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課程背景：

近年來，我國老齡人口上升比例逐年增加，根據聯合國的預測1990-2020年我國老齡化人口遞增速度為3.3%，而世界老齡化人口的平均增速為2.5%;從這個數據我們不難看出，我國老齡化增長速度已經超過了世界老齡化的速度。目前我國60歲以上的老齡人口已經超過了兩億，若照此下去，到2050年我國將成為世界老齡化最嚴重的國家。這讓我們不得不更多的考慮我國老齡人口如何才能獲得足額的養老金才能安享晚年?

未富先老、養老金缺口嚴重、養老資金面臨巨大貶值風險等突出的養老問題不僅僅是大概率的社會問題，也是未來每一名老人會遇到的與切身利益息息相關的問題。在這樣的情況下，養老靠國家、養老靠子女等想法都是不太現實的。

商業保險養老金是對社保基本養老保險的一種補充,旨在減輕年輕人的經濟壓力,同時提高老年人的養老保障水平。長期期繳類保險產品具備安全性、穩健性、長期性和靈活性，不失為個人養老儲備的工具之一。

本堂課程就為客戶解讀在老齡化的大背景下，未來時代變化給個人養老生活帶來的種種挑戰……讓個人客戶認識到養老危機，了解養老金缺口的事實存在，并能建立提早儲備養老金的意識，同時認識商業保險具備的養老金儲備工具的優勢功能，引發客戶對保險產品的配置欲望，最終實現客戶和保險公司的雙贏。

課程對象：

股份制銀行中產客戶，資產量在200左右，年齡在35-50歲的女性客戶。

公司對象：營銷長期期繳、終身年金保險的商業保險公司。

課程收益：

● 客戶認識到養老問題的重要性，引發適度個人養老危機感；

● 客戶會自己計算養老缺口，科學認識提前儲備養老金的意義；

● 分析多種養老金儲備工具，幫助客戶學會選擇養老金融產品；

● 商業保險的養老優勢功能介紹，啟發客戶主動為自己配置養老保險的意識。

課程大綱

第一講：在中國的下一個40年，你會和什么相遇？

一、改革開放40年的成就

1. 國家地位提升

2. 經濟飛速增長

3. 人民生活水平提高

二、未來40年的趨勢

1. 中國經濟的增長

1）穩增長，防風險

2）共同富裕導向的解讀

2. 智能科技的發展

1）智能科技時代下的未富先老和未富先衰

2）時代變革浪潮里的不穩定性

3. 稅務時代的來臨

1）企業賦稅

2）個人賦稅

3）房產稅

4）其他稅種

4. 社會生活領域

1）智能化

2）老齡化

3）老齡化的由來和表現

視頻：中國的老齡化是未來最嚴重的社會問題

第二講：在不確定的后半生，你會和什么相遇？

一、銀發時代的養老現實

1. 中國人的壽命

互動提問：你足夠了解自己嗎？

2. 中國的養老替代率

1）替代率的概念

2）中國替代率的現實

案例：工薪家庭現實替代率案例展示

3. 社保養老基金的現狀

1）養老基金的構成

2）養老基金的管理

3）養老基金的現狀和未來

視頻：中國社保養老基金何去何從？

4. 退休延遲

互動：政策猜想，你最希望何時退休?

二、你需要儲備多少養老金？

1. 一份自信而盲目的中國調查

視頻：中國人需要多少養老金

互動提問：養老金儲備金額

2. 養老金儲備的需求依據

1）替代率

2）通脹率

3）投資收益率

4）退休及預期壽命

3.300萬養老金不是空穴來風

互動：算算300萬是否夠你的養老？

視頻案例：王老太太的養老生活

第三講、銀發時代如何打造金色未來？

一、養老金儲備黃金法則

1. 安全合規

2. 專款專用

3. 抵御通脹

4. 伴隨一生

二、養老金儲備工具選擇對比

1. 房產

2. 定投

3. 儲蓄

4. 企業變現

5. 保險

三、保險在養老功能方面的突出優勢

1. 安全性：合規、法律、條款保障、資金運營

2. 穩定性：投資、收益原理、長線是金、銀保監政策

3. 可控性：權益歸屬、財產分配、天然遺囑

4. 規劃性：生命等長、現金流規劃、適度靈活

任老師

任小祺老師 保險營銷實戰專家

12年銀行/保險營銷培訓經驗

6年營銷團隊管理經驗

銀保監會高管認證資格

銷售羅盤《信任五環》金融版授權講師

陽光人壽總部十大金牌講師榮譽稱號

農銀人壽全國創意營銷大賽團隊一等獎

曾任：新華人壽山西分公司 銀保部督訓室主任

曾任：陽光保險山西分公司 銀保部培訓室主任

曾任：農銀人壽山西分公司 銀保部經理/忻州中心支公司總經理

擅長領域：銀保期繳營銷、大單營銷、銀行零售營銷、保險營銷管理

任小棋老師擁有12年銀行/保險營銷培訓經驗，6年營銷團隊管理經驗。老師從2006 年年開始從事?融?業，一直在銀?、保險領域工作，從培訓師?步步成為管理者，現已與10多家銀行合作，進行過500多場的銀行零售業務培訓，近1000場的金融客戶活動策劃，參訓學員高達5000人，具有豐富深厚的培訓經驗。

● 新華保險山西分公司： 曾首創新華山西分公司標準夕會模式，自創銀保部渠道標準化培訓模版，并連續三年獲得分公司優秀員工榮譽； 且每年組織渠道大型培訓、啟動會8-10場，組織客戶沙龍百余場，協助山西分公司銀保部獲得連續兩年期繳保費達成率位列全國前三。

● 陽光保險山西分公司：曾參與了建設銀行、招商銀行、浦發銀行、交通銀行、郵政儲蓄多個渠道的營銷培訓、保險啟動培訓及客戶沙龍策劃，累計舉辦銀行營銷特訓營項目30余場， 客戶沙龍300余場，其中組織沙龍活動保費回收率高，大單成交件數多。

● 農銀人壽山西分公司：老師在職期間，帶領團隊協助公司使得銀保業務從全省第8上升到全省第2，團險業務從全省第9升至全省第2，個險業務從全省第6升至全省第4，續收指標位列全國第一；且期間所舉辦定襄支行期繳產說會，會議回收標保金額獲得全國銀保季度第一中支榮譽稱號。

部分成功經驗：

▲ 曾為郵儲銀行山西省分行進行三期的客戶保險沙龍，累計營銷終身年金險450萬元，系統排名前五。

▲ 曾為農業銀行山西省分行連續三年做跨年保險主題講座，使得山西農銀銀保連續三年達成率位列全國第一。

▲ 曾為山西平安集團普惠公司做基層管理者技能提升培訓，得到學員的一致認同和好評，山西平安普惠采納推廣課程管理工具，持續提升管理效益。

▲ 曾為陽光人壽河南分公司進行三期標準化網點管理培訓項目，幫助臨汾、朔州、陽泉分行用一季度時間實現網點標準化管理，獲得省分行標準化管理榜樣分行榮譽。

▲ 曾為農業銀行定襄支行策劃并主講貴賓客戶沙龍，回收終身年金標保，位列全系統第一。

▲ 曾為河南農信社講授《綜合柜面營銷技能提升培訓》，連續3期為柜員講授日常營銷溝通、服務技能，得到學員的認同和喜歡，課程結束后，河南農信社再次預定該課程7期。

▲ 曾為建信人壽山西分公司進行年金險產品營銷培訓，運城分行開門紅僅用10天時間達成年金保險保費1200萬，一舉達成2019年度保險目標。

…………

主講課程：

《贏客戶者贏天下—百萬期繳營銷拜訪技能》

《顧問營銷，掘金網點》

《高效管理，提升績效——保險業務營銷高效管理》

《打造“銀發”時代的“金色”未來》（沙龍）

《農信社綜合柜面溝通服務技能》

《打造卓越團隊長》

《升級思維——創造財富》

授課風格：

任老師講課風格是內容接近一線，實戰性強，干貨較多，授課風格很大氣，課程全程很生動，舉例貼近工作和生活，通俗易懂，很有吸引力，講授的方法易落地，操作性強，能讓學員們在課堂上吸收知識的也能輕松運用。

部分服務客戶：

農業銀行山西省分行、招商銀行山西省分行、浦發銀行山西省分行、交通銀行山西省分行、河南省農信社、郵儲銀行山西省分行、平安集團山西分公司、新華人壽北京分公司、陽光人壽黑龍江分公司、泰康人壽太原本部續期部、農銀人壽運城、臨汾、呂梁中心支公司銀保部、百年人壽山西分公司銀保部、建信人壽山西分公司、幸福人壽山西分公司、農銀人壽河北分公司、富德生命人壽山西分公司、工銀安盛大同中心支公司、陽光人壽河南分公司、農業銀行運城分行、農業銀行呂梁分行….

部分學員評價：

任老師講得很實戰，貼近一線，為營銷帶來了很多新思路和方法，很有幫助。

——農業銀行運城分行河津支行 張丹經理

每年保險年會都請任老師來授課，因為每次都有新觀點，而且年會主題要求大格局，大氣勢，她總能帶給大家不一樣的感覺，每年都有新收獲。

——農業銀行山西省分行個金處 王麗萍經理

這堂管理類課程是我聽過最接地氣的課程，有方法，有心態調節，尤其是對我個人的工作態度啟發有了很大觸動，任老師正能量，不僅僅用授課的內容在改變我們，更重要的是她授課的態度讓我看到了一個工作者應該有的精神，受益匪淺。

——山西平安集團 培訓部 崔哲

今年的年金險啟動會，任老師用一個下午的時間，告訴行員們，年金險重在理念，產品功能性是主要賣點，課后好多學員都覺得有啟發，徹底改觀了重收益的營銷模式，行員再也不去糾結收益率的問題了。今年我們運城年金險10天破了千萬元，一舉完成2019年保費任務，感謝老師。

——農銀人壽運城中支銀保部 趙佳佳經理

農信社距離商業銀行差距還很大，任老師課程給我最大的啟發是去勇敢營銷，她總是給我們很多正能量，讓我們充滿信心去面對改革，我會加油的。

——河南南陽農信社 柜員 李媛

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