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課程背景

截至2022年底，中國居民個人金融資產已接近250萬億，成為全球第二大財富管理市場。2023年，隨著新冠疫情防控常態化，國內外市場環境與經濟活動逐步復蘇、重回正軌，展望未來，我們看到中國財富管理市場持續增長。

對于銀行來說，如果說零售轉型是一個“體”，財富管理就是一個“核”，是體中之核的關系。從整個行業的角度來看，財富管理業務將成為驅動商業銀行零售金融發展最強有力的馬車，也將成為商業銀行競爭的制高點。伴隨著國家政策的宏觀調控、財富管理賽道持續升級，以及個人財富管理思維方式開始“顛覆式變革”，新時代下孕育出新的使命，如何把握財富管理的業務核心要點，服務好高凈值客戶，在激烈的市場競爭中獲得一席之地，成為銀行急需研究的課題。本課程通過對高凈值戶開展多維分析，讓理財顧問理解客戶的真實需求與痛點，通過掌握金融工具和法律工具的特性，高凈值客戶提供系統性、框架性的財富保障與傳承方案。

課程收益

● 心法可遷移：幫助學院找到高凈值客戶服務的底層心法，抓住財富客戶的內在需求，同時可以遷移到日常客戶服務過程當中，做好客戶升級服務與營銷。

● 技術能落地：學會萃取財富管理團隊中高端客戶維護經營成交技巧，做好客戶分層與定制化產品雙線卡位營銷。

● 成果可復制：提升理財顧問風險診斷及方案解決能力，為中高端客戶提供框架式方案與體系化服務，做好保險、信托等工具在財富管理中的運用。

● 案例有啟發：根據實踐案例分析，幫助學員運用財商思維、法商思維做好高凈值客戶需求解決。

課程對象

理財經理、財富顧問、銀行主管等

課程方式

形勢分析+案例討論+實務訓練+成果輸出

課程部分工具

生命周期需求梳理法家庭成員結構梳理法資產配置檢視梳理法

資源與流程經營卡客戶拜訪DOME分析技術KYC工具

課程大綱

討論：高凈值人群需要什么樣的財富管理服務？為什么？

第一講：看懂財富管理——為營銷做好專業的前期準備

一、從地理空間看財富管理

1. 萌芽在歐洲，壯大在美國，亞洲的崛起

1）古希臘的努力管家、歐洲銀行為貴族提供私密服務

2）18世紀中葉，瑞士最早的私人銀行

3）20世界30年代，銀行保險業開始，日趨豐富；90年代，多元高速發展

4）亞洲四小龍四小虎

2. 財富管理行業發展的三個時期

1）萌芽期：產品導向

2）發展期：產品加服務

3）成熟期：幫助客戶實現目標

3. 國內財富管理市場未來

1）高凈值客群穩中有升，可投資產逐年遞增

2）公募基金10年9倍，養老保險迎來巨大機遇

3）投資需求綜合化程度加深

二、從歷史變遷看財富管理

1. 從歷史沿襲看財富管理的根

思考討論：從這份家屬我們看到了什么？

1）祖先崇拜與家族傳承的奧義

案例：曾國藩的家屬教會了我們什么

案例：浙江浦江鄭氏家族

2）建立親清的政商關系及置身事內的中國國情及政策分析

探討：財富消失的原因有哪些

案例：企業主L先生的傳承規劃

2. 從時代變遷看財富管理的變

案例：金領W先生的傳承規劃

第二講：解碼中國高凈值人群——更精準的高凈值客戶選擇

一、高凈值客戶特征與變化

1. 規模與分布

1）持續增長的財富規模與生命周期

2）千萬人民幣凈資產的高凈值客戶持續增長

3）北上廣深相對集中

2. 群體畫像（“三高”）

1）高：投資金額人民幣600萬+可投資金額

2）高：職業發展80%+中高層領導/自主創業

3）高：社會擔當環保、社會保障高品質（是主要關注話題）

3. 高凈值人群資產配置變化及思考

1）財富來源渠道多樣，最多人群依賴投資收益

2）疫情蝴蝶效應？愿意投入更多，但也敬畏風險

3）魚和熊掌需兼得！“守富”與“創富”同等重要

4）動態資產配置調整，72%高凈值人群，每年至少一次資產配置規劃

5）一線城市資產配置呈“兩早一強”特點

案例分析：李總和李太太誰的考慮更符合現階段家庭需求？

4. 高凈值客戶理財自我畫像

——創富 守富 享富 傳富

二、高凈值人群財富需求分析

1. 傳承不是繼承

1）客戶資產配置三段式目標

2）風險容忍度與風險意識

3）投資行為偏好與約束條件

工具：生命周期負債表與投資收益表

4）生活狀態與娛樂方式

2. 高凈值客戶財富管理與傳承需求KYC

方法1：生命周期需求梳理法

方法2：家庭成員結構梳理法

方法3：資產配置檢視梳理法

案例：客戶需求KYC分析

3. 梳理自我資源與服務營銷流程

工具：資源與流程經營卡

4. 客戶拜訪DOME分析技術

5. 高凈值客戶服務日程管理

第三講：高凈值人群營銷服務策略——分層分級進行客戶運營管理

一、客戶分層與定制化專屬產品雙線卡位

——客戶分層分群經營為核心，陪伴式服務為載體，服務隊伍升級為保障

1. 客群分層：財富客群、鉆石客群、私行客群、超高凈值客群、頂級私行客群

2. 陪伴式服務：一站式“1+N”綜合金融

練習：分析案例中調整后的高凈值客戶需求的不同策略

二、開啟“人家社企”綜合服務平臺

1. 人：全方位的個人財富管理

2. 家：家庭才富管理、健康、子女教育等

3. 社：慈善公益服務

4. 企：針對個人背后的企業提供金融服務

案例：招商銀行私行客戶服務案例分析

三、財富管理顧問所需的能力

能力1：了解客戶與挖掘需求的能力

能力2：規劃方案的能力

能力3：產品分析和選擇的能力

能力4：動態解決能力

能力5：動態解決能力

能力6：跨領域服務能力

四、高凈值財富顧問閉環工作法

1. KYC：獲取信息 溝通方案

2. 提議：制作理財規劃建議 客戶審閱調整

3. 配置：方案初次實施，定期檢視投資組合

4. 調整：提供檢視報告 偏離預期時適時調整投資組合

第四講：高凈值人群財富傳承工具——善用工具做好客戶的營銷與維護

案例討論：武大與他的燒餅帝國，如何解決武大的煩惱？

導入1：財富傳承工具比較——實現方式、設立門檻及實施難度、稅務籌劃、客群差異、法律效力及不確定性

導入2：財富傳承的主要工具：贈與、遺囑、保險和家族信托

一、傳承工具——家族信托

1. 家族信托管理方法

對比：家族信托自身優勢

2. 家族信托財富傳承

3. 家族信托功能作用

4. 家族信托相關法規

二、傳承工具——保險金信托

分析：保險金信托適用情況

1. 保險金信托功能作用

2. 保險金信托認識誤區

3. 保險金信托種類品種

4. 保險金信托契約內容

三、大額保單配置方案

案例討論：假如他當年這樣買保險！

案例研究：泰康“從搖籃到天堂”的康養模式

1. 通過保險實現風險轉移——人生保險金字塔

——基礎層、中間層、頂層風險

演練：如何為高凈值客戶做好保單檢視？

2. 通過保險實現財富傳承

3. 通過保險實現風險隔離

案例討論：安然公司

4. 通過保險實現資產保全

案例討論：王女士是如何幫助自己做資產保全的

案例演練：李經理如何進入特斯拉車友會，實現裂變式大單成交？

四、遺產稅開征的可能性解讀

五、企業資產和家庭資產的隔離技術和保單需求挖掘

案例：對于全職太太，如何通過信托保障自己子女的生活，提升安全感？

案例：企業主的財富管理，傳統思維vs法商思維.

實操：高凈值客戶經營案例訓練

案例1：企業主林先生的財富管理與傳承實戰

案例2：創業者李先生的財富管理與傳承實戰

案例3：全職太太王太太的財富管理與傳承實戰

陳老師

銀保營銷實戰專家

15年世界500強銀保培訓及管理經驗

全國十佳理財規劃師大賽特邀顧問、評委

世界500強中國郵政、中郵保險總部培訓講師

杭州銀行總部營銷講師培訓大賽輔導講師（連續3年）

曾任：中國郵政某省分公司|經營主管

曾任：某世界500強壽險公司|銀保創新工作室負責人

? 銀保營銷與培訓專業研究者

——AACTP美國注冊培訓師、高級壽險理財規劃師|經濟師

——《環球銀行》專欄作者、《生活過的儀式感》《故事力》（當當新書榜第一）合著者

? 多家金融單位特聘保險營銷講師

太平（連續3年）、泰康（連續2年）、杭州銀行（連續4年）、九江銀行（連續2年）、郵儲銀行（線上直播、開門紅及專項競賽輔導上萬人次）

陳老師深耕銀保行業，有10年開門紅旺季營銷項目、期交保險銷售特訓營活動經驗，圍繞銀行保險開發“人”“事”“時”系列全景多維系列課程：

? “時”系列：開門紅營銷實戰、淡季不淡營銷蓄能、四季營銷系列課程等

? “人”系列：理財經理個人IP打造、支行長管理能力提升等

? “事”系列：高凈值客戶維護與財富管理，全量客戶維護與開拓、數智化與場景營銷、期繳保險特訓營等

陳老師有15年銀保從業經驗，參與國有大行分營、上市，股份保險企業展業轉型、上市、躋身全國10大壽險公司多層級全流程的運營與管理：

超10000000元業績創收：曾為多家銀行及500強壽險公司進行開門紅營銷、大單營銷等營銷輔導，多次超額完成任務200%。（其中輔導某市行“秋收起義”項目實現20天完成2000萬期交保險，同比增長160%）

超4000家網點轉型督導跟蹤：銷售隊伍打造+兼職講師成果輸出，推行“一人一課，一點一策”特色項目，課程受訓人員1萬+。

超1000場產說會及宣講會輔導：曾為農業銀行、平安銀行、郵儲銀行等市行開展1000+產說會、宣講會，輔導兼職講師、內訓師、轉型督導隊伍數千人，助力單區域單場產說會成交600萬期交保險，單筆保費最高達到100萬元。

超10000人培訓輔導：作為SQST廳堂經驗萃取實戰創始人、金融個人財富管理IP打造教練，為100+家百強網點深耕賦能，為數萬名學員定制課程，一對一單次線上直播輔導超萬人。

部分實戰項目經驗：

01-杭州銀行“三化”項目：完成30余門課程研發，培養輸送3000+名專業金融人才

——與中國人民銀行研究生部開展廣泛合作，進行CWMA國際認證財富管理、信貸分析師、世界銀行微型金融師認證項目培訓與實施，有效促進各地理財經理專業化與國際化轉型。

02-某國有銀行轉型賦能項目：連續10年為近2000網點輔導開展開門紅、期繳保險等活動

——進行銀行銀保雙渠道維護建設，市縣銀行網點產能提升，參與全國百強百優網點建設項目與輔導，培養打造“千人軍團”。

03-太平人壽營銷管理項目：開展沙龍、大單營銷等多門培訓，累計培養學員達1000+人次

——進行《養老客戶沙龍》《高客大單開拓》《銀發經濟養老規劃》等培訓受到公司領導的一致好評，同時開展講師輸出計劃，有效提高專|兼講人員綜合理財規劃授課能力，提升太平人壽整體綜合金融服務能力。

04-池州農商行轉型發展項目：幫助農商行完成數字化轉型與廳堂建設

——進行《數字化營銷》和《金融+服務效能提升》項目，提升廳堂人員營銷服務實戰技能，完成人才培養的互聯網轉型。

……

其他授課項目案例：

→ 杭州銀行-持續3年：《場景化營銷與客群分類營銷》《全國營銷內訓師大賽輔導》項目

→ 建設銀行（江西）-持續2年：《高價值客戶全流程維護與生命周期管理》項目

→ 太平養老（安徽、江西等）-持續2年：《高客經營與維護》《內訓講師》產出項目

→ 農商行（安徽、江蘇）-持續2年：《數字化營銷與轉型發展》項目

→ 郵儲銀行（阜陽（所轄縣域）、合肥、黃山分行）-持續3年：《理財經理效能提升與轉型發展》項目、《開門紅銀保渠道保險銷售特訓營》項目

→ 農行（安徽、江西等）持續2年：《金牌客戶經理營銷鍛造》項目

→ 九江銀行（安徽）-4期：《4J理財經理訓練營》項目

→ 工商銀行（廣東、安徽等）-3期：《粉客經濟打造與社群營銷》

→ 安徽培訓師協會-15期：《家庭理財規劃與風險防控》《銀保從業人員宏觀與財富管理》

→ 國家電網-3期：《財富管理與財商訓練》

……

主講課程：

《“蓄勢待發 一期呵成”——銀保渠道期交保險銷售實戰》

《超越未見——宏觀金融趨勢分析與銀保營銷實戰》

《決勝千里——銀行人員保險專業化銷售實戰》

《全域經營——客群營銷助力成交實戰訓練》

《向上向善——高凈值客戶營銷技能提升》

《銀發掘金——百歲人生下的養老規劃營銷實戰》

《預見未來——新時期理財經理營銷實戰提升訓練》

《御風順勢——銀行私域營銷實戰及個人IP打造》

授課風格：

——以學員為中心，以績效為導向，以靈活為素養，以效能為目的——

專業到位，學用結合，內容更實戰：講解前瞻的理念、獨到的觀點、實用的方法，通過演練、情景模擬、案例討論等多種授課方式，強互動可落地，讓學員全程參與，將專業落到實地。

深透持續，總結復盤，學員提產能：通過多年的實戰經驗總結，運用使用的模型及感染性的演繹，多案例重實戰，讓學員帶著困惑和問題來，帶著方法和解決方案回去，通過不斷的總結提煉，不斷提升個人的技能。

部分服務客戶：

銀行：建設銀行（江西南昌、九江等）、工商銀行（廣東、安徽、溫州、合肥、池州等）、中國銀行（南昌、哈爾濱、貴陽等）、招商銀行（合肥、蕪湖、池州、宣城、徐州等）、郵儲銀行（阜陽、合肥、黃山、馬鞍山、亳州、滁州、蕪湖等）、農業銀行（合肥、石家莊、鄭州等）、農商行（池州、亳州、宣城、銅陵、南昌、貴陽、徐州、福州等）、交通銀行（蘇州、無錫、合肥等）、廣發銀行、杭州銀行（合肥、杭州）、九江銀行（合肥、南昌）、合肥科技農商行、安徽農村科技銀行……

保險：太平人壽（合肥、阜陽、安慶）、泰康人壽（合肥、鄭州）、平安保險（合肥、昆明、鄭州等）、中郵保險（總部、江蘇、河南、湖南）……

國企事業單位：國家電網安徽分公司、安徽燃氣公司、深燃公司投資調度中心、華美企業大學、安徽送變電公司、郵政（黃山、阜陽、合肥）、山東中煙、上海電信、安徽電信、安徽移動、廣東通信服務中心、華潤集團、江蘇呼叫中心、神劍科技、上海沙格國際醫療公司、新華教育集團、黃山百大等……

其他：科大訊飛、安建建材、安徽培訓師協會、安徽投資公司、江蘇呼叫中心……

部分客戶評價：

陳老師的課程給我很大的啟示，干貨滿滿，教我如何做好客群營銷及個人IP打造，現在他們都叫我二哥，因為我轉營銷崗位2年，帶領團隊分行營銷業績排名第2，我有信心沖刺第一。

——杭州銀行丁文旭

陳老師的講解很深入我的實際工作需求，相信通過這個課程可以讓我更全面地“用真心服務客戶，用增值留住客戶”，帶動我的業務營銷與成果轉化！

——太平人壽李穎

陳老師的課程讓我更深刻的感受到疫情之后，如何通過財富規劃引導客戶應對這個多變的“VUCA”時代，沒有更好的時代，也沒有更壞的時代，我們如何看懂趨勢，識懂人心，幫助客戶做好家庭財務規劃，這點讓我覺得我自己的工作充滿意義。

——農業銀行葉光祖

陳老師的講解讓我們的理財意識增長頗豐，如何做好財慧美三個維度的女性理財，如何強化女性這個重點客群的理財意識與創富能力，強化自我的風險管理意識與有效投資意識，這樣的課程是我們每一個現代人所需要的！

——線上商學院創始人董若兮

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