我要預訂

咨詢電話：027-5111 9925 , 027-5111 9926手機：18971071887郵箱：Service@mingketang.com

課程背景：

資金是企業的命脈。很多企業或者項目的癱瘓，都是因為資金鏈的斷裂。銀行，雖然也是企業，但卻是極特殊的企業。企業家們謀求合法的或非法的利益，往往都會想到銀行，這在客觀上增加了銀行及其從業人員的風險；基于人性的弱點，如果從業人員合規意識淡薄、個人私利膨脹，很容易受到誘惑，滑向犯罪的深淵。

曾經身邊的朋友、最敬仰的企業家，突然之間被有關部門帶走，都會引起難以言狀的嘆息、惋惜、唏噓……在利益的誘惑下，還能否守得住自己那原本善良的初心？防范刑事風險，為銀行及其從業人員筑起一道安全的防火墻，讓他們遠離法律的紅線，讓法律成為銀行業依法經營的守護神，是本課程的初衷。

課程收益：

● 幫助銀行業中高級管理人員、合規及審計監察人員、相關管理者樹立刑事風險防范意識；

● 準確識別銀行運營中可能涉及的刑事法律紅線，積極預防；

● 指導銀行業建立及完善合規制度，建立必要的防火墻，依法隔離風險；

● 為銀行業全員守法意識的建設提供藍本。

課程對象：

銀行業中高級管理人員、合規及審計監察人員、相關管理者

課程大綱

導入：

1. 原中國建設銀行行長王雪冰受賄案

2. 原國家開發銀行副行長王益受賄案

第一講：企業刑事風險指數分析（圖表、圖示）

1. 涉案企業地域分布

2. 涉案企業城市分布

3. 涉案企業的產業類型

4. 觸犯最多的罪種排序

5. 高頻率罪名排序

6. 刑事風險高發環節

7. 高發環節與高發罪名的對應關系

8、銀行業的刑事風險概要

第二講：銀行業典型案件及其防控示例（上）

一、集資詐騙罪

案例：美女行長的驚天騙局

1. 識別要點——犯罪構成要件

2. 民間借貸VS委托理財VS非法集資

法條索引

二、非法吸收公眾存款罪

案例：員工“飛單”招來的非法吸收公眾存款罪

1. 識別要點——犯罪構成要件

2. “飛單”是個什么東東？

3. 飛單屢禁不止的原因分析

4. 飛單離犯罪還有多遠？

法條索引

三、違法發放貸款罪

案例：童經理的貪心換來的數罪并罰

1. 識別要點——犯罪構成要件

小貼士：數罪并罰雙罰制

法條索引

2. 不屬于犯罪的三種情況

四、合同詐騙罪

案例：出借辦公室也能構成犯罪

1. 識別要點——犯罪構成要件

2. 出借辦公室行為分析與犯罪構成要件

3. 表見代理侵權責任銀行辦公場所的管理

法條索引

五、違法票據承兌罪

案例：王經理老同學送來的麻煩事

1. 識別要點——犯罪構成要件

法條索引

六、職務侵占罪

案例：孔某的不歸路

1. 識別要點——犯罪構成要件

法條索引

2. 管理漏洞

1）重業務發展，輕風險防控

2）授權及審核流于形式

3）監督檢查不力

4）不相容崗位分離制度不落實

5）對員工行為的引導管控不強

七、挪用資金罪

案例：行長與會計的合謀

1. 識別要點——犯罪構成要件

法條索引

2. 罪與非罪的界限挪用資金罪VS挪用公款罪

3. 管理問題

1）對員工的教育提醒不夠

2）對員工行為排查執行不力

3）輪崗制度落實不到位

4）員工服從意識強，法律意識弱

第三講：銀行業典型案件及其防控示例（下）

八、內幕交易罪

案例：周某人的一失足成千古恨

識別要點——犯罪構成要件

法條索引

九、受賄罪

案例：譚行長受賄案

1. 識別要點——犯罪構成要件

法條索引

2. 受賄罪VS非國家工作人員受賄罪

3. 罪與非罪的界限

十、金融工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪

案例：信用社職工的偷梁換柱

識別要點——犯罪構成要件

法條索引

十一、竊取、收買或者非法提供信用卡信息罪

案例：銀行實習職員非法提供信用卡信息案

識別要點——犯罪構成要件

法條索引

十二、吸收客戶資金不入賬罪

案例：林行長的拆東墻補西墻

識別要點——犯罪構成要件

法條索引

十三、違規出具金融票證罪

案例：信用社主任的“保證擔保函”

識別要點——犯罪構成要件

法條索引

十四、洗錢罪

案例：銀行職員游某人掩飾毒品犯罪所得案

識別要點——犯罪構成要件

法條索引

十五、職務侵占罪

案例：信貸員劉斌職務侵占案

識別要點——犯罪構成要件

法條索引

第四講：銀行業職務犯罪的刑民交叉問題、刑行交叉問題

一、客戶經理挪用客戶700萬元，投資虧空，法院為何判銀行承擔60%的責任？

案例：“替客戶包辦”的高經理

分析：承擔責任的前提——客戶與銀行之間是否存在儲蓄存款合同關系

焦點問題（學員討論）：

1）張女士是不是本案適格原告？

2）張女士與高經理之間是否存在委托關系？

3）張女士存款損失的數額如何認定？

4）銀行對張女士存款損失應否承擔賠償責任？如果承擔，責任比例如何確定？

1. 訴訟倒置法分析——銀行問題出在哪里？

1）包辦業務？

2）審核漏洞？

3）公章管理？

2. 深層剖析——不能把法庭上的辯解嵌入到思維的深層次之中

3. 儲蓄合同關系VS委托代理關系

二、小職員犯了詐騙罪，為何由銀行買單？

案例：隱形的翅膀飛出去一千多萬

分析：銀行承擔責任的前提——有責任——違規操作

焦點問題（學員討論）：

1）銀行與原告是否存在儲蓄存款合同關系？

2）銀行辦理網銀業務有否違規？

3）客戶是否有過錯？

4）混合過錯，責任如何分擔？

1. 訴訟倒置法分析——銀行需要在哪些方面改進工作？（請學員分享）

1）合規文化建設？

2）流程管理？

3）過程控制？

4）預警機制？（介紹亨利法則）

5）注意義務與提示義務？

2. 深層剖析——法院判決時，為什么認定銀行的責任比例大于存款人？

3. 優勢地位VS弱勢地位

三、高行長尚未判刑，農合行提前買單？

案例：某縣農村合作銀行行長高息攬儲詐騙案

分析：銀行承擔的舉證責任較為不利——對真實存單、進賬單、對賬單、存款合同，銀行無法否認

焦點問題（學員討論）：

1）存款合同是否有效？

2）是否能中止訴訟，等待刑事判決？

3）能否追加犯罪嫌疑人為第三人？

4）就部分事實先行判決？

5）存款人就一點責任都沒有嗎？

6）情理上的責任VS法律意義上的責任？

1. 訴訟倒置法分析——銀行需要在哪些方面改進工作？

1）請三個以上學員分享自己的想法

2）請學員做觀點總結

3）教師的適當補充或提示

四、空白的保證擔保合同會產生怎樣的法律后果？

案例：某政策銀行負責人的麻痹大意

焦點問題（學員討論）：

1）空白的合同文本能做那些手腳？

2）擔保合同生效嗎？

3）銀行承擔責任嗎？承擔？不承擔？為什么？

1. 以案說法——關于銀行保證的問題

1）分支機構未經書面授權，不得對外提供擔保

2）主合同（借款合同）有效、擔保合同無效，擔保人承擔50%責任

3）保證期間的具體規定

4）簽訂合同失誤的刑事責任問題

2. 訴訟倒置法分析——銀行簽訂合同應該注意哪些問題？

1）合同性質明確

2）語言表述無歧義

3）借款合同與擔保合同約定一致

4）不可遺漏關鍵事項

5）防止合同代簽

6）不簽署空白合同

7）騎縫+簽字

五、職務犯罪與行政處罰

案例：紅星支行妨礙法院執行案

1. 分析：銀行職員為被執行人通風報信的法律責任

1）罰款（雙罰）

2）拘留

3）犯罪

2. 銀行協助法院執行注意事項

1）不得要求執行人員出示身份證、介紹信

2）不得以銀行內部規定對抗法院執行

3）法院扣劃存款可以不提供生效法律文書

4）登記表上要簽字

5）執行后的保密義務

3. 討論題目：遇到冒牌的執行人員怎么辦？怎樣識別？怎樣防范？

1）由三名以上學員分享經驗

2）由一名學員做總結

3）授課教師作適當補充或提示

第五講：刑事法律風險防控系統的建設

導入：刑事犯罪的負面效應：個人身敗名裂—親人痛苦深淵—家庭經濟垮塌—家人受到牽連

一、刑事風險防控體系的7個維度

1. 刑事風險意識

2. 內部規章制度

3. 和諧內外關系

4. 現代企業制度建設

5. 突出管控重點

6. 積極的企業文化

7. 人性與自我修養

二、防范銀行業職務犯罪途徑分析

1. 案發特點

1）案件多發基層

2）一把手職務犯罪嚴重

3）內外勾結作案突出

4）案發后攜款潛逃

2. 犯罪原因

1）宏觀方面

2）中觀方面

3）微觀方面

3職務犯罪的防控

1）深化體制改革，優化競爭環境

2）規范用人，推進內控制度現代化

3）建立計算機技術防范體系，對抗智能型職務犯罪

4）加強與司法機關的合作，共同打擊職務犯罪

三、人性與自我修養

從古圣先賢哪里汲取營養

1. 《論語》：君子坦蕩蕩，小人常戚戚

2. 《中庸》君子居易以俟命，小人行險以僥幸

3. 《大學》故君子必慎其獨也

4. 《讀通鑒論》不慮于微，始成大患；不防于小，終虧大德。

結束語：習近平同志關于反腐敗的論述

崔老師

崔甲生老師 法律風險防控專家

高級經濟師資格證

6年政府機關工作經歷

10年大慶油田法律顧問

18年上海市企業法律顧問

16家大中型企業董事、監事

曾任：審計局 | 綜合秘書、審計員

曾任：大慶油田法律顧問處|法規科長/工商科長/法律事務室主任

擅長領域：法律風險防控、合規體系建設、公司法人治理結構設計......

代理訴訟案近400余起，勝訴率達95%以上，案件調解結案300起。

經典課程《商務合同法律風險防控》《人力資源法律風險防控》被大慶油田等30多家企業常年返聘，推動企業人力資源部與80000多人簽訂勞動合同，使勞動爭議案件下降近50%。

◇參與油田重大經營決策的法律咨詢論證20多項，涉及項目總金額1000多億元，為項目提供法律建議100多條，保證項目的正常運作，無任何法律風險。

崔甲生老師擁有28年豐富的法律理論功底和辦案實踐經驗，致力于企業法律風險防控研究，擅長根據企業運營特點，針對性提供合同、勞動用工等全面深入的法律專業知識和技能，找準法律風險點，及早防范，杜絕損失，為企業發展保駕護航，累計培訓300多場次，授課學員20000余名，課程滿意度95%以上。

同時，老師具有一定的嚴謹性和前沿性，在社會保險法頒布之前就提出《關于規范企業用工社會保險的意見》，指導50多家企業對所用保險問題進行徹底清查，使企業在社會保險法頒布之后避免出現勞動爭議，并且幫助15家企業完善合同管理、財務管理、勞動人事管理等合規制度，助力企業實行可視化管理，合理避免企業經營中的風險。

實戰經驗：

“專業化”：崔老師擁有專業的律師背景，在大慶油田任職期間，負責起草油田管理方面法律文件，對涉及全油田的規范性文件進行法律審查，實現10年期間規范性文件處理零差錯。對油田所屬4000家企業進行工商登記規范化管理，并運用現代管理手段對企業進行實時無縫化管理，獲得中國石油天然氣集團公司管理現代化成果一等獎”。

“成果化”：搭建集團股權架構和組織管理體系，建立各部門規章制度體系，并負責集團及子公司的股權管理，共出具法律意見書400余份、業務操作及實施方案500余份，解決民事、經濟、勞動爭議案件400多起，涉案總金額18億元，助力集團避免、挽回經濟損失3000余萬元。

部分授課案例：

● 曾為大慶油田有限公司進行《法律風險的邊界與操作實務》課程培訓，并被公司下屬單位返聘50多期，期間，幫助部分單位起草和修訂規范性法律文件70多份，最大程度上強化各項法律文件，極大提高人員的工作效率，避免法律糾紛。

● 曾給大慶華誼實業公司進行《企業法律風險防控指引》課程培訓，針對公司法律事務進行全盤梳理，使得公司在此后發生的3起經濟案件中，減少經濟損失4000多萬元。

● 曾給大安市建設銀行進行《商務合同法律風險防控》課程培訓，課后被聘請協助銀行完善合規制度，提出20余條具有建設性的修改意見，并進行1次合規培訓，銀行至今5年來合規零事故。

● 曾給上海良兆綜合市場經營管理有限公司進行6期《合同法律風險防控》《企業刑事風險防控》課程培訓，至今無刑事和治安案件發生，并助力企業市場攤位招租率提升40%，后被聘請為常年法律顧問。

● 曾給白城人壽保險公司進行4期《侵權責任法與風險防控》課程培訓，使學員明確相關行業的法律風險點及其相應的防范措施，在工作中清晰了解顧客的需求點，拉近與客戶之間的距離，推動保險產品銷售業績提升12%。

主講課程：

《企業刑事風險防控》

《企業法律風險防控指引》

《商務合同法律風險防控》

《人力資源法律風險防控》

《公司治理法律風險防控》

《法律風險的邊界與操作實務》

授課風格：

▲淺入深出，循序漸進：將深奧的法律知識溶解到生活和工作經驗當中；

▲聚焦實操，方法落地：將規避風險的方法直接演示給學員；

▲學員討論，教師引導：漸次把學員導入法律的思維模式；

▲學員辯論，教師糾偏：直接肯定或否定學員以往的做法并給出之關建議；

▲亦莊亦諧，氣氛活躍：讓學員在輕松愉悅的情境中享受獲取新知的快樂；

（故事與法理相結合，法規與實務相匹配）

部分服務客戶：

石油行業：大慶油田設計院、大慶油田化工集團、大慶油田工會、大慶油田鉆探集團、大慶油田物資集團、大慶試油試采公司、大慶第一采油廠、大慶第二采油廠、大慶第三采油廠、大慶第七采油廠......

建筑及房地產行業：上海恒大房產股份有限公司、上海碩林置業有限公司、上海恒園房地產置業有限公司、上海吉鑫置業有限公司、上海周園置業有限公司、上海信昌休閑度假中心有限公司、上海陽新企業發展有限公司、上海恒大也是園企業發展有限公司、上海陽青企業發展有限公司、上海陽宇企業發展有限公司、上海浦濟企業發展有限公司、上海恒大建筑安裝工程有限公司、上海恒大物業管理有限公司、上海錦之嘉酒店管理有限公司......

投資行業：上海和星投資管理有限公司、上海浦楊投資管理有限公司、上海宜成投資管理有限公司、上海恒固投資管理有限公司、上海恒大投資管理有限公司、上海恒大投資中心（有限合伙）、上海鐸森投資中心（有限合伙）、上海越楊投資管理有限公司、上海青永投資管理有限公司、上海川和投資管理有限公司、上海恒大集團（江蘇）投資有限公司、上海恒大集團投資有限公司、上海桓森投資管理咨詢有限公司......

貿易及銷售行業：上海良兆綜合市場經營管理有限公司、上海恒大建材市場管理股份有限公司、上海恒大連鎖超市有限公司、上海恒大商品交易市場經營管理有限公司、上海楊南農副產品市場經營管理有限公司、上海恒福市場經營管理有限公司、上海浦東商場股份有限公司、上海恒大國際貿易有限公司、上海浦東恒太商貿合作公司、上海龍茂碼頭儲運有限公司、大連因泰船務代理有限公司......

金融行業：上海吉立典當有限公司、上海浦東新區恒大小額貸款有限公司、上海恒大商業保理有限公司、大安市建設銀行、白城市平安保險公司、白城市人壽保險公司......

部分授課評價：

很難懂的法律問題，經崔老師一講，就變得特別簡單。尤其是課堂上討論的那些案例，特別貼近油田的實際，有些就是我們這里實實在在發生的事情，所以，大家聽起來就特別有興致。以后我們再請老師，就找你這種風格的。

——大慶油田公司 張總

崔老師講課面向實際應用，操作性很強。各部門領導今天都在，你們回去要按照崔老師講的方法，把本部門的工作再梳理一遍。下一步，我們準備請崔老師幫我們完善各項規章制度，一定要把企業的風險降下來，就像崔老師講的那樣，要防患于未然。

——大慶試油試采公司 武總

今天我們是第三次請崔老師講課，前兩次講課之后，效果都非常明顯，管理人員處理客戶關系更恰當了，投訴部對消費者的投訴也都處理得恰到好處。

——上海良兆市場公司 柳總

崔老師講課風格獨樹一幟，不講概念，直奔具體問題，等到具體問題講清楚了，讓我們聽課的學員來歸納概念。講的太好了。原來以為法律課很枯燥，經崔老師這么一講，就像談家長里短一樣，太接地氣了。

——大慶油田工會 汪部長

崔老師講課風趣幽默，有時候像是在聽小品和單口相聲。那么難的法律問題，居然通過幾個故事就講清楚了，而且還很深刻，真是佩服。

——大慶油田科技處 劉處長

崔老師的課百聽不厭，只要有時間我就參加。特別是講的那些方法，回去都用得上。原來打官司我們單位都很被動，現在好了，證據我事先就準備好了，不用打官司了，對方一看我們什么證據都有，就徹底泄氣了，反倒主動托人找我們要求和解。

——大慶采油二廠 孫主任

我要預訂

咨詢電話：027-5111 9925 , 027-5111 9926手機：18971071887郵箱：Service@mingketang.com