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課程背景：

隨著國家金融改革的深入，各家商業(yè)銀行不良貸款已成為巨大的壓力，這里面包含著由于歷史原因形成的不良貸款，也有在近幾年新增加不良貸款，尤其是中西部地區(qū)大多數(shù)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)上本身就比較單一，還是以存貸款為主。所以不良貸款的不斷增加深深影響著這些商業(yè)銀行經(jīng)營的成敗。各家商業(yè)銀行逐漸認識到，逐漸深入的金融改革，新形勢下的商業(yè)銀行競爭加劇，在信貸資產(chǎn)的質(zhì)量優(yōu)化與不良資產(chǎn)的壓降這兩方面的工作，顯得尤為重要和關(guān)鍵。

商業(yè)銀行經(jīng)營管理中對風(fēng)險有一定的意識，但是對風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測，以及科學(xué)的化解和防控措施，有些地方做得還不夠，未建立并形成一套科學(xué)的風(fēng)險管控體系。如信貸、催收部門人員缺乏清收技巧，談判能力弱，催收經(jīng)驗不足，無法發(fā)揮團隊的力量，在清收過程中與客戶出現(xiàn)嚴重溝通障礙等問題。

此課程基于人性的角度，從全流程風(fēng)險控制理念入手，從兩個方面的實務(wù)操作開始，實現(xiàn)信貸資產(chǎn)優(yōu)化和不良貸款的壓降；這也是我們所有行為的終極目標(biāo)。

一方面要防：沒有不良的貸款只有不良的貸后管理。通過對存量貸款客戶的分析和貸后管理的方法講授，最大化的保持存量貸款的資產(chǎn)質(zhì)量，預(yù)防其中一些高危客戶發(fā)展為不良逾期；二方面要治：對于已發(fā)生的不良貸款，根據(jù)不同的客戶分類以及逾期賬齡的長短，制定相應(yīng)的催收策略和方法；但在實際的操作中，有很多難題與障礙需要我們?nèi)ヒ灰还タ耍热纾?/p>

1、如何進行全流程風(fēng)險控制

2、如何敏感的預(yù)判拖欠

3、如何進行有效的貸后管理

4、出現(xiàn)逾期拖欠第一時間要干什么

5、怎樣通過調(diào)研復(fù)盤后進行客戶分類

6、分類后如何進行清欠催收

7、對于已經(jīng)出現(xiàn)逾期的如何保證不喪失訴訟時效

8、如何進行某一階段的風(fēng)險度量

9、對于一些清收中特殊手段的運用以及法律風(fēng)險的規(guī)避

10、清收中始終要關(guān)注的三要素：還款時間、還款方式、還款金額

11、清收過程中對于逾期戶的心理把握和人性的洞察

12、清收過程中的很多方式方法運用清收現(xiàn)場談判18式和清收不良貸款30招

13、我們自己心態(tài)以及情緒的把控

14、是否可以嘗試建立我們自己的大數(shù)據(jù)

培訓(xùn)受眾:

金融行業(yè)客戶經(jīng)理 / 風(fēng)險管控崗 /資產(chǎn)保全崗 /風(fēng)險經(jīng)理等。

課程收益:

1. 讓學(xué)員充分了解外不良貸款清收的重要意義

2. 理解全流程風(fēng)險控制理念含義和貸后管理預(yù)警的內(nèi)容

3. 掌握不良清收活動的策略和方法與技巧

4. 掌握不良清收中的核心內(nèi)容，規(guī)范清收活動管理流程

5. 靈活掌握與客戶溝通談判、促成的方法與技巧

注意事項：（以上注意事項會直接對催收效果有非常明顯的影響）

課程大綱:

一、先進行已經(jīng)逾期客戶的調(diào)研工作，調(diào)研的目的：

1、確定清收的客戶群體：公司？小微？涉農(nóng)？個人？

2、確定清收的客戶的賬齡區(qū)間；是否已過訴訟時效？

3、確定清收的客戶區(qū)域；決定著清收的時間效率；

4、進行復(fù)盤，確定清收客戶的類型；不負責(zé)任型，困難型，偶然型，不良型。

二、分類不良資產(chǎn)

1、不良債權(quán)資產(chǎn)：經(jīng)營性貸款不良資產(chǎn)，

消費性貸款不良資產(chǎn)，信用卡透支不良資產(chǎn)；

2、不良實物資產(chǎn)：住宅、商鋪、寫字樓、廠房、土地，

轎車、客車、貨車、工程車、特種車，

機器設(shè)備、物資等實物資產(chǎn)；

3、不良無形資產(chǎn)：商標(biāo)、專利、著作權(quán)、商業(yè)秘密；

三、全流程風(fēng)險控制理念

1、全流程風(fēng)險控制的原理

2、銀行信貸八大流程中介紹，每個流程中蘊含的風(fēng)險點

3、貸款原因分析和信用風(fēng)險評價

4、人的本性在每個流程中的展露

四、情人般的纏綿：貸后管理

1、貸后管理：絕對是一本萬利的一件事情

2、不同逾期客戶的分類：到底是人是鬼？

3、拖欠清收：痛并快樂著的撕逼（人性的凸顯：關(guān)于僥幸心理的試探；關(guān)于貪婪心里的試探；關(guān)于嗔怒心里的試探。）

4、清收的一招一式、一方一法：皆離不開六個字個字：

“情、理、法”和“貪、嗔、癡”

5、懂和會是兩碼事：論清收的“不易，變易，簡易”

6、聊一點大數(shù)據(jù)

五、清收的18式和30招

1、逾期清欠談判18式：

主動出擊

感情投入

幫助討債

出謀劃策

借助關(guān)系

多方參與

群體進攻

人員交換

黑白臉

領(lǐng)導(dǎo)出面

組織干預(yù)

信息捕捉

剛?cè)嵯酀?

分批還款

追究保證責(zé)任

財產(chǎn)要挾

公布黑名單

依法起訴；

2、不良帶款清瘦30招；

3、總結(jié)：不良貸款清收的那點事兒；

張老師

銀行信貸全業(yè)務(wù)流程培訓(xùn)專家

實踐背景：

張老師曾任，某銀行金融風(fēng)控經(jīng)理、信貸經(jīng)理、多家金融行業(yè)金融產(chǎn)品營銷與不良資產(chǎn)清收顧問。關(guān)東投資集團金融事業(yè)部副總經(jīng)理、汽車貿(mào)易公司銷售總監(jiān)，宜信普惠小微企業(yè)信貸中心營業(yè)部總經(jīng)理。十七年營銷與小微信貸及小微信貸風(fēng)控、銀行業(yè)小微信貸，及小微信貸風(fēng)控工作背景以及七年金融銀行和培訓(xùn)及項目輔導(dǎo)經(jīng)驗。張志強老師多年以來從事金融銀行業(yè)培訓(xùn)，取得了卓著的成績。如此眾多的培訓(xùn)場次，使他在金融銀行培訓(xùn)領(lǐng)域（擅長小微企業(yè)信貸全流程業(yè)務(wù)及風(fēng)險控制/小微企業(yè)信貸/小微企業(yè)信貸風(fēng)險識別/小微企業(yè)信貸貸前技術(shù)調(diào)查/小微企業(yè)基于IPC信貸技術(shù)的財務(wù)信息與非財務(wù)信息的風(fēng)險識別/小微企業(yè)信貸貸后管理/小微企業(yè)信貸不良清收等）取得良好的口碑和豐碩的成果。主要進行銀行業(yè)尤其是農(nóng)商行/城商行/村鎮(zhèn)銀行/小貸公司等機構(gòu)的小微信貸業(yè)務(wù)拓展及風(fēng)險控制/零售信貸業(yè)務(wù)拓展及風(fēng)險控制/個人消費信貸業(yè)務(wù)拓展及風(fēng)險控制的課程講授及項目外拓輔導(dǎo)。

培訓(xùn)風(fēng)格：

課程與實際業(yè)務(wù)相結(jié)合，注重信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險內(nèi)控的落地和實際操作，擅長案例教學(xué)，角色互動等教學(xué)方式增加學(xué)員的互動性與趣味性。

近期經(jīng)歷在金融投資集團主要負責(zé)集團公司前期村鎮(zhèn)銀行的籌備成立工作，對目前國內(nèi)村鎮(zhèn)銀行的相關(guān)政策非常熟悉；參與集團公司關(guān)于小額貸款公司的籌備成立工作，對于小額貸款公司的相關(guān)申報程序也比較了解；配合集團辦公室主任做好集團辦公室的日常管理、制度建設(shè)工作。

貸款公司任職主要負責(zé)與董事長秘書一起完成了小額貸款公司的申報材料的制作、修改工作；與當(dāng)?shù)厝嗣胥y行進行聯(lián)絡(luò)，進行小額貸款公司申報成立的前期準(zhǔn)備工作；負責(zé)制作修改小額貸款公司的申報材料；與當(dāng)?shù)厝嗣胥y行聯(lián)絡(luò)小額貸款公司申報籌備事宜；成功申報，并取得山西省金融辦同意籌備關(guān)東小額貸款公司的正式文件。

在汽車貿(mào)易公司任職主要負責(zé)：帶領(lǐng)團隊完成業(yè)績目標(biāo)。制定銷售計劃。根據(jù)公司下達的銷售任務(wù)，制定本部門的銷售計劃，包括：人員計劃、人員目標(biāo)分解。銷售戰(zhàn)術(shù)的制定。據(jù)公司總體戰(zhàn)略安排，制定、調(diào)整本部門的銷售戰(zhàn)術(shù)，即具體的業(yè)務(wù)開拓方式。包括：客戶切入方式、客戶追蹤方式；及新的戰(zhàn)術(shù)的規(guī)劃實施。部門內(nèi)員工的培訓(xùn)。激勵銷售人員的工作斗志、培訓(xùn)部門內(nèi)員工掌握產(chǎn)品和銷售的技能，營造有戰(zhàn)斗力團隊。定期組織召開部門內(nèi)的銷售會議，與團隊成員共同分析典型銷售案例及個案公關(guān)。每月超額完成公司制定的銷售任務(wù)；部門銷售團隊連續(xù)半年評為全公司銷售最佳代表。 負責(zé)所屬區(qū)域的產(chǎn)品宣傳、推廣和銷售，完成銷售的任務(wù)指標(biāo)；制定自己的銷售計劃，并按計劃拜訪客戶和開發(fā)新客戶；搜集與尋找客戶資料，建立客戶檔案；協(xié)助銷售主管制定銷售策略、銷售計劃，以及量化銷售目標(biāo)；制定銷售費用的預(yù)算，控制銷售成本，提高銷售利潤；接待來訪客戶，以及綜合協(xié)調(diào)日常銷售事務(wù)。主要工作業(yè)績保持每月、每季度完成公司制定的銷售額目標(biāo)，在職期間連續(xù)兩年獲得最佳銷售明星獎。

現(xiàn)任宜信普惠小微企業(yè)信貸中心營業(yè)部總經(jīng)理；與董事長秘書一起完成了小額貸款公司的申報材料的制作、修改工作；與當(dāng)?shù)厝嗣胥y行進行聯(lián)絡(luò)，進行小額貸款公司申報成立的前期準(zhǔn)備工作；負責(zé)制作修改小額貸款公司的申報材料；與當(dāng)?shù)厝嗣胥y行聯(lián)絡(luò)小額貸款公司申報籌備事宜；成功申報，并取得山西省金融辦同意籌備關(guān)東小額貸款公司的正式文件。

現(xiàn)任多省市農(nóng)商銀行高級顧問，負責(zé)農(nóng)商金融產(chǎn)品營銷技能、信貸客戶經(jīng)理信貸全流程業(yè)務(wù)、金融風(fēng)險管控、信貸資產(chǎn)清收等咨詢輔導(dǎo)。

主講課程：

《基于IPC的小額貸款交叉檢驗與邏輯檢驗在小微信貸調(diào)查中的應(yīng)用》

《小微企業(yè)信貸報表分析與風(fēng)險識別》

《小微企業(yè)信貸財務(wù)信息與非財務(wù)信息的風(fēng)險識別》

《小微企業(yè)信貸的信用風(fēng)險評估與放貸原則》

《小微企業(yè)貸款原因分析》

《小微企業(yè)信貸代后管理實務(wù)》

《銀行信貸營銷技巧》

《銀行信用卡營銷技巧》

《銀行存量客戶管理》

《農(nóng)商銀行信貸全流程業(yè)務(wù)》

《金融產(chǎn)品營銷外拓營銷技巧》

《銀行金融產(chǎn)品定價策略與營銷技巧》

《小微金融不良資產(chǎn)清收外拓方案輔導(dǎo)》

近期主講客戶：

河北郵儲銀行、平安人壽、人保壽險；運城市恒隆國際商場；河津香江國際購物廣場；山西宏源集團；山西關(guān)東投資集團；運城職業(yè)技術(shù)學(xué)院；山西彩虹集團。 民生銀行運城鹽湖支行、運城某村鎮(zhèn)銀行、運城鹽湖區(qū)信用社、青海省農(nóng)信社、張家口宣泰農(nóng)商行、張家口郵儲銀行、鄂爾多斯農(nóng)商行、建設(shè)銀行開封分行、交通銀行鄭州分行、建設(shè)銀行寧夏分行、工商銀行鄭州分行、工商銀行青海分行、建設(shè)銀行新疆分行、交通銀行甘肅省分行、建設(shè)銀行重慶分行 股份制銀行：招商銀行東莞分行、廣發(fā)銀行南京分行、中信銀行東莞分行、光大銀行溫州分行、民生銀行南昌分行、招商銀行長沙分行、華夏銀行無錫分行、民生銀行內(nèi)蒙古分行、上海浦發(fā)銀行 農(nóng)商銀行：甘肅山丹縣農(nóng)信社、廣東揭西農(nóng)商行、內(nèi)蒙古農(nóng)商行、長春九臺農(nóng)商行、江西贛州農(nóng)商行、山東青州農(nóng)商行、湖南耒陽農(nóng)商行、河南洛陽農(nóng)信社、新疆哈密天山村鎮(zhèn)銀行、江西撫州農(nóng)商行等。

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