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第一章 以物抵債清收不良類(lèi)型和條件

以物抵債清收不良：兩種類(lèi)型

第一節(jié) 協(xié)議抵債，清收不良

一、協(xié)議抵債適用范圍

二、10種資產(chǎn)不得抵債

三、可抵債的資產(chǎn)種類(lèi)

四、協(xié)議抵債五個(gè)操作流程

五、抵債預(yù)約等成就也是有效的，風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策

六、六個(gè)方面避免抵債協(xié)議被認(rèn)定無(wú)效或被撤銷(xiāo)

案例1：協(xié)議抵債房產(chǎn)未過(guò)戶(hù)，雖占有：也不能排除強(qiáng)制執(zhí)行

七、協(xié)議抵債：規(guī)避訴訟時(shí)效風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策

八、清收不良，簽訂以物抵債協(xié)議，不交付抵債物怎么辦

第二節(jié) 法院裁定以物抵債

一、適用范圍：同時(shí)具備以下四個(gè)條件

二、法院裁定以物抵債：五個(gè)操作流

案例2：法院裁定以物抵債成功清收不良貸款2375萬(wàn)

三、法院裁定以物抵債：注意四個(gè)事項(xiàng)

案例3：法院裁定房銀行抵債未過(guò)戶(hù)：企業(yè)又抵押怎么辦

案例4：法院裁定以物抵債未更名：被其他法院查封怎么辦

案例5：法院調(diào)解以物抵債未更名：其他法院查封是否有效？

三個(gè)最高院判例：給銀行以物抵債清收不良啟示

五、避免法院裁定以物抵債價(jià)過(guò)高或找差價(jià)：五個(gè)對(duì)策

案例6：執(zhí)行程序中以物抵債：法院能否直接裁定過(guò)戶(hù)給案外人？

第二節(jié) 以物抵債重點(diǎn)關(guān)注九個(gè)要點(diǎn)

一、無(wú)論協(xié)議抵債、還是法院裁定抵債的住宅：審核是否設(shè)立居住權(quán)

二、審核抵債資產(chǎn)是否已經(jīng)出租：影響抵債資產(chǎn)處置

案例7：承租人以未接到拍賣(mài)抵押物通知：主張撤銷(xiāo)拍賣(mài)、撤銷(xiāo)抵債裁定怎么辦

三、案例8:貸款時(shí)抵押物評(píng)估高，導(dǎo)致裁定以物抵債找超差價(jià)

四、審核抵債土地是否設(shè)置地役權(quán)：影響抵債資產(chǎn)處置

五、動(dòng)產(chǎn)抵債：留置權(quán)，第一個(gè)優(yōu)先銀行以物抵債

六、購(gòu)買(mǎi)價(jià)款超級(jí)優(yōu)先權(quán)：優(yōu)先以物抵債，第二個(gè)優(yōu)先銀行以物抵債

七、為擔(dān)保價(jià)款或租金的實(shí)現(xiàn)：訂立擔(dān)保合同優(yōu)先權(quán)， 第三個(gè)優(yōu)先以物抵債

八、抵押動(dòng)產(chǎn)被出售：銀行失去抵押權(quán)，第四個(gè)優(yōu)先銀行抵押權(quán)

案例9：銀行沒(méi)對(duì)質(zhì)押物控制，最高院判決質(zhì)押無(wú)效

案例10：質(zhì)押物被企業(yè)私售，判決監(jiān)管公司承擔(dān)三分之一

案例11：欠監(jiān)管費(fèi)，監(jiān)管退出，質(zhì)押煤炭沒(méi)優(yōu)先受償權(quán)

九、抵押登記擔(dān)保范圍與抵押合同約定不一致：主張抵押物僅抵償本金

案例12：產(chǎn)權(quán)登記薄記載擔(dān)保范圍與合同約定不一致， 判決僅本金優(yōu)先

案例13：產(chǎn)權(quán)登記薄記載擔(dān)保范圍與合同約定不一致，判決本息費(fèi)用全部?jī)?yōu)先

第二章 抵債資產(chǎn)管理

一、抵債資產(chǎn)管理：原則和內(nèi)容

二、抵債資產(chǎn)：臺(tái)賬管理四個(gè)要點(diǎn)

三、抵債資產(chǎn)：檔案管理六個(gè)要點(diǎn)

四、抵債資產(chǎn)：實(shí)物和財(cái)產(chǎn)權(quán)利管理十個(gè)要點(diǎn)

第三章 抵債資產(chǎn)處置原則和九個(gè)要點(diǎn)

一、處置抵債資產(chǎn)：四個(gè)原則

二、在規(guī)定時(shí)限內(nèi)：處置抵債資產(chǎn)

三、處置抵債資產(chǎn)：以公開(kāi)拍賣(mài)為主

四、處置抵債資產(chǎn)：中介機(jī)構(gòu)

五、處置抵債資產(chǎn)前：需對(duì)抵債資產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估

六、確定拍賣(mài)抵債資產(chǎn)低價(jià)原則：參考五個(gè)方面依據(jù)

七、公開(kāi)透明拍賣(mài)抵債資產(chǎn)：五個(gè)要點(diǎn)，防止拍賣(mài)流于形式

八、大額抵債資產(chǎn)：分期付款六個(gè)要求

九、抵債資產(chǎn)：處置操作七個(gè)流程

十、協(xié)議轉(zhuǎn)讓抵債資產(chǎn)：處置操作六個(gè)流程

第四章 處置抵債資產(chǎn)七個(gè)渠道方法

第一個(gè)渠道：利用互聯(lián)網(wǎng)渠道加快抵債資產(chǎn)處置

一、銀行與哪些網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)合作：處置抵債資產(chǎn)

二、發(fā)布擬處置抵債資產(chǎn)信息，拍賣(mài)抵債資產(chǎn)競(jìng)價(jià)

三、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)公開(kāi)處置抵債資產(chǎn)：堅(jiān)持的三項(xiàng)則

四、下列五類(lèi)資產(chǎn)不得在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)：開(kāi)展資產(chǎn)推介和競(jìng)價(jià)處置

五、依法合規(guī)操作：主要內(nèi)容

六、開(kāi)通網(wǎng)絡(luò)，發(fā)布處置抵債資產(chǎn)信息

七、多網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)合作：加大資產(chǎn)推介和拍賣(mài)力度

八、及時(shí)充分披露相關(guān)信息，保證競(jìng)價(jià)項(xiàng)目程序公開(kāi)

九、網(wǎng)絡(luò)拍賣(mài)抵債資產(chǎn)：競(jìng)價(jià)公告時(shí)間

十、修改錄入錯(cuò)誤、撤回處置資產(chǎn)

十一、交納競(jìng)拍：保證金

十二、下列人員：不得參加競(jìng)買(mǎi)抵債資產(chǎn)

十三、競(jìng)價(jià)成功或競(jìng)價(jià)失敗的條件和標(biāo)準(zhǔn)

十四、文件資料歸檔，支付競(jìng)買(mǎi)價(jià)款

十五、簽署協(xié)議，辦理相關(guān)手續(xù)

十六、因競(jìng)買(mǎi)人原因違約：如何處理

十七、不予退還保證金：四種情形

案例14：案例14：尋線(xiàn)索，淘寶網(wǎng)拍賣(mài)債權(quán)，收回已核銷(xiāo)12年損失貸款1266萬(wàn)元

第二個(gè)渠道：招標(biāo)拍賣(mài)抵債資產(chǎn)

一、做好推介抵債資產(chǎn)各項(xiàng)準(zhǔn)備工作

二、召開(kāi)拍賣(mài)抵債資產(chǎn)推介會(huì)

三、拍賣(mài)機(jī)構(gòu)投標(biāo)，銀行評(píng)審

四、簽訂委托拍賣(mài)抵債資產(chǎn)協(xié)議：明確相關(guān)要求

五、跟蹤拍賣(mài)進(jìn)展情況：做好相關(guān)管理工作

六、拍賣(mài)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)，辦理相關(guān)手續(xù)

七、流拍、終止拍賣(mài)協(xié)議

案例15：招標(biāo)拍賣(mài)抵債資產(chǎn)變現(xiàn)收回不良貸款1472萬(wàn)

第三個(gè)渠道：利用現(xiàn)有客戶(hù)資源處置抵債資產(chǎn)

一、根據(jù)客戶(hù)情況，有針對(duì)性營(yíng)銷(xiāo)抵債資產(chǎn)

二、商談處置抵債資產(chǎn)價(jià)格

三、審批抵債資產(chǎn)變現(xiàn)價(jià)格

四、兩種處置抵債資產(chǎn)方式

案例16：利用現(xiàn)有客戶(hù)資源，處置抵債資產(chǎn)收回不良660萬(wàn)元

第四個(gè)渠道：利用E拍貸網(wǎng)拍貸，加快處置抵債資產(chǎn)

一、開(kāi)展新的貸款品種

二、買(mǎi)方信貸處置抵債資產(chǎn)

案例17：通過(guò)給競(jìng)買(mǎi)人貸款，處置抵債資產(chǎn)變現(xiàn)1780萬(wàn)元

第五個(gè)渠道：現(xiàn)有優(yōu)質(zhì)貸款客戶(hù)重組盤(pán)活抵債資產(chǎn)

一、分析調(diào)研客戶(hù)是否需要抵債資產(chǎn)

二、商談重組方案，切記四個(gè)注意事項(xiàng)

案例18：利用現(xiàn)有貸款客戶(hù)，盤(pán)活抵債資產(chǎn)1560萬(wàn)元

第六個(gè)渠道：委托資產(chǎn)管理公司中介公司代理銷(xiāo)售

一、確定處置資產(chǎn)底價(jià)

二、簽訂代理銷(xiāo)售協(xié)議

三、代理銷(xiāo)售抵債資產(chǎn)適用范圍

第七個(gè)渠道：打包出售抵債資產(chǎn)

一、批量轉(zhuǎn)讓抵債資產(chǎn)：14個(gè)操作流程

二、批量轉(zhuǎn)讓抵債資產(chǎn)：重點(diǎn)、優(yōu)劣勢(shì)

案例19：建行批量轉(zhuǎn)讓抵債資產(chǎn)10億元

第五章 抵債資產(chǎn)出租與管理

一、抵債資產(chǎn)出租的法律依

二、抵債資產(chǎn)出租與管理：滿(mǎn)足三個(gè)條件

三、抵債資產(chǎn)出租：四個(gè)操作流程

第六章 確定以物抵債為清收不良最佳方法的依據(jù)

第一節(jié) 銀行為什么以物抵債

一、抵押物或查封物：盡可能拍賣(mài)變現(xiàn)四個(gè)辦法

二、抵押物或查封物流拍，銀行不同意抵債：兩種有效救濟(jì)途徑

案例20：依法拍賣(mài)資產(chǎn)兩次都流拍，銀行是否可申請(qǐng)重新啟動(dòng)評(píng)估拍賣(mài)程序

三、法院委托評(píng)估抵押物或查封資產(chǎn)：價(jià)值盡可能低，非常關(guān)鍵

案例21：評(píng)估價(jià)高，不同意抵債，法院把抵押物裁定普通債權(quán)人，銀行抵押權(quán)丟失

四、四個(gè)措施規(guī)避，抵押物裁定給其他債權(quán)人

案例22：銀行不接受流拍財(cái)產(chǎn)抵債，是否喪失優(yōu)先受償權(quán)？

五、15個(gè)方面查找可執(zhí)行資產(chǎn)

想辦法查找可執(zhí)行資產(chǎn)，盡可能現(xiàn)金收不良貸款，既盡職清收，抵債有依

1、五個(gè)渠道查找被執(zhí)行人房屋

案例23：登記在未成年子女名下的房屋，是否可執(zhí)行

案例24：離婚約定房產(chǎn)贈(zèng)與子女，未過(guò)戶(hù)不發(fā)生物權(quán)變動(dòng)的效力，不影響執(zhí)行

2、四個(gè)渠道查找被執(zhí)行人土地

3、四個(gè)渠道查找被執(zhí)行人存貨設(shè)備

4、四個(gè)渠道查找被執(zhí)行人賬號(hào)

5、四個(gè)渠道查找個(gè)人卡號(hào)和保單

案例25：人壽保險(xiǎn)保單的現(xiàn)金價(jià)值，是否可被強(qiáng)制執(zhí)行

6、兩個(gè)渠道：查詢(xún)擔(dān)保個(gè)人在證券公司的股票賬戶(hù)

案例26：查找證券投資收回不良貸款286萬(wàn)元

7、根據(jù)貸款資金走向：清收不良

案例27：根據(jù)貸款資金走向收回不良貸款1200萬(wàn)元

8、四個(gè)渠道查找被執(zhí)行人投資股權(quán)

案例28：超前識(shí)別潛在不良，執(zhí)行股權(quán)收回不良3億

9、四個(gè)渠道查找被執(zhí)行人應(yīng)收賬款

案例29：通過(guò)應(yīng)收賬款收回不良0.5億

10、被執(zhí)行人財(cái)產(chǎn)申報(bào)

11、法院調(diào)查搜查被執(zhí)行人財(cái)產(chǎn)

12、在內(nèi)外部實(shí)行提供財(cái)產(chǎn)線(xiàn)索獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制

13、對(duì)被執(zhí)行人財(cái)產(chǎn)審計(jì)

14、向法院申請(qǐng)給銀行代理律師授權(quán)

15、查找被執(zhí)行資產(chǎn)途徑

拍賣(mài)抵押物、查封物盡可能變現(xiàn)，十五個(gè)方面查找被執(zhí)行人的資產(chǎn)，盡最大努力現(xiàn)金收回不良貸款，又是銀行以物抵債的充足依據(jù)，體現(xiàn)相關(guān)人員盡職清收不良貸款

第七章 盡可能減少以物抵債稅費(fèi)

一、以物抵債清收不良：涉及的稅費(fèi)種類(lèi)

案例30：以物抵債繳納的各種稅費(fèi)

二、三個(gè)方面爭(zhēng)取稅收：優(yōu)惠政策

三、銀行不承擔(dān)或減少抵債資產(chǎn)過(guò)戶(hù)稅費(fèi)三個(gè)辦法

楊老師

楊國(guó)忱老師 銀行授信保全實(shí)戰(zhàn)專(zhuān)家

資歷背景

現(xiàn)任中國(guó)光大銀行總行巡視員

36年銀行信貸業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)

銀行授信、資產(chǎn)保全專(zhuān)家

國(guó)際風(fēng)險(xiǎn)管理師認(rèn)證（FRM)

14年某省級(jí)行信貸和保全處處長(zhǎng)工作經(jīng)歷

12年兩家省級(jí)行主管信貸、合規(guī)、保全和風(fēng)險(xiǎn)副行長(zhǎng)經(jīng)歷

實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)

銀行信貸工作36年

省級(jí)行信貸處長(zhǎng)和資產(chǎn)保全處長(zhǎng)14年

在兩個(gè)省一級(jí)分行任主管風(fēng)險(xiǎn)副行長(zhǎng)12年

全國(guó)各地開(kāi)公開(kāi)課每年50場(chǎng)+

學(xué)員好評(píng)極高，客戶(hù)滿(mǎn)意度超98%

楊老師從事銀行信貸工作36年，其中工行8年、交行10年、光大銀行18年，任省級(jí)行信貸處長(zhǎng)和資產(chǎn)保全處長(zhǎng)14年，在兩個(gè)省級(jí)行任主管信貸副行長(zhǎng)12年。在職期間，制定多項(xiàng)信貸管理辦法并被總行采用，五項(xiàng)獲得總行金點(diǎn)子獎(jiǎng)，獲得總行戰(zhàn)略研究能力突出獎(jiǎng)。

運(yùn)用36年信貸業(yè)務(wù)總結(jié)的科學(xué)有效實(shí)用的方法制定了各種信貸管理辦法，楊老師授信理論功底扎實(shí)，授信實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)豐富，操作性實(shí)戰(zhàn)性強(qiáng)，給全國(guó)40多家銀行現(xiàn)場(chǎng)授課，每年在全國(guó)各地開(kāi)公開(kāi)課超50場(chǎng)，曾受中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)邀請(qǐng)為吉林省各家銀行培訓(xùn)授課。學(xué)員好評(píng)極高，客戶(hù)滿(mǎn)意度超98%。

出版了《解決銀行授信難點(diǎn)和痛點(diǎn)有效方法》30萬(wàn)字領(lǐng)域?qū)Ｖㄟ^(guò)詳析

銀行授信項(xiàng)目四種類(lèi)型和特點(diǎn)、

兩天初步判斷能否做授信的方法技巧、

兩周準(zhǔn)確判斷能否做授信方法技巧、

授信工作思路和調(diào)查渠道、

四招準(zhǔn)確判斷財(cái)務(wù)報(bào)表哪個(gè)科目有問(wèn)題、

銀行授信理念和授信文化22個(gè)認(rèn)識(shí)等方面，結(jié)合35個(gè)授信案例分析來(lái)說(shuō)明銀行應(yīng)從哪些不同渠道、不同緯度、不同角度、不同側(cè)面發(fā)現(xiàn)企業(yè)財(cái)務(wù)造假的方法和技巧，系統(tǒng)解決銀行授信難點(diǎn)和痛點(diǎn)。

主講課程

授信難點(diǎn)和痛點(diǎn)有效方法類(lèi)：

《銀行授信盡調(diào)、報(bào)表分析、貸后管理的有效方法、經(jīng)典案例及實(shí)戰(zhàn)操作》

《小微貸款盡調(diào)方法、案例及實(shí)操》

《授信后管理有效方法和技巧實(shí)戰(zhàn)》

《企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表分析和識(shí)別企業(yè)財(cái)務(wù)造假方法》

《銀行授信審批全流程實(shí)操》

《小微貸款全流程實(shí)操》

《銀行授信業(yè)務(wù)應(yīng)主要的法律風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策》

《民法典與信貸法律風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策》

資產(chǎn)保全與不良資產(chǎn)清收處置類(lèi)：

《抵債資產(chǎn)》

《民法典背景下清收不良貸款12種有效方法、經(jīng)典案例及實(shí)戰(zhàn)操作》

《民法典與清收法律風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策》

其他銀行授信、保全及法律風(fēng)險(xiǎn)等領(lǐng)域相關(guān)輻射課題老師可以根據(jù)客戶(hù)需求定制

授課風(fēng)格

實(shí)踐案例信手拈來(lái)，授信理論功底扎實(shí)，實(shí)戰(zhàn)操作，匯集36年信貸業(yè)務(wù)總結(jié)的科學(xué)有效實(shí)用的方法。

聲圖表并茂，講解授信案例時(shí)善于引用資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表和現(xiàn)金流量表一并講解分析，滿(mǎn)滿(mǎn)知識(shí)點(diǎn)，幫助學(xué)員迅速駕馭。

標(biāo)準(zhǔn)普通話(huà)，風(fēng)趣詼諧，吸引力強(qiáng)。

線(xiàn)上和線(xiàn)下授課經(jīng)驗(yàn)都十分豐富

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