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課程背景：

中國老齡化少子化社會加速到來，2023年中國人口首次出現負增長，老齡化少子化已經是中國最大的灰犀牛。30年后誰來給我們養老？靠國家、子女、社保還是自己？居家養老、社區養老、養老院等什么樣的方式才是最科學的養老方式？養老到底要花多少錢？什么工具才最適合養老？

對于金融從業人員來說，系統性的了解養老的宏觀和微觀環境，喚醒每一個個體對養老的重要性、緊迫性和安全性的意識，并切實落實到每個人的財務和理財產品工具的準備，顯得非常重要。

本次培訓從中國的人口變化、養老政策及養老金變化對比講起，分析養老的需求及缺口，科學的制定養老規劃方案，對比儲蓄、基金、股票、房產及保險等養老工具方式，最終未雨綢繆制定科學合理安全的養老金資產配置方案，讓每一人的老年有錢、有閑、有趣、有未來！

課程收益:

掌握老齡化時代的4種宏觀環境：包括老齡化少子化的數據和趨勢、長壽時代、人口撫養比、養老金來源深入分析；

掌握養老存在的8種核心風險：健康、陪伴、財務、投資、長壽、子女、經濟衰退、通貨膨脹等養老的綜合風險；

掌握退休后的主要養老模式：居家、社區、居家等多種模式的優缺點

掌握退休的6種主要工具：社會保險、商業保險、基金定投、養老基金、股票、房產等養老模式的優缺點分析。

掌握養老的5個核心要點：本金安全、戰勝通脹、細水長流、醫療費用、長期投資等。

掌握退休的需求分析和計算：退休的金額及如何準備的模式和存在的風險；

課程目標:

從業人員宏觀和微觀角度全面了解當下面臨的老齡化少子化形勢；

從業人員能為各類人員全面進行養老金的計算，風險評估及綜合養老方案；

從業人員角度深入啟發和引導，通過養老銷售保險基金定投等，促進潛在和大額保單銷售。

課程對象：

個險從業人員、銀保從業人員、銀行理財經理、證券基金公司財富經理、中高端客戶等

課程方式：

現場授課+現場演練+問題研討；分組教學+實戰演練；研討式教學+互動式教學+體驗式教學

課程大綱

第一講：中國人口和老齡化形勢分析

一、現階段中國老齡化少子化的人口形勢分析

1. 中國老齡化社會到來

2. 中國少子化時代到來

3. 老齡化少子化時代養老的嚴峻性及緊迫性

二、現階段主要養老金來源對比

——三大支柱分析對比

1. 國家社保養老的利弊分析

2. 單位年金養老的利弊分析

3. 個人子女養老的利弊分析

三、當下中國居民養老金現狀及問題剖析

——“等靠要”及不行動等行為分析

1. 長壽時代的優劣分析

2. 養老替代率下降的窘迫

3. 失獨等特殊群體養老的威脅

——過分析我國人口現狀，了解老齡化少子化的嚴峻形勢，分析社保等主流養老的缺口，分析養老的迫切性和緊迫性

問題研討：為什么年輕人都不愿意生孩子了？

第二講：退休養老的風險和模式選擇

一、退休養老面臨的6大風險

1. 退休養老面臨的長壽風險：人均壽命延長的趨勢

2. 退休養老面臨的通脹風險：整體貨幣貶值、生活成本上升的趨勢

3. 退休養老面臨的疾病風險：疾病多發、醫療費用越來越昂貴的風險

4. 退休養老面臨的投資風險：投資失敗導致的養老金損失的風險

5. 退休養老面臨的子女風險：子女敗家、費用過高等風險

6. 退休養老面臨的傳承風險：多子女、丁克家庭等多類型家庭傳承風險

二、退休養老的模式現狀分析

退休養老的四大模式：居家養老、社區養老、養老院養老、其他養老模式（候鳥、抱團，租房式養老）

1. 四大養老模式現狀與趨勢

3. 四大養老模式優缺點分析

——通過全面分析養老后面臨的風險，觸發客戶思考自己可能的養老需求，進一步分析主流的養老模式及工具，深入引發客戶的養老需求的共鳴感

案例研討：大廠精英面臨的退休風險有哪些，如何解決？

第三講：退休養老的計算和需求分析

第一步：確定目標壽命

——人均壽命的核心決定因素

1. 平均年齡

2. 遺傳

3. 心態

4. 生活習慣

第二步：確定退休年齡

1. 退休方式不同：正常退休、延遲退休

2. 退休職業不同：不同職業各有規定年齡

第三步：確定退休后的生活費用

1. 必要費用：生活、醫療等

2. 希望滿足：履行、慈善等

第四步：計算退休后總費用

——計算退休后總費用的4個要點

1. 退休后的通脹率

2. 退休后的投資收益

3. 退休后的真實利率

4. 退休到去世的年齡

第五步：制定養老金準備

1. 養老金一次性投資金額測算

1）結合投資收益率和時不足算出現在需要一次性準備多少錢，才能足夠養老

2）一次性準備的優勢和風險

2. 養老金定投金額測算

1）結合收益率和年限，測算每年（月）定期定額投資需要多少錢，才能足夠養老

2）定投準備的優勢和風險

3. 一次性投資與定投兩者結合金額測算

1）同時考慮一筆投和定投，養老需要多少錢？

2）一筆投和定投結合的優勢和不足

第六步：制定養老金的原則和方案

1. 社保是基礎，一定要按時繳費

2. 買一份重大疾病險和補充醫療險

3. 有能力時候，買份養老商業保險

4. 形成投資的習慣，做一個基金定投

5. 優質的房子、股票及股權等是有效補充

6. 孩子是情感補充，但不能過分指望

7. 提早做好遺囑和資產傳承計劃

——大部分往往低估了退休金額及退休面臨的疾病子女拖累等各種不確定性，一定需求精確測算。提前準備才能未來無憂

實戰演練：中產階層的退休需求測算和準備模式

第四講：養老的5大工具對比

一、社會保險在養老金里的作用

1. 社會保險養老的優劣考慮

2. 社會保險領取金額的4個要素：人口、投資收益、地區差異、GDP發展水平

3. 單純社保養老的3個風險：少子化、經濟衰退、通脹上升

二、商業保險在養老金的應用分析

1. 商業保險在養老里不可替代的作用

2. 商業保險在養老里的分類

3. 商業保險和其他工具的優缺點分析

三、個人養老金在退休中的應用分析

1. 個人養老金的投資方向

2. 個人養老金的收益風險分析

3. 個人養老金和商業保險及基金等的關系

四、基金定投在退休中的應用分析

1. 基金定投在養老中的優缺點

2. 基金定投和年金險等投資的利弊分析

五、房子儲蓄在退休中的應用分析

1. 以房養老的可行性分析

2. 房子養老弊多于利分析

——詳細掌握各種工具對于養老的優缺點，及在養老中各種工具的不同用處，讓客戶能擁有充足安全的養老金，擁有幸福的退休養老生活

綜合作業：表格分析各大工具養老的優缺點和應用場景

第五講：養老規劃的綜合分析

一、理財越早，活的越好

1. 時間在養老中的重要價值

2. 利用時間來提早準備好養老金的3個要點：時間、收益率和工具

二、本金安全，適度收益

1. 本金安全對于養老的重要意義

2. 3種主要養老工具（保險、基金、儲蓄）的本金安全對比

3. 在安全基礎上獲得適當的收益的2個要點

三、抵御通脹，有一定的強制性

1. 不同通脹養老金的金額差異

2. 能戰勝通脹的3個主要養老金工具對比：保險、基金和房產

3. 應用理財產品組合戰勝通脹的3種組合對比：保守、穩健、激進

四、設置專門的養老資金賬戶

不可忽視的養老現狀：社保不夠養老

1. 保險養老金專門賬戶的設立的3個要點：設立時機、設立的金額和工具、領取模式

2. 基金養老金專門賬戶的設立3個原則：風險考量、基金選擇、領取時機模式

五、平衡子女教育、養老和房貸的關系

1. 子女教育、養老和房貸的比重和關系分析

2. 準備子女教育、養老和房貸工具的比較

3. 子女教育、養老工具的異同點分析

——利用理財規劃的科學方法，制定實施養老規劃的資產配置方案，從業人員身臨其境的感受子女、養老的迫切性，并促進保險基金的銷售和理解，也可以未來實際指導客戶

綜合演練：企業主家庭的養老存在哪些風險，如何規劃？

案例實戰演練：養老的實戰案例演練

1. 養老案例收集——收集客戶養老的基本信息

2. 養老風險診斷——診斷客戶養老存在的風險

3. 養老需求測算——精確計算養老的金額需求

4. 養老工具分析——評估方案前后的養老工具

5. 養老方案講解——綜合上臺講解養老的方案

6. 養老方案點評——老師、學員、聽眾綜合點評

7. 養老方案完善——提交完整全面的養老方案

王老師

王俊峙老師 財富管理實戰導師

25年金融領域實戰經驗

國家高級理財規劃師

國家理財規劃師廣東省職業鑒定專家組核心成員

證券、基金、保險、期貨從業人員資格

中山大學CFP理財規劃師課程高級講師

中國獨立理財協會創始人

曾任：財商人生 | CEO、首席理財專家

曾任：慢錢財商科技有限公司 | CEO 首席理財專家

曾任：第一創業證券有限公司 | 證券研究員

曾任：匯天奇證券軟件 | 證券研究員

擅長領域：宏觀經濟與資產配置、理財規劃、養老規劃、基金營銷、保險營銷、產說會……

300+場產說會：累計開展300+場產說會，平均單場成交超2000萬，累計額度超50億；

10+高校特邀講師：清華大學、中國人民大學、武漢大學、中山大學等高校特邀授課講師；

2家知名媒體理財欄目特約評論員：深圳交通臺《快樂理財》（16年超600期）、深圳財經頻道《財經瘋話》《基金講堂》《養老講堂》等多家知名媒體理財欄目特約評論員；

10萬+自媒體賬號粉絲：公眾號、視頻號、快手、抖音等粉絲10萬+，短視頻數量500+，直播授課每年近200場，公眾號文章300+篇；

2本理財規劃書籍出版：《我的第一本理財書》、《我一生的理財計劃》

實戰經驗：

王俊峙老師在資產與財富管理、理財規劃、金融工程等領域具備深厚的理論基礎與實戰經驗，是金融方面的復合型專家。曾作為深證100指數、巨潮100指數編制者、分析家APP（金融理財應用）說明書作者和廣東省理財規劃師2005到2018年題庫命題組及試卷出題組成員與閱卷成員，在基金底層邏輯理解、證券技術/金融技術研究等擁有深刻理解與實踐。并且在授課領域擁有多年積累，20年來累計授課超1000+場，覆蓋學員5萬+人，以其深入淺出、實戰落地的風格獲得90%返聘率、99%好評率與零事故記錄。

◆“億級資產增長：4家領先公司與1000+團隊管理案例”

01-企業運營：獨立運營4家財富管理公司均成為業內領先的公司，管理資產過千億，累計服務高凈值客戶2000+名和普通咨詢客戶10000+名，助力其財富穩健保值增值數額達10+億元，避開信托P2P等雷區資產上億元；

02-團隊管理：為中金財富、慢錢財商等企業創立與管理全國分公司財富中心，幫助深圳財富管理中心在1年內迅速盈利，累計營業收入4億，保險、基金、顧問等產品綜合盈利過千萬，全國發展團隊1000+人；

03-人才培養：為招商銀行、交通銀行、招商證券、中國平安和多家理財培訓機構每年授課50-100+場，累計授課1000+場，培養專業理財師10萬+名；

◆“億級財富增值：1000+高凈值客戶與50000+家庭理財方案”

01-1000+理財投資者助力：為智富寶典線下授課68期、為財幸福線上授課400+期，提供標準化理財建議、基金組合、基金定投計劃等，提供基金組合年化收益超過15%；

02-1000+高凈值用戶助力：為快樂理財300+名、智富寶典400+名、財幸福70+名高凈值用戶提供一對一理財咨詢與基金配置方案，配置房產、保險、基金、私募、股票、股權客戶財富綜合增值超過10%；

03-50000+家庭理財助力：為多家庭、家族財富進行增值保值，開展各種場合家庭財富講座1000+場，服務高凈值客戶1000名，累計服務資產超10億，熟悉各項金融工具，綜合配置收益率超過10%；

◆“億級現場成交：600+大型產說會與高凈值客戶沙龍”

01-中國平安70+場產說會：其中2019年中國平安銀行600+人大型產說會現場保費成交超億元；2022年平安保險大型產說會現場成交保費超5000萬元；

02-中信保誠10+場產說會：其中2023年中信保誠100+人產說會現場保費超2000萬；

03-郵政集團20+場產說會：其中2024年婦女節150+人女性沙龍成交保費超1000萬；

部分授課案例：

序號企業課題期數

1中國人壽、橫琴人壽、前海人壽、大都會人壽、瑞泰人壽、珠江人壽保險產說會：

《利率下行趨勢下的理財產品選擇》

《百年未有之變局下的財富管理》

《深度老齡化和少子化社會的退休養老規劃》50+

明亞保險、友邦保險、中國人民保險、泛華保險財富產說會：

《共同富裕形勢下的財富管理和財富傳承》

《黑天鵝灰犀牛形勢下財富風險管理和財富管理》

《全民去杠桿形勢下的風險防范和資產管理》40+

中國平安、工銀安盛、中信保誠、招商信諾基金產說會：

《產業升級時代如何利用基金實現財富增值保值》

《.老齡化少子化下如何利用基金實現無憂養老》30+

2中國人壽、平安保險、中信保誠、太平人壽《理財師的專業必備技能》100+

3桂州柳州銀行《投資規劃》

《退休養老規劃》

《理財案例實戰分析》32

4智富寶典《宏觀經濟和市場分析》

《財富管理和資產配置》68

5江蘇銀行《投資規劃》15

6民生銀行中國平安《基金實操訓練班》15

7明亞珠江橫琴人壽保險《宏觀經濟和資產配置》11

8中山大學嶺南學院《個人理財規劃》8

9郵政集團深圳局《基金市場分析和實戰戰略》5

10力合金融《企業家資產配置和家族財富》3

主講課程：

《退休養老規劃》

《理財經理必備技能》

《風險管理和保險規劃》

《資產配置和財富管理》

《宏觀經濟和金融市場分析》

《基金市場分析和實戰策略》

《高凈值客戶的家族財富管理》

《金融機構高端客戶產說會》（產說會）

授課風格：

★理財業界罕見的實戰和理論互相結合的老師，教學深入淺出，全面系統、語言幽默，課堂生動活潑，學員體驗感強。

★互動和參與性很強，有一套的落地工具，從認知、實戰、工具等全方位提高學員的授課效果，不但能夠應用到實戰和業務中，更重要是可以直接提升業績，并從中長期提高學員的綜合金融素養。

★通過提問、演練、、案例討論、分享等多種授課方式，激發學員的思考能力，深層次啟發學員思維，很多學員聽過后，認為是改變一生的理財課，為理財打開一扇新的窗戶。

部分服務客戶：

銀行：工商銀行廣州分行、中國建設銀行深圳分行、農業銀行深圳分行、交通銀行深圳分行、

中國郵政儲蓄銀行廣東各分行和支行、中國平安銀行總行和支行、招商銀行北京總行、廣發銀行廣東分行、中國民生銀行廣州支行、中信銀行成都分行、江蘇銀行蘇州分行、中行宿遷支行……

保險：中國人壽、中國平安、友邦保險、工銀安盛、橫琴人壽、前海人壽、大都會人壽、瑞泰人壽、中國人民保險、中信保誠、招商信諾、泛華保險、明亞保險、珠江人壽……

證券信托：平安信托、新華信托、招商證券、廣發證券、國信股權、宜信財富……

高校商學院：清華大學、北京大學、武漢大學、人民大學、中山大學、深圳大學、力合商學院……

企業協會：騰訊、富士康、IBM、聯想、華為、愛默生、華僑城、奔馳4S店、潮州商會、山西商會、甘肅商會……

部分客戶評價：

王老師的課程讓業務人員全方位了解了理財，對開拓客戶、開發客戶、增加大額保單、提高從業人員素質作用太大了，是中國人壽這么多課程里最實用、最接地氣的課程。

——中國人壽深圳培訓部 賈總

王老師課程對團隊成員幫助很大，一下子讓團隊人員從不同角度理解了保險，尤其是從資產配置、養老規劃、子女教育、財富傳承的角度理解保險，增加了很多話題，大幅增加了產出。

——平安人壽廣州區域 吳總監

王老師基金課程非常全面，互動實用性強，解決了理財經理的很多疑問，對基金的時機選擇、基金定投的收益、基金的作用有了全新的了解，上課后龍崗分局的基金銷售業績大幅提高，客戶異議越來越少。

——深圳郵政龍崗分局 陳主任

王老師課程讓我從一個股民，意識到了資產配置的重要性，過去炒股20年，虧了上千萬，學習了很多方法，才發現根本是資產配置，尤其是課堂上資產配置的案例，讓我很震撼，以前都是在炒股畫地為牢，提高格局做好配置才是財富自由的根本。

——清華金融研修班企業家 吳總

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