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課程背景

金融科技的迅速發展為全球經濟注入全新動力。無論是從個體層面的微觀金融服務，還是到宏觀層面的國家金融發展戰略，金融科技都發揮重要角色。為此，中國人民銀行印發《金融科技發展規劃（2022-2025年）》，明確金融數字化轉型的總體思路、發展目標、重點任務和實施保障。2023年12月，中央金融工作會議提出做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章。我國已形成多層次、廣覆蓋、差異化的競爭充分的銀行體系，銀行業資產規模居全球第一。

金融科技，31萬億行業如何被重塑？2018年末，全行業共4034家中小銀行；到2023年末，已減少至3920家。過去，擁有眾多網點是優勢。在金融科技的沖擊下，網點邊際效應正在遞減，網點必須轉型。也許銀行將不再是一個地方，而是一種行為。商業銀行怎么辦？如何讓網點轉型真正賦能業務發展？如何將金融服務與非金融服務結合，讓物理網點更具吸引力？

本課程切中中小商業銀行的痛點，重構商業銀行的理念，賦能商業銀行的行動。讓商業銀行，特別的中小商業銀行活下來、活得好。

課程收益

理解金融科技的內涵，明確其在銀行轉型中的核心動力價值，為銀行轉型提供理論支撐

學習金融科技在五大金融中的應用實踐，助力銀行創新生產與服務模式，拓展盈利空間

認識金融科技賦能商業銀行轉型的環境，洞悉商業銀行轉型現狀與趨勢，規避誤區挑戰，把握正確轉型方向

商業銀行金融科技與數字化轉型的“五部曲”應用，從戰略到組織全面推動轉型實踐

借鑒商業銀行金融科技與數字化轉型案例，破解“不敢轉”“不會轉”“不能轉”的悖論

課程對象：

銀行從業者、高級管理人員、金融企業董事長、總經理、副總、常務副總

課程方式：

理論講解+案例分析+課堂練習+實戰演練+小組研討+互動答疑+情景模式

課程大綱

案例引入：重慶市農商行位列2024中國銀行100強的第21名的秘訣

第一講：基礎理論篇：金融科技本質是金融，是用信息技術為金融提質增效

一、全球金融科技發展的5項關鍵技術

1. 人工智能（AI）（5大核心技術）

1）計算機視覺

2）機器學習

3）自然語言處理

4）機器人

5）語音識別

2. 區塊鏈（Blockchain）

3. 云計算（Cloud Computing）

4. 大數據（Big Data）

1）大數據的5V特性

2）大數據的演進與應用實踐

5. 物聯網（IOT）

案例：您身邊的金融科技影子。

二、金融科技的作用

金融科技：數字經濟重要組成，也是新質生產力的體現。

對比：金融科技比“互聯網金融”包含的范圍更加廣闊

1. 提升金融效率

1）在支付清算方面網絡支付快捷便利

2）在融資借貸方面，“去中介化”的網絡融資

3）在理財服務方面，技術成熟降低了理財服務門檻

2. 優化金融服務

3. 降低風險

案例：中國平安集團旗下金融壹賬通業績報告解讀，三大提升點AI數字化賦能、汽車金融業務、深耕東南亞市場

第二講：時代理念篇：金融科技重塑銀行，服務五大金融

一、宏觀層面：全球經濟的深度衰退、中國提出五大金融

1. 2024年全球經濟展望

2. 聯儲貨幣政策的傳導效應

3. 俄烏沖突持續

4. 中美關系的脆弱性

5. “大循環”與“雙循環”的戰略路徑：對銀行業的傳導

——五大金融的融合，是政策的需要

五大金融的提出：今年中央工作報告提及“大力發展科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融”，這五大金融與中央金融工作會議中所提出的“五篇大文章”互相呼應。

案例：全球商業銀行2024年業績分析：杜邦分析法

二、中觀層面：以數字經濟為核心的新質生產力，倒逼商業銀行進行金融科技與數字化轉型

1. 第四次世界產業革命

2. 全球銀行業的“Bank 4.0”時代

3. 新質生產力的新動能

案例：如何深度把握客戶數字化需求：消費端、生產端與社會端。國內商業銀行未來發展的唯一出路是什么？

三、微觀層面：時代的創新與聚焦主戰場

1. 金融科技帶來銀行平臺化

1）金融科技服務平臺能力分析

a基礎功能層

b業務服務層

c平臺化配套

2）金融科技服務平臺發展趨勢：橫向行業整合、縱向垂直整合

案例：平安集團金融大健康布局

3）金融科技服務平臺發展方向

a數字化、標準化

b場景化、嵌入化

c模塊化、組件化

2. 金融科技帶來的銀行業務創新

1）“互聯網+”影響金融業務

a儲蓄存款：消費支付 個人理財

b信用消費：個人信貸 小微金融

c公司信貸：綜合金融 供應鏈金融

d征集體系：授信審批 風險控制

e同業業務：投行業務 非銀行金融業務

2）互聯網與金融業務的深度融合

a消費端：平臺化、數據化、場景化

b產業端：投行化、綜合化、資管化

案例：傳統銀行的SWOT分析。

第三講：商業銀行金融科技與數字化轉型的“五部曲”——策略行動篇

一、渠道創新——直銷銀行（四大基礎能力建設）

互動：直銷銀行是手機銀行嗎？

直銷銀行4大類型：產品專家型、客戶專家型與全能型

能力1：互聯網創新

能力2：金融創新

能力3：大數據應用

能力4：風險管理

案例：直銷銀行需要線下嗎？

二、場景創新——開放特色銀行（三種模式構建）

——場景化，就是跳出銀行做銀行，深挖需求，精準獲客。銀行將不再是一個地方，而是一種行為。

互動：開放特色銀行“開放”在何處？什么是API經濟？

案例：全球領先銀行是如何打造開放銀行的、中國國內開放銀行的探索與實踐

1. 開放數據

2. 嵌入合作

3. 第三方平臺

關鍵：如何打造特色

案例：銀行的物理網點功能在哪？

三、智能創新——數據挖掘：線下設備智能化，線上系統智慧化智能風控：

1. 如何全流程防范客戶風險?

2. 如何挖掘不同行業和不同地域的風險數據?

3. 如何挖掘經濟周期因子風險數據?

4. 如何挖掘小微企業貸前、貸中及貸后風險數據?

——基于客戶畫像的違約概率計算

案例：如何給客戶畫像

四、組織創新——架構重塑

1. 組織重塑：如何打造敏捷型組織，小團隊組織

2. 機構重塑：利潤中心再造的模式與路徑，業務重構

3. 隊伍重塑：如何打造一支高效的數字化團隊

關鍵：6個轉變

五、流程創新——流程再造

1. 流程優化工具：端到端的客戶旅程再造

1）客戶端；塑造以客戶為中心的流程優化

2）網點端：打造全行集中運營系統

案例：流程再造的難點在哪？

第四講：案例啟迪篇：國內外商業銀行金融科技與數字化轉型剖析

一、國外先進案例

1. 星展銀行（DBS）：打造API驅動的解決方案，助客戶實現業務數字化并提升客戶體驗

2. 荷蘭ING銀行：構建“ABCD”為主體的金融科技服務能力

3. 西班牙對外銀行（BBVA）：金融科技與傳統銀行結伴而行

4. 匯豐銀行：合力構建金融生態新格局

5. 花旗銀行：花旗銀行開戶，智能科技，高效服務，盡在掌握

思考：舉措、創新與成效何在？

二、國內先進案例

1. 招商銀行：因您而變

2. 平安銀行：可視化銀行

3. 螞蟻金服：金融科技全面開放戰略背后的技術布局

4. 國有大行

1）工商銀行：智慧銀行生態系統 ECOS

2）交通銀行：基金投顧服務平臺

3）建設銀行：開放式銀行

4）中國銀行：5G智能銀行體驗

案例：舉措、創新與成效何在？

小組討論：您所在銀行轉型嗎？您所在銀行怎么轉？您自己該怎辦？

總結：環境總結+方法總結（找到最適合自己企業的方法）+未來總結

蔣老師

蔣滿霖老師 宏觀經濟與數字化轉型專家

桂林電子科技大學&西南大學 教授

西北農林科技大學經濟學博士、西南大學管理學碩士

工信部互聯網金融工程師

中國教育發展戰略學會學術橋評審專家

中國科學技術大學凡科評審質量研究院評審專家

國家級一流課程負責人

桂林拓普香料、百色農投、柳州五菱企業顧問

現任：桂林電子科技大學 | 金融系系主任、金融工程專業負責人

現任：桂林農商行 | 獨立董事

曾任：西南大學 | 副教授

曾任：重慶工業交通處| 副處級干部

★ 累計授課200+場，涉及宏觀經濟解讀、企業數字化轉型、新質生產力、金融科技、企業戰略管理等領域

——他的研究積累橫跨管理、經濟、工學3大學科——

01-工學學士→管理學碩士→經濟學博士

02-現擔任5個金融學科專業的碩士生導師：

→ 桂林電子科技大學：應用經濟學、MBA、MPAcc會計、MPA公共管理、MF金融碩士生導師

→ 廣西師范大學：MPA、MF專業碩士生導師

03-近5年主持國家社科基金、國家自科基金、廣西社科基金等項目12項：

→ 國家社科基金項目《南方民族地區經濟高質量發展的測度與途徑》

→ 教育部基金項目《金融包容下滇桂黔石漠化地區城鄉收入差異研究》

→ 廣西社科基金項目《金融科技下的廣西十四地市實體經濟實證研究》

04-在CSSCI、北大核心等發表40篇論文；出版專著6部：

→ 《廣西高質量發展的實證研究》獲廣西青年優秀論文一等獎

→ 專著《城鄉收入差異下金融生態研究》獲廣西社科二等獎

→ 發表《數字經濟構建下的管理經濟學案例庫建設的問題與對策》《中國民營銀行公司治理結構的經濟分析》等20+文章于宏觀經濟研究、金融與經濟等北大核心期刊

——他的研究受到政府、企業的高度認可——

01-深研科技與數字化，現為25個省/市科技系統評審專家：國家社科基金，農業農村部科技部/財政部/科技部，廣西/江西/江蘇/西藏/河北/湖南/四川/青海科技廳評審專家

02-深耕經濟發展與企業發展，現擔任多家企業咨詢顧問：幫助桂林拓普香料、百色農投、柳州五菱、廣東中科網新科技公司、廣西瑞磊海貿易公司、廣西前源信息科技公司、中研控股公司等企業順應經濟趨勢，韌性發展

03-探尋企業高質量發展路徑，為企業/事業單位授課超200場：如廣西投資集團、廣西煙草、桂林農發行等。其中錄制《現代經濟與廣西發展》在在線平臺點擊達10萬，廣受好評

實戰經驗：

蔣老師是一位在學術、實踐均有卓越成就的專家，他不僅深研經濟發展規律與前沿技術趨勢，更是將理論研究方法化、實踐化，應用于企業，主持完成企業戰略咨詢、數字化落地項目落地30+個，幫助企業提升數字化時代的競爭力：

01-【桂林龍勝農商行客戶風險識別項目】項目智能盡調系統通過運用大數據、人工智能等技術，為企業提供了高效、精準的盡職調查解決方案

成果：龍勝農商行的022—2024年降低不良率1.3%

02-【中國銀行欽州分行網點優化項目】為銀行通過數據模型設計，優化銀行業的網點設計

成果：幫助銀行降本增效，實現利潤增長12%

03-【桂林市穿山巖酒窖公司數字化營銷項目】作為地方特色企業，項目構建了線上、線下和社交三維的營銷體系

成果：使得企業在2021-2023年銷量年增加10%

04-【桂林拓普香料（中國輕工業協會香精十強企業）全流程重構項目】從全產業鏈構建了企業的流程，使得企業獲得良好的競爭優勢

成果：企業在2023年產值達到10億

05-【廣西旅發科技股份有限公司數字化項目】圍繞數字化戰略、商業模式、營銷以及運營管理等方面落地實施，實現數字化轉型跨越

成果：企業在2023年獲廣西壯族自治區地方金融監督管理局“廣西壯族自治區上市（掛牌）后備企業”認定

06-【桂林市穿山巖酒窖公司數字化營銷項目】作為地方特色企業，項目構建了線上、線下和社交三維的營銷體系

成果：使得企業在2021-2023年銷量年增加10%

主講課程：

《新質生產力下的數字化轉型的最佳實踐》

《穿越宏觀經濟周期，打造韌性企業》

《解讀區域產業經濟，洞察企業商機》

《金融科技賦能商業銀行數字化轉型》

《數字賦能企業核心競爭力的內在邏輯和商業思維》

《底層邏輯和頂層認知：企業管理守正創新》

授課風格：

站位高，理論厚：老師多學科（工學、管理學、經濟學）深厚的教育背景和政府副處級干部、大型國企管理崗位、重點高校教授等多機構豐富的工作閱歷，使老師具有深厚的學術功底、寬廣的知識視野、敏銳的商業洞察

思想深，政策新：老師擅長從“宏大敘事”到“微觀細描”，犀利解讀最新政策，剖析經濟高質量發展問題，跳出簡單政策說教，使得學員學有所思、思有所悟、悟有所行

措施實，感染強：課程重視重構認知、提高站位、夯實素養、拓寬視野和增強本領的效果，引致各類學員綜合能力明顯提升，受到各類培訓單位普遍的好評和多次邀請

部分服務客戶：

廣東/廣西/江西/云南/貴州/青海/四川等（23省）各級黨政機關、廣西煙草系統（20場）、廣西旅游發展集團（16場）、柳州國企系統（15場）、中國華能集團（12場）、中國銀行（12場）、江西投資集團、廣西投資集團、百色國企系統、貴州國企系統、北海國企系統、廣西欽州自貿區、中國農業銀行、中國工商銀行、桂林農發行、桂林銀行、廣西農商銀行、來賓農商行、空軍裝備部5718廠、南方電網、北京大學出版社長江商學院、中歐國際工商學院、西南大學、西北政法大學、廣西大學、杭州商學院、廣西財經學院、浙江工商大學、西安電子科技大學、廣西福彩中心、廣西干部網絡學院等

部分客戶評價：

蔣老師，今天聽您的課真是受益匪淺，老師帶來了許多新的管理理念，讓我們審課認識到管理的底層邏輯，思想得到了升華，讓我有了從新定位自己，自我成長，自我塑造的決心，感受到了知識的強大力量，感謝感恩

——中國銀行崇左網點 許行長

蔣老師的課程內容很實用，他總能將宏觀經濟與數字化轉型的理論知識與實際案例緊密結合。在課程中，他會詳細講解如何將這些知識應用到具體的工作場景中，讓我們能夠快速理解并學以致用，讓我們清晰地看到了數字化營銷的實際效果和操作方法。通過這樣的學習，我能夠在工作中更好地應對各種挑戰，提升了自己的工作能力。

——廣旅發防城港公司 王總

感謝您的精彩授課，讓我們受益匪淺，您的課件內容豐富，從最新的數據、最新的政策、最新的案例、到最新的知識方法。您的提煉總結都非常到位，讓我們不斷打開新的形勢認知，深刻領會，不勝感激!!感謝你

——廣旅防城港投資 黃總經理

蔣教授善于用生動的案例來講解復雜的經濟概念。他的案例不僅來自于知名企業，還有許多身邊的實際例子，就像聽故事一樣，讓我們感覺這些知識離我們并不遙遠，讓我們在輕松的氛圍中理解了抽象的概念。這些有趣的案例使學習變得更加輕松愉快，也讓我們更容易記住和理解所學的知識。

——來賓興賓財政局 滕局長

昨天真的非常榮幸能聆聽到您的授課。您的授課內容豐富，數據翔實，分析透徹，富有哲理，指導性強，尤其是關于管理和能力提升方面的內容，令我深受啟發，收益匪淺！

——防城港港口區 唐書記

蔣老師的課程提高了我的見解，他對政策的犀利解讀讓我能夠從更高的角度看待問題。他能夠深入剖析經濟高質量發展問題，引導我們思考背后的原因和影響。通過課堂中深入的數據解讀，他讓我明白了經濟發展不僅僅是數字的增長，還涉及到多個方面的綜合考量，這種深入的見解讓我能夠更加全面地分析問題，做出更明智的決策。

——柳州農業投資集團 董總

蔣教授的授課風格非常吸引人，他的講解深入淺出，能夠將復雜的問題簡單化。他總是用通俗易懂的語言來解釋專業術語，讓我們能夠輕松跟上他的節奏。在課堂上，我感覺自己是在主動地思考和表達自己的觀點。這種互動式的學習方式讓我更加投入。

——灌陽縣委辦 趙主任

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