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課程背景：

隨著金融科技的不斷進步和數字化技術的廣泛應用。我國商業銀行零售信貸業務正面臨著數字化轉型的挑戰和機遇。同時，數字化轉型將對商業銀行零售信貸業務的經營模式、客戶服務、風險管理等方面產生深遠影響。

本課程將從行業及業務的數字化轉型趨勢及現狀、轉型發展思路、數字化風控策略與運用、數字化轉型的探索案例四方面，和學員共同學習探討零售信貸業務轉型發展的策略和路徑，全方位思考信貸資源配置、人才隊伍建設、內部考核機制、產品創新、客戶服務手段、營銷理念和方法的堅持和創新，力爭成為轉型發展的探索者、轉型戰略的執行者、新時代金融的引領者。

課程收益：

深度剖析數字化轉型趨勢與路徑，激發學員創新思維，拓展新思路，挖掘潛在創新能力。

通過對優秀的數字化轉型創新案例講解，促進學員學以致用，將理論與實踐有效結合運用。

掌握專業數字化風控知識，學員可以全面了解并熟練運用數字化風控手段。

緊密結合當前金融行業的定位重塑，引導學員探索零售信貸業務的轉型發展路徑。

清晰闡釋行行業及業務發展的數字化轉型路徑，為學員未來職業生涯定位提供價值參考。

課程對象：

風險部門人員、各支行負責人、客戶經理

課程方式：

講授+案例分享+總結提煉

課程大綱:

第一講：銀行業數字化轉型趨勢及現狀

一、銀行業數字化轉型發展趨勢

1. 數字化轉型發展的政策背景

1）國家政策背景

a中國人民銀行《金融科技發展規劃》

b國家數據局《數據要素三年行動計劃（2024-2026年）》

c國務院《“十四五”數字經濟發展規劃》

2）監管政策背景

a原中國銀保監會《關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見》

b中國人民銀行《銀行業普惠數字金融業務數字化模式規范》

c國家金融監管總局《關于銀行業保險業做好金融“五篇大文章”的指導意見》

2. 數字化轉型發展的市場背景

1）全球數字經濟規模迅速增長

2）國內數字經濟實力迅速壯大

3）銀行業數字化轉型不斷升級

3. 數字化轉型發展的動機

1）第三方支付瓜分市場份額

2）場景與客戶逐步線上化

3）數字化助力提質增效

二、數字化轉型發展的進程及現狀

1. 銀行數字化轉型總體邏輯正在形成

2. 科技資源和人力資源投入持續增加

3. 數字化轉型進程面臨諸多挑戰

4. 數字化轉型成果與進程差異明顯

三、數字化轉型發展的方式與方法

1. 助力解決難點問題是數字化轉型的著力點--智能化

2. 數字化轉型必須與中國社會整體發展同頻同步

3. 立足自身特色，采用差異化的數字化轉型方式

4. 抓住未來要點，建設數字化人才隊伍

5. 結合區位特色，服務于實體經濟發展

第二講：零售信貸業務數字化轉型發展路徑

一、零售信貸業務數字化轉型現狀

1. 零售信貸業務發展現狀

1）發展迅速但增長遇到瓶頸

2）總體風險可控但不良持續上升

3）數字化轉型趨勢形成但任重道遠

2. 零售信貸業務數字化轉型的難點

1）人才隊伍匱乏

2）系統建設需要持續投入

3）監管制度相對滯后

4）創新容忍度較低

5）數字化理念普遍缺乏

3. 商業銀行數字化零售信貸探索實踐

1）營銷獲客

2）線上貸款產品設計

3）自主風控建模

4）客戶經營與運營

二、零售信貸業務數字化轉型發展路徑

1. 轉型發展的總體思路

1）做強產品---爆款領跑、帶動矩陣

2）做優場景---場景銀行無處不在

3）用好數據---數據+模型，釋放新動能

4）整合渠道---線上線下融合發展

2. 轉型發展的重點難點--復雜留給自己，簡單呈現客戶

1）客戶體驗提升的關鍵在于便捷度和效率

2）強化模型應用能力和全流程應用機制

3）建設和優化零售信貸科技系統，賦能業務關鍵環節

4）建立中后臺集中作業機制，提升運營效率

5）推進零售信貸智能化綜合營銷，提高總體回報

6）強化風控向“人工+機器控制”協作的轉變

第三講：零售信貸業務數字化風控體系的建設

一、實現三個轉變

1. 轉變“層層加鎖”的傳統風險理念

2. 再造適應新業務的制度和流程

3. 人工+數據模型的風控運用

二、建設風控體系的三大步驟

1. 打牢零售信貸數據底層地基

1）打破內部各類數據壁壘--分散數據統一化

2）覆蓋傳統信息源與新信息源--多維覆蓋

2. 建好零售信貸智能風控體系高樓

1）反欺詐管理智能化

2）授信審批管理智能化

3）額度管控智能化

4）預警管理智能化

5）催收管理智能化

3. 布設智能風險監控大平臺

1）業務運行指標智能監控

2）模型策略監控智能化

第四講：零售信貸業務數字化轉型的探索案例

一、風控數字化

案例一：某銀行和聯合同盾、百容等機構建立反欺詐聯合實驗室

案例二：某銀行與某國際知名風險管理機構合作建模

案例三：某股份制銀行分行自主開發建立智能化不良資產管理系統

二、營銷數字化

案例一：某機構與招行總行普惠部合作建立優質產業鏈白名單客戶篩選系統

案例二：深圳某股份制銀行分行與騰訊合作公眾號運營、線下展業平臺

三、運營數字化

案例一：某股份制銀行與螞蟻旗下子公司合作建設敏捷運營平臺

案例二：某農商行建立基于數據驅動的精益業務運營平臺

周老師

周維君老師 銀行信貸營銷與風險管理專家

26年銀行從業經驗（橫跨三大股份制銀行）

14年銀行零售信貸業務營銷實戰經驗

12年銀行風險管理實戰經驗

曾任：光大銀行 | 長沙分行風險管理部副總經理

曾任：廣發銀行 | 長沙分行營業部總經理

曾任：浦發銀行 | 某支行行長&零售信貸部總經理

在專業領域拿下三個首創：

→ 首創二手房按揭業務，實現二手房按揭業務位列長沙同業前三

→ 首創公積金信用貸款業務，在浦發銀行某分行實現三年的投放量超百億

→ 首創擔保公司階段性擔保模式，吸引100+中介公司合作，二手房貸款市場份額占比超50%

擅長領域：零售信貸營銷、信貸風險管理、全面風險管理、數字化轉型、不良資產清收……

實戰經驗：

周老師擁有多年豐富的零售信貸業務實戰經驗，廣泛涵蓋銀行零售信貸營銷的全流程。在信貸營銷板塊，周老師持續鉆研、不斷精進，在銀行任職期間，成功實現了零售信貸業務的可持續增長。

01-在光大銀行長沙分行分管零售業務期間，老師參與開展三一重工的總對總工程機械按揭業務，為業內首創的工程信貸營銷業務，帶領實現工程機械按揭貸款業務位列光大銀行第一；

02-老師在浦發銀行分管零售貸款產品期間，與招聯金融合作聯合貸款業務、與中國移動合作“和包貸”業務，推出信用購機、移動星級客戶信用貸等產品，其中與招聯合作的貸款余額達40億元；

03-在浦發銀行任職期間，老師主要服務湖南中煙工業、中建五局、長沙經開區、湖南建工、湖南路橋等核心客戶，帶領支行零售存款規模高踞股份制銀行第一名。

04-老師在任職浦發銀行零售信貸部總經理期間，負責全行數字化轉型探索，主導開展與螞蟻金服合作聯合貸款業務，合作的貸款余額高達300億元；

周老師致力于銀行風險管理領域的深入探索與耕耘，負責多家銀行的風險控制與處置的全流程管理，憑借其卓越的專業能力和敏銳的風險洞察，成功實現了零售貸款業務在業務增長與風險控制之間的有效平衡，為銀行的穩健發展提供了堅實保障。

01-在浦發銀行任職風險管理部副總兼零售授信風險管理中心主任，老師管理的逾期貸款余額最高達500億元，在湖南股份制銀行中高踞第一；

02-老師對于風險管理全流程有著豐富的實戰經驗，其中作為光大銀行分行貸審會委員，參與審批與管理對公貸款逾300億元；

03-老師在負責某資產管理公司收購不良資產業務的投融管退全流程管理期間，收購的不良資產債權總額超過20億元，其中收購信用類債權1.4億元、1200筆。

部分授課案例：

※開展《零售信貸全流程風險管理》課程，累計12期

服務客戶：長沙農商銀行系統

※開展《新金融，新藍海》課程，累計10期

服務客戶：上海浦東發展銀行長沙分行

※開展《不良資產清收實務》課程，累計8期

服務客戶：鄭州銀行

※開展《零售信貸業務勝在營銷》課程，累計6期

服務客戶：湖南銀行懷化分行

※開展《如何拓展零售信貸業務》課程，累計5期

服務客戶：東莞銀行長沙分行

主講課程：

《銀行數字化轉型策略及探索》

《銀行不良資產清收及處置實務》

《銀行零售信貸業務營銷全面解析》

《銀行信貸業務主要風險點及防范》

《銀行信貸全流程風險管理實務及策略》

《銀行業務相關法規解讀與法律風險防范》

授課風格：

◆ 實戰型的行業翹楚：周老師擁有26年的銀行從業經驗，歷經三大銀行的專業磨煉，深度參與5次銀行數字化轉型探索，是銀行領域中屈指可數能兼具線上線下豐富經歷的實戰專家。

◆ 教學傳遞全新價值：畢業于師范類院校的周老師，重拾師者身份，旨在將職業與人生的價值要點和業務講解緊密融合，傳遞給廣大學員，進而創造全新的職業與人生價值。

◆ 內容直擊核心難題：通過大量的案例運用及深入分析，直抵行業和學員的核心痛點，給予學員極具針對性的指導，促使學員靈活運用所學知識，有效解決實際面臨的問題與難題。

◆ 課程倡導均衡發展：在長達8年的風險管理歷程中，周老師始終倡導風險管理和業務發展的均衡推進。力圖通過自身實踐經驗，闡述業務的整體性邏輯架構，并與操作流程有機結合，讓學員知其所以然，切實指導學員增強對業務和客戶的把控能力。

部分客戶評價：

周老師將零售信貸的合規理念講得很清晰，案例也講解得很生動。特別是在貸前、貸中、貸后的風險點分析上，讓我們深刻認識到每個環節的重要性和可能出現的問題，收獲很大。

——浦發銀行某分行 李副行長

第一次上周老師的課程，內容涵蓋了零售信貸業務風險的全方位解析，從風險類型到管理策略，再到業務推進把控，條理清晰，內容詳實，是難得的實用好課。

——長沙某農商銀行零售貸款部 黃總

老師對銀行業數字化轉型的分析全面透徹，不僅有宏觀層面的趨勢和現狀解讀，還有微觀層面的業務轉型路徑和風控體系建設，讓我們看到了銀行數字化轉型的更多可能性。

——湖南銀行某分行 吳副行長

周老師從發展現狀到具體的清收處置方法為我們講解不良清收這門課，條理十分清晰。尤其是對政策的解讀和實務操作的要點講解，具有很強的指導性，讓我們在應對零售信貸不良資產時更有底氣和方法。

——鄭州銀行某分行 李副行長

老師的課程圍繞零售信貸合規與風險展開，理念講解清晰，案例分析到位。讓我們在了解理論的同時，能從實際案例中吸取經驗教訓，在今后的工作中更好地把控風險，做到合規經營。

——東莞銀行某分行 孫副行長

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