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課程背景：

2020年5月28日，十三屆全國(guó)人大三次會(huì)議審議通過(guò)了《中華人民共和國(guó)民法典》，這是新中國(guó)成立以來(lái)第一部以“法典”命名的法律，系統(tǒng)整合了新中國(guó)成立70多年來(lái)長(zhǎng)期實(shí)踐形成的民事法律規(guī)范，汲取了中華民族5000多年優(yōu)秀法律文化，借鑒了人類(lèi)法治文明建設(shè)有益成果，是一部體現(xiàn)對(duì)生命健康、財(cái)產(chǎn)安全、交易便利、生活幸福、人格尊嚴(yán)等各方面權(quán)利平等保護(hù)的民法典。它引導(dǎo)金融價(jià)值取向、 保護(hù)競(jìng)爭(zhēng)秩序、整治民間金融亂象、保障金融安全、 回應(yīng)時(shí)代金融需求、促進(jìn)金融風(fēng)控提升、創(chuàng)造金融新商機(jī)、 提升金融運(yùn)行效率。如何精準(zhǔn)學(xué)習(xí)運(yùn)用《民法典》，提升認(rèn)識(shí)水平、管理質(zhì)量、風(fēng)控能力，成為廣大中小銀行面臨的重要課題。本培訓(xùn)，從銀行的主要工作著手，理解法律條文，落實(shí)監(jiān)管要求，理論與實(shí)踐相結(jié)合，學(xué)習(xí)與實(shí)操相融合，有助于提升員工法律風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和防控能力，促進(jìn)銀行有序?qū)徤鹘?jīng)營(yíng)、穩(wěn)健發(fā)展。

課程收益：

樹(shù)立員工工作中的風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)，有效識(shí)別和防范信用及道德風(fēng)險(xiǎn)；

提升學(xué)員掌握必要的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別技巧，提高貸款質(zhì)量；

準(zhǔn)確理解法律條文，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、防范以及科學(xué)管理風(fēng)險(xiǎn)的能力；

幫助學(xué)員掌握必要的法律知識(shí)，以案說(shuō)法透析業(yè)務(wù)中的法律陷阱；

通過(guò)案例分析，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，避免同類(lèi)案件的再次發(fā)生。

課程對(duì)象：

銀行領(lǐng)導(dǎo)、管理人員、信貸人員、客戶(hù)經(jīng)理以及支行長(zhǎng)等相關(guān)人員

課程大綱：

《民法典》對(duì)信貸業(yè)務(wù)的影響（結(jié)合案例分析100條影響及應(yīng)對(duì)措施）

（一）貸前調(diào)查的影響及實(shí)操應(yīng)對(duì)

問(wèn)題引入：如果讓你用一個(gè)詞語(yǔ)來(lái)說(shuō)明貸前調(diào)查的主要內(nèi)容，是什么？

——關(guān)于借款人主體資格

1.借款主體資格的法律風(fēng)險(xiǎn)

2.個(gè)人信息保護(hù)的法律風(fēng)險(xiǎn)

3.夫妻一方借款是否為共同債務(wù)

4.非法人組織可否申請(qǐng)貸款

5.借名貸款誰(shuí)償還及法律風(fēng)險(xiǎn)

6.個(gè)人信息保護(hù)的法律風(fēng)險(xiǎn)

討論：村委會(huì)可否作為借款主體？

——關(guān)于擔(dān)保人主體資格

7.未成年人財(cái)產(chǎn)可否可否抵質(zhì)押

8.非典型擔(dān)保有無(wú)法律效力

9.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院的房產(chǎn)是否具有擔(dān)保主體資格

10.農(nóng)村兩權(quán)抵押的規(guī)定

11.流質(zhì)條款不再無(wú)效

12.抵押物租賃權(quán)風(fēng)險(xiǎn)防范

13.抵押物居住權(quán)風(fēng)險(xiǎn)及防范

14.抵押物地役權(quán)風(fēng)險(xiǎn)及防范

15.擔(dān)保人可否向法院申請(qǐng)撤銷(xiāo)擔(dān)保合同

16.一般保證與連帶責(zé)任保證

17.保證是否適用最高額擔(dān)保的有關(guān)規(guī)定

18.股東越權(quán)擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)

19.法定代表人越權(quán)擔(dān)保是否有效

20.土地使用權(quán)抵押后建設(shè)的房屋是否有優(yōu)先受償權(quán)

21.收費(fèi)權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)是否可以抵押

22.動(dòng)產(chǎn)抵質(zhì)押規(guī)定的變化

23.存單質(zhì)押的法律風(fēng)險(xiǎn)防控

24.應(yīng)收賬款質(zhì)押的風(fēng)險(xiǎn)防控

25.預(yù)告登記是否有優(yōu)先受償權(quán)

討論：按揭貸款發(fā)放后，購(gòu)買(mǎi)人與開(kāi)發(fā)商的房屋購(gòu)買(mǎi)合同取消，銀行向誰(shuí)追償？

（二）貸時(shí)審查的影響及實(shí)操應(yīng)對(duì)

——關(guān)于合同

26.合同成立（約定成立及生效條件）

27.預(yù)約合同（含銀行卡業(yè)務(wù)、線上業(yè)務(wù)等）

28.格式條款（含銀行各類(lèi)格式條款）

29.情勢(shì)變更原則（延期還款、減免本息）

討論：銀行的借款合同、保證合同可否適用民法典默示的條款？

——關(guān)于保證擔(dān)保

30.保證合同與主合同效力一致

31.保證人的追償權(quán)

32.物權(quán)擔(dān)保的法律問(wèn)題

33.保證期間約定不明

34.保證方式約定不明

35.債權(quán)人發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)提前終止合同擔(dān)保人擔(dān)責(zé)嗎

36.混合擔(dān)保人之間可否追債

37.如何認(rèn)定銀行在接受公司提供擔(dān)保時(shí)是善意的

38.銀行對(duì)擔(dān)保形式審查義務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)有哪些

39.法院對(duì)擔(dān)保合同的裁判思路是什么

40.保證人以印鑒虛假主張擔(dān)保無(wú)效，銀行怎么辦

41.個(gè)別股東沒(méi)有簽字是否影響擔(dān)保合同效力

討論：擔(dān)保人的股東會(huì)（董事會(huì)）決議銀行是否有必要落實(shí)面前要求

——關(guān)于抵押

42.抵押的效力（抵押承諾書(shū)的效力有瑕疵）

43.抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)的條件

44.抵押擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)及控制

45.抵押共有人簽字、夫妻雙方財(cái)產(chǎn)約定、單位抵押董事會(huì)決議、抵押物財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)防范

46.抵押物評(píng)估價(jià)格、登記價(jià)格與貸款額度

47.抵押財(cái)產(chǎn)的范圍

48.禁止抵押的財(cái)產(chǎn)范圍

49.房地一體抵押原則

50.抵押物被人查封如何處理

51.不動(dòng)產(chǎn)抵押合同的效力

52.不動(dòng)產(chǎn)登記簿的效力（登記信息與合同記載不一致以哪個(gè)為準(zhǔn)）

53.動(dòng)產(chǎn)抵押面臨失去抵押權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策

54.抵押與保證并存，如何避免保證人免責(zé)

55.讓與擔(dān)保有效，有利于保護(hù)債權(quán)人

56.質(zhì)押保證金利息是否屬于質(zhì)押物范疇及對(duì)策

57.擴(kuò)大應(yīng)收賬款范圍，方便質(zhì)押融資

討論：在建工程抵押有什么風(fēng)險(xiǎn)？

（三）貸后管理及不良清收的影響及對(duì)策

案例引入：某醫(yī)藥公司因股東間矛盾影響續(xù)貸形成不良

——關(guān)于時(shí)效的概念（保證期間、訴訟時(shí)效）

58.如何設(shè)定保證期間

59.訴訟時(shí)效

60.主債權(quán)訴訟時(shí)效屆滿(mǎn)，抵押權(quán)呢？

61.主債權(quán)訴訟時(shí)效屆滿(mǎn)，保證人訴訟時(shí)效呢？

62.訴訟時(shí)效的中斷

63.清收通知送達(dá)的方式

64.訴訟時(shí)效屆滿(mǎn)的應(yīng)對(duì)

討論：企業(yè)員工簽收的清收通知是否為有效送達(dá)？

——關(guān)于轉(zhuǎn)讓

65.債權(quán)轉(zhuǎn)讓的風(fēng)險(xiǎn)及控制

66.債務(wù)轉(zhuǎn)讓的風(fēng)險(xiǎn)及控制

67.抵押物轉(zhuǎn)讓的風(fēng)險(xiǎn)及控制

68.購(gòu)買(mǎi)價(jià)款超級(jí)優(yōu)先權(quán)很重要

討論：不良貸款轉(zhuǎn)讓如何通知債務(wù)人、保證人？

——關(guān)于清償順序

69.留置權(quán)、抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)清償順序

70.同一財(cái)產(chǎn)多筆抵押，誰(shuí)優(yōu)先受償

71.房地分別抵押給兩個(gè)銀行，誰(shuí)先受償

72.同一財(cái)產(chǎn)上，抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)并存時(shí)的清償順序

73.多筆貸款部分清償時(shí)候先償還哪一筆

74.既有物的擔(dān)保，又有保證擔(dān)保的清償順序

75.多重保理應(yīng)收賬款的清收順序

討論：一個(gè)借款人同一家銀行多筆貸款，先收哪一筆？

——法定優(yōu)先的法律風(fēng)險(xiǎn)

76.稅收權(quán)優(yōu)于抵押權(quán)

77.勞動(dòng)債權(quán)優(yōu)于抵押權(quán)

78.在建工程優(yōu)先抵押權(quán)法律風(fēng)險(xiǎn)

討論：貸前調(diào)查應(yīng)該包含哪些內(nèi)容？

——關(guān)于清收的措施

79.債權(quán)人發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)提前終止合同擔(dān)保人擔(dān)責(zé)嗎

80.債權(quán)未到期，可否向債務(wù)相對(duì)人主張權(quán)利

81.銀行如何充分運(yùn)用撤銷(xiāo)權(quán)，擴(kuò)大清收保全戰(zhàn)果

82.依法清收不良貸款能否執(zhí)行未成年名下的財(cái)產(chǎn)

83.哪四種情形股東承擔(dān)賠償或者連帶責(zé)任

84.公司人格否認(rèn)清償貸款

85.償還部分貸款后，仍可依法處置全部抵押物

86.抵押物毀損、滅失、被征收的應(yīng)對(duì)辦法

87.銀行、處置不良資產(chǎn)產(chǎn)生的孳息如何處理

88.依法清收不良，虛假應(yīng)收賬款保理怎么辦

89.轉(zhuǎn)讓不良貸款，履行費(fèi)用由誰(shuí)承擔(dān)

——關(guān)于借新還舊

90.借新還舊的保證人在什么情況下承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任

91.借新還舊中的抵押

——關(guān)于展期

92.展期中的保證

93.展期中的抵押

——關(guān)于婚姻配偶承擔(dān)債務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)（案例）

94.婚前貸款是否應(yīng)由夫妻雙方承擔(dān)還款責(zé)任

95.婚姻程續(xù)期債務(wù)

96.關(guān)系存續(xù)期間貸款在婚姻解除后如何分擔(dān)？

——關(guān)于借款人死亡的風(fēng)險(xiǎn)控制（案例）

97.借款人死亡的情況下，借款人的繼承人是否有義務(wù)償還銀行貸款？

——關(guān)于以物抵債的風(fēng)險(xiǎn)控制

98.以物抵債的概念及類(lèi)型

99.以物抵債協(xié)議如何履行以及能否強(qiáng)制履行

100.以物抵債法律風(fēng)險(xiǎn)的舉措

杜老師

杜淮錦老師 —— 銀行消保及風(fēng)險(xiǎn)管理專(zhuān)家

資歷背景

某城商行高級(jí)管理人員

曾供職地方黨委核心部門(mén)

國(guó)內(nèi)著名消保專(zhuān)家

柜內(nèi)著名輿情風(fēng)險(xiǎn)管理專(zhuān)家

某銀行業(yè)協(xié)會(huì)講師

10年專(zhuān)業(yè)金融業(yè)消保、信貸風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢(xún)經(jīng)驗(yàn)

20余年的教育、黨政機(jī)關(guān)及國(guó)有企業(yè)工作經(jīng)歷

清華大學(xué)、北京大學(xué)、浙江大學(xué)EMBA特邀講師等

實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)

杜老師是國(guó)內(nèi)知名的消費(fèi)者保護(hù)專(zhuān)家、信貸及聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理專(zhuān)家，10年專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)研究及銀行消保工作策略、信貸及聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢(xún)經(jīng)驗(yàn)。

杜老師對(duì)民法典有深入研究，擅長(zhǎng)將民法典與課程內(nèi)容相結(jié)合，其課程《民法典背景下銀行消保工作策略》、《民法典背景下信貸全流程風(fēng)險(xiǎn)管控》及《民法典對(duì)銀行的影響》等廣受好評(píng)，在輿情數(shù)據(jù)挖掘、輿情研判分析以及聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)、等領(lǐng)域也具有豐富的理論積累和實(shí)操經(jīng)驗(yàn)。

在黨建、合規(guī)等方面，先后研發(fā)了《從黨史看銀行人如何擔(dān)當(dāng)奮進(jìn)》、《新時(shí)代銀行人的反腐敗斗爭(zhēng)—廉潔自律、干事創(chuàng)業(yè)》、《小微信貸三查及不良資產(chǎn)處置務(wù)實(shí)操作》等課程。

主講課程

《民法典背景下銀行消保工作策略》專(zhuān)題培訓(xùn)

《銀行業(yè)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理》系列課程

《民法典背景下信貸全流程風(fēng)險(xiǎn)管控》

《民法典背景下的信貸法律風(fēng)險(xiǎn)》

《新媒體背景下的輿情研判及處置實(shí)務(wù)》

《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)辦法解讀及投訴處理》

《個(gè)人銀行賬戶(hù)賬戶(hù)管理及金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)》

《重大危機(jī)事件應(yīng)對(duì)桌面演練/新聞媒體發(fā)布會(huì)桌面演練》

《中共歷次重要會(huì)議精神解讀》

《從黨史看銀行人如何擔(dān)當(dāng)奮進(jìn)》

《民法典對(duì)銀行業(yè)務(wù)的影響及其應(yīng)對(duì)》

《小微信貸三查及不良資產(chǎn)處置務(wù)實(shí)操作》

《新時(shí)代銀行人的反腐敗斗爭(zhēng)—廉潔自律、干事創(chuàng)業(yè)》

其他消保、信貸風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等領(lǐng)域相關(guān)輻射課題老師可以根據(jù)客戶(hù)需求定制

授課風(fēng)格

?針對(duì)性：基于對(duì)監(jiān)管要求、金融企業(yè)現(xiàn)狀及自身咨詢(xún)經(jīng)驗(yàn)，為不同類(lèi)型、不同層級(jí)學(xué)員提供針對(duì)性的培訓(xùn)內(nèi)容（包括案例選擇），確保所講內(nèi)容是學(xué)員的剛需。同時(shí)善于介紹課程關(guān)聯(lián)領(lǐng)域的最新信息，開(kāi)闊學(xué)員視野。

?實(shí)操性：通過(guò)案例分析、情景還原、現(xiàn)場(chǎng)互動(dòng)等方式，讓學(xué)員不僅明白為什么、是什么、做什么，最終指向怎么做。課程中采用先培訓(xùn)后情景演練的形式，讓學(xué)員把所學(xué)通過(guò)演練來(lái)強(qiáng)化，學(xué)員點(diǎn)評(píng)分享，老師總結(jié)輔導(dǎo)，二次演練充分提升學(xué)員課程實(shí)戰(zhàn)轉(zhuǎn)化能力。

?趣味性：生動(dòng)、有趣、新鮮、貼切的真實(shí)案例，采用講授、研討、案例分析、學(xué)員分享精華經(jīng)驗(yàn)等多種互動(dòng)參與的培訓(xùn)形式，啟發(fā)學(xué)員思考，廣泛受到各年齡層面的學(xué)員歡迎。

?可定制：可按照客戶(hù)實(shí)際進(jìn)行內(nèi)容定制（需提前一周進(jìn)行溝通）。

服務(wù)客戶(hù)

工商銀行總行、中國(guó)銀行各省分行 、郵儲(chǔ)銀行部分省分行、光大銀行總行及多家分行、華夏銀行總行及多家分行、廣發(fā)銀行部分分行、渤海銀行總行、恒豐銀行總行等；中原銀行總行及部分分行、哈爾濱銀行、南充銀行、晉城銀行、樂(lè)山銀行、蘇州銀行、寧夏銀行、烏魯木齊銀行、重慶銀行、臺(tái)州銀行、杭州銀行、煙臺(tái)銀行、齊魯銀行、華興銀行、長(zhǎng)沙銀行、順德農(nóng)商行、成都農(nóng)商行、杭州聯(lián)合銀行、廣州農(nóng)商行、義烏農(nóng)商行、常熟農(nóng)商行、無(wú)錫農(nóng)商行等、四川銀行業(yè)協(xié)會(huì)，廣西藤縣農(nóng)信社、甘肅蘭州西固農(nóng)信社、山東濟(jì)南長(zhǎng)清區(qū)農(nóng)信社、遼寧盤(pán)山農(nóng)信社、湖南省衡陽(yáng)市石鼓區(qū)農(nóng)信社、河南周口市太康縣農(nóng)信社、啟東農(nóng)村商業(yè)銀行、寧德農(nóng)村商業(yè)銀行、泰州農(nóng)村商業(yè)銀行、遂寧農(nóng)村商業(yè)銀行，唐山農(nóng)商行，遷安農(nóng)商行

?近2年部分課程培訓(xùn)案例：

某國(guó)有行省分行《中國(guó)人民銀行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》專(zhuān)題培訓(xùn)15期

某國(guó)有行分行《“金融消費(fèi)者保護(hù)實(shí)施辦法”解讀專(zhuān)題》5期

某省聯(lián)社《銀行網(wǎng)絡(luò)輿情分析與研判應(yīng)對(duì)技巧》24期

公開(kāi)課《信貸全流程風(fēng)險(xiǎn)防范》17期

某省聯(lián)社《銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理與輿情危機(jī)媒體公關(guān)》15期

銀行業(yè)協(xié)會(huì)《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)辦法解讀及投訴處理》20期

審計(jì)中心《企業(yè)突發(fā)性事件處置與輿情危機(jī)管理》5期

某省聯(lián)社《民法典背景下的商業(yè)銀行信貸法律風(fēng)險(xiǎn)控制》10期

某國(guó)有銀行《宏觀經(jīng)濟(jì)與產(chǎn)業(yè)分析》5期

某農(nóng)商行《發(fā)揮先進(jìn)性，爭(zhēng)當(dāng)企業(yè)標(biāo)兵》6期

某農(nóng)商行《新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義實(shí)踐發(fā)展和西想行成》6期

某農(nóng)商行《“四個(gè)全面”是引領(lǐng)中華民族偉大復(fù)興的戰(zhàn)略布局》4期

某中行《從黨史看銀行人如何擔(dān)當(dāng)奮進(jìn)》10期

某省聯(lián)社《柜面業(yè)務(wù)操作法律風(fēng)險(xiǎn)防范與實(shí)務(wù)解析》21期

某省聯(lián)社《民法典及九民紀(jì)要對(duì)信貸業(yè)務(wù)的影響》11期

某國(guó)有行《銀行中高層金融職務(wù)犯罪預(yù)防與懲治》2期

公開(kāi)課《普惠金融現(xiàn)狀分析與小微信用貸款風(fēng)險(xiǎn)控制》19期

某農(nóng)商《網(wǎng)點(diǎn)突發(fā)事件及客戶(hù)投訴處理技巧》7期

某農(nóng)商《銀行柜面憑證填寫(xiě)規(guī)范與票據(jù)防偽》12期

某農(nóng)商《點(diǎn)鈔、計(jì)算機(jī)錄入、傳票翻打業(yè)務(wù)基本技能訓(xùn)練》15期

某省聯(lián)社《信貸投向政策與授信審查審批要點(diǎn)》10期

常州某銀行《民法典背景下信貸全流程風(fēng)險(xiǎn)》1期

某城商行《民法典背景下的銀行消保工作策略》1期

工商銀行某分行《新時(shí)代銀行人的反腐敗斗爭(zhēng)—廉潔自律、干事創(chuàng)業(yè)》1期

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