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課程背景：

近期出臺的一系列監管政策將重塑金融體系、生態鏈，對未來的市場表現、機構行為、社會融資結構等產生重大影響。商業銀行總體業務結構將面臨巨大轉型壓力，只有回歸信貸本源，不斷增強服務實體經濟客戶的能力，才能使商業銀行的金融資本從產業資本的不斷增值中獲得持續穩定的回報。伴隨監管部門對風險管控的日益精準和細化，監管套利甚至違規操作的空間被大大壓縮，守好風險底線，持續推進信貸全流程風險管理體系建設，無疑成為銀行業經營工作的“生命線”。為有效支撐自身業務結構轉型和服務實體經濟需要，商業銀行迫切需要提升信貸全流程風險管理能力，對各類風險加以識別和管控。

面對當前形勢如何回歸本源，掌握行業分析技巧與風控要點，運用科學有效的方法實現企業授信的快速、準確判斷，實現風險的全流程管控將成為商業銀行嚴守風險底線的重中之重。為了輔助各家商業銀行增強監管形勢下的風險管控能力，提高工作人員業務技能，聚焦“貸前調查”、“行業分析”及“風險案例”，培訓課程涵蓋：運用科學、實用、有效的技巧和方法提升授信管理能力和價值；授信業務中重點行業風控要點與授信策略。

課程收益：

● 梳理企業授信項目調查審查審批流程，明確企業調查風險高發環節，把握企業調查要點，掌握快速、準確判斷企業盡職調查工作方法

● 明確非財務因素風險分析的必要性，探尋重點行業、產品分析的基本方法與思路，熟悉行業風險政策，掌握行業風險控制措施與授信策略

● 分析信貸風險主要成因，明確信貸全流程風險防控要點，通過全案例分析解讀風險預警信號及防控措施，實現全流程風險管控

課程對象：

1. 銀行分行行長、支行行長、副行長及行長助理等

2. 風險管理部、信貸管理部、公司部、中小企業部、投資銀行部等管理人員

3. 從事風控、信貸、評審、審貸、投行業務的銀行工作人員

4. 與業務相關的其他銀行工作人員

課程風格：

1. 教學通俗易懂，擅長把枯燥的理論變得形象化，易記易學

2. 以啟發體驗式教學為主,激發學習興趣,變被動學習為主動學習,在老師的引導下，讓學員主動提出問題，分析問題，解決問題,提高在工作中的實操力

3. 課堂氣氛活躍，學員在寓教于樂中獲取最大的收益,并能學以致用

第一講：信貸客戶

一、信貸客戶類別

1. 自然人、法人

2. 公司、分公司

3. 合并企業

4．集團客戶

5. 客戶的所有權分類

6. 客戶的規模標準

7. 客戶的行業分類

8. 產業結構與客戶選擇

互動：國標下的小微企業劃分標準

二、信貸需求類型

1. 缺口型信貸需求

2. 擴大消費型信貸需求

3. 理財型信貸需求

4．供應鏈信貸需求

案例：缺口型信貸需求典型案例

討論：如何來防范過度授信和多頭授信？

第二講：信貸風險

一、貸款的生命周期

1. 貸前調查

2. 貸時審查

3. 貸后檢查

案例：信貸三查制度

互動：怎樣落實貸后管理

二、信貸調查

1. 還款意愿和能力

2. 還款來源

3. 信用評價方案

4. 客戶經理盡職調查

案例：信用評價5C分析法

互動：以數理技術為基礎建立信用評估方法

第三講：信貸盡職調查的財務因素

一、財務報表的影響

1. 為什么需要財務報表

2. 信貸業務對財務報表依賴程度不同

案例：信貸人員財務分析的框架

互動：信貸財務分析的特殊性和局限性

二、財務報表真實性

1. 資產負債表的驗證核實

2. 損益表的驗證核實

3．現金流量表的驗證核實

4. 財務報表附注

案例：財務報表的勾稽關系

互動：財務報表對信貸盡職調查的作用

三、基于信貸視角的財務報表分析

1. 財務報表的對應關系

2. 掌握比率分析的度

3. 衡量短期償債能力

4. 衡量長期償債能力

5. 衡量資產周轉效率

6. 衡量獲利能力

7. 杜邦等式

8. 百分比報表

案例：信貸人員財務分析典型指標分析

互動：財務報表舞弊的關鍵識別指標

第四講：信貸盡職調查的非財務因素

1. 宏觀影響愈發重要

2. 產品市場

3. 管理和戰略

4. 重點事項

5. 財務與非財務分析相結合

案例：宏觀環境與行業分析

第五講：信貸盡職調查涉及的擔保制度

一、《擔保法》之保證

1. 保證人

2. 保證類型

3. 保證期間

案例：保證期間屆滿后保證人在催款通知書上簽字的，保證人是否承擔保證責任?

互動：互保問題的探討

二、物權制度與《物權法》

1.《物權法》對擔保物權的一般規定

2.《物權法》之抵押

3.《物權法》之質押

4．抵質押對信貸的影響

案例：借新還舊貸款是否應重新辦理貸款的抵押登記手續?

互動：第三人提供抵押擔保的，未經抵押人同意，借款人轉移債務的，抵押人是否仍需承擔擔保責任?

第六講：信貸職業規范

1. 法律責任

案例：信貸客戶經理違法發放貸款案和違法承兌票據案

案例：公司信貸客戶經理上門簽訂保證合同簽章虛假案

案例：信貸客戶經理偷換企業預留印鑒卡詐騙客戶資金案

案例：個人信貸客戶經理串通不法中介騙取銀行貸款、騙領銀行卡案

2. 何謂“盡職”

互動：探討信貸人員盡職免責的制度

戴老師

戴寒永老師 小微金融風控實戰專家

10年小微金融風控實戰經驗

中央財經大學經濟學碩士

中國注冊會計師（CPA）

中國注冊資產評估師（CPV）

中國人民銀行中國金融發展基金會特邀高級培訓師

中國人民銀行金培中心小微信貸風險特邀專家講師

現任教育部“新金融智慧學習工場”項目負責人

曾任：中國農行總行公司業務與投行部 經理

曾任：農行四川分行公司業務部 總經理助理

曾任：農行總行小微金融部風險管理處 經理

擅長領域：互聯網金融風控、信貸全流程、小微信貸、科技金融、小微金融…...

戴寒永老師是小微金融方面的深究專家，10年來專注于小微金融全流程管理、風險控制與管理，曾為農業銀行、民生銀行、廣發銀行、郵儲銀行等近上百家銀行提供小微金融信貸的落地性課程輔導與咨詢，且老師至今為止處理小微金融風控超30多件，且清收回逾期貸款近5.81億元，并授課近上百多場，參訓學員高達1萬多人，課程落地性極強，深受企業和學員喜愛。

部分成功項目：

■ 老師被國家教育部特聘為“新金融智慧學習工場” 的項目負責人，該項目搭建多層次、高維度的虛擬金融市場VFM（Virtual financial market）系統，并且已在內蒙古財經大學、鹽城工學院、上海商學院等19所試點院校成功運營實施中，為國家大力培養了近千名高素質新金融人才。

■ 老師曾作為重慶產業金融中心項目負責人，與金證科技和聚云位智共同設計“產業鏈+互聯網+金融”的產業整合模式和“大數據產融合作服務平臺”，為企業提供發布融資需求和給予金融機構提供金融產品信息，也為重慶本地核心企業實現金融轉型升級提供支撐服務，該項目成功的實施得到了當地政府多區的認可。

■ 老師曾協助銀行普惠金融業務進行全流程咨詢和落地系統開發，帶領團隊進行調研、牽頭開展產品研發、系統開發、模型優化等系統測試，該項目持續半年為長江商業銀行、新余農商行、北都農商行等銀行進行小微金融業務運營及風險管理平臺測試，該項目使得新余農商行新增小微貸款為1億元，且不良率全部低于全行不良率5個百分點。

■ 老師曾針對2014年小微企業風險狀況，在全行開展重點行業和區域風險排查，并奔赴長三角、中部地區5家一級分行10家二級分支行開展現場檢查，共發現風險隱患以及風險點30多處，經過老師的輔導后及時采取了措施，成功清收回逾期貸款25.23億元。

■ 老師曾為中國郵政儲蓄銀行（江西分行、安徽分行、新疆分行）進行小微信貸實務培訓，使小微條線人員掌握系統化專業技能，小微績效指標較培訓前提升了67%。

■ 老師曾為華融湘江銀行進行風險管理序列評級咨詢，為該行的風險管理人才得到匹配，人員崗位匹配度近95%。

■ 老師曾為長江商業銀行進行小微信貸產品設計咨詢，為該行設計與區域經濟特色相匹配的小微金融產品3個，使得信貸余額新增3個億元，且小微信貸規模較之前增加了50%。

……

部分返聘授課案例：

企業課程期數

中國農業銀行總行《小微信貸風險和大數據實踐》6

中國民生銀行總行《基于信貸風險視角下的小微信貸業務全流程操作實務》3

廣發銀行深圳分行《基于信貸風險視角下的小微信貸業務全流程操作實務》4

中國郵儲銀行新疆分行《基于信貸風險視角下的小微信貸業務全流程操作實務》12

中國郵儲銀行江西分行《基于信貸風險視角下的小微信貸業務全流程操作實務》6

中國郵儲銀行安徽分行《基于信貸風險視角下的小微信貸業務全流程操作實務》7

銅川信用聯社《商業銀行信貸盡職調查》6

重慶農商行《小微信貸風險和大數據實踐》5

長沙農商行《基于信貸風險視角下的小微信貸業務全流程操作實務》12

新余農商行《小微信貸風險和大數據實踐》10

木壘信用聯社《商業銀行信貸盡職調查》14

炎陵信用社《商業銀行信貸盡職調查》8

婁底信用社《商業銀行信貸盡職調查》12

………

主講課程：

《基于信貸風險視角下的小微信貸業務全流程操作實務》

《大數據時代下互聯網信貸風險管理》

《商業銀行信貸盡職調查》

《商業銀行業務經營法律風險防范》

《小微信貸風險和大數據實踐》

《小微企業信貸業務全流程風險管理(公司類)》

《小微信貸業務全流程風險管理》

授課風格：

課程“務實接地氣，有料并有用”，充分應用場景式、體驗式和啟發式教學形式，讓學員從被動學習到主動學習，從傳承式學習到創新性學習，從片面的割裂的學習到全面的綜合的學習，從孤立的個人學習到交互的伙伴學習，成為學員主動學習的促進者，以效果為導向，獲得了合作客戶、培訓組織者、受訓學員們的一致好評。

部分服務過的客戶：

中國農業銀行總行、中國民生銀行總行、廣發銀行深圳分行、華融湘江銀行、中國銀行嘉興分行、中國農業銀行金華分行、中國工商銀行陜西省分行、新余農村商業銀行、江蘇長江商業銀行、中國郵儲銀行新疆分行、中國郵儲銀行江西分行、中國郵儲銀行安徽分行、陜西銅川信用聯社、重慶農商行、長沙農商行、江西新余農商行、新疆木壘信用聯社、炎陵信用社、山西晉城農村合作社聯社、中國農業銀行紹興分行、中國農業銀行清遠分行、重慶農商行、上海農信聯社、漢口銀行、重慶銀行、浦發銀行南昌分行…..

部分學員評價：

戴老師是個認真負責的好老師，案例也十分貼切生活，能夠通俗易懂的了解課程的內容。謝謝戴老師的用心指導，讓我們客戶經理深入了解小微金融的重要意義。課程很充實，技巧也很落地，對我行風險管理的幫助十分大，謝謝戴老師！

——長沙農商行 劉行長

不知道戴老師的課程原來這么有趣，一直以為小微信貸的課程會很枯燥無味，沒想到上了戴老師的一次課程就深深“愛上”了；太精彩了，我都想聽第二次了，希望能多多返聘老師再次來給我們授課。

——銅川信用聯社 毛經理

今天是我第一次戴老師的小微信貸風險課程，以前聽其他老師的課程都比較懵懵懂懂，不夠透徹。可是今天很榮幸聽了戴老師的課程，讓我理解到了小微信貸風險的重要性，不是單單的知識點那么簡單，實踐也是很重要的！

——炎陵信用聯社 張經理

不知道戴老師能否下次再來上課了，實在是太精彩了！不僅課上案例互動有趣，就連下課后老師都能快速解決我們的難點痛點，真的是個非常盡職盡責的好老師。

——中國民生銀行總行 馮經理

十分感謝戴老師，在凌晨深夜還做著我們的課程內容資料調整，也不耽誤第二天的上課時間，真的太不容易了，希望老師以后多多來公司指導我們，好的老師真的值得我們去推廣。戴老師你是最棒的！

——廣發銀行深圳分行 陳行長

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