我要預(yù)訂

咨詢電話：027-5111 9925 , 027-5111 9926手機(jī)：18971071887郵箱：Service@mingketang.com

課程背景：

在當(dāng)今時(shí)代，居民財(cái)富水平持續(xù)穩(wěn)步增長，中國財(cái)富管理行業(yè)呈現(xiàn)出蓬勃發(fā)展之勢(shì)。中國財(cái)富管理市場規(guī)模不斷擴(kuò)大，理財(cái)產(chǎn)品與行業(yè)結(jié)構(gòu)愈發(fā)多元，行業(yè)規(guī)范也日趨成熟。據(jù)瑞銀《2023 年全球財(cái)富報(bào)告》顯示，中國財(cái)富中位數(shù)在 22 年間增長超 8 倍，未來財(cái)富規(guī)模有望進(jìn)一步縮小與發(fā)達(dá)國家的差距，預(yù)計(jì)到 2027 年，中國家庭財(cái)富將達(dá) 128 萬億美元，內(nèi)地百萬富翁人數(shù)將大幅增加。

當(dāng)前，我國財(cái)富管理業(yè)正處于加速變革時(shí)期。以房地產(chǎn)為核心的家庭資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)逐步解構(gòu)，大額資金亟需新的投資方向。同時(shí)，近年來我國利率持續(xù)下降，金融資產(chǎn)收益率面臨嚴(yán)峻考驗(yàn)。此外，全球地緣政治不確定性加大，貨幣政策進(jìn)入轉(zhuǎn)換期，使得全球資產(chǎn)配置難度顯著提升，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)度提出了更高要求。

在這樣的大背景下，我國不斷鼓勵(lì)多層次資本市場發(fā)展，推進(jìn)跨境理財(cái)服務(wù)，開啟了財(cái)富管理服務(wù)的新篇章。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而言，如何在不確定的環(huán)境中尋找確定性，為走向共同富裕的中國家庭提供更為優(yōu)質(zhì)的全球資產(chǎn)配置服務(wù)，成為財(cái)富管理的破局關(guān)鍵。在 “真凈值時(shí)代”，提升自身服務(wù)能力，抓住居民新一輪財(cái)富配置、跨境理財(cái)與全球資產(chǎn)配置的機(jī)遇，是搶占增量市場的制勝法寶。

課程收益：

1. 了解新形勢(shì)下銀行業(yè)財(cái)富管理的挑戰(zhàn)和趨勢(shì)；

2. 了解私行客群財(cái)富管理目標(biāo)的變化及啟發(fā)；

3. 全面學(xué)習(xí)銀行業(yè)不同資產(chǎn)類別，分析其風(fēng)險(xiǎn)及收益特點(diǎn)，匹配適配客戶；

4. 掌握不得不做資產(chǎn)配置的“八大理由”；

5. 掌握資產(chǎn)配置的四筆錢五步法；

6. 根據(jù)客戶財(cái)務(wù)狀況和目標(biāo)制定合適的資產(chǎn)配置方案，學(xué)會(huì)檢視再平衡，做專業(yè)投顧。

課程對(duì)象：

支行長、理財(cái)經(jīng)理、客戶經(jīng)理等營銷人員

課程方式：

主題講授、案例分析、情景模擬、互動(dòng)問答、視頻欣賞、圖片展示

課程大綱

第一講：新形勢(shì)下——如何認(rèn)識(shí)到真正的財(cái)富管理市場

一、新形勢(shì)下財(cái)富管理市場面臨的挑戰(zhàn)

1. 經(jīng)濟(jì)下行，投資收益率下行、不確定性增大

2. 國際地緣政治風(fēng)險(xiǎn)及資產(chǎn)跨境配置需求

3. 資本市場波動(dòng)增大，客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好下降

4. 產(chǎn)能過剩、消費(fèi)不足導(dǎo)致理財(cái)投資規(guī)模減少

5. 房地產(chǎn)變革，資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)面臨轉(zhuǎn)型壓力

6. 人口老齡化，養(yǎng)老壓力新挑戰(zhàn)

二、銀行業(yè)的財(cái)富管理的現(xiàn)狀及挑戰(zhàn)

1. 財(cái)富管理已成為銀行發(fā)展的第二增長曲線

2. 財(cái)富管理中間業(yè)務(wù)增長乏力

3. 基金代銷收入大幅下降

4. 銀行理財(cái)公司客訴率上升

5. 銀行理財(cái)經(jīng)理缺乏專業(yè)投顧思維和能力

6. 客戶流失率高，陪伴式服務(wù)不足

7. 追求規(guī)模、制約高質(zhì)量發(fā)展

8. 科技AI數(shù)字化體驗(yàn)感不強(qiáng)

三、銀行業(yè)財(cái)富管理的新趨勢(shì)

1. 私人銀行“二八定律”變?yōu)?ldquo;二八零定律”

2. 真凈值時(shí)代固收是主流、含權(quán)產(chǎn)品增多

3. 理財(cái)子公司增長迅速

4. 業(yè)務(wù)合規(guī)是重中之重

5. 跨境理財(cái)熱度提升

6. 資本市場迎來新機(jī)遇

7. AI大模型、數(shù)字化轉(zhuǎn)型體驗(yàn)

8. 養(yǎng)老金融、普惠金融、綠色金融持續(xù)升溫

四、銀行客戶財(cái)富管理的目標(biāo)及變化趨勢(shì)

1. 財(cái)富管理主要目標(biāo)

1）安全

2）創(chuàng)富

3）子女教育

4）境內(nèi)外分散

5）養(yǎng)老及財(cái)富傳承

2. 財(cái)富管理目標(biāo)排序變化趨勢(shì)

1）安全上升為第一目標(biāo)，創(chuàng)富比重下降

2）境內(nèi)外分散需求比重上升

3）養(yǎng)老及財(cái)富傳承比重上升

五、財(cái)富管理需要管理“四筆錢”

第一筆錢：靈活取用

1）房車購置及裝修

2）子女學(xué)費(fèi)、輔導(dǎo)班、留學(xué)

3）旅游度假

4）衣食住行花銷

第二筆錢：人生保障

1）意外

2）醫(yī)療

3）養(yǎng)老

第三筆錢：穩(wěn)健增值

第四筆錢：進(jìn)取投資

第二講：基于財(cái)富管理新形勢(shì)下的變化，該如何做好資產(chǎn)配置呢

一、資產(chǎn)配置的原理

1. 大類資產(chǎn)的六大分類

1）現(xiàn)金類

2）債權(quán)類

3）證券類

4）保險(xiǎn)類

5）海外類

6）另類資產(chǎn)

2. 資產(chǎn)的相關(guān)性和分散投資

3. 風(fēng)險(xiǎn)和收益的權(quán)衡

二、銀行業(yè)主要資產(chǎn)配置

1. 銀行存款

2. 銀行理財(cái)

3. 信托

4. 公募基金

5. 私募基金及專戶

6. 私募股權(quán)

7. 保險(xiǎn)

8. 貴金屬

9. 保險(xiǎn)金信托

10. 家族信托

三、資產(chǎn)配置的“五種資金”

1. 短期資金：保證靈活，升級(jí)賬戶

2. 中期避險(xiǎn)資金：安全第一，兼顧收益

3. 中期擔(dān)險(xiǎn)資金：適度配置，科學(xué)投資

4. 長期資金：鎖定收益，保全留傳

5. 保障資金：保護(hù)錢袋子

四、不得不做資產(chǎn)配置的八大理由

1. 無風(fēng)險(xiǎn)收益率下行

2. 優(yōu)質(zhì)單一資產(chǎn)越來越少

3. 經(jīng)濟(jì)周期與資產(chǎn)輪動(dòng)

4. 擇時(shí)很難克服貪婪和恐懼的人性

5. 炒股、選股都非常難

6. 單一產(chǎn)品配置，難有常勝冠軍

7. 投資收益中絕大部分是由配置貢獻(xiàn)

8. 馬科維茨：分散投資是唯一免費(fèi)的午餐

第三講：基于資產(chǎn)配置的理念，如何五步法做好資產(chǎn)配置方案

一、傾聽需求

1. 家庭人口結(jié)構(gòu)

2. 收入來源及穩(wěn)定程度

3. 是否經(jīng)歷牛熊市場

4. 子女年齡、學(xué)業(yè)狀況

5. 老人年齡身體狀況

二、財(cái)富規(guī)劃

1. 靈活取用的錢

2. 人生保障的錢

3. 穩(wěn)健增值的錢

4. 進(jìn)取投資的錢

三、資產(chǎn)配置方案

1. 保險(xiǎn)賬戶如何配置

1）家庭結(jié)構(gòu)（單身貴族、二人世界、三口之家、三世同堂）

2）優(yōu)先順序（保障類、財(cái)險(xiǎn)類、理財(cái)類）

3）保險(xiǎn)目標(biāo)及缺口

2. 活錢賬戶配置多少

1）收入來源進(jìn)賬流水（收入、租金、分紅、稿酬、利息）

2）開支出賬流水（衣食住行、贍養(yǎng)、教育、貸款）

3. 固收類、權(quán)益類配比搭配

1）穩(wěn)健型

2）均衡型

3） 進(jìn)取型

4. 場景方案規(guī)劃

場景一：海外貿(mào)易企業(yè)客戶

場景二：重組家庭客戶

四、方案實(shí)施

1. 各賬戶的產(chǎn)品優(yōu)選

2. 產(chǎn)品貨架動(dòng)態(tài)管理

3. 場景及市場行情動(dòng)態(tài)更新

五、投后陪伴

1. 客戶持倉檢視電子報(bào)告

2. 客戶配置再平衡電子報(bào)告

3. APP市場風(fēng)險(xiǎn)及月度報(bào)告更新

4. 管理人訪談及線上線下面談

場景演練：資產(chǎn)配置方案比賽

工具：招商銀行私人財(cái)富報(bào)告、客戶KYC調(diào)研工具、Beta理財(cái)師APP

花老師

花芳老師 私人銀行與財(cái)富管理實(shí)戰(zhàn)專家

12年金融行業(yè)實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)

AFP國際金融理財(cái)師持證

銀行/會(huì)計(jì)/基金/證券/期貨從業(yè)資格持證

曾任：華夏銀行丨私行理財(cái)經(jīng)理、社區(qū)行長

曾任：智慧家辦集團(tuán)丨資產(chǎn)配置專家

曾任：中國太平保險(xiǎn)丨高級(jí)經(jīng)理、高級(jí)講師

→客戶管理與創(chuàng)值：累計(jì)服務(wù)高凈值客戶1000+名，累計(jì)資產(chǎn)管理規(guī)模20億。

→業(yè)務(wù)拓展與創(chuàng)新：主導(dǎo)參與220家銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，50場開門紅旺季營銷項(xiàng)目的開展，輔導(dǎo)產(chǎn)銷會(huì)及宣講會(huì)200+場，助力單場產(chǎn)說會(huì)成交500萬保費(fèi)保險(xiǎn)，單筆保費(fèi)最高達(dá)100萬。

→擅長領(lǐng)域：銀行業(yè)務(wù)培訓(xùn)、項(xiàng)目輔導(dǎo)、保險(xiǎn)培訓(xùn)、大客營銷、財(cái)富管理

實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)：

花芳老師擁有12年銀行+保險(xiǎn)營銷管理經(jīng)驗(yàn)，對(duì)高凈值客戶服務(wù)、保險(xiǎn)金信托、家族信托等復(fù)雜金融領(lǐng)域有著深入的理解和豐富的實(shí)操經(jīng)驗(yàn)，這使得她在培訓(xùn)與指導(dǎo)過程中，能夠以實(shí)際案例為支撐，深入淺出地講解專業(yè)知識(shí)，為企業(yè)制定可解決實(shí)際問題的落地性方案：

——曾深度參與郵儲(chǔ)銀行濟(jì)南分行私人銀行中心的建設(shè)，提出了有關(guān)客戶數(shù)據(jù)管理、客戶服務(wù)管理、客戶生命周期管理等維度的系統(tǒng)優(yōu)化建議；

成果：助力私行中心建成一個(gè)季度，新增50萬以上財(cái)富客戶3500戶，財(cái)富客戶業(yè)務(wù)指標(biāo)同期均有不同程度增長，其中財(cái)富客戶存款指標(biāo)比同期增長高達(dá)30%。

——曾深度參與山東郵儲(chǔ)代理金融財(cái)富管理轉(zhuǎn)型項(xiàng)目，主要參與了調(diào)研階段、手冊(cè)階段、輪訓(xùn)階段、網(wǎng)點(diǎn)輔導(dǎo)階段，協(xié)助打造轉(zhuǎn)型標(biāo)桿網(wǎng)點(diǎn)，集中性大大提升了網(wǎng)點(diǎn)的支局經(jīng)理、理財(cái)經(jīng)理、柜員的理財(cái)實(shí)戰(zhàn)營銷能力；

成果：山東郵儲(chǔ)經(jīng)過轉(zhuǎn)型輔導(dǎo)，理財(cái)、基金、保險(xiǎn)均有大幅度增長和提升，期間新增理財(cái)規(guī)模6.6億，尤其青島、濟(jì)南、淄博、煙臺(tái)、濰坊、日照、聊城這些地區(qū)，期間理財(cái)余額比同期增長10%—40%。

——曾協(xié)助指導(dǎo)海安農(nóng)商行參與由南通市國家金融監(jiān)管總局發(fā)起的關(guān)于南通市銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)養(yǎng)老金融服務(wù)方案的大賽，定制符合海安農(nóng)商行業(yè)務(wù)特色方案，并協(xié)助海安農(nóng)商行的養(yǎng)老金融項(xiàng)目落地；

成果：助力60+家海安農(nóng)商行網(wǎng)點(diǎn)的養(yǎng)老服務(wù)理念得以提升，目前5項(xiàng)養(yǎng)老服務(wù)金融產(chǎn)品及6項(xiàng)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)投融資方案在審核研究中，10項(xiàng)適老化改造建設(shè)在推行進(jìn)行中。

部分授課經(jīng)驗(yàn)：

授課企業(yè)講授課題期數(shù)

郵儲(chǔ)銀行煙臺(tái)分行《2024郵儲(chǔ)開門紅保險(xiǎn)旺季營銷》10

《郵儲(chǔ)銀行大客戶開發(fā)與維護(hù)》6

《郵儲(chǔ)銀行理財(cái)經(jīng)理進(jìn)階提升》6

郵儲(chǔ)銀行河南分行《郵儲(chǔ)融資e貸款營銷策略》10

農(nóng)業(yè)銀行濟(jì)南分行《農(nóng)業(yè)銀行客戶活動(dòng)策劃》10

南通市海安農(nóng)商行《海安農(nóng)商行養(yǎng)老金融建設(shè)》10

大家保險(xiǎn)煙臺(tái)分公司《保險(xiǎn)金信托業(yè)務(wù)實(shí)操》5

主講課程：

《商業(yè)銀行信貸營銷》

《商業(yè)銀行活動(dòng)策劃》

《商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型》

《商業(yè)銀行養(yǎng)老金融建設(shè)》

《商業(yè)銀行財(cái)富管理與資產(chǎn)配置》

《2025商業(yè)銀行開門紅旺季營銷》

《銀行理財(cái)經(jīng)理專業(yè)投顧能力進(jìn)階》

《零售業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)及數(shù)字化營銷策略》

授課風(fēng)格：

有料——知識(shí)結(jié)構(gòu)博學(xué)多聞；有聊——實(shí)戰(zhàn)實(shí)用情景互動(dòng)；有趣——案例分析雅俗共賞；

有度——深入淺出松緊嚴(yán)謹(jǐn)；有魂——主線清晰緊扣主題；有果——落地執(zhí)行效果俱佳。

部分服務(wù)過的客戶：

農(nóng)業(yè)銀行：農(nóng)業(yè)銀行濟(jì)南臥龍支行、農(nóng)業(yè)銀行濟(jì)南經(jīng)七路支行、農(nóng)業(yè)銀行濟(jì)南臥龍支行、農(nóng)業(yè)銀行濟(jì)南濼源支行、農(nóng)業(yè)銀行濟(jì)南歷下支行、農(nóng)業(yè)銀行濟(jì)南明湖支行、農(nóng)業(yè)銀行青島分行、農(nóng)業(yè)銀行市南支行、農(nóng)業(yè)銀行青島東海西路支行等

建設(shè)銀行：建設(shè)銀行濟(jì)南分行、建設(shè)銀行濟(jì)南圣井支行、建設(shè)銀行濰坊分行、建設(shè)銀行濰坊奎文支行等

郵政儲(chǔ)蓄銀行：郵政儲(chǔ)蓄銀行煙臺(tái)福山區(qū)支行、郵政儲(chǔ)蓄銀行煙臺(tái)芝罘區(qū)支行、郵政儲(chǔ)蓄銀行煙臺(tái)自貿(mào)區(qū)支行、郵政儲(chǔ)蓄銀行煙臺(tái)牟平區(qū)支行、郵政儲(chǔ)蓄銀行煙臺(tái)龍口市支行、郵政儲(chǔ)蓄銀行煙臺(tái)蓬萊區(qū)支行、郵政儲(chǔ)蓄銀行煙臺(tái)海陽市支行、郵政儲(chǔ)蓄銀行煙臺(tái)萊陽市支行、郵政儲(chǔ)蓄銀行煙臺(tái)棲霞市支行、郵政儲(chǔ)蓄銀行煙臺(tái)市張星支行、郵政儲(chǔ)蓄銀行煙臺(tái)市開發(fā)區(qū)支行、郵政儲(chǔ)蓄銀行泰安分行、郵政儲(chǔ)蓄銀行泰安東平支行、郵政儲(chǔ)蓄銀行河南分行等

齊魯銀行濟(jì)南山大北路支行、齊魯銀行建設(shè)路支行、齊魯銀行濟(jì)南花園支行、齊魯銀行聊城分行、齊魯銀行聊城高唐支行等

農(nóng)商行：江蘇海安農(nóng)村商業(yè)銀行、海安農(nóng)商行新華支行、海安農(nóng)商行海安支行、海安農(nóng)商行海陵支行、海安農(nóng)商行海陽支行、海安農(nóng)商行城北支行、海安農(nóng)商行大公支行、海安農(nóng)商行丹鳳支行、海安農(nóng)商行城東支行、海安農(nóng)商行奧體支行等

地方銀行：北京銀行濟(jì)南分行、北京銀行魯能領(lǐng)秀城支行、北京銀行濟(jì)南舜耕支行、北京銀行濟(jì)南市中支行、北京銀行濟(jì)南旅游路支行等

金融企業(yè)：中國人壽保險(xiǎn)濟(jì)南分公司、太平人壽保險(xiǎn)濟(jì)南分公司、泰康人壽保險(xiǎn)濟(jì)南分公司、大家人壽保險(xiǎn)煙臺(tái)分公司等；

部分授課評(píng)價(jià)：

花芳老師授課深入淺出、幽默風(fēng)趣，關(guān)鍵一語中的，善于發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)的本質(zhì)，三言兩語就能把復(fù)雜的問題講清楚講明白，特別厲害！一看就是服務(wù)過很多大客戶，實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)豐富。通過她的講解，我們行全員對(duì)于保險(xiǎn)金信托、家族信托有了非常清晰全面的認(rèn)識(shí)，也學(xué)到了很多實(shí)操方法。我行能在開門紅保險(xiǎn)大單頻出、甚至實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)金信托零突破，完全得益于花芳老師的高屋建瓴的指導(dǎo)和敏銳的營銷策略。真的特別感謝她！特別棒的老師！

——郵儲(chǔ)銀行煙臺(tái)龍口支行 李行長

參加花芳老師的期交保險(xiǎn)銷售特訓(xùn)營，真的是收獲滿滿。花芳老師講課維度比較高，不是一般的保險(xiǎn)銷售風(fēng)格，課程特別有助于我們提升期交金額。花芳老師不僅傳授了專業(yè)知識(shí)，還注重培養(yǎng)我們的團(tuán)隊(duì)協(xié)作能力。在模擬演練中，她耐心地指導(dǎo)我們小伙伴兒，讓我們?cè)趯?shí)踐中不斷提升自己。我們團(tuán)隊(duì)的銷售業(yè)績有了特別顯著的提高，這確實(shí)很大程度要?dú)w功于花芳老師。

——大家人壽保險(xiǎn)煙臺(tái)分公司 孫總監(jiān)

花芳老師的授課風(fēng)格生動(dòng)有趣，她總能用通俗易懂的語言把復(fù)雜的金融知識(shí)講解得清晰透徹。在產(chǎn)銷會(huì)及宣講會(huì)上，她的精彩演講吸引了眾多客戶的參與，為我們的業(yè)務(wù)拓展提供了很大的幫助。她的專業(yè)素養(yǎng)和敬業(yè)精神深深地感染了我們，是我們學(xué)習(xí)的榜樣。

——太平人壽保險(xiǎn)濟(jì)南分公司 劉總監(jiān)

非常幸運(yùn)能夠參加花芳老師的養(yǎng)老金融課程。養(yǎng)老金融對(duì)于我們南通金融業(yè)還是一片空白，都還在摸索，都很迷茫。但是花芳老師對(duì)銀行養(yǎng)老金融竟然有著非常全面而且深入的研究，而且她特別負(fù)責(zé)，提出的方案我們行領(lǐng)導(dǎo)非常滿意。在她的建議輔導(dǎo)下，我們網(wǎng)點(diǎn)的養(yǎng)老金融建設(shè)及服務(wù)水平都有了很大的提升。

——南通海安農(nóng)商行普惠部 陳總

通過花芳老師的培訓(xùn)，我不僅學(xué)到了金融知識(shí)和銷售技巧，還提升了自己的綜合素質(zhì)。她的課程讓我明白了在金融行業(yè)中，專業(yè)素養(yǎng)和服務(wù)意識(shí)的重要性。我會(huì)將所學(xué)知識(shí)運(yùn)用到實(shí)際工作中，為客戶提供更好的服務(wù)，也希望以后還能有機(jī)會(huì)參加花芳老師的課程。

——山東郵儲(chǔ)銀行泰安分行金融部 李總

我要預(yù)訂

咨詢電話：027-5111 9925 , 027-5111 9926手機(jī)：18971071887郵箱：Service@mingketang.com