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【課程背景】

營業網點作為銀行最基本的經營單元，對業務發展起著最基礎、最重要的作用，是同業競爭能力的直接體現。隨著社會的進步，經濟的發展，客戶對金融服務的要求越來越高，如何提高網點自身的服務品質、在競爭激烈的金融市場中脫穎而出，是各級銀行管理人員不斷探索的問題。

在目前的經濟新常態下，既是一個好的時代，也是一個壞的時代。怨天尤人、因循守舊、抱殘守缺，這就是最壞的時代，新常態就是挑戰；有新視角、新思維和新變革，這就是最好的時代，新常態就是機遇。商業銀行應直面變局，將新常態時期視為戰略機遇期，顛覆傳統理念，變革經營模式，主動作為。

另一方面，隨著銀保監不斷加大的監管力度，金融科技的興起以及對傳統銀行的營運管理、營銷管理和客戶服務都提出了更高的挑戰。同時隨著新資管規定的落地，銀行風險控制、合規管理和理財產品綜合營銷的水平也亟待提高和加強。

傳統零售銀行要進一步維持其競爭優勢，必須全面認識信息技術變革帶來的影響，加快營運和服務的轉型，重塑業務流程，推動管理創新、服務創新和產品營銷方式的創新，進一步提升客戶的滿意度。

基于中國銀行業的發展和現狀，我們希望在創新思維的培訓中，通過“為什么”“怎樣做”和“什么是”三個維度，幫銀行全體員工和管理者獲得一系列的創新思維的理論、框架和實踐工具，并將其運用到運營管理、營銷管理和客戶服務等各個領域中。我們的創新思維課程以及所帶來的一些列解決問題的工具和方法，其核心的價值主張就是：以人為中心、合作的、有創造性的、基于現有系統和流程的創新。因此，在管理問題的解決方案方面，我們認為這是一個擁抱行業發展、市場變化、管理變革、員工成長和客戶需求的系統性、復雜性思考，并由此產生出符合發展規律的創新結果的整合過程。在競爭日趨激烈的銀行業，取得突破和發展的關鍵是擁有前瞻創新的思維并采用多視角來創造性地解決一系列管理中的問題。

課程通過運用創新思維的原則、方法和工具，為傳統銀行的可持續發展，為提升創造力和競爭力，以及為銀行提高管理效率和服務質量提供了清晰的思路、有效的方法和務實的工具。

【課程目標】

1.通過卓有成效的創新培訓，樹立參訓學員的創新意識；

2.通過課堂中結合商業銀行管理的實際案例分析和隨堂訓練，幫助參訓學員養成創新習慣；

3.通過逆向思維、發散思維、集中思維、聯想思維和直覺思維技能的強化訓練，以及運用富有創新意識的想象、靈感思維精神，邊學邊練，充分掌握各種創新原理和思考工具；

4.通過缺點列舉法、奧斯本檢核表法、組合法、移植法、菲利普斯66法和奧斯本頭腦風暴法的深入學習和互動研討，充分掌握創造性解決問題的常用方法；

5.結合本銀行管理中的實際情況，針對工作中的具體問題，運用所學的方法，通過各學習小組的頭腦風暴會議深入探討各種可能的創新性解決方案并形成工作動議，在后續工作中不斷優化，讓創新思考、主動行動、積極作為成為良好的工作習慣，最終成為符合企業文化需要的，富有創新能力的優秀員工。

【教學方法 】

1.大量的案例分析和研討，變枯燥的理論學習為活躍的工作坊課程；

2.結合商業銀行運營管理、營銷管理和客戶服務的詳實案例，觸發思維的火花，讓他山之石成為破解工作難題的創新起點；

3.每一個小單元都會有思考題或練習題，邊學邊練，學以致用，有效掌握創新技能和方法；

4.聚焦實際工作問題的研討題目，關注銀行管理實務中的方法論，用創新思維引領正確的工作方法，讓創新能力成為解決管理問題的支點；

5.配合具有國際標準的專業化學員手冊，將大量理論知識的關鍵觀念變成簡單的填空式筆記方式，有效減少學員課中筆記的難度，同時聚焦案例研討和分析，充分利用寶貴的學習時間掌握新知識和新方法。另一方面，學員手冊還附帶大量的實用工具、參考文獻和隨堂教學資料。

6.本課程的傳統的教學重點是第三單元 了解創新原理、第四單元 掌握創新方法；次重點是第二單元 養成創新習慣、第五單元 學以致用、解決問題。如果是以營銷人員為主的培訓班，參訓單位的主管領導可以指定本銀行棘手的營銷管理問題并通過本次培訓推進解決方案的落地，我們也可以根據具體的管理需求將第五單元提升為培訓重點。

【培訓對象】

銀行行長、網點主任、部門經理

行政人事管理人員、運營管理人員

客戶經理、理財經理和綜合柜員

執行本課程大綱的最短培訓時間是14個小時，如果縮減培訓時間必須相應地縮減課程內容（具體內容請參訓單位圈定后再同講師溝通并重新調整課程內容和培訓進度）

【課程大綱】

一、樹立創新意識——創新是能力的最高表現、創新是時代的基本要求

1)如何界定創新

1)話題導入：從滴滴打車、瑞幸咖啡的中國式創新說起

2)創新的含義

3)創新的另一種解讀——敢為世人先

4)創新的六個特質

5)創新的性質與過程

6)創新型企業與傳統企業的差別

7)關于創新營銷與傳統營銷的探討——從基金線上路演、網絡車險等金融產品營銷看創新之路

2)人人都有的創新能力

1)話題導入：從金融科技和無人銀行的話題進一步探尋銀行轉型發展新模式

2)什么是創新能力

3)創新能力的構成

4)可供挖掘的創新潛力

5)創新能力在哪里

6)創新能力的開發與訓練

7)課中小組探討：我們在銀行運營管理和營銷創新中存在的主要問題以及需要哪些方面的改變

8)課堂活動：問題匯總與整理提交（為下一個單元的創新解決方案埋下伏筆）

3)創新精神的表現

1)話題導入：從貝爾發明電話的案例分析探索創新精神的本質

2)創新者與普通人的區別

3)創新意識與創新性格

4)學以致用：我們在銀行管理和服務中的創新行動計劃

二、養成創新習慣——每時每刻進行創新思考、隨時隨地記錄創新靈感

1.創新思維

1)課前熱身：一些關于創新性思考的問題和啟發思維的課堂游戲

2)話題導入：從雙十一購物狂歡節的創立和發展說起

3)思維的本質

4)什么是創新思維

5)創新思維的特點

6)常用的創新思維方式

7)課堂訓練（多種選項）：

a)如何快速識別客戶的服務需求？

b)如何快速解決并滿足客戶的需求？

c)如何快速探尋和激發客戶的理財需求？

d)如何快速認識新員工并讓他們迅速融入團隊中？

2.創新思維產生的條件

1)話題導入：從油炸軟殼螃蟹說起

2)產生創新思維的4個條件

3)企業為什么需要創新

3.學以致用：擬定一份開發個人創新思維能力的行動計劃

三、了解創新原理——創新就是與眾不同、創新需要突破定勢

1.難道只能這樣嗎

1)話題導入：如何把蘇伊士運河隱藏起來？

2)什么是求異思維

3)一個有效的創新思維訓練公式

4)案例分享：讓無數歪果仁欲罷不能的神奇超市Costco

5)課堂訓練：如何打造銀行理財產品超市與優質的售后服務？或者：構建銀行理財產品交叉銷售的創新策略？

6)小組研討和成果發表

7)講師總結：從構建優質零售銀行的七大關鍵能力探討銀行網點整合運營?；蛘撸恒y行交叉營銷的戰略需要和個人綜合金融的創新營銷手段

a)美國銀行的交叉銷售策略和方法

b)平安集團的整合營銷解決方案

2.飛出太陽系

8)話題導入：我們能飛出太陽系嗎？

9)什么是想象

10)想象的幾種類型

11)聰明的猶太商人——垃圾與寶貝的成功案例

12)自我思考和訓練：想象未來的良好工作場景或銀行的企業愿景實現的情景

13)美國超級高鐵與馬斯克帶給我們的啟示

14)課中思考：

a)我們在生活中扮演怎樣家長？

b)我們在工作中做一個怎樣的創新解決者？

3.海闊天空與九九歸一

1)話題導入：微眾銀行的“微眾卡”與“微粒貸”

2)課堂熱身：

紅色是中國色，想一想我們可以用紅色來做什么？能辦哪些事？想法越多越好！

3)發散思維與集中思維

4)案例分析：愛迪生發明電燈

5)發散思維與集中思維的統一

6)案例研討：你也可以成為小說家

7)課堂訓練：從中國古典愛情小說的范式，創造一個浪漫的愛情故事

8)小組研討和成果發表

9)課中思考：

a)年初制定工作目標，認領業績指標的時候，我們需要做什么？

b)需要完成業績目標，進行年度目標沖刺的時候，我們要做什么？

c)金融產品營銷中如何運用發散思維來創造產品新功能？如何運用聚焦思維來幫助客戶創造財務價值？

10)自我思考和訓練：工作目標的聚焦與解決方案的發散思考

4.潤物細無聲

1)課前熱身：檢驗你分析問題能力的測試

2)話題導入：從穿越泰晤士河的盾構機說起

3)什么是聯想思維

4)牛頓和萬有引力的案例分析

5)聯想的類型

6)聯想的方法

7)案例分析：Apple Care和馬云的碎屏險

8)課堂訓練：銀行網點客戶滿意度提升的創新解決方案

9)自我思考和課后作業：金融產品供給與客戶服務的新創意

5.人可貌相

1)話題導入：從居里夫人的研究說起

2)什么是直覺思維

3)直覺的作用

4)案例研討：達爾文的葵花之謎與直覺思維的優劣分析

5)團隊游戲：排隊與創新思維解決方案

6)自我思考和課后作業：運用直覺思維，尋找運營流程再造突破點

6.踏破鐵鞋無覓處

1)話題導入：從可口可樂瓶的發明說起

2)靈感與靈感思維

3)靈感的特點與靈感思維的規律

4)靈感思維的應用與自我訓練

5)管理創新思考：發現實際工作中的問題并尋找解決這些問題的靈感火花

7.學以致用：擬定一份個人的工作行動計劃

四、掌握創新方法——移情換位采用軟性思維、排列組合重構創新邏輯

1.20世紀最大的發明

1)話題導入：從中國的共享單車談起

2)創新一定有方法

3)創新方法的分類

4)案例分析：圖書館搬家的故事和華爾街停車的故事

5)小組研討：案例帶來的思考和金融服務創新金點子

2.缺點列舉法

1)話題導入：從喬布斯和Apple MacBook Air的產品發布會視頻觀看中發現創新的靈感

2)什么是缺點列舉法

3)課堂訓練：尋找信用卡的另類功用

3.奧斯本檢核表法

1)話題導入：從金拱門的衛生間清潔看管理執行

2)世界上第一張檢核表

3)課堂訓練：從傳統銀行網點布局缺陷的檢核表，探討未來銀行網點功能分區布局優化

4.組合法

1)話題導入：從獲得諾貝爾獎的CT機發明談起

2)組合法有幾種實現方式

3)課堂訓練：銀行聯動營銷與綜合理財產品營銷——儲蓄、貨幣基金、保險和證券投資產品的組合方案大比拼

5.移植法

1)話題導入：小氣泡，大用場

2)移植法的幾種類型

3)課堂訓練：如何讓手機等上網終端，使得“線上線下”概念更加模糊，讓客戶能隨時隨地以自助的服務方式申請各類金融服務。

6.奧斯本頭腦風暴法和菲利普斯66法

1)話題導入：從莫蓋里公司研發新產品說起

2)頭腦風暴法及其基本要求

3)成功案例：留住員工新創意——教會員工如何跳槽

4)什么是菲利普斯66法

5)營銷管理的創新——新方法、新措施

6)課中思考：我們在客戶服務活動（網點沙龍）中能有什么腦洞大開的創新呢？

7.學以致用：擬定一份行動計劃

五、學以致用，解決問題——結合實際工作完成創新思考、運用所學知識解決具體問題

1.為成功的頭腦風暴會議做好準備

1)會議準備之前5個問題

2)頭腦風暴會議討論的6個步驟

3)頭腦風暴會議討論的規則

4)頭腦風暴會議中的討論

5)證明自己的ESP

6)使用可視化工具進行記錄

7)3個記錄討論會的好方法

2.控制頭腦風暴會議的討論發展方向

1)讓好點子作為討論會的導入點

2)把好主意變成偉大的創意

3)會后的慶祝

3.頭腦風暴會議行動方案的實施

1)創新的同時要保證合作

2)形成相關靈感的證據

3)壓力測試

4)準備好發言稿

5)堅持不懈，直到成功

4.課堂演練——關于運營管理、營銷管理和客戶服務等問題解決方案的頭腦風暴會議

1)分組研討：

a)參考題目：

① 如何以互聯網金融的發展為借鑒，不斷推動銀行營運管理改革轉型？

② 如何有效解決原來銀行網點服務模式的“只要滿足每一項業務有人會處理，能處理”到“每一項業務每人都會處理，快速處理”的問題？

③ 如何提升本行的服務美譽度和知名度？

④ 如何通過強化營運中心的管理，持續降低成本？

⑤ 如何有效減少營銷費用支出，降低業務成本？

⑥ 如何通過高效的服務提升客戶的滿意度？

⑦ 如何更加有效地進行合規管理？

b)銀行領導也可以指定一些更有針對性的題目以供培訓時使用。

2)各小組的管理和營銷創新金點子和方案展示

3)學員共享與講師總結

5.結束語——尋找更好的答案

6.課中研習會

課題：《商業銀行金融科技創新與展望》

1)金融科技嶄露頭角

2)商業銀行的嚴重的金融科技

3)金融科技引領的商業銀行創新

a)渠道創新與轉型

b)零售金融創新

c)公司金融業務創新

d)同業業務創新

e)銀行生態創新

4)未來銀行展望

重老師

【講師概貌】

金融業高級培訓師

注冊高級金融分析師

國際注冊互聯網金融管理師

企業財務與稅收籌劃咨詢專家

清華大學理財協會特邀演講嘉賓

北京大學就業論壇特邀演講嘉賓

北京大學高級金融管理人員培訓班特邀培訓講師

上海財經大學國際銀行學院管理班特邀培訓講師

中山大學博研商學院工商管理高級研修班特邀講師

六大國有商業銀行管理和營銷類課程指定培訓講師

六大國內壽險公司和主要財險公司指定的培訓講師

香港曜智國際集團首席戰略發展官、首席市場營銷官

多家集團公司和金融機構特聘的管理、投資和財務顧問

超過26年的企業管理經驗、20年的金融從業經驗、18年的培訓管理經驗

國內首批為高凈值客戶提供風險辨識、稅收籌劃和家族資產傳承規劃的投資顧問

國內首位以客戶需求為導向的金融產品營銷實踐者和體驗式培訓項目執行者和推動人

國內首位將華爾街資產配置投資理論和實踐落實到金融產品營銷培訓的教練型培訓師

【培訓專長】

企業高管領導力提升途徑和方法

企業高管執行力構建與管理實務

企業文化構建與核心競爭力打造

企業管理與經理人技能提升

企業KPI管理與績效溝通實務

創新思維與企業運營管理實踐

創新思維與金融產品營銷突破

資產配置與金融產品營銷實戰

高凈值人群投資規劃與財富傳承

金融機構營銷管理與績效溝通

銀行理財產品多元化營銷實務

銀行運營管理與團隊文化建設

銀行-保險交叉營銷與運營實務

保險產品營銷與大客戶理財實務

保險營銷團隊組織發展與增員實務

以客戶需求為導向的顧問式營銷

證券經紀人團隊構建與管理技能提升

【授課風格】

活力四射，具有極強的感染力

風趣幽默，有效激發聽眾興趣

嚴謹專業，論據充分邏輯清晰

情景教學，靈活多變高效務實

隨需賦型，案例內容切合實戰

技術創新，酣暢淋漓愉悅視覺

音色圓潤，語言表達誠實可信

體力充沛，持續作戰吃苦耐勞

【核心課程】

《轉型發展時期的銀行綜合理財產品營銷》（銀行適用）

《資產配置與金融理財工作坊》（銀行、證券和保險適用）

《銀行保險期繳轉型與產品營銷實戰工作坊》（保險適用）

《金融業中高層管理者技能提升工作坊》（銀行、證券和保險適用）

《以客戶需求為導向的顧問式營銷》（銀行、證券和保險適用）

《消費心理學和客戶購買行為分析》（銀行、證券和保險適用）

《宏觀經濟形勢與金融業發展》（銀行、證券和保險適用）

《營銷團隊的構建與領導激勵工作坊》（銀行、證券和保險適用）

《非財務經理的財務管理——財務思維與報表分析》（銀行、證券和保險適用）

《現代商務談判策略與技術》（銀行、證券和保險適用）

《德魯克卓越領導力提升工作坊》（銀行、證券和保險適用）

《高效執行力提升工作坊》（銀行、證券和保險適用）

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