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課程背景：

全國(guó)金融工作會(huì)議，強(qiáng)調(diào)了回歸本質(zhì)、防范風(fēng)險(xiǎn)、強(qiáng)化監(jiān)管和市場(chǎng)導(dǎo)向四項(xiàng)目基本原則，并提出金融風(fēng)險(xiǎn)管理早識(shí)別、早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處置的“四早”方針。“8項(xiàng)文件”要求對(duì)銀行業(yè)內(nèi)存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行摸底排查，引導(dǎo)行業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，并對(duì)下一步的監(jiān)管工作進(jìn)行部署。8個(gè)監(jiān)管文件尤其是“三三四十”文件主要針對(duì)當(dāng)前銀行存在的三大風(fēng)險(xiǎn)：交叉金融業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)和關(guān)聯(lián)方問(wèn)題。其實(shí)監(jiān)管改變的只是業(yè)務(wù)的模式，而影響行業(yè)發(fā)展最重要的因素仍然是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的狀況。監(jiān)管層對(duì)灰色地帶的全面規(guī)范，將有利于行業(yè)今后的健康發(fā)展。在強(qiáng)監(jiān)管強(qiáng)問(wèn)責(zé)背景下，商業(yè)銀行如何積極應(yīng)對(duì)，依法合規(guī)開(kāi)展工作，尤其是居高不下的銀行不良資產(chǎn)處置的法律規(guī)制問(wèn)題，是擺在銀行面前的重要課題。

培訓(xùn)對(duì)象：

商業(yè)銀行行長(zhǎng)及中高管理、各業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、信貸部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、合規(guī)部高級(jí)管理人員

培訓(xùn)大綱：

第一部分 八個(gè)監(jiān)管文件核心內(nèi)容及金融工作會(huì)議精神

一、銀監(jiān)會(huì)七個(gè)文件的本質(zhì)及核心內(nèi)容

1、一個(gè)中心（4號(hào)文、46號(hào)文）

1）以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為中心

2）回歸本源、回歸主業(yè)、服務(wù)實(shí)體、防范風(fēng)險(xiǎn)

2、兩個(gè)基本點(diǎn)

1）兩個(gè)堅(jiān)決

堅(jiān)決治理市場(chǎng)亂象5號(hào)文

堅(jiān)決打擊違法行為45.46.53號(hào)文

2）彌補(bǔ)監(jiān)管短板（7號(hào)6號(hào)文）

二、“三三四十”文件解讀

1、三違反解讀

2、三套利解讀

3、四不當(dāng)解讀

4、整治金融亂象解讀

第二部分 強(qiáng)監(jiān)管背景下不良資產(chǎn)處置的技巧與風(fēng)險(xiǎn)防范

一、直接催收的方法與技巧

1、訴訟時(shí)效法律風(fēng)險(xiǎn)管控

1)時(shí)效風(fēng)險(xiǎn)案例解析

2)郵寄送達(dá)的效力問(wèn)題

3)親屬代收的效力問(wèn)題

4)義務(wù)人不配合的處置方法

5)超過(guò)兩年時(shí)效的補(bǔ)救措施

6)賬戶直接劃款的效力

7)自己在客戶賬戶上存款再扣除效力問(wèn)題

8)一次送達(dá)多個(gè)催款通知書(shū)的效力問(wèn)題

2、高效催收的方法與技巧

1)以物抵債的流質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)及倒貼風(fēng)險(xiǎn)

2)申請(qǐng)支付令的好處及條件

3)債務(wù)人失去償債能力時(shí)可否向其債務(wù)人直接主張權(quán)利

4)借債不卻免除了其債務(wù)人的債務(wù)怎么辦

5)發(fā)現(xiàn)客戶已經(jīng)沒(méi)有完全履約能力可否提前解除貸款合同收回貸款

6)什么情況下可能行使抵銷權(quán)

3、催收方式的法律風(fēng)險(xiǎn)

1)當(dāng)面催收的取證技巧

2)信函催收的注意事項(xiàng)

3)數(shù)據(jù)電文催收的注意事項(xiàng)

4)公告催收的生效要件

5)直接訴訟或報(bào)案的中斷效力

4、催收主體的法律風(fēng)險(xiǎn)

1)債權(quán)人只向債務(wù)人催收是否也相當(dāng)于向擔(dān)保人催收

2)債權(quán)人只向擔(dān)保人催收是否也相當(dāng)于向債權(quán)人催收

5、超過(guò)訴訟時(shí)效的補(bǔ)救措施

二、協(xié)議處置的法律陷阱與風(fēng)險(xiǎn)防范

1、流質(zhì)條款的法律陷阱與風(fēng)險(xiǎn)防范

2、擬定虛假購(gòu)房合同導(dǎo)致的法律風(fēng)險(xiǎn)

3、未有賬戶扣款約定擅自扣款引發(fā)的法律風(fēng)險(xiǎn)

4、承租人做出放棄租賃優(yōu)先權(quán)承諾銀行是否可以規(guī)避抵押物變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)

三、借新還舊的處理技巧與法律法規(guī)

1、借款人主體資格的法律風(fēng)險(xiǎn)

2、擔(dān)保人脫保的法律風(fēng)險(xiǎn)

3、擔(dān)保物重新登記的法律風(fēng)險(xiǎn)

四、實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)法律風(fēng)險(xiǎn)及其防范

1、擔(dān)保物出租對(duì)抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)影響的案例解析

2、特權(quán)共有情形對(duì)抵押物權(quán)實(shí)現(xiàn)的影響案例解析

3、保證金質(zhì)押不能扣劃的法律風(fēng)險(xiǎn)及其防范

五、法院訴訟的法律風(fēng)險(xiǎn)及其防范

1、抵押物被第三方申請(qǐng)法院查封的風(fēng)險(xiǎn)案例

2、防范抵押物被第三方查封時(shí)銀行應(yīng)當(dāng)如何作為

3、抵押物處置有哪些新規(guī)及操作要點(diǎn)

六、不良資產(chǎn)處置的創(chuàng)新方法及其風(fēng)險(xiǎn)防范

1.資產(chǎn)證券化的操作風(fēng)險(xiǎn)防范

2.債轉(zhuǎn)股的操作風(fēng)險(xiǎn)防范

3.申請(qǐng)借款人破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)防范

4.協(xié)調(diào)借款人重組的法律風(fēng)險(xiǎn)防范

5.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換的法律風(fēng)險(xiǎn)防范

6.投貸聯(lián)動(dòng)的法律風(fēng)險(xiǎn)防范

第三部分 強(qiáng)監(jiān)管背景下信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的方法創(chuàng)新

一、強(qiáng)監(jiān)管背景下信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的與時(shí)俱進(jìn)發(fā)展

二、強(qiáng)監(jiān)管之下傳統(tǒng)盡職調(diào)查的局限性風(fēng)險(xiǎn)

三、強(qiáng)監(jiān)管之下小微企業(yè)授信的量化困局

四、強(qiáng)監(jiān)管之下的大數(shù)據(jù)風(fēng)控

五、大數(shù)據(jù)預(yù)警技術(shù)及其應(yīng)用

課程總結(jié)

卜老師

卜范濤,全國(guó)高級(jí)金融風(fēng)險(xiǎn)管理人才實(shí)訓(xùn)網(wǎng)首席風(fēng)險(xiǎn)專家,中國(guó)管理科學(xué)研究院學(xué)術(shù)委員會(huì)特約研究員,清華五道口金融學(xué)院特約風(fēng)險(xiǎn)講師,北京大學(xué).清華大學(xué).上海財(cái)經(jīng)大學(xué)MBA和EMBA特聘風(fēng)險(xiǎn)管理講師,首屆山東省風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)委員會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)專家,國(guó)家注冊(cè)高級(jí)信用管理師, 中華龍風(fēng)險(xiǎn)管理研究院院長(zhǎng)。

RMCTTC風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控落地執(zhí)行系統(tǒng)國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)擁有者,20年深耕金融風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域,1500場(chǎng)次金融機(jī)構(gòu)培訓(xùn)經(jīng)驗(yàn),300多家銀行調(diào)研實(shí)踐。2013年被《搜狐一言堂》. 《企業(yè)大學(xué)》雜志社.北京培訓(xùn)業(yè)聯(lián)合會(huì)聯(lián)合授予“全國(guó)最具影響力的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控實(shí)戰(zhàn)專家”榮譽(yù)稱號(hào)。

培訓(xùn)方法和特點(diǎn)：

以素質(zhì)和技能提升為目標(biāo),注重方法和工具的傳播。課程實(shí)戰(zhàn)性強(qiáng),特別注重風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控的落地和實(shí)際操作,擅長(zhǎng)應(yīng)用多媒體技術(shù)進(jìn)行情境教學(xué),通過(guò)案例教學(xué).游戲互動(dòng)等教學(xué)方式,增強(qiáng)學(xué)員互動(dòng)性,教學(xué)效果受到普遍贊揚(yáng)和好評(píng)。

近期服務(wù)過(guò)的主要客戶：

中國(guó)工商銀行四川分行.江蘇省分行,中國(guó)建設(shè)銀行湖北.安徽.山西.河北.山東.河南.遼寧.陜西分行,中國(guó)銀行東莞分行.江門(mén)分行.河南分行.寧波分行.甘肅分行.內(nèi)蒙古分行,中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行河北分行.內(nèi)蒙古分行,國(guó)家發(fā)展銀行,中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行北京分行.天津分行.溫州分行.山東省分行.南充分行.開(kāi)封分行.周口分行.甘肅分行.廣西分行,光大銀行河南分行,浦發(fā)銀行大連分行,中信銀行,興業(yè)銀行,廣發(fā)銀行,新平安銀行,華夏銀行,重慶銀行,晉商銀行,漢口銀行,湖北銀行,蘇州銀行,杭州銀行,桂林銀行,廣州農(nóng)商行,重慶農(nóng)村商業(yè)銀行,成都農(nóng)村商業(yè)銀行,大連農(nóng)村商業(yè)銀行,阜新銀行,惠州農(nóng)商行,徽商銀行,福建三明農(nóng)商行,石家莊市農(nóng)信社,山東省農(nóng)村信用聯(lián)社,陜西信合,安徽省農(nóng)村信用聯(lián)社.山西省農(nóng)村信用聯(lián)社,福建閩清農(nóng)村信用聯(lián)社,貴陽(yáng)市信用聯(lián)社,邯鄲市農(nóng)村信用聯(lián)社,煙臺(tái)市信用聯(lián)社,青島信用聯(lián)社等數(shù)百家商業(yè)銀行及金融機(jī)構(gòu)。浙江省銀行業(yè)協(xié)會(huì).廣東省江門(mén)市金融辦.南京金融發(fā)展促進(jìn)會(huì).山東省日照市金融辦.甘肅省金融辦.寧夏金融信用體系建設(shè)促進(jìn)會(huì).酒泉市金融辦.蘭州市工信委等金融管理政府職能部門(mén)。

金融行業(yè)主打課程：

商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理,商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)操作與內(nèi)控執(zhí)行力,商業(yè)銀行客戶信用評(píng)估技術(shù)與方法,商業(yè)銀行信貸法律風(fēng)險(xiǎn)操作實(shí)務(wù),商業(yè)銀行柜面操作業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)務(wù),柜面業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)防范,商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理,小微企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理,銀行授信業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)報(bào)表分析與交叉驗(yàn)證,商業(yè)銀行員工道德規(guī)范等。

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