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課程背景：

在銀行零售轉(zhuǎn)型的進(jìn)程中，財(cái)富管理價(jià)值凸顯，客戶需求的多樣性，對(duì)理財(cái)經(jīng)理的專業(yè)維護(hù)能力提出了更高的要求，在新時(shí)期下，理財(cái)經(jīng)理應(yīng)具備準(zhǔn)確的需求挖掘能力、高體驗(yàn)的綜合服務(wù)能力以及適合客戶的專業(yè)投資建議能力，理財(cái)經(jīng)理的“三力”提升將有助于客戶忠誠(chéng)度的培育和財(cái)富管理能力的提升。

本課程從理財(cái)經(jīng)理角色定位出發(fā)，重點(diǎn)講解和演練客戶管理體系的建立，客戶需求的分析與挖掘，客戶的培育和提升，并針對(duì)高凈值客戶的資產(chǎn)配置進(jìn)行方法演練，幫助理財(cái)經(jīng)理“三力”的提升。

課程收益：

▲ 分析理財(cái)市場(chǎng)現(xiàn)狀，明確理財(cái)經(jīng)理定位，認(rèn)識(shí)理財(cái)經(jīng)理價(jià)值；

▲ 分析優(yōu)秀客戶管理案例，把握提升理財(cái)經(jīng)理能力的三個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)；

▲ 掌握客戶關(guān)系管理的流程化建設(shè)及客戶提升工具及方法；

▲ 分析社區(qū)營(yíng)銷策略，掌握客戶活動(dòng)與產(chǎn)品沙龍活動(dòng)組織方法；

▲ 分析渠道融合及交叉銷售策略及方法，掌握客戶融合管理工具；

▲ 分析高凈值客戶的需求，掌握高端客戶資產(chǎn)配置的四個(gè)要點(diǎn)。

課程對(duì)象：

理財(cái)顧問、理財(cái)經(jīng)理

課程方式：課程講授+案例分析+有效互動(dòng)

課程大綱

第一講：理財(cái)經(jīng)理的角色定位

一、財(cái)富管理市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)分析

1. 日益增長(zhǎng)的理財(cái)需求VS專業(yè)價(jià)值缺失

2. 財(cái)富市場(chǎng)亂象VS中國(guó)式財(cái)富管理的特點(diǎn)

3. 銀行財(cái)富管理的地位及競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)

討論：銀行財(cái)富管理的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)劣勢(shì)/存在的問題

二、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)財(cái)富管理的影響

1. 支付——全盤失守

2. 理財(cái)——長(zhǎng)尾流失

3. 智能理財(cái)服務(wù)——科技賦能

案例分析：P2P的興亡及對(duì)銀行財(cái)富管理的影響

三、重塑理財(cái)經(jīng)理專業(yè)價(jià)值

討論：財(cái)富管理能力的長(zhǎng)期盈利價(jià)值

1. 賣產(chǎn)品VS賣方案

2. 客戶管理質(zhì)量與產(chǎn)品銷售指標(biāo)

3. 客戶服務(wù)體驗(yàn)與專業(yè)投資建議

第二講：理財(cái)經(jīng)理客戶管理能力提升

一、零售生產(chǎn)力和生產(chǎn)關(guān)系

討論：指標(biāo)管理與客戶管理的區(qū)別

1. 零售生產(chǎn)力：產(chǎn)品、渠道、人員

2. 零售生產(chǎn)關(guān)系：客戶組織與客戶管理

3. 獵人+農(nóng)夫的客戶組織模式

二、客戶獲取與客戶維護(hù)流程建立

1. 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)客戶流轉(zhuǎn)

2. 客戶挖掘與提升

案例分析：招商銀行客戶分層管理

三、客戶體驗(yàn)式管理

1. 客戶營(yíng)銷體驗(yàn)——需求挖掘

2. 產(chǎn)品服務(wù)體驗(yàn)——需求滿足

3. 增值服務(wù)體驗(yàn)——感受提升

4. 個(gè)人情感互動(dòng)——情感依賴

5. 專業(yè)投資建設(shè)——專業(yè)依賴

第三講：理財(cái)經(jīng)理交叉銷售策略

一、交叉銷售策略關(guān)鍵點(diǎn)

案例分析：平安銀行渠道融合策略

1. 復(fù)雜產(chǎn)品覆蓋率

2. 電子產(chǎn)品使用率

3. 客戶深層次價(jià)值挖掘

二、社區(qū)營(yíng)銷與社區(qū)生態(tài)融入

討論：融入社區(qū)的銀行與開在社區(qū)的銀行

1. 社區(qū)客戶拓展策略

2. 社區(qū)客戶活動(dòng)組織策略

3. 異業(yè)聯(lián)盟提升品牌影響力

案例分析：富國(guó)銀行交叉銷售策略

三、理財(cái)沙龍組織

1. 沙龍主題確定與客戶邀約

2. 活動(dòng)呈現(xiàn)形式與營(yíng)銷重點(diǎn)

3. 現(xiàn)場(chǎng)氛圍引導(dǎo)與出單挖掘

第四講：存量客戶經(jīng)營(yíng)與提升

一、存量數(shù)據(jù)挖掘和利用

1. 存量數(shù)據(jù)分析與客戶畫像

2. 物理網(wǎng)點(diǎn)與線上渠道的融合

3. 數(shù)據(jù)挖掘與資產(chǎn)配置匹配

二、存量客戶維護(hù)與提升

1. 理財(cái)經(jīng)理的專業(yè)能力表現(xiàn)

2. 客戶理財(cái)生命的全周期管理

3. 專業(yè)的投資與資產(chǎn)配置建議

三、客戶資產(chǎn)配置要點(diǎn)

1. 財(cái)富的保值與增值

2. 財(cái)富保值重在復(fù)利

3. 財(cái)富增值重在投資

討論：

1）高凈值客戶面臨的競(jìng)爭(zhēng)

2）中端客群的經(jīng)營(yíng)盲點(diǎn)

3）基層客戶的服務(wù)缺失

第五講：高凈值客戶的經(jīng)營(yíng)

一、高端客戶培育與輸送

討論：高端客戶服務(wù)——專業(yè)與體驗(yàn)

1. 高凈值客戶的培育

2. 服務(wù)信任度的打造

3. 溝通方式與溝通頻率

二、財(cái)富組合策略

1. 客戶理財(cái)生命周期管理

2. 產(chǎn)品配置的合適時(shí)機(jī)

3. 核心與衛(wèi)星資產(chǎn)配置

三、高凈值客戶服務(wù)體驗(yàn)打造

1. 私密性

2. 高端性

3. 差異化

第六講：資產(chǎn)配置策略與工具

一、固定收益類產(chǎn)品配置

討論：理財(cái)產(chǎn)品的資產(chǎn)運(yùn)用

1. 信托產(chǎn)品的取舍

2. 債券產(chǎn)品配置

3. 長(zhǎng)期主義復(fù)利

二、保障類產(chǎn)品配置

討論：保險(xiǎn)產(chǎn)品配置時(shí)機(jī)的選擇

1. 深度溝通與深度信任

2. 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)角色

3. 銀保代理的誤區(qū)

4. 高端客戶保險(xiǎn)需求解析

案例分析：高端客戶重點(diǎn)保險(xiǎn)配置產(chǎn)品解析

三、權(quán)益類產(chǎn)品配置

討論：股權(quán)投資與房產(chǎn)投資

1. 價(jià)值投資理念

2. 基金投資的篩選

3. 指數(shù)基金投資策略

工具：交易式定投

四、資產(chǎn)配置的工具與方法

1. 產(chǎn)品說明書

2. 資產(chǎn)配置表

3. 簡(jiǎn)易市場(chǎng)資訊:

陳老師

陳吉老師 銀行零售財(cái)富管理專家

24年銀行零售管理實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)

某上市銀行連續(xù)9年業(yè)績(jī)排名總行冠軍

2018年帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)實(shí)現(xiàn)開門紅存款較去年增長(zhǎng)200%，位居某上市銀行系統(tǒng)內(nèi)分行排名首榜

擔(dān)任某上市銀行省級(jí)分行零售銀行部總經(jīng)理八年，取得優(yōu)秀業(yè)績(jī)

曾任：中國(guó)建設(shè)銀行某二級(jí)分行 會(huì)計(jì)結(jié)算部副經(jīng)理

曾任：招商銀行某省級(jí)分行 零售銀行部總經(jīng)理助理

擅長(zhǎng)領(lǐng)域：零售客戶管理、高凈值客戶經(jīng)營(yíng)、財(cái)富管理、理財(cái)經(jīng)理培育

陳吉老師擁有24年銀行管理實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，每年組織全轄區(qū)百余場(chǎng)零售客戶活動(dòng)，并輔導(dǎo)40多個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)零售業(yè)務(wù)創(chuàng)新項(xiàng)目運(yùn)作和成功落地。曾連續(xù)9年業(yè)績(jī)排名總行冠軍，團(tuán)隊(duì)管理客戶總資產(chǎn)達(dá)150億，服務(wù)個(gè)人客戶50萬(wàn)。累計(jì)主導(dǎo)10余個(gè)零售業(yè)務(wù)大型創(chuàng)新項(xiàng)目，為招商銀行20余家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行 “網(wǎng)點(diǎn)創(chuàng)贏”（健全零售銀行市場(chǎng)渠道的重要項(xiàng)目）、北京銀行17個(gè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行高端客戶資產(chǎn)配置等課程培訓(xùn)，獲得總行領(lǐng)導(dǎo)的一致好評(píng)。

實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)：

→某上市銀行某省級(jí)分行 零售銀行部總經(jīng)理

▄ 負(fù)責(zé)分行從零創(chuàng)建零售團(tuán)隊(duì)，為團(tuán)隊(duì)組織理財(cái)、營(yíng)銷、管理技能等培訓(xùn)輔導(dǎo)，累計(jì)為銀行培育40余人的理財(cái)經(jīng)理團(tuán)隊(duì)，10余人高凈值客戶經(jīng)理和投顧團(tuán)隊(duì)，其中多人在全國(guó)大型賽事中獲得優(yōu)秀理財(cái)師、個(gè)人投資專家稱號(hào)。

▄ 創(chuàng)新推出“個(gè)貸工廠”零售模式，實(shí)現(xiàn)“三天放款”流程服務(wù)，迅速打開市場(chǎng)，1年內(nèi)實(shí)現(xiàn)放款超10億元，助推個(gè)貸市場(chǎng)份額的迅速提升，為銀行積累了大批量零售客群。

▄ 搭建多個(gè)零售業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)，梳理零售客戶管理體系，使零售業(yè)務(wù)全面發(fā)展，2018年帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)實(shí)現(xiàn)開門紅存款增長(zhǎng)10億元，較去年增長(zhǎng)200%，榮獲北京銀行系統(tǒng)分行銷售排名冠軍。

→招商銀行某省級(jí)分行 零售銀行部總經(jīng)理助理

▄ 組織開展分行第一批網(wǎng)點(diǎn)創(chuàng)贏項(xiàng)目提升培訓(xùn)（網(wǎng)點(diǎn)創(chuàng)贏項(xiàng)目是銀行為進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)交易服務(wù)型網(wǎng)點(diǎn)向銷售服務(wù)型網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，健全零售銀行市場(chǎng)渠道的重要項(xiàng)目），為營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)廳堂主管制定培訓(xùn)計(jì)劃，定期每周組織營(yíng)銷轉(zhuǎn)型和產(chǎn)能提升培訓(xùn)，并進(jìn)行每周跟班輔導(dǎo)，組織銷售話術(shù)演練，輔導(dǎo)20余家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)從交易型向營(yíng)銷型轉(zhuǎn)型，共培養(yǎng)40余名優(yōu)秀專職理財(cái)經(jīng)理人，該項(xiàng)目的成功為招行某分行零售轉(zhuǎn)型打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，并為總行網(wǎng)點(diǎn)創(chuàng)贏項(xiàng)目提供成功范本。

▄ 參與招商銀行產(chǎn)能飛躍項(xiàng)目，建設(shè)財(cái)富管理系統(tǒng)，組織零售客戶關(guān)系管理體系，為財(cái)富管理實(shí)現(xiàn)基金、保險(xiǎn)等復(fù)雜產(chǎn)品銷售業(yè)績(jī)大幅提升打下良好基礎(chǔ)。

主講課程：

《攻無不克——高凈值客戶經(jīng)營(yíng)與資產(chǎn)配置策略》

《專業(yè)為先——理財(cái)經(jīng)理培育與專業(yè)價(jià)值提升》

《銀行零售客戶關(guān)系管理技能提升》

《卓越零售客戶管理與團(tuán)隊(duì)管理技巧》

《新時(shí)期銀行財(cái)富管理之道》

《新形勢(shì)下銀行零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型及零售管理提升》

授課風(fēng)格：

老師結(jié)合本人十多年銀行零售管理經(jīng)驗(yàn)，引用情景演練式教學(xué)法，加實(shí)踐案例精準(zhǔn)，善于運(yùn)用大量的工作案例深入淺出的向?qū)W員傳授技巧，培訓(xùn)效果直指學(xué)員工作意識(shí)的有效突破與工作行為的切實(shí)改變。

部分服務(wù)客戶：

建設(shè)銀行郴州市分行（南大支行、郴南支行、東風(fēng)路支行、國(guó)慶南路支行）、招商銀行長(zhǎng)沙分行（雨花亭支行、松桂園支行、曉園支行、井灣子支行）、北京銀行北京總行、北京銀行長(zhǎng)沙分行（侯家塘支行、曙光支行、星沙支行）、鶴山農(nóng)商行、靈石農(nóng)商行、五臺(tái)農(nóng)商行、鄉(xiāng)寧農(nóng)商行、壽陽(yáng)農(nóng)商行、侯馬農(nóng)商行、榆次農(nóng)商行、江門農(nóng)信社、阿勒泰市青河縣聯(lián)社、漢口銀行、泉州銀行、渤海銀行、福建海峽銀行、蘭州銀行、承德銀行、成都銀行、荊州市商業(yè)銀行、德州銀行、天津銀行、朝陽(yáng)銀行、鄭州銀行、日照銀行、嘉興市商業(yè)銀行、煙臺(tái)市商業(yè)銀行、阜新市商業(yè)銀行、紹興市商業(yè)銀行、義烏農(nóng)商銀行……

部分客戶評(píng)價(jià)：

在互聯(lián)網(wǎng)金融與大數(shù)據(jù)時(shí)代來臨的新時(shí)期，零售轉(zhuǎn)型已成為銀行系統(tǒng)的高頻詞匯，老師從零售轉(zhuǎn)型的自上而下推動(dòng)、自下而上反饋，包含零售業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)進(jìn)行分析，并結(jié)合大量實(shí)踐案例進(jìn)行融合講解。工具實(shí)用、案例豐富、理念明晰，培訓(xùn)獲益匪淺。

——某支行零售主管行長(zhǎng)

通過這次的培訓(xùn)學(xué)習(xí)，使我對(duì)營(yíng)銷有了更深一層的認(rèn)識(shí)，學(xué)習(xí)到了一些新的營(yíng)銷方面知識(shí)，懂得了在實(shí)踐中鍛煉出一個(gè)高績(jī)效的營(yíng)銷隊(duì)伍，對(duì)我們銀行的發(fā)展是多么的重要。老師提供了非常實(shí)用的營(yíng)銷工具和方法，學(xué)到了很多新的理念和工作技巧，受益良多。

——某支行理財(cái)經(jīng)理劉經(jīng)理

我平時(shí)工作中的內(nèi)容，經(jīng)過老師提煉后，思路就更清晰了。通過這次培訓(xùn)學(xué)習(xí)，我不僅看到了自己的不足，還學(xué)習(xí)到了一些新的知識(shí)，看到了發(fā)展的希望，確立了今后努力的方向，它就像是黑暗中的一盞明燈，給我以動(dòng)力。

——某支行零售主管行長(zhǎng)

從零售銀行的困境和出路、目標(biāo)顧客識(shí)別、顧客關(guān)系建立、客戶關(guān)系發(fā)展、客戶關(guān)系維護(hù)、交叉銷售策略等方面，對(duì)零售銀行及信息社會(huì)進(jìn)行了全面詳盡解讀并給出解決方法。從實(shí)踐中提煉方法，從方法中提煉理論，陳老師的課讓我更深入地理解了零售業(yè)務(wù)的精髓。

——某支行零售部產(chǎn)品經(jīng)理

老師寓教于樂的教學(xué)方式，讓大家在愉悅的氛圍里，掌握如何探尋客戶需求，如何運(yùn)用有效溝通方式，如何用話術(shù)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品營(yíng)銷，讓我明白財(cái)富管理是一門技術(shù)活也是一門藝術(shù)活，這是我今天的收獲。

——某支行財(cái)富顧問黎先生

此次培訓(xùn)讓我知道除了精心維護(hù)老客戶，同時(shí)還必須勤于開發(fā)新客戶，時(shí)刻注意市場(chǎng)的變化動(dòng)向，掌握客戶的最新情況，隨時(shí)做好向客戶介紹新業(yè)務(wù)的準(zhǔn)備。客戶關(guān)系管理是真正的零售核心競(jìng)爭(zhēng)力，需要團(tuán)隊(duì)合力，也需要組織藝術(shù)，收獲很大。

——某支行理財(cái)經(jīng)理王經(jīng)理

營(yíng)銷人員要有一雙慧眼，有敏銳的目光時(shí)刻了解市場(chǎng)動(dòng)向，還要從客戶的行為中發(fā)現(xiàn)反映客戶內(nèi)心活動(dòng)的信息，它是營(yíng)銷人員深入了解客戶心理活動(dòng)和準(zhǔn)確判斷客戶的必要前提。更要突破傳統(tǒng)思路，善于采用新方法走新路子，工作需要找方法，營(yíng)銷需要找工具，謝謝陳老師給我們提供的方法和工具。

——某支行財(cái)富顧問劉先生

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