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課程背景：

近年來，伴隨著銀行業產品和服務的多樣化、個人化，圍繞著銀行服務收費、理財產 品、信息安全等各類金融消費糾紛不斷攀升，維護金融消費者權益問題日漸突出。消費者 的利益與銀行業務發展的可持續性息息相關，金融消費者權益保護的基礎薄弱，不僅損害 金融消費者的正當權益，而且傷害金融機構自身發展，危害金融穩定。金融消費者權益保 護已經成為維護金融穩定的核心議題，因此消費者權益保護工作要從消費者切身利益出發， 以改進銀行業服務質量，提高金融穩定性，提高公眾金融素質，支持行業發展，贏得社會 尊重為目標。建立和維護消費者對銀行業的信心和信任，以實現銀行業整體安全、穩定、持續發展。

課程收益：

李老師作為多年來從事金融領域法律實務的專業律師和培訓師，通過辦案實踐及與金融、司法部門有關部門和人員調研交流，研發出本課程，對金融機構日常業務中與金融消費者權益之間主要的法律風險點，以案例的形式展現出來，并舉一反三、融匯貫通，讓業務人員增強風險意識，并掌握法律實務知識和技能，提高業務能力和水平，避免金融機構的業務風險和從業人員的職業風險。

授課對象：

商業銀行高中級管理人員、各部門負責人、法務客服人員等。

課程特色：

1、獨特的專業優勢：李老師系資深專業律師，法律功底深厚、辦案實踐經驗豐富， 法律培訓針對性、實操性強，具有獨特的專業優勢。

2、獨特的講課技能和風格：李老師最大的特點是不講理論講案例、不講術語講白話，

理論案例化、案例故事化、故事情節化、情節實戰化； 對課件及案例進行精心設計，邏輯嚴密，構思巧妙，把法律知識融入到生活社會現象；講課風格生動風趣，寓教于樂；講解法律深入淺出、通俗易懂，讓學員聽得懂、愿意聽；綜合運用文字、圖片、影音、互動等方式，充分調動學員的積極參與互動、現場理解感悟，課堂氣氛輕松活潑，擺脫了純講理論的刻板模式，取得了較好的效果。

3、正向激勵的培訓流程體系：李老師深諳培訓流程和激勵之道，能夠與單位培訓主管人員配合，從培訓環境設施、組織管理、正向激勵、團隊精神、榮譽表彰等方面創新模式，提高學員學習積極性和榮耀感，進而提升學習效果。

課程大綱：

一、金融消費者權益保護法律概述

1、什么是法律法規？對法律法規及監管規則要充滿敬畏！

2、法律風險的概念及特點

3、消費者及金融消費者的概念和范圍

4、金融消費者具有消費者的根本屬性

1）、弱勢地位是消費者的根本屬性

2）、金融消費者具有特殊的弱勢性

5、銀行業消費者權益保護的背景

1）、金融消費者權益保護的法律法規及管理規范

2）、銀行業消費者權益保護理念的形成

6、金融消費者權益保護糾紛呈現新特點

7、銀行消費者權益保護的意義

二、金融消費者享有的權利（案例分析）

1、知情權：

2、公平交易權：

1）、霸王條款：

2）、案例分析：銀行代理收費未按規定標準執行案

3、自主選擇權：

4、安全權：

1）、案例分析：儲戶存款被搶，銀行擔責嗎？

2）、案例分析：自助設備取款致財產損失案

5、求償權：

6、受教育權：

7、金融信息安全權：

8、受尊重權：

三、消費者金融信息保護

1、消費者金融信息定義

2、消費者金融信息保護基本要求

3、侵害消費者金融信息的類型

4、侵害消費者金融信息的罰則

5、幾種消費者金融信息保護案例分析

四、銀行金融機構對金融消費者的主要義務

1、遵守相關法律法規：

2、交易信息公開：

3、妥善處理客戶交易請求

4、交易有憑有據：

5、保護消費者信息：

6、妥善處理投訴：

1）投訴處理的重要性

2）投訴的直接后果

3）投訴爭議處理流程

4）處理投訴過程中的大忌

五、《民法典》及《九民紀要》關于金融消費者權益保護的新規

1、如何理解金融機構銷售金融產品應注意的適當性義務？

1）適當性義務的法律性質

2）違反適當性義務的法律責任

3）適當性義務適用的范圍

4）民事案由的確認

2、如何理解金融消費機構的如實告知義務？

1）告知義務在適當性義務體系中的定位。

2) 告知義務的衡量標準。

3）金融機構未履行告知義務承擔的法律責任。

3、如何正確理解金融機構銷售金融產品的法律適用？

4、誰來承擔違反適當性義務的民事責任？

1）承擔民事責任的金融服務提供者的范圍。

2）如何確定金融產品發行人與銷售者各自責任份額？

5、金融機構銷售金融產品舉證責任的分配

1）賣方機構應承擔哪些舉證責任？

2）賣方機構對金融消費者的適格審查標準

6、金融機構承擔損失賠償數額的計算方法

六、 金融消費者權益保護工作重點

1、完善組織保障

2、銀行從業人員行為規范

3、考核銀行消費者權益保護工作內容

4、銀行機構部門職責分工

5、監督和問責

6、考核評價和報告

七、金融消費者權益保護的監管趨勢

1、把金融消費者保護作為銀行業監管的重要目標

2、把解決金融消費者合理訴求作為銀行業監管的重要動力

3、把金融消費者教育作為銀行業監管的重要義務

4、把維護銀行業體系穩定作為金融消費者保護的重要前提

李老師

【專業資質】

企業法律防范實戰專家

律師、全國首屆婚姻家庭咨詢師、心理咨詢師、企業培訓師、IFA財富管理師

中國政法大學研究生

中國《民法典》參與修訂者

中國合同法家庭委員會委員

山東省國資委入庫專家律師

IFA財富管理師/全球投資與移民律師理事

山東招投標協會會員/山東破產管理人委員會委員

山東省律師協會家事專門委員會主任

《中國婦女》雜志和《祝您幸?！冯s志的特約撰稿人

【資質背景】

曾任：某法制類報社 記者/編輯

現任：某知名律師事務所 合伙人

至今為止累計授課500場，參訓學員高達200000人，課程好評率從90%，所代理訴訟案近千起，勝訴率達85%以上，很多案件調解結案后，深受當事人的信任和滿意。

【擅長領域】

民法、金融保險、融資擔保、合同和公司綜合業務、財富傳承與財富管理、破產重組、房地產與物業管理、婚姻與繼承。

【實戰經驗】

李老師有著14年記者和編輯實踐經驗和13年律師執業的實戰經驗，身為法制編輯記者，對當時社會新聞時事法制熱點的撰寫直入人心，深受廣大讀者的喜愛，也為此扎下了深厚的法律功底，后成功轉型成為一名職業律師。

李老師轉型后，為中國銀行山東省分行、山東電力發展公司、濟南市人民財產保險股份公司、山東電力等二十幾家企事業單位做常年法律顧問，從而積累了豐富的訴訟與非訴經驗，老師在圈內也十分知名，被多家普法欄目組邀約成為專家律師，曾作為山東新聞廣播電臺《周末說法》、齊魯電視臺《律政俏佳人》、濟南教育電視臺《周末家長會》及濟南新聞廣播電臺《愛情1+1》的專家律師，能針對當代的法制法規給予獨特的見解，并且所代理的多個案例均被拍成普法欄目劇，廣受大眾喜愛。李律師被選任在山東省公安廳和山東省高院值班律師，也被選任為山東省檢察院人民監督員。

同時老師還有扎實厚重的法律理論功底，所發表的企業法律論文多次獲得山東省和濟南市的律師論文獎，并且在部級和省級刊物發表文章超50多篇，積累了豐富的企業法律訴訟經驗，針對企業的法律風險提出規避意見和合理合法的建議，提升企業法律風險防范意識。

▲山東省律協律師論文一等獎： 《股權轉讓合同糾紛案法律問題探析》、《股權代持的利弊分析》、《論企業合同合規性審查的法律風險控制》、《淺析招標文件中否決投標情形的設計與法律風險》等。

▲山東省律協律師論文二等獎：《勞動合同解除的法律風險防范》、《論家族企業的頂層設計》、《銀行融資擔保的法律風險分析與控制》等

▲在《正義網》和《山東律師》所刊登的《定分止訴，律師的責任和擔當》，閱讀量達到了100萬，點擊量達到500萬，得到了廣大讀者的喜愛與共鳴。

【成功代表案例】

01-曾為國有電廠講授《企業合同審查與法律風險防范》課程，課程結束后，幫助且輔導了該企業一名參訓學員，對于合同簽約的風險和陷阱防范，成功幫助該學員挽回了一份上千萬元的合同訂單。

02-曾為某投資公司講授《合同的合規性審查與策略》課程，課程結束后，該投資公司老師輔導之下，進行了某大型投融資項目合同的重新審核，發現問題及時用合同履行的不安抗辯權，避免6000萬項目被詐騙損失。

03-曾為中國路橋建設公司講授《防范用工風險，構建和諧勞動關系》課程，課程結束后，幫助并輔導該企業的人力資源部與近200人建筑工人簽訂勞動合同，提升了該企業的勞動用工風險防范意識，避免該企業出現工傷造成的巨大損失。

04-曾在上海為全國的保險公司及銀行大客戶經理講授《家族財富的股權及大額保單操作實務》課程，通過對財富傳承的股權、大額保單的實務操作的授課，后續有三位學員已成功簽下了超過300萬的大額保單。

05-曾為某國科技公司講授《公司治理法律策略》課程，通過講股東瑕疵出資的法律風險時，公司負責人意識到該公司正與某公司洽談投資入股事宜，根據我講到的風險馬上派人去調查核實對方出資情況，發現對方出資實物出資被抵押擔保，解除合同，避免1800萬元的損失。

06-曾為某大型國有企業講授《公司治理法律策略》課程，講到公司資產的并購法律風險時，公司一位負責人根據我講到的內容，又重新派人到準備并購的企業盡職調查，發現公司賬目造假，及時解除合同，避免2億元的損失。

07-曾為某房地產公司講授《招投標管理與策略》課程，公司負責招投標的人員都參加聽課，通過講授如何避免廢標的技巧時，學員們紛紛表示十分受用，課程結束后，學員根據我講授的要點，由原來的50%中標率提高到到80%，獲得企業單位領導的高度認可！

……

【主講課程】

《民法典》與《九民紀要》對信貸業務影響及應對策略

《民法典》對銀行業影響及應對策略

《九民紀要》對銀行信貸的影響及應對策略

解讀《民法典》的“道”與“術”

《民法典》對家族財富傳承與資產管理的應對策略

《民法典》視野下企業合規管理的風險策略

《民法典》對金融業“變”與“不變”

解讀《民法典》的“變”與“不變”

《財富傳承與資產管理的法商智慧》

《家族財富中股權法律風險與應對策略》

《防范用工風險、構建和諧勞動關系》

《招投標管理與法律風險防范策略》

《企業經營法律風險與防控策略》

《企業依法治企與合規管理的策略》

《勞動合同與規章制度設計策略》

《企業合同審查與法律風險防范》

《公司章程與治理法律策略》

《物權與融資擔保法律實務》

通過自己代理過的大量的實際案例，生動有趣的呈現出來，分為“以案釋法、解決策略、法律法規、深度思考、案例感悟”幾個板塊，以點帶面，深入淺出解讀案例，最后，用打油詩啟發人們思考，指導生活，避免損失；讓學員在寓教于樂中學習法律知識。

【部分服務過的客戶】

銀行保險：中國工商銀行山東省分行、中國農業銀行山東省分行、中國招商銀行山東省分行、太平人壽、天安人壽、恒安人壽、安邦人壽、工銀安盛保險、泰康人壽、鑫山保險經紀公司、東吳人壽保險公司山東分公司、永達理保險經紀公司等保險機構、平安保險秦皇島分公司、平安保險甘肅分公司、人壽保險慶陽分公司、臨沂市保險協會、華夏保險公司山東分公司、中意人壽公司……

電力企業：重慶大唐國際水電站開發公司、長江電力公司向家壩水電公司、吉電股份公司、龍山電力公司、大唐洛陽首陽山發電有限公司、山東電力、蘇州龍源發電廠、葛洲壩宜昌水電廠、武隆水電戰、中電神頭發電公司、通遼發電總廠有限公司、中國核電站、國家電網某分公司、寧夏銀川電力公司、銀川電力物資公司、河南電力、河北電力、張家口電廠、河北熱電廠、天津國華電投資管理公司、河北建投興泰電廠、山東電力物資公司、山東送變電公司、華能集團公司山東分公司、萊蕪電廠、國網陜西電力公司、國網河南電力設計院、溫嶺供電公司、浙江仙居縣供電局、臺州臨海供電局、國網四川省電力公司、江蘇國網、浙江玉環市供電局、國網吉林省電力有限公司后勤服務中心、廣東珠海金灣發電有限公司等企業

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婦聯：山東省婦聯、濟南市婦聯、山東省僑聯、濟南市市中區婦聯、濱州婦聯、德州市婦聯、章丘市婦聯、臨沂市婦聯、菏澤婦聯等….

院校：濟南市教育局，濟南市市中區教育局、歷城教育局、歷城五中、濟南大學、山東體育學院、山東女子學院等學校……

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