此課程基于銀行的真實需求、主旨在于培養優秀柜面人員而研發的，是市面上少有的專為銀行培養優秀柜面人員的課程。

課程收益：

▲ 快速提高銀行對貨幣、證件、人像的風險的綜合管控能力和整體服務水平；

▲ 讓學員擁有10秒鐘搞定人民幣常見真假幣和銀行已開辦外幣的能力；

▲ 讓學員擁有10秒鐘搞定身份證等常見證件有效識別，1分鐘搞定其它非常見有效證件的真假識別，3分鐘搞定世界護照有效識別的能力；

▲ 讓學員掌握柜面黃金5秒快速甄別人像的技巧，能自行識別95%以上的冒充者；；

▲ 理解人類面部生物特征的變化特點和規律，擁有2分鐘搞定復雜人像識別的能力。

課程對象：

柜面人員、會計主管及相關工作人員

課程方式：以案例研討式為主，用真實案例講知識，全程高清掃描案例件授課

課程大綱

第一部分：貨幣識別

世界貨幣的發展趨勢：

近年來，貨幣的制作越來越傾向黃金5秒的趨勢，如彩版美元100元、新版歐元、新版港幣等鈔票，使得普通民眾能夠在5秒之內達到有效的鑒別，人民幣作為世界主要的貨幣之一，也成為世界貨幣發展的引領者，新版人民幣的制作工藝可以說是世界一流的。

第一講：鈔票的綜合防偽體系

1. 鈔紙防偽：水印、安全線、纖維絲

2. 油墨防偽：光變油墨、磁性油墨、熒光油墨、紅外油墨等

3. 印刷防偽：凹版印刷、平版膠印、凸版印刷

4. 貨幣通用防偽特征制作原理及其識別技巧

5. 透過原理看清本質，真正理解貨幣鑒別流程為什么是“一看、二摸、三鑒別”

第二講：新版人民幣防偽體系

1. 設計理念（強國貨幣）

2. 新版人民幣發行背景與票樣介紹

3. 新版人民幣與舊版人民幣的區別

4. 新版人民幣新增防偽特征介紹

5. 新版人民幣黃金5秒快速鑒別法

6. 要點：新版人民幣的黃金5秒：光彩光變油墨＋光變鏤空開窗安全線

7. 貨幣的國際化趨勢

第三講：人民幣收兌指導

1. 人民幣收兌情況說明

2. 偽造幣與變造幣的定義與識別技巧

1）如何從票面的正、背面共8個防偽點，快速識別各個不同種類的變造幣

3. 老舊鈔票的收兌技巧與注意事項

4. 小面額鈔票在殘損狀態下的鑒別

5. 特殊殘損幣的鑒別與收兌技巧（重點講解火燒幣分類處理法）

第四講：五大外幣柜面收兌指南

一、美元

1. 美元老版鈔、新版鈔、彩版鈔的基本知識和重要防偽點

2. 小面額新版鈔、彩版鈔(5. 10、20、50)的防偽特征及鑒別要領

3. 小面額彩版鈔假幣的鑒別

4. 重點講解彩版鈔100元及市面上出現的機制版假幣

5. 美元新版鈔100美元快速識別法

1）鈔票的手感

2）紙張顏色

3）主體圖案清晰度

4）主體圖案油墨顏色

5）油墨滲透和字母壓痕

6）連號

二、港幣

1. 目前港幣的收兌情況

2. 港幣的各大系列鈔票的共同點和不同點

3. 他國貨幣冒充港幣的案例分析

4. 重點講解2010系列港幣的防偽特征

5. 2014年出現的精致版假港幣(匯豐、中行)鑒別要點

三、歐元

1. 歐元的基礎知識及防偽要點

2. “歐羅巴”系列5. 10元及即將推出的其它面額的講解

3. 歐元假幣20、50、100、200、500的鑒別

4. 重點講解100與200歐元的假幣

四、英鎊

1. 目前能收兌的英鎊票樣，及不能收兌的英鎊票樣

2. 英鎊的整體防偽特征

3. 重點講解20英鎊的假幣

五、日元

1. 日元收兌概述

2. 日元的防偽特征

3. 日元的假幣情況

第二部分：柜面證件鑒別指南

第一講：證件概念講解

1. 我國規定有效證件的種類

2. 證件當中的共通點

3. 貨幣中的防偽經驗在證件的應用與運用

4. 證件與貨幣的防偽體系又有著極大差異性

5. 證件中用的比較特別的防偽體系闡述

第二講：世界護照、新舊版臺胞證(含卡式證件)

1. 護照的概念

2. 護照防偽要點

3. 簽證及出入境檢訖章的鑒別

4. 護照的識別知識在臺胞證的應用與運用

5. 護照及臺胞證的鑒別要領及建議流程

6. 經典案例分析再現，現場演練

第三講：新舊版中國軍官(警官)證、士官(兵)證的基本格式及鑒別偽證要領

1. 軍官(警官)證、士官(兵)證的基本格式規范特點

2. 證件發證機關的印章印文的特點

3. 材質的特征

4. 印刷油墨的特點

5. 肩章(袖章)識別

6. 銜級與肩章、資歷章的關系

7. 具有代表性的案例分析

第四講：二代居民身份證的防偽特征及鑒別偽證要領

1. 視讀防偽

1）縮微文字 彩虹印刷 熒光油墨 光變色膜 光變光存儲膜

2. 機讀防偽

3. 號碼計算公式

4. 鞏固環節：真假身份證圖片展示，學員根據所講知識一一進行對比，從而掌握鑒別要領。

第五講：外國人永久居留證及港澳臺居民居住證

1. 證件背景及政策

2. 證件樣式說明

3. 材質的防范特征

4. 印刷油墨防范的特點

第六講：新版營業執照及三證合一企業證件的鑒別

1. 新版營業執照樣式說明

2. 新版營業執照的防偽特征說明與鑒別

3. 三證合一企業證件國內三種不同樣式說明

4. 三證合一企業證件的防偽特征說明與鑒別

第三部分：柜面人像識別技巧與案例分析

第一講：柜面人像識別操作過程中出現了那些問題

1. 幫助學員總結與歸納柜面人像識別過程中可能出現的情況

如：年齡、胖瘦、化妝、角度、整形、意外傷害、雙胞胎、證件與系統照片不一至、服務投訴等問題

2. 引起學員共鳴，勾起學員的學習意愿，讓帶著問題來學習

3. 對某些常見問題進行現場解答

第二講：柜面人像識別-方法論

一、柜面人像識別的基礎與前提

1. 證件標準照-靜態照片：即正面免冠照，受多重條件限制

2. 柜面觀查原則與服務引導

二、頭部骨骼與肌肉的結構特征

1. 頭部骨骼的講解

2. 人物整容的案例講解

3. 面部肌肉的講解

4. 人物表情的案例講解

三、人像識別黃金五步法與一個核心

學員在日常工作中，在進行人像識別時，應從整體到局部觀察，結合詢問技巧，來進行核查人證是否合一。

1. 第一印象法

2. 十字分割定位法

3. 面部特征分析法

4. 五官對比法

5. 策略性提問法

經典案例再現

彭老師

彭志升老師 銀行風險管控專家

銀行信貸、柜面、法律風險管理專家

10年專注銀行風控培訓

人民銀行總行培訓部特聘培訓師

浙江大學特約培訓師

中山大學特約培訓師

金融風險評估師

資深銀行金融講師

彭志升老師，有著深厚的金融知識和專業功底，擁有九年的銀行培訓經驗，專注為銀行的柜面和信貸業務條線提供專業風險類培訓與咨詢服務，培訓項目含蓋的柜面風險、信貸風險、法律風險、票據風險、證件鑒別、人像識別、貨幣收兌等，彭老師以其深厚的專業知識，長期為擔任銀行咨詢工作，為全國銀行界提供一對一的“案件”咨詢，年咨詢量達400余件，并為各大銀行提供了專業的解決方案建議，不完全統計：

◆ 2015年幫助各大商業銀行防范各類風險案件240多件：柜面風險咨詢90余件，信貸風險風險咨詢50余件；

◆ 2016年幫助各大商業銀行防范各類風險案件300多件：柜面風險咨詢120余件，信貸風險風險咨詢70余件；

◆ 2017年幫助各大商業銀行防范各類風險案件近320件：柜面風險咨詢140余件，信貸風險風險咨詢80余件；

◆ 2018年幫助各大商業銀行防范各類風險案件近350件：柜面風險咨詢150余件，信貸風險風險咨詢80余件。

◆ 2019年幫助各大商業銀行防范各類風險案件近400件：柜面風險咨詢160余件，信貸風險風險咨詢90余件。

◆ 2020年幫助各大商業銀行防范各類風險案件近350件：柜面風險咨詢130余件，信貸風險風險咨詢70余件。

◆ 2000余件來自全國的真實案例積累，多年的實戰經驗使的彭老師的課更加具有真實性和操作性。

◆ 年培訓150余場，截止至2020年底，彭老師已經為全國近700家省級、地市級商業銀行和人民銀行提供過培訓服務，授訓學員累計近10萬人次，足跡也遍布祖國大江南北，銀行方面對培訓的滿意高達98.3%以上，且重復采購率高。

主講課程：

《信貸全流程與盡職免責防范案例分析》

《〈民法典〉對信貸業務的影響及法律風險應對操作辦法》

《商業銀行業反洗錢與數字貨幣案例精析》

《銀行案件防控與職務道德專項培訓》

《柜面操作風險與重點難點業務突破案例精析》

《商業銀行合規管理與案件實戰提升》

《銀行柜面（貨幣、證件、人像識別）操作指南》

《票據風險防范與案例分析》

授課風格：

突出實戰 ——以實際操作為基礎，追求以解決問題為導向的教學效果

目標明確 ——量體裁衣，有的放矢方能各得所需，各取所用

豐趣幽默 ——趣味間講透真道理，談笑中顯出智慧，點拔學員于無形間

強調互動 ——學問學問就是在學中問，問中學，效果自然

部分服務銀行：

人民銀行總行培訓部

人行其它系統：廣州、惠州、福州、廈門市、泉州市、莆田市、漳州市……

工行系統：廣西省工行（省行巡回培訓）、廣東省工行培訓部、廣州工行第三支行、佛山分行、中山分行、梅州分行、東莞分行、惠州分行、韶關分行、福建省分行、福州分行、廈門分行、漳州分行、泉州分行、龍巖分行、河南省分行營業部、洛陽分行、開封分行、焦作分行、漯河分行、云南省分行、云南省分行營業部……

農行系統：江門分行、珠海分行、中山分行、東莞分行、韶關分行、梅州分行、無錫分行、福建省分行、福州分行、廈門分行、河南省分行營業部、青島分行……

建行系統：山東省分行（省行巡回培訓）、廣西省分行（省行巡回培訓）、廣東省分行、 河南省分行、珠海分行、茂名分行、湛江分行、東莞分行、中山分行、梅州分行、韶關分行、佛山分行、江門分行、惠州分行、紹興分行、嘉興分行、廈門分行、泉州分行、漳州分行、福州城南支行、廣州（越秀、南沙、番禺、電力、東山、海珠、花都、天河、開發區、增城支行）、深圳、（田背、南山、龍崗、羅湖、鹽田、福田支行）、深圳建行……

華夏系統：無錫分行、深圳分行、廣州分行、武漢分行、廈門分行、重慶分行……

招行系統：廣州分行、昆明分行、東莞分行、武漢分行、廈門分行、天津分行、鄭州分行

廣發系統：廣州分行、珠海分行、中山分行、惠州分行、佛山分行、東莞分行、江門分行、梅州分行、無錫分行……

光大系統：廣州分行、珠海分行、佛山分行、汕頭分行、廈門分行、青島分行……

民生系統：北京分行、南京分行、寧波分行、溫州分行、深圳分行、武漢分行、汕頭分行 、福州分行、廈門分行、泉州分行、重慶分行、鄭州分行……

中信系統：廈門分行、東莞分行、武漢分行、青島分行

交行系統：廣州分行、東莞分行、惠州分行、河南省分行、洛陽分行、重慶分行、廈門分行、太原分行……

平安系統：廣州分行、佛山分行、中山分行、廈門分行、寧波分行、杭州分行、珠海分行、青島分行、天津分行、大連分行、昆明分行、惠州分行、福州分行、泉州分行……

興業系統：廣州分行、深圳分行、徐州分行、江門分行、東莞分行、中山分行、無錫分行、福州分行、廈門分行、天津分行、鄭州分行、洛陽分行、武漢分行、青島分行、昆明分行、重慶分行……

郵政儲蓄：福州分行、廈門分行、上饒分行、臨沂郵政……

其他銀行：廈門國際銀行、漢口銀行、廣州渤海銀行、 南昌銀行廣州分行、哈爾濱銀行重慶分行、浦發銀行合肥分行……

農信、農商系統（除西藏農信系統以外其它省份均有合作過）：陜西農信系統、山東農商系統、內蒙古自治區聯社、貴州農信系統、天津農商銀行、吳江農商行、射陽農商行、宜賓農信社、武山信用社、息縣農商行、南通城商行、廈門城商行、莆田城商銀行、南安農村信用合作聯社、浦城農村信用合作聯社、武鳴農村信用合作聯社、祁縣農村信用合作聯社、垣曲農村信用合作聯社、西林農村信用合作社、武漢農商行……

部分學員評價：

彭老師的課講把枯燥的知識講得趣味橫生，從來沒見過學員聽的那么認真，對員工的幫助很大，我們都很非常滿意，所以我們三期都請彭老師來授課。

——中國工商銀行股份有限公司廣東省培訓部經理：李繼希

彭老師的課講的很好，很少看到同學們學的這么認真的，對柜面的幫助很大，明年我們想請彭老師進行更多的員工培訓。

——中國工商銀行股份有限公司廣西省分行營業部經理：胡玉堅

培訓內容正是我們銀行需要的，同學們都說好，希望還要請彭老師再來，要是給課程評價，滿分是10分的話，我們給彭老師打11分。

——中國建設銀行股份有限公司廣東順德分行會計部：廖兆輝

彭老師的課又實用又很幽默，聽彭老師的課時間過的特別快，竟然有同學主動提出：下次要把彭老師的講課時間安排長一點。

——中國建設銀行股份有限公司深圳南山支行：陳總

老師幽默的講課風格同事都很喜歡，我們請彭老師講了給主管講《票據業務與法律風險防范》后，同事都向我反映很好，所以我們決定請彭老師給我們支行長再講一場。

——漢口銀行武漢分行：劉總

同學們對彭老師的課反應很好，學到了很多新的知識，尤其是變造及法律法規的課程很深動很形像講述了柜面操作中很有可能出現的問題，同學們都覺的很有用。

——福建莆田農村商業銀行股份有限公司運營部：林建忠

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