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一．商業(yè)銀行的柜面操作風(fēng)險含義

風(fēng)險來自于內(nèi)部和外部二方面因素

風(fēng)險將導(dǎo)致銀行和客戶一定的損失

二．商業(yè)銀行柜面操作風(fēng)險的幾種類形

1.操作失誤

2.主觀違規(guī)

3.內(nèi)部案件

4.外部欺詐

5.技術(shù)風(fēng)險

三．目前柜臺操作風(fēng)險形成的主因

1.人員

2.管理

3.業(yè)務(wù)流程

四.造成柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的種類和風(fēng)險點（分別展開分析）

1. 崗位設(shè)置和人員配置不全

2. 不相容崗位職責相互不分離

3. 柜員權(quán)限卡（操作員卡）做不到事權(quán)劃分

4. 不按規(guī)定實行業(yè)務(wù)交接 ，簽退，保管等

五.柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險對國有商業(yè)銀行的影響

1.聲譽影響——市場認可度降低（如發(fā)生差錯上門）

2.管理影響——管理受到了干擾，管理上的成本增加

3.發(fā)展影響——對銀行的發(fā)展產(chǎn)生阻礙作用

六．從管理的角度看柜面操作風(fēng)險防范手段

銀行應(yīng)當完善操作風(fēng)險防范（共10個方面）

七．從員工的角度看操作風(fēng)險防范：

員工，你要學(xué)會保護自己！

從柜面操作中選擇20個極易違規(guī)違章出錯的方面，提出應(yīng)當注意的做法。

八. 柜員需要引起重視，減少操作風(fēng)險的注意事項

（一）銀監(jiān)會30條嚴禁按要求重點介紹

（二）會計印章的使用要求

（三）權(quán)限卡（操作員卡）的使用要求

（四）現(xiàn)金業(yè)務(wù)的基本要求

現(xiàn)金業(yè)務(wù)的收款和付款工作中存在的風(fēng)險點和風(fēng)險控制要求

（五） 受理票據(jù)業(yè)務(wù)應(yīng)當注意

掌握現(xiàn)行銀行、匯票及銀行承兌匯票的主要特點，學(xué)會一些識別真假匯票的方法。這些方法一般有以下五點。

（六） 假幣沒收時的相關(guān)要求和注意事項

（七）身份證件的掌握

（八）支付結(jié)算過程中其風(fēng)險表現(xiàn)

分別反映在銀行和企業(yè)雙方可能產(chǎn)生的業(yè)務(wù)風(fēng)險

（九）常見的屢查屢犯、屢禁不止的現(xiàn)象

九. 銀行卡主要風(fēng)險點風(fēng)險表現(xiàn)形式

十. 自助設(shè)備主要風(fēng)險點及風(fēng)險防控措施

十一.自動柜員機裝取款項操作要點

十二.提高警惕十大原則銘記在心

十三.柜面業(yè)務(wù)操作規(guī)范要求

十四.重溫銀監(jiān)局防范風(fēng)險“十三個方面”

十五.相關(guān)的法律法規(guī)等

十六．案例分析（若干）

鄭老師

個人簡歷

工商銀行上海分行靜安區(qū)支行經(jīng)濟師

曾任：

工商銀行靜安支行曹家渡支行行長

工商銀行靜安支行靜安寺支行行長

工商銀行靜安支行內(nèi)控部副主任

實戰(zhàn)經(jīng)驗

20多年銀行從業(yè)經(jīng)驗，案例實戰(zhàn)豐富，十多年的培訓(xùn)經(jīng)驗，授課不下1000場，好評率達90%以上。

近期部分課程摘要：

2018年8月徽商銀行安徽地區(qū)《合規(guī)經(jīng)營-銀行人員職業(yè)操守》23天，23期

2019年1月山西某農(nóng)商行《商業(yè)銀行柜面操作風(fēng)險及防范》2天，1期

2019年1月河南某農(nóng)商行《銀行員工職業(yè)化素養(yǎng)》2天，2期

2019年1月河北某城商行《銀行員工職務(wù)犯罪分析及應(yīng)對》1天，1期

2019年1月山東某農(nóng)商行《合規(guī)經(jīng)營-風(fēng)險防范》1天，1期

2019年2月江蘇某國有行《商業(yè)銀行柜面操作風(fēng)險及防范》2天，2期

2019年3月陜西某城商行《柜面操作風(fēng)險》2天，1期

擅長行業(yè)&領(lǐng)域

行業(yè)：銀行

領(lǐng)域：柜面操作風(fēng)險，合規(guī)經(jīng)營，職業(yè)素養(yǎng)，職業(yè)道德等領(lǐng)域課題培訓(xùn)

主講課程

《商業(yè)銀行柜面操作風(fēng)險及防范》《合規(guī)經(jīng)營-風(fēng)險防范--銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》《銀行員工職務(wù)犯罪分析及應(yīng)對》《銀行員工職業(yè)化素養(yǎng)》《商業(yè)銀行出納業(yè)務(wù)及一日工作流程》《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)》《現(xiàn)金業(yè)務(wù)—儲蓄》

授課風(fēng)格

和藹可親、認真投入：有很強的親和力，授課認真負責

結(jié)合案例、熱情互動：積極鼓勵學(xué)員進行互動，課堂氛圍良好

大量典型、生動案例：案例豐富，解析深入，實用性強

服務(wù)客戶

農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、華夏銀行、浦發(fā)銀行、南京分行、光大銀行、淄博農(nóng)商行、菏澤農(nóng)商行、沂水農(nóng)商行、濟南農(nóng)商行、阜陽農(nóng)商行、江蘇銀行、溫州農(nóng)商行、安慶農(nóng)商行、池州農(nóng)商行、蚌埠農(nóng)商行、蕪湖農(nóng)商行、合肥農(nóng)商行、平?jīng)鲛r(nóng)商行、武威農(nóng)商行、蘭州農(nóng)商行、石嘴山農(nóng)商行、寧夏農(nóng)商行、永靖農(nóng)商行等

客戶反饋

學(xué)員評價

1、“鄭老師的表達能力強，授課清晰連貫，讓我學(xué)到了很多”

--中國農(nóng)業(yè)銀行江蘇分行

2、“確實，鄭老師樂于互動與分享，分享的案例也非常生動，實戰(zhàn)”

--浦發(fā)銀行浙江分行

3、“職業(yè)道德是我們銀行人不可少的，感謝鄭老師的課程，給我們敲響了警鐘”

--山西某農(nóng)商行行

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