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第一部分：金融法律風險的現狀、特點及危害

一、我國金融風險的現狀：

1、近年來，金融詐騙日益呈現產業鏈化、高科技化、多渠道化和蔓延化發展趨勢，金融詐騙案件花樣百出，不斷翻新，百姓防不勝防，損失慘重，甚至傾家蕩產，嚴重危害人民群眾財產安全和合法權益，損害社會誠信和社會和諧穩定，已成為影響群眾安全和社會和諧穩定的一大公害。

2、非法集資案件繼續“雙降”但總體形勢依然嚴峻。

2018 年一季度新發非法集資案件 1037 起，涉案金額 269 億元！ 當前非法集資形式有三大主要特點：

（1）非法集資案件繼續“雙降”，但總體形勢依然嚴峻。

（2）發案行業領域和地區相對集中

（3）集資手段花樣翻新，認定難度加大。

此外，非法集資與傳銷、詐騙等犯罪相互交織特征在一些領域和地區更加突出， 農村地區非法集資“口口相傳”“熟人拉熟人”現象明顯，這些都給防范和打擊工作帶來更大困難。

“非法集資是社會一大痼疾，2018 年非法集資形勢仍將持續嚴峻。

二、金融法律風險的特點：

1、什么是金融法律風險？

2、金融法律風險的特點

3、預防金融風險方式：

三、金融法律風險的危害：

案例 1、借工程非法集資，長沙 516 名受害者被騙八千多萬案例 2、山東濰坊非法吸收公眾存款 25 億元案件

案例 3、被“套路貸”逼得大學生服毒身亡

案例 4、1000 億龐氏騙局，百萬人上當受騙！ 案例 5、“開元盛世”傳銷席卷全國

案例 6、“聚財貓”等 44 起P2P 案

案例 7、“健康貓”龐氏騙局讓 25 萬大學生受騙！ 案例 8、黃女士被騙家破人亡

四、開展金融領域犯罪專項整治工作， 政府在行動！

1、金融風險是當前最突出的重大風險之一，國家高度重視，重拳出擊，聯手打擊非法集資、網絡傳銷、集資詐騙、非法吸收公眾存款、內幕交易、金融詐騙等違法犯罪活動。強化金融監管統籌協調，健全對影子銀行、互聯網金融、金融控股公司等監管，維護良好的社會秩序。堅決懲戒違法違規活動，嚴厲懲處擅自設立金融機構、非法吸收公眾存款、集資詐騙、網絡傳銷、高利轉貸以及“ 校園貸”“ 套路貸”；從嚴懲治金融從業人員搞權錢交易、利益輸送、內外勾連的“ 內鬼”以及進行內幕交易、操縱市場的“ 金融大鱷”。加強對投資人員風險防范意識教育，讓他們正確認識到誰投資誰就要承擔風險。

2、互聯網金融風險整治辦出臺十項措施應對風險

3、重點工作包括：

（1）強化責任落實：推動各行業主（監）管部門進一步強化行業監管，防控本行業領域風險

（2）加強制度建設。推動《處置非法集資條例》盡快出臺。

（3）妥善處置化解風險。推動各地依法穩妥處置重大案件，加快消化陳案， 協同處置好跨省案件，

（4）加強監測預警。進一步整合資源，推動各地建立健全立體化、社會化、信息化的監測預警體系。

（5）進一步加大宣傳力度。2018 年聯席會議將繼續組織開展 3 項重點活動： 防范非法集資宣傳月活動、非法集資風險排查活動和涉嫌非法集資廣告資訊信息排查清理活動。開展公共宣傳，提高社會公眾的風險防范意識。

4、解讀《處置非法集資條例（征求意見稿）》

第二部分：金融風險的類型

一、非法集資

（一）非法集資的概念：

（二）非法集資十種表現形式及新手段

（三）非法集資四大特點：

（1）非法性、（2）公開性、（3）利誘性、（4）社會性

（四）非法集資四部曲：

（1）畫餅（2）造勢（3）吸金（4）跑路

（五）非法集資涉及的十大重要領域

（六）非法集資的典型案例：

案例 1、宋某P2P 非法集資風險提示：

案例 2、石某以商業為名的非法集資風險提示：

案例 3、以資源開發、房地產為名的非法集資風險提示：

案例 4、以醫療保健為名非法集資風險提示：

案例 5、買房還能理財？當心非法集資新花樣！ 風險提示：

案例 6、長沙一公司以溢價回購收藏品為由 集資詐騙近 400 萬

風險提示：

案例 7、非法集資 600 多萬后舉家潛逃 父子被判有期徒刑十年

風險提示：

案例 8、非法集資騙了 10 億，揮霍近 1 億，投資血本無歸！

風險提示：

案例 9、六個雞蛋騙老人 12 萬

案例 10、安徽破獲涉嫌 2100 萬元的非法集資案

案例 11 、江蘇檢方揭 10 億非法集資案騙局

（七）非法集資六大迷魂陣：

非法集資花樣翻新，天上不會掉餡餅，只會有陷阱，你貪的是人家給的高息，但人家要的是你的本金

1、利用投資者不懂項目投資實質，不問平臺合法性，只關心收益的心理實施詐騙。

案例 1

2、很多涉嫌非法集資的 p2p，打著金融創新的幌子，大肆非法集資， “保本保息”“隨時提現”美名，事實上就是資金池，一旦池子出水大于進水，借貸平臺就會出現兌付危機。

案例 2

3、非法集資者往往會承諾高額回報，但實際上并無支付高額利息的能力， “拆東墻補西墻”，割肉補瘡，最終資金鏈斷裂后崩盤，而非法集資 者早已悄悄將大量資金，打包轉移開溜了，致使許多集資參與者血本無歸。

案例 3

4、騙子花言巧語博得老人信任，針對老人關心的健康、養老等問題， 通過收取保證金，約定到期返還保證金，提供免費入住養老基地服務，或者給予養老補貼等方式，來非法集資。

案例 4

5、這是非法集資者最常用的手段，他們斥巨資聘請一些明星代言，或者自己直接上手，制造所謂的“偽名人效應”，利用新媒體平臺和即時通訊工具傳播信息，無限夸大、拔高層次，通過迷惑公眾來騙取資金。

案例 5

6、現如今的騙子慣用的伎倆，通過虛擬網絡，將“去中心化”“開放源代碼”等時髦的概念作為投資的噱頭，通過所謂安全、低風險的保證承諾，來強化投資人的投資沖動和安全心理。

案例 6

（八）特別提醒：

1、遇 10 種“投資理財”務必警惕

2、央行有關負責人表示，當前互聯網金融領域非法集資形勢有四方面特點

3、住建部：有互聯網金融平臺利用眾籌買房非法集資三特點

4、證監會：非法集資業務行為復雜化

（九）劃清私募基金與非法集資的邊界

（1 聯系

（2）區別

（十）拒絕高利誘惑 遠離非法集資

謹慎識別，加強防范的六大措施二、民間借貸與“套路貸”

（一）民間借貸概念及司法解釋

1、民間借貸概念及現狀

2、民間借貸的司法解釋

3、民間借貸審判規則

（二）“套路貸”概念

1“套路貸”概念

2、“套路貸”VS 高利貸

3、當前套路貸的幾種模式

（三）最高人民法院關于依法妥善審理民間借貸案件的通知

1、嚴格區分民間借貸行為與詐騙等犯罪行為

2、依法嚴守法定利率紅線

3、建立民間借貸糾紛防范和解決機制。

（ 四）、“套路貸”五個特征與手法

（五）、“套路貸”與一般高利貸區別

（六）、“套路貸”危害

案例 1、5000 元“借款”導致傾家蕩產

（七）國家對“套路貸”嚴懲

1、定罪上從嚴。

2、犯罪數額 認定上從嚴。

3、犯罪組織認定上從嚴。

4、量刑上從嚴。

（八）對“ 套路貸” 說“ 不”

1.需要 借款 時， 從銀 行或 其他 正規 網貸渠 道進 行；

借條；

2.

在 向民 間借 貸公 司借 款時 ，不 要隨 便簽下 高于 借款 額的

3.發 現自 己身 陷“ 套 路貸 ” 中 的民 事 虛假訴 訟后 ， 收集 相

關證據 后可 向檢 察機 關進 行控 告申 訴 。

4 、 增強 自我 保護意 識

（九） “ 套路貸” 涉嫌哪些犯罪？ 三、 非法吸收公眾存款

（ 一） 非法 吸收 公眾 存款 概念

（ 二） 非法 吸收 公眾 存款 特征 及表 現 形式

（ 三） 非法 吸收 公眾 存款 危害 ：

案例 1 、 非法吸收公眾存款 2 億元 8 名被告均獲刑

案例 2 、 西安華大非法吸收公眾存款案開庭 涉案金額 23.9 億

案例 3、非法吸收公眾存款達 3 億元 7 名犯罪嫌疑人依法批準逮捕案例 4、非法吸收公眾存款 3544 萬元被判刑

案例 5、“投資石油”作誘餌，長樂男子非法吸收公眾存款 1500 多萬

元

案例 6、非法吸儲 900 萬元后想潛逃 沒門！

案例 7、理財產品高回報？他們以此非法吸收公眾存款 4000 萬！

（四）、非法吸收公眾存款的處罰

（五）防范措施

四、集資詐騙

（一）集資詐騙的概念及類型

（二）集資詐騙的特點

（三）集資詐騙危害

案例 1、南京一生物公司集資詐騙 2 億多 受害者多是老人

（四）集資詐騙的處罰五、保險詐騙

（一）保險詐騙的概念

（二）保險詐騙的特征及類型

（三）保險詐騙的危害

（四）保險詐騙的處罰

案例：警惕“保單分紅”騙局

第三部分：金融風險的法律責任

一、黑社會性質組織罪

1、組織、領導、參加黑社會性質組織罪的定義

2、處罰：對組織、領導者處三年以上十年以下有期徒刑，并對所有成員的犯罪行為負責，造成他人傷亡構成其他犯罪的，數罪并罰最高可處死刑；其他參加的，處三年以下有期徒刑。

3、案例：去年鬧的沸沸揚揚的“聊城辱母案”中涉案高利貸就被認定為黑社會性質組織。

二、高利貸逼債各類罪

高利貸逼債各類罪，由于高利貸高出國家規定部分的利息不受法律保護，因此，高利貸必然和花樣繁多的逼債行為緊密結合，滋生各類犯罪 。比如借貸時設置隱形歧義條款，設置合同陷阱隱瞞高額利息，事后在合理債權范圍外，通過暴力、威脅、欺騙等手段獲取非法部分的利益，還可能涉嫌敲詐勒索、搶劫、綁架、詐騙等罪。

1、強迫交易罪：再如強迫借款人低價以以房抵債、以物抵債

2、故意傷害罪：故意傷害借款人及其親屬

3、非法拘禁罪：非法限制借款人人身自由的

4、故意毀財罪：故意打砸借款人所有物品的

5、破壞生產經營罪；破壞設備、搗毀農作物等

6、侵入住宅罪：硬闖或拒絕離開影響借款人正常生活的住宅

三、高利轉貸罪

1、高利轉貸罪：是指以轉貸牟利為目的，套取金融機構信貸資金再高利轉貸給他人，違法所得數額較大的行為。

處罰：違法所得數額較大的，處三年以下有期徒刑，數額巨大的，最高可處七年有期徒刑，均并處罰金。違法所得 10 萬元以上，或兩年內因高利轉貸受過

行政處罰二次以上，又高利轉貸的符合立案標準。這種案例雖不鮮見，實際上仍疏于打擊：

案例：沭陽周某，把個人房產抵給銀行，以做工程的名義三次從銀行貸款，并將貸來的款高利出借給康某，從中獲利 28.8 萬余元。被法院以高利轉貸罪，判處

有期徒刑六個月，緩刑一年，并處罰金人民幣 32 萬元。

四、騙取貸款罪

1、騙取貸款罪

2、處罰：

3、案例：陳某通過偽造虛假的銀行現金流量案

五、非法吸收公眾存款罪

1、法吸收公眾存款罪定義

2、處罰：

3、案例，

六、集資詐騙罪

1、集資詐騙罪定義，

2、處罰：

3、案例

七、擅自設立金融機構罪

1、擅自設立金融機構罪定義，

2、處罰：

3、案例

八、非法經營罪

1、非法經營罪

2、處罰

3、案例

“未經有權機關依法批準，任何單位和個人不得設立從事或者主要從事發放貸款業務的機構或以發放貸款為日常業務活動。”

九、非法吸收公眾存款罪

1、非法吸收公眾存款罪定義

2、處罰

3、案例

結語：預防金融詐騙要四看、三思、等一夜。增強理性投資意識，自覺抵制高息誘惑！

李老師

【專業資質】

企業法律防范實戰專家

律師、全國首屆婚姻家庭咨詢師、心理咨詢師、企業培訓師、IFA財富管理師

中國政法大學研究生

中國《民法典》參與修訂者

中國合同法家庭委員會委員

山東省國資委入庫專家律師

IFA財富管理師/全球投資與移民律師理事

山東招投標協會會員/山東破產管理人委員會委員

山東省律師協會家事專門委員會主任

《中國婦女》雜志和《祝您幸福》雜志的特約撰稿人

【資質背景】

曾任：某法制類報社 記者/編輯

現任：某知名律師事務所 合伙人

至今為止累計授課500場，參訓學員高達200000人，課程好評率從90%，所代理訴訟案近千起，勝訴率達85%以上，很多案件調解結案后，深受當事人的信任和滿意。

【擅長領域】

民法、金融保險、融資擔保、合同和公司綜合業務、財富傳承與財富管理、破產重組、房地產與物業管理、婚姻與繼承。

【實戰經驗】

李老師有著14年記者和編輯實踐經驗和13年律師執業的實戰經驗，身為法制編輯記者，對當時社會新聞時事法制熱點的撰寫直入人心，深受廣大讀者的喜愛，也為此扎下了深厚的法律功底，后成功轉型成為一名職業律師。

李老師轉型后，為中國銀行山東省分行、山東電力發展公司、濟南市人民財產保險股份公司、山東電力等二十幾家企事業單位做常年法律顧問，從而積累了豐富的訴訟與非訴經驗，老師在圈內也十分知名，被多家普法欄目組邀約成為專家律師，曾作為山東新聞廣播電臺《周末說法》、齊魯電視臺《律政俏佳人》、濟南教育電視臺《周末家長會》及濟南新聞廣播電臺《愛情1+1》的專家律師，能針對當代的法制法規給予獨特的見解，并且所代理的多個案例均被拍成普法欄目劇，廣受大眾喜愛。李律師被選任在山東省公安廳和山東省高院值班律師，也被選任為山東省檢察院人民監督員。

同時老師還有扎實厚重的法律理論功底，所發表的企業法律論文多次獲得山東省和濟南市的律師論文獎，并且在部級和省級刊物發表文章超50多篇，積累了豐富的企業法律訴訟經驗，針對企業的法律風險提出規避意見和合理合法的建議，提升企業法律風險防范意識。

▲山東省律協律師論文一等獎： 《股權轉讓合同糾紛案法律問題探析》、《股權代持的利弊分析》、《論企業合同合規性審查的法律風險控制》、《淺析招標文件中否決投標情形的設計與法律風險》等。

▲山東省律協律師論文二等獎：《勞動合同解除的法律風險防范》、《論家族企業的頂層設計》、《銀行融資擔保的法律風險分析與控制》等

▲在《正義網》和《山東律師》所刊登的《定分止訴，律師的責任和擔當》，閱讀量達到了100萬，點擊量達到500萬，得到了廣大讀者的喜愛與共鳴。

【成功代表案例】

01-曾為國有電廠講授《企業合同審查與法律風險防范》課程，課程結束后，幫助且輔導了該企業一名參訓學員，對于合同簽約的風險和陷阱防范，成功幫助該學員挽回了一份上千萬元的合同訂單。

02-曾為某投資公司講授《合同的合規性審查與策略》課程，課程結束后，該投資公司老師輔導之下，進行了某大型投融資項目合同的重新審核，發現問題及時用合同履行的不安抗辯權，避免6000萬項目被詐騙損失。

03-曾為中國路橋建設公司講授《防范用工風險，構建和諧勞動關系》課程，課程結束后，幫助并輔導該企業的人力資源部與近200人建筑工人簽訂勞動合同，提升了該企業的勞動用工風險防范意識，避免該企業出現工傷造成的巨大損失。

04-曾在上海為全國的保險公司及銀行大客戶經理講授《家族財富的股權及大額保單操作實務》課程，通過對財富傳承的股權、大額保單的實務操作的授課，后續有三位學員已成功簽下了超過300萬的大額保單。

05-曾為某國科技公司講授《公司治理法律策略》課程，通過講股東瑕疵出資的法律風險時，公司負責人意識到該公司正與某公司洽談投資入股事宜，根據我講到的風險馬上派人去調查核實對方出資情況，發現對方出資實物出資被抵押擔保，解除合同，避免1800萬元的損失。

06-曾為某大型國有企業講授《公司治理法律策略》課程，講到公司資產的并購法律風險時，公司一位負責人根據我講到的內容，又重新派人到準備并購的企業盡職調查，發現公司賬目造假，及時解除合同，避免2億元的損失。

07-曾為某房地產公司講授《招投標管理與策略》課程，公司負責招投標的人員都參加聽課，通過講授如何避免廢標的技巧時，學員們紛紛表示十分受用，課程結束后，學員根據我講授的要點，由原來的50%中標率提高到到80%，獲得企業單位領導的高度認可！

……

【主講課程】

《民法典》與《九民紀要》對信貸業務影響及應對策略

《民法典》對銀行業影響及應對策略

《九民紀要》對銀行信貸的影響及應對策略

解讀《民法典》的“道”與“術”

《民法典》對家族財富傳承與資產管理的應對策略

《民法典》視野下企業合規管理的風險策略

《民法典》對金融業“變”與“不變”

解讀《民法典》的“變”與“不變”

《財富傳承與資產管理的法商智慧》

《家族財富中股權法律風險與應對策略》

《防范用工風險、構建和諧勞動關系》

《招投標管理與法律風險防范策略》

《企業經營法律風險與防控策略》

《企業依法治企與合規管理的策略》

《勞動合同與規章制度設計策略》

《企業合同審查與法律風險防范》

《公司章程與治理法律策略》

《物權與融資擔保法律實務》

通過自己代理過的大量的實際案例，生動有趣的呈現出來，分為“以案釋法、解決策略、法律法規、深度思考、案例感悟”幾個板塊，以點帶面，深入淺出解讀案例，最后，用打油詩啟發人們思考，指導生活，避免損失；讓學員在寓教于樂中學習法律知識。

【部分服務過的客戶】

銀行保險：中國工商銀行山東省分行、中國農業銀行山東省分行、中國招商銀行山東省分行、太平人壽、天安人壽、恒安人壽、安邦人壽、工銀安盛保險、泰康人壽、鑫山保險經紀公司、東吳人壽保險公司山東分公司、永達理保險經紀公司等保險機構、平安保險秦皇島分公司、平安保險甘肅分公司、人壽保險慶陽分公司、臨沂市保險協會、華夏保險公司山東分公司、中意人壽公司……

電力企業：重慶大唐國際水電站開發公司、長江電力公司向家壩水電公司、吉電股份公司、龍山電力公司、大唐洛陽首陽山發電有限公司、山東電力、蘇州龍源發電廠、葛洲壩宜昌水電廠、武隆水電戰、中電神頭發電公司、通遼發電總廠有限公司、中國核電站、國家電網某分公司、寧夏銀川電力公司、銀川電力物資公司、河南電力、河北電力、張家口電廠、河北熱電廠、天津國華電投資管理公司、河北建投興泰電廠、山東電力物資公司、山東送變電公司、華能集團公司山東分公司、萊蕪電廠、國網陜西電力公司、國網河南電力設計院、溫嶺供電公司、浙江仙居縣供電局、臺州臨海供電局、國網四川省電力公司、江蘇國網、浙江玉環市供電局、國網吉林省電力有限公司后勤服務中心、廣東珠海金灣發電有限公司等企業

銀行：山西大同農商行、河南農商行、安徽渦陽農商行、秦皇島農商行、甘肅夏河農商行、成都峨眉山農商行、廣州農商行、浙江臺州農商行、濟寧興業銀行、濟南郵政儲蓄銀行、杭州民生銀行、渤海銀行總行、河南郵政儲蓄銀行、徽商銀行總行、昆明紅河農商銀行、昆明農商銀行、中國銀行河北分行、惠州工商銀行、新疆農商行、湖南保靖農商行、云南普洱農業發展銀行、云南西雙版納農業發展銀行、煙臺銀行協會、河南臨泉農商行、廣州銀行肇慶分行、廣東湛江郵政儲蓄銀行、天津河東農商行、中國銀行福建三明分行、北京銀行長沙分行、天津霸州農商銀行、中信銀行昆明分行、中信銀行哈爾濱分行、中信銀行武漢分行、安徽蚌埠農商行銀行、廣東東莞農商銀行等銀行

其他企業：天津汽車檢修集團公司、內蒙古霍林河被露天煤業公司、云南昆明新能源投資公司、陜西煤炭運聯集團公司、四川鐵塔集團公司、深圳地鐵集團公司、杭州地鐵集團公司、濟南鋼鐵集團、東風福瑞卡汽車公司、北京海納川汽車部件公司、攀鋼集團、濟南重汽集團、大連煙草管理局、昆明煙草公司、遵義煙草公司、通化煙草專賣局、湖南長沙卷煙廠、設計研究院、西安市政學院，中國建筑、中車金控公司、哈爾濱鐵路局及各分局和各培訓學校、河北移動公司、安徽移動公司、沈陽移動公司、石家莊移動、新疆聯通公司、云南玉溪市稅務局、中國市政工程西北總公司、中國石化山東分公司、東風福瑞卡汽車公司、熵慧商學院、山東鋁業、山東省中小微企業聯合會、晨鳴紙業融資擔保公司、山東電建、山東及濟南市物業協會、濟南將軍新材料有限公司、青海省中小企業局、貴陽富貴投資公司、陸家嘴金融城培訓中心、杭州地鐵股份有限公司等企業……

婦聯：山東省婦聯、濟南市婦聯、山東省僑聯、濟南市市中區婦聯、濱州婦聯、德州市婦聯、章丘市婦聯、臨沂市婦聯、菏澤婦聯等….

院校：濟南市教育局，濟南市市中區教育局、歷城教育局、歷城五中、濟南大學、山東體育學院、山東女子學院等學校……

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