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課程背景：

近年來普惠金融業務成為商業銀行新的利潤增長點，普惠金融業務是未來銀行業發展的趨勢。我國的商業銀行逐漸把開發普惠小微信貸業務作為其重要的戰略選擇，本課程結合銀行工作實際,如何全流程管理小微企業金融信貸業務，尤其在貸前、貸后環節如何控制風險提出了方法策略以及應對措施，旨在提高小微企業信貸從業人員有效識別風險、管理風險、防范風險化解風險的能力，全面提高小微企業信貸人員的業務素質和風險管理水平。

課程收益：

● 新形勢下全方位認識小微企業貸款風險,樹立風險防范意識

● 掌握小微企業信貸業務的全流程管理方法全局性防范和把控風險

● 全面掌握小微企業貸后管理內容和技巧

課程對象：

普惠金融公司類貸款客戶經理、小微企業信貸從業人員以及其他相關人員

課程風格：

1. 教學通俗易懂，擅長把枯燥的理論變成案例

2. 以案例啟發體驗式教學為主,激發學習興趣,變被動學習為主動學習，在老師的引導下，讓學員主動提出問題，分析問題，解決問題,提高在工作中的實操力

3. 課堂氣氛活躍，學員在案例分析中獲取最大的收益,并能學以致用

課程大綱

第一講：調查和審查框架和要點

一、堅持四原則

1. 實體經濟

2. 負債率低

3. 權證齊全

4. 現金流足

二、圍繞“一個人”問題

1. 通過公共信息核實股權關聯關系。

2. 通過人事關聯核實關聯關系。

3. 通過融資、擔保關系核實關聯關系。

4. 通過交易識別關聯關系。

三、四個必問

1. 誰借款

2. 用來干什么

3. 拿什么還

4. 不還怎么辦

四、五個步驟

1. 主營業務收入

2. 供應商上下游

3. 貸款實質用途

4. 還款來源在哪里

5. 押品的市場價值及潛在買家

第二講：財務分析

一、再編“三張表”

1. 有效資產表

2. 付息性債務表

3. 可支配現金流量表

二、財務報表整體印證

1. 資產負債表

2. 損益表

3. 現金流量表

第三講：非財務分析

一、評價維度—“五個看點”

1. 三穩

2. 三流

3. 三品

4. 四表

5. 五度

二、評價視角—“四面看人”

1. 靜態

2. 動態

3. 修正

4. 決策

第四講：貸后管理

一、持續監管的內容和方法

1. 拒絕或阻撓貸款經辦行定期監督檢查；借款人及家庭發生足以影響貸款安全的重大變化，未及時通知貸款行；

2. 實際控制人離婚、轉移資產，以逃避債務

3. 加強對抵押物租賃的檢查

4. 加強對重要會計科目監管和定量分析是關注有效資產的關鍵（案例）

5. 卷入或即將卷入重大的訴訟或仲裁程序及其它法律糾紛；未履行銀行的債務；有其他拖欠債務的行為；

6. 涉及第三人抵押的常見問題

7. 具有強制執行效力的公證債權文書注意事項

二、借新還舊和展期

1. 借新還舊的操作要點（案例）

思考：無還本續貸跟借新還舊的區別？

2. 展期的操作要點（案例）

戴老師

戴寒永老師 小微金融風控實戰專家

10年小微金融風控實戰經驗

中央財經大學經濟學碩士

中國注冊會計師（CPA）

中國注冊資產評估師（CPV）

中國人民銀行中國金融發展基金會特邀高級培訓師

中國人民銀行金培中心小微信貸風險特邀專家講師

現任教育部“新金融智慧學習工場”項目負責人

曾任：中國農行總行公司業務與投行部 經理

曾任：農行四川分行公司業務部 總經理助理

曾任：農行總行小微金融部風險管理處 經理

擅長領域：互聯網金融風控、信貸全流程、小微信貸、科技金融、小微金融…...

戴寒永老師是小微金融方面的深究專家，10年來專注于小微金融全流程管理、風險控制與管理，曾為農業銀行、民生銀行、廣發銀行、郵儲銀行等近上百家銀行提供小微金融信貸的落地性課程輔導與咨詢，且老師至今為止處理小微金融風控超30多件，且清收回逾期貸款近5.81億元，并授課近上百多場，參訓學員高達1萬多人，課程落地性極強，深受企業和學員喜愛。

部分成功項目：

■ 老師被國家教育部特聘為“新金融智慧學習工場” 的項目負責人，該項目搭建多層次、高維度的虛擬金融市場VFM（Virtual financial market）系統，并且已在內蒙古財經大學、鹽城工學院、上海商學院等19所試點院校成功運營實施中，為國家大力培養了近千名高素質新金融人才。

■ 老師曾作為重慶產業金融中心項目負責人，與金證科技和聚云位智共同設計“產業鏈+互聯網+金融”的產業整合模式和“大數據產融合作服務平臺”，為企業提供發布融資需求和給予金融機構提供金融產品信息，也為重慶本地核心企業實現金融轉型升級提供支撐服務，該項目成功的實施得到了當地政府多區的認可。

■ 老師曾協助銀行普惠金融業務進行全流程咨詢和落地系統開發，帶領團隊進行調研、牽頭開展產品研發、系統開發、模型優化等系統測試，該項目持續半年為長江商業銀行、新余農商行、北都農商行等銀行進行小微金融業務運營及風險管理平臺測試，該項目使得新余農商行新增小微貸款為1億元，且不良率全部低于全行不良率5個百分點。

■ 老師曾針對2014年小微企業風險狀況，在全行開展重點行業和區域風險排查，并奔赴長三角、中部地區5家一級分行10家二級分支行開展現場檢查，共發現風險隱患以及風險點30多處，經過老師的輔導后及時采取了措施，成功清收回逾期貸款25.23億元。

■ 老師曾為中國郵政儲蓄銀行（江西分行、安徽分行、新疆分行）進行小微信貸實務培訓，使小微條線人員掌握系統化專業技能，小微績效指標較培訓前提升了67%。

■ 老師曾為華融湘江銀行進行風險管理序列評級咨詢，為該行的風險管理人才得到匹配，人員崗位匹配度近95%。

■ 老師曾為長江商業銀行進行小微信貸產品設計咨詢，為該行設計與區域經濟特色相匹配的小微金融產品3個，使得信貸余額新增3個億元，且小微信貸規模較之前增加了50%。

……

部分返聘授課案例：

企業課程期數

中國農業銀行總行《小微信貸風險和大數據實踐》6

中國民生銀行總行《基于信貸風險視角下的小微信貸業務全流程操作實務》3

廣發銀行深圳分行《基于信貸風險視角下的小微信貸業務全流程操作實務》4

中國郵儲銀行新疆分行《基于信貸風險視角下的小微信貸業務全流程操作實務》12

中國郵儲銀行江西分行《基于信貸風險視角下的小微信貸業務全流程操作實務》6

中國郵儲銀行安徽分行《基于信貸風險視角下的小微信貸業務全流程操作實務》7

銅川信用聯社《商業銀行信貸盡職調查》6

重慶農商行《小微信貸風險和大數據實踐》5

長沙農商行《基于信貸風險視角下的小微信貸業務全流程操作實務》12

新余農商行《小微信貸風險和大數據實踐》10

木壘信用聯社《商業銀行信貸盡職調查》14

炎陵信用社《商業銀行信貸盡職調查》8

婁底信用社《商業銀行信貸盡職調查》12

………

主講課程：

《基于信貸風險視角下的小微信貸業務全流程操作實務》

《大數據時代下互聯網信貸風險管理》

《商業銀行信貸盡職調查》

《商業銀行業務經營法律風險防范》

《小微信貸風險和大數據實踐》

《小微企業信貸業務全流程風險管理(公司類)》

《小微信貸業務全流程風險管理》

授課風格：

課程“務實接地氣，有料并有用”，充分應用場景式、體驗式和啟發式教學形式，讓學員從被動學習到主動學習，從傳承式學習到創新性學習，從片面的割裂的學習到全面的綜合的學習，從孤立的個人學習到交互的伙伴學習，成為學員主動學習的促進者，以效果為導向，獲得了合作客戶、培訓組織者、受訓學員們的一致好評。

部分服務過的客戶：

中國農業銀行總行、中國民生銀行總行、廣發銀行深圳分行、華融湘江銀行、中國銀行嘉興分行、中國農業銀行金華分行、中國工商銀行陜西省分行、新余農村商業銀行、江蘇長江商業銀行、中國郵儲銀行新疆分行、中國郵儲銀行江西分行、中國郵儲銀行安徽分行、陜西銅川信用聯社、重慶農商行、長沙農商行、江西新余農商行、新疆木壘信用聯社、炎陵信用社、山西晉城農村合作社聯社、中國農業銀行紹興分行、中國農業銀行清遠分行、重慶農商行、上海農信聯社、漢口銀行、重慶銀行、浦發銀行南昌分行…..

部分學員評價：

戴老師是個認真負責的好老師，案例也十分貼切生活，能夠通俗易懂的了解課程的內容。謝謝戴老師的用心指導，讓我們客戶經理深入了解小微金融的重要意義。課程很充實，技巧也很落地，對我行風險管理的幫助十分大，謝謝戴老師！

——長沙農商行 劉行長

不知道戴老師的課程原來這么有趣，一直以為小微信貸的課程會很枯燥無味，沒想到上了戴老師的一次課程就深深“愛上”了；太精彩了，我都想聽第二次了，希望能多多返聘老師再次來給我們授課。

——銅川信用聯社 毛經理

今天是我第一次戴老師的小微信貸風險課程，以前聽其他老師的課程都比較懵懵懂懂，不夠透徹。可是今天很榮幸聽了戴老師的課程，讓我理解到了小微信貸風險的重要性，不是單單的知識點那么簡單，實踐也是很重要的！

——炎陵信用聯社 張經理

不知道戴老師能否下次再來上課了，實在是太精彩了！不僅課上案例互動有趣，就連下課后老師都能快速解決我們的難點痛點，真的是個非常盡職盡責的好老師。

——中國民生銀行總行 馮經理

十分感謝戴老師，在凌晨深夜還做著我們的課程內容資料調整，也不耽誤第二天的上課時間，真的太不容易了，希望老師以后多多來公司指導我們，好的老師真的值得我們去推廣。戴老師你是最棒的！

——廣發銀行深圳分行 陳行長

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