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引言

綠色信貸是今后金融發(fā)展的重要方向，對(duì)傳統(tǒng)的金融理念進(jìn)行轉(zhuǎn)變，是金融行業(yè)承擔(dān)自身責(zé)任的有效方法。綠色信貸基礎(chǔ)標(biāo)準(zhǔn)是對(duì)綠色信貸機(jī)制進(jìn)行制定、實(shí)行與評(píng)定的根本，同時(shí)也是信貸機(jī)構(gòu)躲避環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)與遵照國(guó)家相應(yīng)規(guī)定的基礎(chǔ)依據(jù)。對(duì)商業(yè)銀行綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行創(chuàng)建與完善，可以有效促進(jìn)商業(yè)銀行綠色信貸良好、持續(xù)、科學(xué)的發(fā)展，但今后商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)需要面臨更高挑戰(zhàn)。所以對(duì)商業(yè)銀行綠色信貸基礎(chǔ)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行探討分析具有十分重要的意義。

一、綠色信貸內(nèi)涵:

綠色信貸就是在銀行整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理中嵌入環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)因素，即銀行將促進(jìn)環(huán)境保護(hù)、資源節(jié)約、污染治理、居民與職業(yè)健康以及保持生物多樣性等作為信貸決策的重要依據(jù)，通過合理有效配置信貸資源，持續(xù)加強(qiáng)自身節(jié)能減排，引導(dǎo)全社會(huì)最大限度地控制和減少資源和環(huán)境損耗，在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)與資源環(huán)境協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展的過程中，實(shí)現(xiàn)銀行自身的可持續(xù)發(fā)展。

1、綠色信貸不等同于環(huán)保達(dá)標(biāo)

2、 綠色信貸不等同于低碳信貸

3、綠色信貸與“赤道原則”有區(qū)別

二、綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)的含義與作用

（一）含義

綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)是為了滿足可持續(xù)發(fā)展要求，商業(yè)銀行將保護(hù)環(huán)境、節(jié)約資源、維護(hù)消費(fèi)者等健康理念運(yùn)用到商業(yè)銀行信貸運(yùn)營(yíng)過程中，并作為對(duì)商業(yè)銀行信貸工作中所存在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估的依據(jù)，從而可以使社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、環(huán)境效益得到可持續(xù)發(fā)展。綠色信貸是實(shí)現(xiàn)環(huán)境經(jīng)濟(jì)策略的重要方法，最終是為了使環(huán)境與人類共同實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。因此，環(huán)境標(biāo)準(zhǔn)是商業(yè)銀行綠色信貸的基本標(biāo)準(zhǔn)，只有在符合國(guó)家各項(xiàng)環(huán)境規(guī)定的前提下才可以有效構(gòu)建綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)，最終為環(huán)境管理策略的實(shí)施提供服務(wù)。

（二）作用

商業(yè)銀行綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)不僅是商業(yè)銀行防避風(fēng)險(xiǎn)的重要工具，更是執(zhí)行國(guó)家保護(hù)環(huán)境戰(zhàn)略的有效手段，同時(shí)是綠色信貸政策的重點(diǎn)部分，是政策落實(shí)的前提和基礎(chǔ)，所以對(duì)商業(yè)銀行綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行構(gòu)建具有非常重要的作用。其作用包括：

（1） 市場(chǎng)導(dǎo)向。對(duì)綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行制定與執(zhí)行后，運(yùn)用市場(chǎng)行為對(duì)企業(yè)的資金投入進(jìn)行引導(dǎo)，進(jìn)而對(duì)社會(huì)的資金投入進(jìn)行引導(dǎo)，最終為經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型進(jìn)行方向引導(dǎo)；

（2）對(duì)資源進(jìn)行優(yōu)化配置。綠色信貸基本標(biāo)準(zhǔn)的制定，對(duì)資金分配方面進(jìn)行了約束，將其明確分為資源分配以及收入分配，這樣可以使信貸資金在相應(yīng)部門得到優(yōu)化配置；

（3）推動(dòng)轉(zhuǎn)型。遵照國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展政策，對(duì)資源分配進(jìn)行相應(yīng)影響，鼓勵(lì)創(chuàng)新以及資金的投入，以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的更好發(fā)展，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展，有效提升國(guó)家的綜合國(guó)力，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化以及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的更新；

（4）風(fēng)險(xiǎn)管理。在進(jìn)行綠色信貸業(yè)務(wù)過程中，需要對(duì)企業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行相應(yīng)考察與評(píng)估，這樣不僅可以降低信貸中存在的風(fēng)險(xiǎn)力度，而且可以提升企業(yè)對(duì)自身環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的管理能力。從而使銀行可以有效完成環(huán)境保護(hù)的職責(zé)，確保高質(zhì)量實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型；（5）國(guó)際化。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，我國(guó)經(jīng)濟(jì)已面向全世界，對(duì)國(guó)際經(jīng)濟(jì)的新秩序進(jìn)行制定已經(jīng)成為國(guó)際經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要部分，而參與新秩序的制定是我國(guó)經(jīng)濟(jì)國(guó)際化的重點(diǎn)，也是國(guó)際經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)鍵。

三、商業(yè)銀行綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)的制定原則

（一）全面性原則

綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)的全面性就是對(duì)社會(huì)、經(jīng)濟(jì)的發(fā)展要求與情況進(jìn)行有效反映。

第一，對(duì)以科學(xué)發(fā)展觀為宗旨而構(gòu)建的社會(huì)文明的根本要求進(jìn)行反映；

第二，綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)是政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)，調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，控制產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)以及提供服務(wù)的有效方法；

第三，對(duì)我國(guó)環(huán)境保護(hù)戰(zhàn)略進(jìn)行充分展現(xiàn)，環(huán)境保護(hù)作為對(duì)市場(chǎng)、行業(yè)、企業(yè)進(jìn)行考核的重點(diǎn)，并且是最基本的審查項(xiàng)目；

第四，對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)行引導(dǎo)，為社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、環(huán)境、資源發(fā)展的有機(jī)統(tǒng)一構(gòu)建有效的社會(huì)機(jī)制，將經(jīng)濟(jì)發(fā)展的方向要求融入綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)的制定中。

（二）專業(yè)性原則

綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)的專業(yè)性指的是，在設(shè)計(jì)過程中需要對(duì)所涉及到的專業(yè)技術(shù)要求進(jìn)行充分體現(xiàn)。

（三）社會(huì)性原則

環(huán)境是需要大家共同維護(hù)的，構(gòu)建和諧社會(huì)就需要社會(huì)主體的強(qiáng)大支持。對(duì)于部分嚴(yán)重影響環(huán)境的項(xiàng)目，讓公眾參與相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)的設(shè)計(jì)及制定，既可以對(duì)讓公眾使用自身的監(jiān)督權(quán)利，確保考察結(jié)果的公平、公正，顯著增強(qiáng)綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)評(píng)估效果的可信度以及社會(huì)影響力，還可以讓商業(yè)銀行重視自身責(zé)任，以樹立良好的社會(huì)形象，從而為今后的發(fā)展奠定結(jié)實(shí)基礎(chǔ)，提升自身的綜合能力以及社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)力。

（四）系統(tǒng)性原則

綠色信貸作為一項(xiàng)較為復(fù)雜的系統(tǒng)工程，其中有審查分類以及評(píng)價(jià)系統(tǒng)、管理系統(tǒng)、社會(huì)以及環(huán)境標(biāo)準(zhǔn)系統(tǒng)等。所有系統(tǒng)之間是相對(duì)獨(dú)立，但又緊密關(guān)聯(lián)的。一個(gè)高效率、高質(zhì)量、完善的綠色信貸系統(tǒng)是保證商業(yè)銀行綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)良好落實(shí)的根本，是執(zhí)行綠色信貸各項(xiàng)策略的基礎(chǔ)。

四、商業(yè)銀行綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)的制定策略

（一）構(gòu)建環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)

運(yùn)用赤道原則對(duì)相應(yīng)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分級(jí)，分別為高（A）、中（B）、低（C）三個(gè)等級(jí)。商業(yè)銀行以相應(yīng)的評(píng)估結(jié)果為依據(jù)，決定是不是執(zhí)行貸款的申請(qǐng)、提交與發(fā)放流程。

第一，需要辨別貸款企業(yè)是不是在環(huán)境敏感類型行業(yè)的范疇中，項(xiàng)目施工是不是在環(huán)境敏感區(qū)內(nèi)。環(huán)境敏感就說明項(xiàng)目的生產(chǎn)過程以及產(chǎn)品會(huì)對(duì)環(huán)境造成實(shí)際或者是潛在的危害；

第二，在評(píng)估體系中加入環(huán)境因素，可以對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效評(píng)估。商業(yè)銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施相應(yīng)策略時(shí)，可能會(huì)對(duì)授貸企業(yè)的生產(chǎn)、發(fā)展、聲譽(yù)等方面造成影響；

第三，提升信貸服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)用。

（二）重點(diǎn)行業(yè)要有明確分類，并設(shè)立重點(diǎn)產(chǎn)品

對(duì)于一個(gè)企業(yè)而言，生產(chǎn)出的產(chǎn)品數(shù)量十分巨大，對(duì)于優(yōu)先生產(chǎn)的產(chǎn)品要進(jìn)行重點(diǎn)篩選，所以要制定行業(yè)的分類計(jì)劃，從而對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行科學(xué)的分類。

（三）對(duì)于產(chǎn)品要進(jìn)行生產(chǎn)工藝上的分析

由于產(chǎn)品生產(chǎn)過程中存在污染和制造風(fēng)險(xiǎn)，所以需要對(duì)生產(chǎn)過程中運(yùn)用更加先進(jìn)的管理措施。提高生產(chǎn)工藝的技術(shù)創(chuàng)新，淘汰落后的生產(chǎn)工藝顯得尤為重要

五、綠色信貸實(shí)踐

（一）綠色信貸體系

1、綠色信貸理念和戰(zhàn)略

2、綠色信貸政策與制度

3、綠色信貸流程

4、綠色信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控

5、支持綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展

6提升自身環(huán)境與社會(huì)表現(xiàn)

（二）準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)

1.行業(yè)信貸準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)

2.綠色信貸分類標(biāo)準(zhǔn)

六、結(jié)束語

1實(shí)施成效

商業(yè)銀行綠色信貸落實(shí)，可以對(duì)信貸標(biāo)準(zhǔn)、結(jié)構(gòu)進(jìn)行有效優(yōu)化，提升企業(yè)對(duì)節(jié)能減排的重視力度，使銀行可以開展創(chuàng)新形式的信貸工作，從而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、資源可持續(xù)發(fā)展的順利進(jìn)行，為社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、環(huán)境的有機(jī)統(tǒng)一做好充足準(zhǔn)備，使我國(guó)經(jīng)濟(jì)得到更好地發(fā)展。

2、對(duì)環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)和原則的考慮

朱老師

——銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)專家

美國(guó)杜魯大學(xué)MBA

加拿大國(guó)際注冊(cè)理財(cái)師（CFP）

現(xiàn)任：某國(guó)有商業(yè)銀行自貿(mào)區(qū)分行副行長(zhǎng)

曾任：花旗銀行投行部主經(jīng)理

某國(guó)有商業(yè)銀行分行理財(cái)中心主任

某國(guó)有商業(yè)銀行分行二級(jí)分行行長(zhǎng)

某國(guó)有商業(yè)銀行分行信貸部總經(jīng)理

朱老師擁有商業(yè)銀行20余年信貸管理、風(fēng)險(xiǎn)控制的從業(yè)經(jīng)歷，在銀行信貸審查、風(fēng)險(xiǎn)管理、不良資產(chǎn)處置等領(lǐng)域具有豐富的管理和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。

擅長(zhǎng)行業(yè)&領(lǐng)域

行業(yè)：銀行

領(lǐng)域：信貸審查、風(fēng)險(xiǎn)管理、不良資產(chǎn)處置

授課風(fēng)格

互動(dòng)式案例研討教學(xué)，實(shí)戰(zhàn)性強(qiáng)，通過引導(dǎo)和各種實(shí)際演練活動(dòng)，協(xié)助學(xué)員在體驗(yàn)中學(xué)習(xí)，在分享中增強(qiáng)印象。用實(shí)際案例個(gè)案討論的方式，增加學(xué)員上課的參與度；通過引導(dǎo)和各種實(shí)際演練活動(dòng)，協(xié)助學(xué)員在體驗(yàn)中學(xué)習(xí)，在分享中提升。

主講課題

《三個(gè)辦法一個(gè)指引》

《小微企業(yè)貸款技術(shù)》

《個(gè)人貸款：產(chǎn)品、流程、風(fēng)險(xiǎn)管理》

《個(gè)人中間業(yè)務(wù)》

《個(gè)人貸款業(yè)務(wù)》

《個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)》

《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)拓展》

《貸款管理基礎(chǔ)》

《商業(yè)銀行的信貸審查與風(fēng)險(xiǎn)控制》

《信貸風(fēng)險(xiǎn)管理與控制》

《信貸業(yè)務(wù)與盡職調(diào)查》

《信貸風(fēng)險(xiǎn)全流程》

《不良貸款清收》

《銀行內(nèi)部控制與合規(guī)管理》

服務(wù)客戶

光大銀行、陜西郵儲(chǔ)、河南農(nóng)信社、中信銀行、天津農(nóng)行、湖北農(nóng)商行、上高農(nóng)商行、鄭州銀行、建設(shè)銀行西安分行、華夏銀行西安分行、天津農(nóng)商行、齊魯銀行、常德郵儲(chǔ)銀行、湖南信用聯(lián)社支行長(zhǎng)、陜西信用聯(lián)社、西安銀行分行、郵儲(chǔ)銀行河南分行、云南省農(nóng)信聯(lián)社、山西農(nóng)商行、上海農(nóng)商行、湖南郵儲(chǔ)銀行、江南銀行、山東農(nóng)商行、蘭州銀行、青海銀行、貴州農(nóng)商行、蘭州銀行、江南銀行建行牡丹江分行等。

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