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課程背景：

過去的一年，作為百年未遇大變局之年，足以重新書寫歷史的記憶。一年發生的種種變化與萬象百態，使每一個地球人都處在巨大沖擊的漩渦中，更需要我們對過去的反思和對未來的預測展望。北京證券交易所的設立，意味著大財富管理時代已然到來，財富管理成為未來銀行業務的重要發展方向。招行舉辦首屆“財富生態合作伙伴大會暨財富開放平臺發布會“，并公開宣布其零售AUM(管理客戶總資產)時點規模已突破10萬億大關)引起業內關注。

招行用更專業的服務、更豐富的產品、將客戶資金端和融資端需求更有效地連接起來。新一年也許是全球社會發展的一個分水嶺，難以阻斷的疫情將可能長期影響我們的生活方式，新一年科技正在成為無冕之王，未來我們生活行為和社會意識將改變，新金融、新科技、新消費、新商業與新設計成為趨勢浪潮的推動者，也必將影響未來社會從文化到價值的走向……

隨著金融科技的發展，“數字化”、“智能化”、“精準化”的經營模式，為銀行零售業務發展注入了新的動力。對于商業銀行來說，如何更好、更快、更精準地滿足客戶需求，成為“零售鏖戰”中實現破局的關鍵。零售業務發展趨勢及數字化營銷新思路,可以立足于堅實的科技支撐體系與強大的風險管控能力,實現優質的客戶體驗,得到商業銀行的普遍認可、廣泛參與和強力推進。

課程收益：

零售業務發展的機遇與破局之道

零售業務發展趨勢之數字化轉型，核心六個破局

數字化營銷之企業微信五步工作法

數字化營銷之AI賦能業務實踐與應用

課程對象：

大型商業銀行中高層戰略部署者、分支行行長及客戶經理及零售全員各崗位

課程方式：

主題講授+案例分享+情景模擬+互動問答+視頻欣賞+圖片展示

課程特色：

激情洋溢、互動性強、案例豐富、貼近實際、深入淺出、解決難題

課程大綱:

第一講：零售業務發展的機遇與破局之道

一、全球宏觀經濟背景下的利率下行原理與趨勢解讀

1. 美聯儲降息：經濟要發展利率必下調穿透現象直達本質

2. 未來什么會越來越便宜-中國的利率趨勢

3. 經濟越發達，收入越高，增速越慢，利率越低

4. 特別超長期國債解析和鎖利替代分析

二、當前經濟形勢與政策背景下的零售業務瓶頸

1. 同質化競爭激烈，客戶流失率高

分析：當前銀行面臨的同質化競爭現狀，如產品、服務相似等

2. 新金融不斷發力，蠶食有限市場

闡述：新金融業態對銀行的沖擊表現

3. 客戶經營簡單化，價格戰越演越烈，著力點急需調整

剖析：價格戰帶來的弊端

4. 利差收窄、存款成本高、收息率下滑、投放增量不增收

探討：利差收窄等問題的成因及影響

三、新形勢下，零售業務發展的機遇與破局之道

1. 理念轉變：由粗放式向精細化管理轉變

說明：粗放式管理的問題，強調精細化管理的重要性

2. 思維轉變：由產品銷售向經營客戶轉變

分析：產品銷售思維的局限，闡述經營客戶的理念內涵

3. 行為轉變：由單一銷售向產品組合轉變

要點：指出單一銷售的不足，介紹產品組合的優勢與方法

4. 行動轉變：由網點場景向線下線上多重場景轉變

闡述：網點場景的局限性，探討線下線上融合的發展趨勢

四、零售銀行4.0時代

1. 開放銀行2. 生態平臺3. 遠程銀行

案例分享：AI遠程銀行：集中式遠程銀行中心、分布式小型直營中心、直連客戶經理

第二講：零售業務發展趨勢之數字化轉型，核心六個破局

一、【數智破局】由網點到“空中”，由增速到提質

1. 零售客戶數字化旅程，打造“一站式”服務

2. 從“增速”，到“提質”3. 提升數字化運營能力

3. 基于機器學習和NLP技術對授信、存款、開戶三類商機數據進行商機挖掘，實現“可信數據 + 地理位置應用 + 智能模型算法”的數字化智能拓客

二、【數據破局】由“傳統數據”到“智能數據”

1. 基金分析與篩選2. 宏觀、市場、策略分析 3. 數據處理與分析 4. 資產配置報告制作

三、【開放破局】由“金融服務”到“場景服務”

1. 開放銀行打造零售客戶“流量池”，高頻場景嵌入金融服務

2. 打造GBC場景閉環，擴大零售客群服務面

四、【財富破局】由“大零售”到“大財富管理”

1. 財富管理業務發展帶動非利息收入提升，私行財富客群經營成效顯著

2. 做好財富管理業務的分層、分群客戶經營

3. 由“少數人”的財富管理，到“全量客戶”的財富管理

案例分享：興業銀行三金客群數字化經營與新客拓展

五、【周期破局】由“當期價值”到“周期價值”

1. 以客戶生命周期為核心的數字化服務能力迭代

2. “全真銀行”開啟銀行遠程金融服務的運營創新

六、【人才破局】由“傳統人才”到“數字人才”

1. RPA在各崗位的工作場景2. 如何與RPA數字員工合作共贏

3. 三類核心數字化人才 4. 從T型人才向Π型人才轉型

第三講：數字化營銷之企業微信五步工作法

一、五步工作法《第一步：建群六步法》

1. 第一步：明確社群主題和想好群名稱

2. 第二步：生成群二維碼

3. 第三、第四步：撰寫群公告

4. 第四步：結合社群主題進行內容運營

5. 第五步：持續添加客戶企微

6. 第七步：持續引流客戶進群

二、五步工作法《第二步：社群化》

1. 運營團隊化

2. 精細客群化

3. 主打社群化

4. 客群社群化

5. 核心標簽化

6. 流程體驗化

7. 切入非金融化

8. 主題活動化

9. 群主強IP化

三、五步工作法《第三步：閉環化》

1. 有核心 2. 有活動 3. 有價值4. 有節制 5. 有紀律 6. 有互動

四、五步工作法《第四步：活動化》

1. 新晉活動的底層設計策略（6步流程）

2. 場景化活動活動流程設計

五、五步工作法《第五步：工具化》

1. 工具：靜態圖文類 2. 工具：動態視頻類 3. 工具：財富管理類

4. 工具：活動發布類 5. 工具：線上引流類 6. 工具：直播數字類

第四講：數字化營銷之AI賦能業務實踐與應用

一、關于AI的那些事

1.AI是什么 2. AI怎么用 3. AI能做什么

二、金融領域 AI 案例分享

1. 上市公司年報解析自動化：AI加速財務報表理解與分析

2. 研究報告助手：AI輔助閱讀與撰寫金融研究報告

3. 智能報告生成：基于AI的定制化研究報告輸出

4. 輿情與風險監控：AI實時監測市場情緒與風險預警

5. 合同自動化生成：AI快速生成各類金融合同模板

6. 宏觀經濟分析：AI綜合分析全球宏觀經濟指標

三、AI與零售業務的結合運用之-提示詞的學習

1. 提示詞的重要性與零售業務的應用場景

2. 寫提示詞的原則

1）明確具體 意圖清晰 指定角色 限制范圍2) 交代背景 提供示例 開放式問題 思維鏈

3）多輪優化 多想多看多用

3. 寫提示詞的零售業務應用場景

1）零售客群畫像分析

2）客戶信息整理及營銷建議

3）問卷歸納總結

4）客戶溝通話術

5）營銷場景模擬

實戰練習：結合業務場景，讓我們來優化提示詞

孫老師

孫藝庭老師 財富管理與營銷管理實戰專家

中國人民大學經濟學碩士

中國金融理財師

美國注冊財務規劃師

完成清華大學五道口金融管理高管教育研修

銀行、證券、保險、私募、信托和基金行業特邀講師

日產訓企業中高層管理MTP國際版權課授權認證講師

人大\浙大\哈工大\上財\西財\東財\天大\金標委等平臺特邀講師

商業新知銀行業數字化轉型智庫專家

北京盈科律師事務所高客共贏私董會聯合召集人

曾任：某銀行北京分行\友邦保險\咨詢公司首席項目總監

累計服務金融機構數超過300+\現場輔導網點數超過500+

連續多年課量過百天\單場線上直播課學員參與人數超過40萬+

服務過的總行有：建設銀行、交通銀行、興業銀行、中信銀行、光大銀行、北京銀行、

蘇州銀行、吉林銀行、洛陽銀行、成都銀行、甘肅銀行、貴州銀行、貴陽銀行、河北銀行、齊魯銀行、威海銀行、廊坊銀行、唐山銀行、海峽銀行、威海城商、順德農商、上海農商、濱海農商、青島農商、黃河農商和杭州聯合等25家

曾多次到建行大學、工行金融培訓學校、中銀大學、農銀大學、平安大學、郵政培訓學校、浙江省聯社培訓中心、中國人壽江蘇省培訓中心和黨性教育基地上課。

其他金融機構有：東吳和中信證券、中國和農銀人壽、中郵保險、工銀安盛、匯添富基金、私募基金投資公司和FPSB CHINA等。

曾參與中國工商銀行、中國銀行、中國農業銀行、中國建設銀行、交通銀行、中國郵政儲蓄銀行、中國郵政、國家農業發展銀行、廣發銀行、江蘇銀行、上海銀行、光大銀行、招商銀行、民生銀行、興業銀行、中信銀行、杭州銀行、南京銀行、平安銀行、徽商銀行、浙商銀行、蘇州銀行、成都銀行、洛陽銀行、甘肅銀行、阜新銀行、海峽銀行、唐山銀行、浙江農信、江蘇省聯社、順德農商總行、貴州省聯社、內蒙古聯社、河南農商行、四川農信、北京農商、邢臺農商行、東莞農商行、新疆哈密農商行、江蘇如皋農商行、濟南農商行、儀征農商行、阜寧農商行、海安農商行、江南農商行、江陰農商行、寧夏賀蘭農商行、山西孝義農商行、湖南益陽農商行、湖北神農架農商行、蚌埠農商行、華安聯社、湘西長行村鎮銀行、蚌埠永泰村鎮銀行、駐馬店確山村鎮銀行等多家銀行的零售業務轉型現場輔導工作及流程導入和崗位培訓。

與其更好不如不同

擅長課程：宏觀經濟趨勢分析、商業銀行數字化與AI賦能業務發展 \零售銀行轉型、私人銀行高凈值客戶經營、資產配置財富管理、基中高層管理能力提升、開門紅、場景化創新營銷、

崗位轉型職業化

擅長項目：開門紅\跨賽、大財富管理轉型、網點綜合效能提升

部分主推與精品課程：

精品課程財富管理系列：

《2025新宏觀經濟趨勢分析與資產配置》

《新宏觀經濟趨勢下私行客戶（高端客群、高凈值和大客戶）高效維護與拓展》

《中國的老齡化趨勢分析與養老財務規劃實務》

《卓越理財\客戶經理高效工作法（理財\客戶經理的一天）》

《銀保營銷實務與保險金信托基礎知識》

《大財富管理趨勢下的高效營銷溝通實戰法》

《新經濟趨勢下的分紅險營銷實戰》

《基金的精準營銷能力提升》

《財富客戶活動策劃案例式分享》\《財富客戶拜訪藝術》

精品課程營銷管理系列：

《2025年開門紅的機遇與破局之道》

《四季支行管理法-支行長標準化零售管理流程鍛造》

《管理者的網點精細化管理效能提升策略》

《當前環境下商業銀行網點數字化轉型與營銷新策略》

《零售業務發展趨勢及數字化營銷策略》

《私域流量運營與提升策略》

《大客戶與大單營銷高效溝通與商務談判策略》

《商業銀行代發客群精準營銷、貢獻度提升與精細化管理》

精品課程數字化與AI系列：

《商業銀行數字化轉型與AI賦能業務發展》

《數字化轉型之企業微信客戶關系經營》

精品課程服務管理系列：

《披荊斬棘—輕松處理客戶投訴錦囊》

精品課程新員工系列：

《數字化轉型下的新員工核心職業化能力進階路》

授課風格：

有料——知識結構博學多聞；有聊——實戰實用情景互動；有趣——案例分析雅俗共賞；

有度——深入淺出松緊嚴謹；有魂——主線清晰緊扣主題；有果——落地執行效果俱佳。

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