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課程背景：

客戶風(fēng)險(xiǎn)是金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)過程中不可回避的現(xiàn)實(shí)，加強(qiáng)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)、管理和控制是金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)內(nèi)部控制建設(shè)的重要內(nèi)容，客戶盡職調(diào)查銀行是適應(yīng)新形勢(shì)、防范客戶風(fēng)險(xiǎn)、應(yīng)對(duì)激烈競(jìng)爭(zhēng)和挑戰(zhàn)的必然選擇。

課程收益：

熟悉授信工作職責(zé)和盡職要求，不斷提高授信工作能力，并確保授信工作人員獨(dú)立履行職責(zé)。學(xué)習(xí)并掌握銀行應(yīng)用三張報(bào)表分析企業(yè)償債能力、盈利能力和營(yíng)運(yùn)能力，了解通過非財(cái)務(wù)因素判斷客戶能力的方法和技巧，掌握客戶現(xiàn)場(chǎng)訪談的方法與技巧，提高學(xué)員盡職調(diào)查報(bào)告的撰寫能力。

培訓(xùn)對(duì)象：

客戶經(jīng)理（信貸員）、分支行行長(zhǎng)、信貸部及風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部從業(yè)人員等

課程大綱：

第一部分 信貸盡職調(diào)查技術(shù)

一、盡職調(diào)查概述

1、什么是盡職調(diào)查

2、為什么要進(jìn)行盡職調(diào)查

3、貸款新規(guī)對(duì)盡職調(diào)查有哪些明確要求

二、信貸經(jīng)理盡職調(diào)查的內(nèi)容

1、調(diào)查企業(yè)客戶的基本情況

1）客戶概況（客戶自身基本情況）

2）客戶股東情況及資本構(gòu)成

3）客戶組織結(jié)構(gòu)

4）客戶管理水平評(píng)價(jià)

5）經(jīng)營(yíng)活動(dòng)基本情況

6）關(guān)聯(lián)企業(yè)或關(guān)聯(lián)人物

2、企業(yè)財(cái)務(wù)因素分析

1）客戶財(cái)務(wù)因素分析的方法

2）償債能力分析

3）獲利能力

4）營(yíng)運(yùn)能力分析

3、企業(yè)非財(cái)務(wù)因素分析

4、客戶擔(dān)保情況分析

5、內(nèi)部控制的盡職調(diào)查

1）企業(yè)整體架構(gòu)

2）會(huì)計(jì)部門架構(gòu)

3）會(huì)計(jì)主管和人員的資歷、素質(zhì)

4）每月會(huì)計(jì)結(jié)帳程序

5）基本內(nèi)控程序的執(zhí)行

三、信貸經(jīng)理開展盡職調(diào)查的形式與流程

1、盡職調(diào)查的方式

1）現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查

2）非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查

2、盡職調(diào)查的流程和步驟

1）擬訂計(jì)劃

2）收集資料

3）調(diào)查分析

4）實(shí)地調(diào)查

5）綜合評(píng)估

四、面談的方法與技巧

1、面談的商務(wù)禮儀與溝通技巧

2、盡職調(diào)查中提出問題的方法和技巧

3、訪談時(shí)的相互配合及注意事項(xiàng)

五、如何快速有效的進(jìn)行抵押擔(dān)保的盡職調(diào)查

1、關(guān)于擔(dān)保人的盡職調(diào)查

1)擔(dān)保人惡意的出租陷阱識(shí)別及防范

2)擔(dān)保人資格的調(diào)查

3)抵押人脫保的陷阱及風(fēng)險(xiǎn)防范

2、關(guān)于抵（質(zhì)）押物的盡職調(diào)查

1)抵押物估值的調(diào)查

2)抵押物優(yōu)先權(quán)的調(diào)查

3)抵押物質(zhì)量缺陷的調(diào)查

4)抵押物所有權(quán)缺陷的調(diào)查

5)抵押物變賣容易度的調(diào)查

第二部分 盡職調(diào)查報(bào)告的撰寫技術(shù)

一、授信盡職調(diào)查報(bào)告的寫作要求

1、面對(duì)企業(yè)，深入實(shí)際

2、掌握信貸政策，注意“三性”統(tǒng)一

3、意見和情況要一致

二、授信調(diào)查報(bào)告的主要形式

1、紙質(zhì)

2、電子版

三、授信報(bào)告的主要內(nèi)容

1、授信報(bào)告主要組成部分

1）授信報(bào)告首頁(yè)

2）授信報(bào)告的聲明與保證

3）正文

2、授信報(bào)告正文的四個(gè)組成部分

1）結(jié)論

2）基本情況

3）信用等級(jí)

4）授信量分析

四、授信量分析

1、資金需求量分析

2、資金來源量分析

3、信用需求量分析

五、盡職調(diào)查報(bào)告撰寫案例點(diǎn)評(píng)

1、喧賓奪主案例解析

2、復(fù)制粘貼典型案例

3、結(jié)構(gòu)不對(duì)案例解析

4、內(nèi)容不全面案例解析

5、分析與結(jié)論不一致案例解析

課程小結(jié)

卜老師

卜范濤,全國(guó)高級(jí)金融風(fēng)險(xiǎn)管理人才實(shí)訓(xùn)網(wǎng)首席風(fēng)險(xiǎn)專家,中國(guó)管理科學(xué)研究院學(xué)術(shù)委員會(huì)特約研究員,清華五道口金融學(xué)院特約風(fēng)險(xiǎn)講師,北京大學(xué).清華大學(xué).上海財(cái)經(jīng)大學(xué)MBA和EMBA特聘風(fēng)險(xiǎn)管理講師,首屆山東省風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)委員會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)專家,國(guó)家注冊(cè)高級(jí)信用管理師, 中華龍風(fēng)險(xiǎn)管理研究院院長(zhǎng)。

RMCTTC風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控落地執(zhí)行系統(tǒng)國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)擁有者,20年深耕金融風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域,1500場(chǎng)次金融機(jī)構(gòu)培訓(xùn)經(jīng)驗(yàn),300多家銀行調(diào)研實(shí)踐。2013年被《搜狐一言堂》. 《企業(yè)大學(xué)》雜志社.北京培訓(xùn)業(yè)聯(lián)合會(huì)聯(lián)合授予“全國(guó)最具影響力的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控實(shí)戰(zhàn)專家”榮譽(yù)稱號(hào)。

培訓(xùn)方法和特點(diǎn)：

以素質(zhì)和技能提升為目標(biāo),注重方法和工具的傳播。課程實(shí)戰(zhàn)性強(qiáng),特別注重風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控的落地和實(shí)際操作,擅長(zhǎng)應(yīng)用多媒體技術(shù)進(jìn)行情境教學(xué),通過案例教學(xué).游戲互動(dòng)等教學(xué)方式,增強(qiáng)學(xué)員互動(dòng)性,教學(xué)效果受到普遍贊揚(yáng)和好評(píng)。

近期服務(wù)過的主要客戶：

中國(guó)工商銀行四川分行.江蘇省分行,中國(guó)建設(shè)銀行湖北.安徽.山西.河北.山東.河南.遼寧.陜西分行,中國(guó)銀行東莞分行.江門分行.河南分行.寧波分行.甘肅分行.內(nèi)蒙古分行,中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行河北分行.內(nèi)蒙古分行,國(guó)家發(fā)展銀行,中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行北京分行.天津分行.溫州分行.山東省分行.南充分行.開封分行.周口分行.甘肅分行.廣西分行,光大銀行河南分行,浦發(fā)銀行大連分行,中信銀行,興業(yè)銀行,廣發(fā)銀行,新平安銀行,華夏銀行,重慶銀行,晉商銀行,漢口銀行,湖北銀行,蘇州銀行,杭州銀行,桂林銀行,廣州農(nóng)商行,重慶農(nóng)村商業(yè)銀行,成都農(nóng)村商業(yè)銀行,大連農(nóng)村商業(yè)銀行,阜新銀行,惠州農(nóng)商行,徽商銀行,福建三明農(nóng)商行,石家莊市農(nóng)信社,山東省農(nóng)村信用聯(lián)社,陜西信合,安徽省農(nóng)村信用聯(lián)社.山西省農(nóng)村信用聯(lián)社,福建閩清農(nóng)村信用聯(lián)社,貴陽(yáng)市信用聯(lián)社,邯鄲市農(nóng)村信用聯(lián)社,煙臺(tái)市信用聯(lián)社,青島信用聯(lián)社等數(shù)百家商業(yè)銀行及金融機(jī)構(gòu)。浙江省銀行業(yè)協(xié)會(huì).廣東省江門市金融辦.南京金融發(fā)展促進(jìn)會(huì).山東省日照市金融辦.甘肅省金融辦.寧夏金融信用體系建設(shè)促進(jìn)會(huì).酒泉市金融辦.蘭州市工信委等金融管理政府職能部門。

金融行業(yè)主打課程：

商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理,商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)操作與內(nèi)控執(zhí)行力,商業(yè)銀行客戶信用評(píng)估技術(shù)與方法,商業(yè)銀行信貸法律風(fēng)險(xiǎn)操作實(shí)務(wù),商業(yè)銀行柜面操作業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)務(wù),柜面業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)防范,商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理,小微企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理,銀行授信業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)報(bào)表分析與交叉驗(yàn)證,商業(yè)銀行員工道德規(guī)范等。

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