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培訓內(nèi)容：

1.三農(nóng)信貸業(yè)務的環(huán)境分析

1.1當前宏觀經(jīng)濟形勢分析

當前的宏觀經(jīng)濟形勢/外部經(jīng)濟形勢對信貸業(yè)務的影響/內(nèi)循環(huán)與雙循環(huán)環(huán)境下三農(nóng)信貸業(yè)務發(fā)展的走向

1.2三農(nóng)信貸業(yè)務的風險管理

三農(nóng)貸款的目標客戶/三農(nóng)貸款的風險特點/三農(nóng)貸款的風險管理原則/信貸業(yè)務的三個依據(jù)/信貸業(yè)務的主要流程

分析：為什么一定要雙人調(diào)查？

2.三農(nóng)信貸業(yè)務的資料審查

2.1客戶準入條件

客戶行業(yè)的判斷/客戶類型匹配/信用情況準入/還款能力看哪些指標/擔保措施選擇

2.2行業(yè)風險分析

行業(yè)及其資金需求特點/行業(yè)周期及行業(yè)風險/行業(yè)風險偏好/行業(yè)集中度/養(yǎng)殖客戶的風險特點/種植客戶的風險特點/個體工商戶的風險特點

2.3基本信息審查

借款人身份的審查/行政許可的審查/特殊的借款主體

2.4信用報告的審查與分析

信用報告的來源/信用報告的正確解讀/非信用信息的運用/信用條件的容忍度/哪些貸款或擔保在信用報告上不顯示

分析：為什么從來沒有逾期也無法貸款？

案例：從非信貸信息中發(fā)現(xiàn)潛在風險

2.5經(jīng)營資料的審查與分析

水電氣費發(fā)票的核實技巧/出入庫單據(jù)審查與分析/發(fā)票的可信度有多高/借款人虛增收入的常用手段/購銷合同的審查/銷售收入的交叉驗證/“三流合一”調(diào)查方法

分析：沒有財務報表的客戶如何確認銷售收入？

2.6軟信息調(diào)查

外部調(diào)查軟信息的渠道/網(wǎng)絡調(diào)查的常用工具/交叉驗證的價值

3.三農(nóng)信貸業(yè)務的現(xiàn)場調(diào)查

3.1存貨調(diào)查

存貨調(diào)查的原則/產(chǎn)權(quán)確認技巧/存貨種類分析/存貨過多過少的風險分析/受托加工商品或委托加工商品

案例：養(yǎng)豬廠的存貨變化

3.2應收賬款調(diào)查

應收賬款的產(chǎn)權(quán)確認/應收賬款數(shù)量分析/應收賬款結(jié)構(gòu)及趨勢分析/虛假的應收賬款/壞賬準備

案例：蔬菜加工廠的賒銷政策太反常

3.3固定資產(chǎn)調(diào)查

固定資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)確認/固定資產(chǎn)與資產(chǎn)積累/固定資產(chǎn)價值/固定資產(chǎn)種類

固定資產(chǎn)折舊/固定資產(chǎn)抵押/固定資產(chǎn)的在用狀態(tài)

案例：通過固定資產(chǎn)調(diào)節(jié)資產(chǎn)和利潤

3.4現(xiàn)金流的調(diào)查分析

銀行流水的取得/銀行流水的種類/銀行流水的識別/銀行流水的解讀/銀行流水分析/雙50%原則/銀行流水的作用/庫存現(xiàn)金 /現(xiàn)金和銀行存款明細賬/現(xiàn)金奶牛與現(xiàn)金垃圾

案例：利潤重要還是現(xiàn)金重要？

3.5房屋調(diào)查

作為資產(chǎn)積累的房屋調(diào)查/住所穩(wěn)定性調(diào)查/住所調(diào)查目的/房屋產(chǎn)權(quán)調(diào)查/資產(chǎn)積累調(diào)查/市政規(guī)劃預測/作為抵押擔保的房屋調(diào)查/房屋結(jié)構(gòu)/成新度調(diào)查/“飛地”/變現(xiàn)能力調(diào)查/產(chǎn)權(quán)清晰度調(diào)查

分析：抵押物的頂層歧視與結(jié)構(gòu)歧視

案例：看走眼的住房

3.6借款用途調(diào)查

資金缺口形成原因/經(jīng)營規(guī)模分析/經(jīng)營規(guī)律分析/近期投資分析/大額負債分析/對外擔保分析

案例：挪用貸示釀苦果

3.7負債和隱形負債調(diào)查

杠桿的力量/負債率容忍度/流動性分析/什么是帶息負債/什么是隱形負債

/隱形負債對債權(quán)人的危害/發(fā)現(xiàn)隱形負債的5個途徑

案例：被隱形負債拖垮的小超市

3.8擔保調(diào)查

擔保的法律依據(jù)/擔保的范圍/擔保的效力/擔保人資格/特殊的擔保人/擔保人的獨立性/哪些擔保人可能會挪用或共用貸款/如何確認擔保人的擔保意愿/追加的擔保人/年齡太大太小的擔保人/年齡太大太小的抵押人/擔保人的職業(yè)歧視/擔保圈風險 /擔保人有多筆對外擔保

分析：民法典施行后，擔保政策有哪些變化？

湯老師

—商業(yè)銀行信用風險專家

個人簡歷

實戰(zhàn)派信貸專家

經(jīng)濟師、會計師

多家銀行擔任風險總監(jiān)經(jīng)歷

多家培訓公司特聘講師

領帶金融學院特聘講師

《風控為王-信貸調(diào)查實務與分析》作者

知乎專欄作家

現(xiàn)任：

某商業(yè)銀行風險總監(jiān)、內(nèi)訓師

曾任：

某國有銀行支行行長、分行風險管理部總經(jīng)理

某城商行風險總監(jiān)

某股份制銀行風險總監(jiān)

某投資公司風控總監(jiān)

某外資銀行區(qū)域風險總監(jiān)、監(jiān)事

實戰(zhàn)經(jīng)驗

近期部分培訓及項目摘要：

2019年4月河北某國有行《房屋抵押貸款業(yè)務操作及風險防范》1天，1期

2019年5月陜西某農(nóng)商行《信貸業(yè)務的風險識別與防范》2天，1期

2019年6月武漢某股份制銀行《貸后管理及風險轉(zhuǎn)化》1天，1期

2019年7月某農(nóng)商行《信貸風險管理》1天，1期

2019年8月公開課《貸后管理》1天，1期

擅長行業(yè)&領域

行業(yè)：銀行

領域：風險管理、信用風險實務、資產(chǎn)保全、財務分析

主講課程

《信用風險技能提升》《信貸業(yè)務中的財務分析》《信貸審查審批技能提升》《小微企業(yè)貸款審查審批實踐》《經(jīng)營用房屋抵押貸款的風險防范》《貸后管理實務》《操作風險分析與防范》《房抵貸業(yè)務-客戶篩選、評估與押品審查要點專題分析》《貸前調(diào)查的交叉驗證》

授課風格

實務操作為主 案例豐富實用 語言風趣幽默 氣氛輕松愉快

服務客戶

銀行業(yè)：工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、招商銀行、郵儲銀行、華夏銀行、寧波銀行、浦發(fā)銀行、江西銀行、蘇州銀行、河北銀行、農(nóng)商銀行等。

學員評價

首先，對自己的產(chǎn)品要有非常專業(yè)的了解，其次，要有強烈的時間觀念，通過這次培訓，我對業(yè)務又有了新的認知，很高興能聽到這么豐富多彩的講課！

——中國銀行

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