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課程背景：

近年來，困擾中國商業(yè)銀行發(fā)展的最大問題是銀行資產(chǎn)質(zhì)量問題。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，保守估計，截至2018年上半年，中國金融系統(tǒng)中的不良貸款已達(dá)到5萬億。作為資本扣減項的呆賬貸款，其對資本充足率的影響舉足輕重。大量呆賬貸款的存在則直接抵消了資本的增加，降低了資本充足率，加大了銀行的信用風(fēng)險。因此加強信用風(fēng)險防范措施和提高不良貸款處置能力已成為銀行目前的當(dāng)務(wù)之急。

課程收益：

本課程系統(tǒng)的梳理了近年來金融系統(tǒng)重大信貸風(fēng)險事件的典型案例，分析了不良資產(chǎn)產(chǎn)生的原因和教訓(xùn)。在分析案例基礎(chǔ)上，提供了如何防范銀行信貸風(fēng)險與處置清收不良資產(chǎn)的方法和手段。

課程特點：

● 內(nèi)容生動，擅長把枯燥的理論變得形象化，易學(xué)易懂。

● 內(nèi)容可操作、可傳承、可落地。

● 課堂氣氛活躍，組織形式多變，學(xué)以致用。

課程對象：

銀行各支行負(fù)責(zé)人、客戶經(jīng)理、不良資產(chǎn)清收人員

課程方式：課堂講授+案例分享+問題思考+總結(jié)提煉

課程大綱

第一講：商業(yè)銀行信貸風(fēng)險的識別與防范

一、商業(yè)銀行信貸風(fēng)險識別

1. 什么是信貸風(fēng)險

1）系統(tǒng)性風(fēng)險

2）非系統(tǒng)性風(fēng)險

2. 內(nèi)控機制不完善是導(dǎo)致非系統(tǒng)性信貸風(fēng)險的主要成因

1）客戶信用評估方式的嚴(yán)重滯后

2）信貸風(fēng)險防范體系（三駕馬車）職責(zé)與分工不匹配

3）缺乏對信貸風(fēng)險的歸類與綜合分析

3. 銀行信貸風(fēng)險的識別

1）無抵押風(fēng)險：信用卡、小額貸、消費金融等

2）抵押類風(fēng)險：購房貸、經(jīng)營類貸款

3）質(zhì)押類風(fēng)險：股票等有價證券質(zhì)押貸款

二、商業(yè)銀行信貸風(fēng)險防范與對策

1. 建立嚴(yán)格的審貸分離的信貸管理體制

2. 做好貸款“三查”工作

3. 加強信貸管理工作的“三性”管理

4. 建立風(fēng)險識別系統(tǒng)

5. 進貸款風(fēng)險決策和放貸擔(dān)保制度

6. 加強清收工作的領(lǐng)導(dǎo)、提升清收能力

三、商業(yè)銀行信貸風(fēng)險案例

第二講：商業(yè)銀行貸后逾期管理

一、什么是貸后逾期管理

1. 什么是逾期貸款

2. 貸款逾期的原因和種類

1）無關(guān)還款意愿和還款能力的特殊情況逾期

2）有還款意愿但還款能力惡化的逾期

3）有還款能力無還款意愿的逾期

4）無還款意愿且喪失還款能力的逾期

二、如何進行貸后逾期管理

1. 逾期管理的流程圖

2. 逾期客戶管理模型圖

3. 逾期催收流程圖

三、逾期催收的方法和工具

1. 電話催收

2. 短信催收

3. 函件催收

4. 上門催收

5. 司法催收

6. 互聯(lián)網(wǎng)催收

7. 委外催收

第三講：不良資產(chǎn)處置渠道

一、銀行不良資產(chǎn)領(lǐng)域的經(jīng)典理論

1. 冰棍理論

2. 蘋果理論

二、銀行不良資產(chǎn)除催收外的其他處置方式

1. 資產(chǎn)重組

2. 核銷

3. 資產(chǎn)證券化

4. 債轉(zhuǎn)股

5. 不良收益權(quán)轉(zhuǎn)讓

第四講：銀行信貸風(fēng)險與資產(chǎn)保全案例分析及啟示

一、個人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險案例

1. 信貸員以權(quán)謀私不良貸款案

2. 利用假房產(chǎn)證騙取銀行貸款案

3. 內(nèi)部管理松懈造成不良貸款案

4. 個人住房不良貸款案

5. 信用卡不良貸款案

6. 助學(xué)貸不良貸款案

二、法人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險案例

1. 藍(lán)田公司拖欠貸款案

2. 房地產(chǎn)公司利用假按揭騙貸案

3. 珠峰摩托不良貸款案

三、資產(chǎn)保全案例

1. 重組時抓住抵押物，全額收回貸款本息

2. 假重組真逃債，訴訟全額收回貸款

3. 債務(wù)減免，處理好銀行收貸與弱勢群體的關(guān)系

4. 債權(quán)出售，城中村改造項目

5. 企業(yè)債務(wù)沉重，用大廈抵債

6. 破產(chǎn)清償，快速反應(yīng)，成功清收一億

7. 打包處置案例

8. 核銷處置案例

第五講：課程收尾

1. 課程回顧

2. 答疑解惑

3. 合影道別

潘老師

潘玉良老師 不良資產(chǎn)清收專家

14年金融行業(yè)培訓(xùn)管理經(jīng)驗

5年不良資產(chǎn)清收團隊高管經(jīng)驗

曾于團隊共同處理不良資產(chǎn)案件上百萬件，及不良資產(chǎn)金額數(shù)百億

京東金融/平安普惠/螞蟻金服等30余家金融機構(gòu)特邀講師

曾任：中國平安人壽保險有限公司 培訓(xùn)講師

曾任：中德安聯(lián)人壽保險有限公司 培訓(xùn)經(jīng)理

曾任：中信銀行總行信用卡中心 培訓(xùn)主任

曾任：深圳某資產(chǎn)管理/金融服務(wù)有限公司 副總經(jīng)理

擅長領(lǐng)域：不良資產(chǎn)清收、信貸風(fēng)險與逾期管理、不良資產(chǎn)處置

潘老師多年從事企業(yè)培訓(xùn)及管理工作，具有近20余年保險、銀行、不良清收等金融行業(yè)從業(yè)經(jīng)歷，帶領(lǐng)團隊從百余人發(fā)展壯大為近千人規(guī)模。曾在深圳某資產(chǎn)管理/金融服務(wù)有限公司承接30余家各類金融機構(gòu)不良資產(chǎn)專業(yè)清收工作，并帶領(lǐng)業(yè)務(wù)團隊共同處理不良資產(chǎn)金額數(shù)百億，及處理不良資產(chǎn)案件上百萬件，其中合作金融機構(gòu)包括：中國銀行、平安銀行、浦發(fā)銀行等10余家銀行，及京東金融、平安普惠、螞蟻金服等20余家其他金融機構(gòu)。

老師在系統(tǒng)掌握企業(yè)管理科學(xué)的理論基礎(chǔ)上，根據(jù)企業(yè)發(fā)展實踐開發(fā)講授實用有效課程，授課經(jīng)驗豐富，老師至今累計授課1000天以上，參訓(xùn)學(xué)員超萬人以上，學(xué)員滿意度達(dá)95%以上。

實戰(zhàn)經(jīng)驗：

▲深圳某資產(chǎn)管理/金融服務(wù)有限公司——副總經(jīng)理

01-搭建了清收公司各層級專業(yè)培訓(xùn)體系，整合開發(fā)了專業(yè)催收員、催收主管、催收團隊經(jīng)理系列專業(yè)成長課程并參與講授；開發(fā)催收內(nèi)訓(xùn)師課程，培養(yǎng)了20余名內(nèi)部催收講師隊伍。

02-帶領(lǐng)業(yè)務(wù)團隊從100余人發(fā)展到近千人，在全國13個省份開設(shè)了15家分公司，培養(yǎng)了13名分公司催收團隊負(fù)責(zé)人，承接各類金融不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模擴大了20倍。

▲總行信用卡中心——培訓(xùn)主任

01-老師根據(jù)信用卡中心人才戰(zhàn)略及能力發(fā)展規(guī)劃，制訂了北京、深圳、武漢、杭州、重慶、沈陽等全國30余家一級分中心及20余家二級分中心培訓(xùn)規(guī)劃，搭建分層課程體系，督導(dǎo)全國分中心培訓(xùn)工作的落地實施及效果跟進，帶領(lǐng)分中心培訓(xùn)工作走上專業(yè)化系統(tǒng)化發(fā)展之路。

02-老師參與卡中心內(nèi)訓(xùn)師選拔成長項目，培養(yǎng)了10名卡中心級和30名分中心級內(nèi)訓(xùn)師，為中信銀行卡中心培訓(xùn)體系的完善打下了人才基礎(chǔ)。

03-老師負(fù)責(zé)打造分中心基層干部領(lǐng)導(dǎo)力提升項目，自主設(shè)計“1-4-8”培養(yǎng)模型并組織實施，為貫徹落實總行精神、有效落地總行文化、提升基層執(zhí)行力，打通了“最后一公里”。

近期部分授課案例：

▲曾為中信銀行(杭州分行、南京分行、沈陽分行、無錫分行、成都分行）講授《不良資產(chǎn)清收實戰(zhàn)技巧36計》，使催收團隊掌握系統(tǒng)化專業(yè)催收技巧，在短期內(nèi)令催回率提升了近40%。

▲曾為寧波銀行進行《催收實戰(zhàn)高級談判技巧》培訓(xùn)，使催收團隊掌握了催收高級談判必殺技，成功回收數(shù)千萬不良資產(chǎn)，較培訓(xùn)前提升了三倍金額。

▲曾為微眾銀行進行《不良資產(chǎn)催收實戰(zhàn)心理博弈術(shù)》培訓(xùn)，使催收團隊學(xué)會運用心理戰(zhàn)術(shù)，與債務(wù)人斗智斗勇，短期內(nèi)幫助團隊完成催收業(yè)績目標(biāo)200%。

▲曾為廣東順德農(nóng)商行進行《不良資產(chǎn)清收實戰(zhàn)技巧36計》培訓(xùn)，有效降低該行不良率0.01個百分點。

▲曾為江蘇常熟農(nóng)村商業(yè)銀行培訓(xùn)《高績效清收團隊打造》課程，幫助該行成功打造了一支素質(zhì)過硬的催收團隊，使該行資產(chǎn)不良率下降0.03個百分點。

▲曾為鄭州農(nóng)信社進行《催收實戰(zhàn)高級談判技巧》培訓(xùn)，并主持該行內(nèi)化催收長效機制項目，幫助該行建立了一套屬于自己的內(nèi)部催收機制，該機制的成功運行使該行走上了不良資產(chǎn)專業(yè)化處置之路。

……

主講課程：

《實戰(zhàn)催收私房課》

《信用卡風(fēng)險防控》

《催收實戰(zhàn)心理博弈術(shù)》

《催收實戰(zhàn)高級談判技巧》

《不良資產(chǎn)清收實戰(zhàn)技巧36計》

《信貸風(fēng)險控制與不良資產(chǎn)處置》

《信貸業(yè)務(wù)全流程管理及風(fēng)險防范》

《不良資產(chǎn)催收策略與法律風(fēng)險管理》

《軍團之劍——打造高績效清收團隊》

《不良資產(chǎn)清收高價值策略與實戰(zhàn)技巧》

《不良資產(chǎn)清收團隊情緒運用與業(yè)績倍增》

《銀行不良資產(chǎn)‘外拓清收落地突擊輔導(dǎo)’項目》

潘玉良老師金融行業(yè)項目服務(wù)介紹（部分）：

◆2019年3月，受聘于寧波某農(nóng)商行 ，主導(dǎo)實施《不良資產(chǎn)“外拓清收落地突擊”》項目

◆2018年12月，受聘于河南某農(nóng)信社，主導(dǎo)實施《不良資產(chǎn)“外拓清收落地突擊”》項目

◆2018年11月，受聘于張家口某銀行，主導(dǎo)實施《不良資產(chǎn)“外拓清收落地突擊”》項目

◆2018年9月，受聘于重慶某銀行，主導(dǎo)實施《不良資產(chǎn)“外拓清收落地突擊”》項目

◆2018年9月，受聘于山西某農(nóng)商行，主導(dǎo)實施《不良資產(chǎn)“外拓清收落地突擊”》項目

◆2018年8月，受聘于山東某農(nóng)信社，主導(dǎo)實施《不良資產(chǎn)“外拓清收落地突擊”》項目

授課風(fēng)格：

潘老師知識底蘊較為深厚，涉獵廣博，對中西方文化有一定了解，實戰(zhàn)經(jīng)驗豐富。授課風(fēng)格“有料有用、笑中有悟”，充分運用體驗式、案例式和啟發(fā)式教學(xué)形式，結(jié)合自身多年的業(yè)務(wù)、管理實踐經(jīng)驗，善于與學(xué)員互動，以效果為導(dǎo)向，獲得了合作客戶、培訓(xùn)組織者、受訓(xùn)學(xué)員們的一致好評。

部分服務(wù)過的客戶：

銀行：中信銀行（杭州分行、南京分行、無錫分行、沈陽分行、成都分行）等30余家分行、中國銀行、平安銀行、浦發(fā)銀行、光大銀行、民生銀行、興業(yè)銀行、微眾銀行、北京銀行、廣州銀行、華夏銀行、浙商銀行、招商銀行、渤海銀行、天津銀行、滄州銀行、包商銀行、錦州銀行、鐵嶺銀行、哈爾濱銀行、上海銀行、江蘇銀行、杭州銀行、紹興銀行、泉州銀行、日照銀行、湖北銀行、廣東南粵銀行、珠海華潤銀行、重慶銀行、貴州銀行、鄂爾多斯農(nóng)村商業(yè)銀行、江蘇揚中農(nóng)村商業(yè)銀行、順德農(nóng)商行…..

保險：中國平安保險、中國人壽、安聯(lián)保險、陽光保險、大地保險、中英人壽撫順支公司、工銀安盛人壽盤錦支公司…..

消費金融/小額貸：北銀消費、恒昌金融、平安普惠、宜信、人人貸、萬達(dá)金融、美利金融、銀谷財富；京東金融、平安普惠、螞蟻金服、捷信消費金融、海爾消費金融、四川錦程消費金融公司、興業(yè)消費金融、湖北消費金融、蘇寧消費金融、杭銀消費金融、華融消費金融、晉商消費金融、盛銀消費金融、河南中原消費金融、哈爾濱哈銀消費金融、河北幸福消費金融、招聯(lián)金融、證大財富、達(dá)飛金融、佰仟金融、小牛普惠、上汽集團、海馬汽車、積木盒子、資產(chǎn)360、中原消費、悟空理財、北京金典小額貸款公司、合肥德善小額貸款公司、重慶瀚華小額貸款公司、大連金州銀海小額貸款公司、內(nèi)蒙古東信小額貸款公司、包頭潤豐小額貸款公司、寧夏瑞源小額貸款公司……

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